隨著人口老齡化趨勢的加重，不少人對於退休養老這事還是比較擔憂的。單靠社保和子女，很難擁有一個體面的退休生活，養老這事自己還得上點心。

存錢養老，絕大部分人都不會對此有非議，但問題在於怎麼存？

是存銀行、買基金、買房保值？還是炒股票、搞投資？當然還有買養老保險（養老金）。手段不同，作用不同。

很多人在選擇養老金的時候，只關注收益；但實際上，存養老金就像蓋房子，安全和穩定更加關鍵，保險是絕好的地基。

今天就來給大家分析一款養老金【復星保德信星享福】。上市之後，勢頭一直很猛，最大的特點就是地基中的地基，穩到飛起~

1、關於【星享福】，你得知道這些

和市面上其他優秀的年金險一樣，這款星享福養老年金險的預定利率同樣是4.025%。

具體信息如下：

這個領取形式類似於社保中的養老保險，都是先交錢，到約定年齡以後開始領取，一直到去世。那麼，這種長期儲蓄類型的產品，如何判斷它的性價比怎麼樣呢？

主要以這兩個值作為參考：

• 領取金額
• 現金價值累計

領取金額就是退休後能發多少錢，這本身就是我們買養老金的核心訴求。

判斷標準也非常簡單：交的錢一樣，領的錢越多越好；或領的錢一樣，交的錢越低越好。

從這個維度，我們對比市面上其他幾款不錯的產品，看看【星享福】表現如何：

可見，在4款預定利率都是4.025%的養老年金產品中，【星享福】領取的錢僅次於的【惠民福壽】，算是養老年金險中比較不錯的。

接著來看看現金價值累積；

養老金除了退休後按時領取之外，還有一個功能，即一次性退保，獲得全部收益。

這個收益就體現在現金價值的累積上，所以買養老年金，也得看現金價值的長期增長。

可以看到，【星享福】的現金價值相較之下，表現不算出眾：早期現價低，後期攀升，到了領取的時候，差不多達到市場的正常水平。

這裡要注意的是，這款產品的身故責任在開始領取前後規則是不一樣的：如果在領取前身故，則賠付保費或現金價值較大值；如果在領取後身故，可以選擇保證領取20年或者25年，身故賠付=（保證領取的總額-已經領取總額）。

總的來說，【星享福】這款產品領取金額較高，但現金價值平平的養老金。由於現金價值是一款領取較高、現金價值平平的養老金。

由於現價攀升較慢，按此來計算收益率的話，30年的平均年化在3.5%上下，在保險中不算低，但也不高。

咋樣一看好像沒什麼出奇的，但正是基於這樣的特點，管家才把它稱為“地基中的地基”，非常適合工薪階層的朋友。

為什麼這麼說呢？接著來看：

02 成為養老“地基”的3大原因

A、可用作高額的退休生活費

在同類產品中，【星享福】的領取金額相對較高，這筆錢就非常適合當作退休後的生活費。

相信不少朋友在存錢的同事，都幻想果自己未來的養老生活；但說實話，大部分都已現在的生活作為想象的基礎，很難想象20年、30年後，世界到底會有多大的改變。

對此，最好的辦法就是提前準備好不變的東西，積極應對變化的東西。

生活總有一些東西是不變的，像衣食住行都是人們生活的基礎，老年生活也離不開它們。

而作為“地基”的養老金，讓我麼每月有固定可以領的錢，滿足我們的日常生活需求，自然是越高越好，所以【星享福】這款產品領取較高的養老產品還算不錯。

B、不怕虧本，有10年的時間可以後悔

剛剛說用作高額的生活費，自然有人想到剛剛對比中的【惠民福壽】，它是退休後可領取金額最高的產品。

但這種高也是有代價的：開始領取之後，就不能一次性退保取現，只能每月慢慢領取；如果去世，則拿回總保費和已領取的差額。

說得極端一些，如果剛領一次就掛了——那真的是虧大了……

相比【惠民福壽】對生的極致厚待，對死的略有嚴苛的糾結情況，【星享福】做了一個折衷：10年緩衝期。

在開始領取的前10年，依然有現金價值；10年之後，現金價值歸零。

也就是說，在75歲之前都有現金價值，75歲之後現金價值歸零。

知天命，大概就是慢慢體會“老”這件事，10年時間，足夠我們去感受和適應。

所以，你也可以這樣盤算，用10年的時間來權衡、計算和感受生命長度，如果到了74歲的時候再覺得繼續領錢還是退掉把錢握在手裡。

C、分散壓力，慢慢積攢

這款產品是支持月交，而且可以選擇最長交到自己領取的那一年。

這裡大家注意一點：準備養老，不意味著為了未來的生活降低現在的生活質量，而是把想存又忍不住花掉的錢留下來。

【星享福】每個月最低交費450元，積少成多、聚沙成塔，最終就能幫我們完成存錢大計。

這也是為什麼管家認為非常適合工薪階層的原因：

生活不易，房租房貸、照顧親朋，大部分錢都有固定的去處。如果一次性交出去幾個月工資，現金流當場死亡，那麼不妨把壓力分散開，放在平時。

03 管家總結

總體來說，【星享福】有3大特點：領取金額高、領取後現金價值可以保留10年，繳費方式靈活，決定了它非常適合工薪階層買來養老；

但由於早期現金價值較低，所以只適用於做基礎養老保障。

想明白了養老這件事後，會發現這款產品是適合大多數人的，雖然有點慢熱，但絕不會辜負你。投保時，建議選擇月交，將繳費時間拉長；

養老金，存住才是關鍵。