野马和尚
你所说的假结构性存款就说，没有真实结构化设置，他没有挂靠任何一些指数、商品这些东西。所以说，他的利润只能是有一种他自己出，用这种来发新产品。那他自己本身没有好的这些结构化产品，只能是采取购买别人的结构化产品，或者说是假结构新产品，为了不体现自己公司没实力，或者说有同类产品，就需要去自己去补贴发行。你所说的智能存款就比如说一些类存款的产品。本来就是说按活期存的，但是如果你达到了他规定的条件，达到多长时间就会给你相当于定期存款的利率收益。这些产品肯定是银行要付出成本去补贴的。
K哥扬
要搞懂这个问题，需要先了解什么是结构性存款。
结构性主要是通过嵌入衍生品工具来提高潜在的收益率的一种新型存款，比如说挂钩汇率的结构性存款，用本金投资分配至银行存款、国债、央行票据等低风险的资产中，保证一定的利息水平，然后为了获得更高的收益，就需要与外汇进行挂钩，当达到合同设定的条件时，可以获得超额的收益，而当目无法达到时，只能获得基础收益。
比如1.95%-3.9%的一年期结构性存款，如果运作达预期，可获得3.9%的收益，如果达不到，只能获得1.95%的基础利率。另外，结构性存款一般五万元起购，也有部分银行推出了1万元起存的结构性存款。
那么什么又是假结构性存款呢？就是有结构性存款的名，但没有结构性存款的实，给用户保证利率。比如刚刚讲到的一年期结构性存款，利率在1.95%到3.9%之间，但是假结构性存款他就直接给用户承诺了3.9%的利率，但是结构性存款的利率是有可能达不到的，如果销售这种“假结构性存款”，就只能由银行进行补贴，补贴的钱就是银行的费用，自然就抬高了银行的资金成本。
另外需要注意，虽然有些假结构性存款看起来很有吸引力，但面临政策风险，比如说监管层对结构性存款进行“打假”，这类存款现原形，你就拿不到预期收益了。
再说智能存款，智能存款是由民营银行发行的，因为很多民营银行都是地方性的，受到地域限制，线下吸储能力有限，无法进一步做大做强，这就需要打破地域限制，通过互联网引流吸储。但是现在理财产品众多，各银行吸储竞争很大，你要抢到客户，就需要给用户更高的利率，所以有不少智能存款，期限五年，利率达到5.8%，比央行同期基准利率高出了110%。
民营银行给出了高利率揽储，自然资金成本就高了。而且银行的利润主要来源于息差，为了保证盈利能力，无形之中就会使民营银行在放贷业务上放松标准，这存在推高坏账率的风险。同时智能存款的高利率，也会使得整个金融系统的利率体系出现混乱，所以自年初以来，银保监会也加强了智能存款业务的监管，智能存款产品大幅减少，利率也从年初的5.8%降至了5.5%的水平。
财经宋建文
先说什么是结构性存款？
结构性存款是在一般的存款基础上加入金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩，使存款人在承担一定风险情况下获得更高收益。
比如小额外汇结构性存款，投资者将资金以存款的方式交给银行，银行向国外代理行叙做结构性存款，并给予2.53—2.63%之间的收益，在行情好时，收益率可达2.63。
所谓的假结构性存款就是即使无法达到2.63的收益率，但是银行给你承诺可以达到，并支付收益率差所带来的损失。这就是变相提高了银行的成本。
近期银保监会下文表示将加强监管管理结构性存款问题。
智能存款又称智能定期存款，是银行直销的创新型存款，其本质属于存款性质，受存款保险制度保护，50万额度内，100%赔付。
智能存款门槛低。智能存款利率高于普通定期存款利率。
目前市面上有两种类型智能存款，一种是分段计息，不同时间段挂钩不同利率，存款额度越高，存的时间越久，收益率越高。另一种是固定利率，如，约定五年期内存款利率固定不变，客户选择持有到期，银行将根据存入时存款利率支付收益，如果提前支取，不是按照活期计息，而且按照实际存期内最大化的定期存款利率计息。这就增加了银行的吸储成本。
