用户2289393255743

先从意外险买起，然后是百万医疗，然后是定期重疾，其他的保险等稍微宽裕一点，然后再一点儿一点的补充。

第一、购买高额的意外险

因为收入比较低，抵抗风险的能力也比较差。如果购买终身寿险，保费支出是比较高的，在这个时候可以选择交费比较低的一年期意外险。有效的较低保费，但是保额还是比较高的。

高额的意外险主要是为自己的责任购买的保险，如果在生命的责任期内，因为意外而导致被保险的身故或者残疾，对于一个家庭来说是致命的打击。

如果有一份比较高保额的意外险，可以将这份责任延续，用赔偿金让自己的父母老有所养，让自己的孩子幼有所教。

第二、购买百万医疗保险

一定要购买百万医疗，百万医疗的作用就是给那些现在还购买不起其他重疾险的人一个再生的机会。

百万医疗是近几年出现的一款保障范围和赔付额度非常高的医疗险，保额高达百万以上，有一些还分为普通医疗和重疾医疗两部分。

一般普通医疗的保险赔偿是在社保报销的基础之上将剩余部分再次报销，而且报销的范围突破社保。普通住院医疗有免赔额一般是5000-1万之间。

重疾医疗部分绝大部分产品是没有免赔额的，如果确定为重疾，保险公司会在社报销之后，剩余部分全额报销。对于收入不高的家庭来说，这个是一个上上之选，可以保障我们在医院治疗的费用有一个地方可以报销。

现在的百万医疗产品非常多，选择的时候需要多多对比一下，包括核保、续保、附加值服务等等这些都是比较重要的事项。

第三、消费型的定期重疾

消费性的定期重疾显著的特点就是保费低，保障高。

重疾险和百万医疗比较显著地区别就是重疾险是给付型险种，如果在保险期间发生重疾保险公司会按照合同约定赔付保额，合同终止。

百万医疗是让客户在罹患重疾之后，可以将在医院花费的钱全部报销，降低损失。重疾保险是可以保证客户在从医院出来之后有尊严的活下去。

重疾赔付金可以作为罹患重疾之后的收入损失补偿，也可以作为后期的康复疗养费用。

重疾险的保额最好是能够购买到自己年收入的5-10倍。按照现在的年收入，重疾险保额应该购买到30万以上。

老炮建议：购买保险是一个比较严肃的事情，需要沟通计算，才能知道保额如何配置，但是大体的方向就是上面所讲的内容。循序渐进的将自己的保额逐步建立起来，现在的年收入，最好不要碰分红险、年金险以及万能险。

保险老炮

你穷就不需要买保险吗？

错，越穷越要买保险！

问题是怎么买才划算。

保险并不是“越贵越好”，关键看是否合适自己。那些认为“穷人命贱不配买保险”的人，是完全不了解保险。只要找到好的方法，穷人照样可以玩转保险。

一、选好意外险

意外险是所有保险产品里性价比最高，也是最最便宜的保险。一款保额30万的综合性意外险，一年200元左右就能搞定。只要温饱没有问题，这样的消费收入再低的家庭也能负担得起。

保额适中：一个年收入只有5万左右的人，非得买一份保额超过100万的意外险，有点打肿脸充胖子的意思。意外险合适的额度是年收入的5-10倍，30万-50万比较合适，基本能涵盖家庭所需，负担也不会太重。

意外险的门槛比较低，对年收入、身体状况没有要求，不同年龄阶层的人也都可以买。但要注意的是，不同的产品对职业要求不一样。上班族、公司职员、自由自业者等多数工作危险性不高，属于1-3类职业；有些高危行业，比如电工、矿工等工作危险系数比一般人高，则属于4-6类职业。有些综合意外险只保1-3类；有些针对4-6类职业的高危意外险，保费会高点。选择的时候要多注意。相较于其他险种，意外险的条款不算复杂，如果时间精力有限，不一定非要去保险公司或者找保险代理人，可以自行到网上下单购买一份即可。

二、多考虑消费型重疾

对于穷人来说，买保险要更多看保障，而不要过多追求分红。意外险之后，如果还有预算，可以配备一份重疾。记住，多考虑消费型，交一年保一年，费用不会太贵。了解保障范围，重疾险的疾病保障种类并不是越多越好，关键看是否需要。比如女性重疾，乳腺、宫颈、子宫等就一定要包含，因为这是女同志最容易患的肿瘤种类；如果是给孩子买，一定有白血病、手足口病等，这些都是最常见的少儿疾病。看能否续保，如果不能续保，或者续保周期很短的重疾，不建议考虑。毕竟保险可不是个纯消费品，今年买了明年就买不了，这样的产品必然不划算。还有专项疾病险，如果预算有限，消费型重疾也负担不起，可以考虑专项疾病险。

三、寿险选定期

当意外和重疾都配备以后，如果还有预算，可以考虑养老等寿险。对于穷人来说，寿险最好选择定期。因为相比较终身寿险而言，定期产品保费更便宜。定期寿险提供定期身故保障，万一家庭支柱出了意外，可以及时弥补损失。

寿险的选择一定要在有了意外和重疾之后，不要意外和疾病都没有，一股脑儿把有限的资金都投入到养老分红的寿险当中。

穷人买保险注意事项：

先大人后小孩。保险预算有限时，记住先给家庭支柱买，而不是首先考虑孩子。毕竟家庭支柱要是患病或者遭遇不测，不仅仅需要花费，家庭经济来源还被中断。孩子没有生产力，如有不测，他们还有家长。

不要过多追求分红。穷人买保险别盯着分红和利润，应该以保障为主。分红比例高的保险产品必然费率也高，价格肯定不便宜，不适合低收入家庭。

量力而行，别逞强。对于低收入家庭，保险占家庭总收入的5%-10%就足够了。比如一个年收入不足10万的家庭，一年的保险支出四五千已经算不错了，再多或许就要影响生活质量。毕竟生活中需要支出的地方很多，比如房贷、车贷，孩子上学。当然如果家庭债务很少，一年支出也不多，可以考虑调高比例。

思能财经

首先申明一下小编我不是卖保险的，单纯从个人对保险的认识和感受说起。

一，当你上班时，公司就会为你缴纳社医保。可是有很多人觉得收入不高，会要求公司将社医保作为补贴和工资一并发放。短期看好像每个月增加了收入，但是长远看是非常不明智的，当你生病时就要全额承担医疗费，如果有医保就可以报销约70%。另一方面对于公司来讲，没有按规定缴纳社医保，一样的支出却要承担违法的风险。所以对个人和公司来说，都是非常不利的。

二，商业保险。小编购买的第一份商业保险是家财险意外险，当时是一位保险人员打来的推销电话，说如果你有遇到小磕小碰，切菜被刀划破，出门崴脚之类，家里着火，盗窃等都可以报销，而且这份保险是可以包括家人的。当时自己在外地工作，父母年龄也大了，一个月一百元左右就可以保全家，于是非常心动的购买了。这次投保也让我慢慢的意识到商业保险原来并非都是动辄上万元的高消费。小编在不久前又购买了一份商业医疗保险。虽然有公司缴纳的医保，但这毕竟只能报销医保范围内的且有封顶线，超出医保部分的，就需要另外的商业保险作为补充了。

其实小编购买的上面两种商业保险都是属于消费型保险。消费型保险保费低，年保费在百元到千元，但是保费没有返还的。还有一种是储蓄型保险，储蓄型保险保费高，年保费在万元以上，但是保费具有返还和理财的性质。所以大家可以根据自己的经济能力购买适合的保险。小编目前选择的消费型保险，虽然没有返还，但是保费低，既不会对经济造成压力，且换来了一份实实在在的保障。

当自己购买了一份保险后就不再害怕生病，不怕出意外，至少有一份保险来支撑你的医疗费和人身赔偿。 在现代这个高速发展的社会，意外层出不穷，医疗费居高不下，越穷越应该购买一份适合自己的保险，这其实购买的是一份对忧虑的排解，一份安全感，一份小确幸！

人生无悔HZY

可能有些人只要一提到保险都会想，保险都是有钱人买的，穷人买什么保险啊？可是事实上真的是这样吗？

其实购买保险不是买的越贵越好，首先要看所选的保险是否适合自己。而那些有穷人没有资格买保险的想法说明他根本就没有真正了解过保险。

那穷人该怎么买保险呢？

一、人身意外险

意外险是所有保险中最应该投保的险种，而且性价比超高。我个人购买的某保险公司的意外险，年保险金额2500元，保额100万，投保时间是20年。如果我20年之后没有意外事故会把这20年的保费原数返还。如果选择三十万保额不返保费的意外险，差不多也就一年300元左右。而且意外险的门槛也很低，对个人收入和身体状况没有什么要求，对年龄段也没有严格要求。

二、重疾险

对于穷人来说，买大多数保险要多看重保障，而不要对分红有太多的要求。一定要多考虑消费型险种，保一年交一年。如果觉得消费型也负担不起的话可以考虑专项疾病险，每年保费很低。

三、寿险

寿险一定要有了意外险和重疾险之后再考虑，对于穷人来说寿险最好是选择定期的，定期品种保费很便宜。

最后说一下穷人购买保险一定要注意的：

买保险要先大人后小孩，家庭经济支柱要放到第一位，不要过多追求分红，买保险也要根据自己的情况购买，不能逞强，整个家庭买保险的金额不要超过家庭整体收入的20%。

就想到这些，如果有不完整的，希望大家积极补充。码字不易，点赞支持，谢谢大家！

科乐未来

穷人买保险必须防坑，因为不是为了理财，而是怕意外影响正常的生活。

正好首席体验观9月份刚刚做过一个手术，在办理保险理赔时发现一些教训，和你分享一下。

保险公司也是以盈利为目的的企业

首先，必须明确一点，保险公司也是企业，企业肯定以盈利为目的，所以，保险公司肯定不是为了赔付才设立的险种。

其次，保险公司为了吸引客户购买保险产品，又必须设立客户认为大概率会赔付的险种，不然就没有人购买保险了。

明白了这两点，那就能够理解客户与保险公司间是什么关系了：即有对赌又有博弈。

你与保险公司的关系是：你花钱购买保险以防万一，而保险公司希望更多人买他的保险，然后他们会拿这部分钱进行投资获取收益。

每个险种的设立，都是经过精算师精确测算出来的，赌你不会出现理赔事件，正如你赌的是你万一出了需要理赔的事件，只能寄希望于保险。

所以，从购买保险那天开始，你与保险公司之间的博弈就开始了。

社保才是你最大保障

目前的政策看，社保才是生病后最大的保障。

首席体验观这次手术的费用因为走的是医保，所以，原本11800多元的住院费，自己只承担了4100多元。

本来以为这就是完全自费的，后来，单位同事告诉我，我们单位还给员工上了补充医疗保险（这个必须是单位统一给上保险公司才受理），我承担的这4100多元，还能再报销总费用的20%，也就是最终自己承担10%的手术费。

所以，社保医保必须要上，补充医疗保险每个单位情况不同，据说保险公司愿意给年轻人比例高的大单位上补充医疗保险，要看你们单位的政策了。

其他保险还应该上哪些？

对于月入4000元的人来说，要养家，还要持续提高自身知识或技能，所以，能拿出来购买保险的份额的确不多，但是，因为你是家里的主要经济支柱，所以，必须要上重疾险以防万一。

不过，购买重疾险时一定要注意看保险条款，每一个字都要阅读并理解清楚，否则，就可能被说服买了理财型的保险，而真到重病了才发现其中有条款早已注明不在理赔范围。

首席体验观就因为没有仔细研究交了10多年、每年1000多元的一个商业险——住院安心险，结果被拒赔了：

拒赔的原因是保险条款上早已写明住院四天以上才赔付，而首席体验观亲历，因为床位紧张，在北京的大医院一般住院都不会超过三天，在我手术前曾陪一个同事做了器官切除（她是乳腺癌恶性），同病房的其他人无论比她严重的还是比与她同样情况的，都是两天必须出院。

所以，已经交了10几年的这个商业险，看来是没有必要再交了。

另外，也是因为你是家里的经济支柱，所以，必须购买寿险，以确保万一你不幸身故（实在不能回避这个不吉利的话题）你的家人可以维持生活。

至于其他险种，你就根据情况再定吧，目前，如果收入实在太低的话，人身意外险也不是非买不可，因为很多交通工具都含交通意外险，有些单位也会给员工上人身意外险，关键是，单独上的商业险遇到理赔时，还是有点困难，所以，我的建议，如果钱紧张，能不买商业险尽量不要买。

最后一个必须拥有的险种——保持良好的心态和尽量多做运动确保健康，这才是你为自己及家庭投入的最大的保险。

我是首席体验观，尽量把自己的体验与你分享，凡是财经、科技、金融方面的问题，都欢迎交流互动。

首席体验观

一、选好意外险\r 意外险是所有保险产品里性价比最高，也是最最便宜的保险。一款保额30万的综合性意外险，一年200元左右就能搞定。只要温饱没有问题，这样的消费收入再低的家庭也能负担得起。\r保额适中：一个年收入只有5万左右的人，非得买一份保额超过100万的意外险，有点打肿脸充胖子的意思。意外险合适的额度是年收入的5-10倍，30万-50万比较合适，基本能涵盖家庭所需，负担也不会太重。\r注意职业选择：意外险的门槛比较低，对年收入、身体状况没有要求，不同年龄阶层的人也都可以买。但要注意的是，不同的产品对职业要求不一样。\r\r 上班族、公司职员、自由自业者等多数工作危险性不高，属于1-3类职业；有些高危行业，比如电工、矿工等工作危险系数比一般人高，则属于4-6类职业。有些综合意外险只保1-3类；有些针对4-6类职业的高危意外险，保费会高点。选择的时候要多注意。\r 网上购买：相较于其他险种，意外险的条款不算复杂，如果时间精力有限，不一定非要去保险公司或者找保险代理人，可以自行到网上下单购买一份即可。

炒股养家7777777777

低保户不用买。低保户基本上连基本生活都维持不了，一般家庭条件如果保险公司有熟人可以根据自身情况买一份少额保险。

爱从来都不是一般

买保险就是未雨绸缪，买保险能稳定人心，买保险要有针对性和考虑经济状况等诸多因素。月入四千左右，除了日常开支，估计也所剩无几，但为了除灾难，以防万一，有些保险还是要买的，比如家中的小朋友，买一百元一年的学生险，老人家买几百元的健康险，除此以外的大型险种不可去考虑了，超出自身的经济承受能力，会平添很多烦恼，适得其反，压力大对人的身心伤害很大的，对家庭关系的维系也会出问题。

jr木东视界

穷人 也可以买保险 如何买 怎么买 都是很讲究的 楼主已经说了4000一个月怎么买？我现在只能假设了 首先 我们确认楼主是在付完养老金公积金等费用以后 拿到手4000 那么我可以肯定一边是48000 我们不算你有意外之财的情况下 有房住 年龄35岁的 那么 你可以考虑第一个意外险和大病险 两种如果有意识可以考虑个第三责任险 那么这三个保险 一年的费用不会超过2千 属于消费型保险 也就是说 48000-2000也就是二十四分之一 完全对你的生活没有造成影响 而又保障了你的安全隐患 这是我的假设 代表个人意见

东后街51号

严谨的说，穷人最好不要买保险（特指商业保险，以下简称保险）。现阶段的中国社会还没有发达到全民能买得起保险的程度，当前保险消费相对来说还是属于奢侈品。除了险种厘定的价格偏高以外，缴费周期偏长也是非低收入群体所能长期承受的。那些保险销售人员（如今都自诩理财专员）在推销的时候常说的一句话“买保险等于强制储蓄”，其实这个真的是一种偷换概念。当你买下一款保险产品，假定缴费周期二十年的话，如果一直能续缴保费还没有什么问题。但是，如果中途因种种原因无力续费了，那么你只能选择退保。但是退保所退给你的可能只有你所缴保费的百分之二、三十。所以既然是个奢侈品，我还是奉劝穷人还是远离保险为好。

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