修身世佳
应邀请回答本行业问题！
我从对区块链的认知、其原理的理解和应用中可解决的痛点以及我个人近几年的成果等方面谈一下我的看法。
认识区块链
在谈看法前，咱们先简单认识一下区块链到底是怎么回事？
1、区块链的本质
区块链的本质是由分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法、智能合约等技术组合而构成的技术体系。这些技术以新的方式组合在一起，可以完成防篡改的数据存储、可追溯的数据查看、可信任的点对点传输，可解决许久以来的信任构建难题。
2、区块链的核心价值
信任是区块链带来的最大的核心价值，比如：数据可信：由于是去中心化的分布式数据存储，所以是通过技术手段实现了数据可观“可信”；合约履行：区块链智能合约的本质是一套数字化形式的契约，由计算机确保严格执行，是一种更精确的标识形式；历史可证明：区块链固化了交易历史，并提供交易历史的追溯查询，保证交易的不可篡改和不可抵赖。
3、区块链的分类
区块链避免了中心化存储带来的安全和单点崩溃问题，同时结合共识机制来保证数据的一致性。非对称加密：包含两个密钥：公钥（publickey）和私钥（privatekey）。它们是成对存在的。公钥用来对数据进行加密和验签，私钥用来对数据进行解密和签名；一般公钥是公开的，私钥是自己保存，相对了传统的对称加密而言更具有安全性，是一种高级加密方式。
区块链的原理
区块链就是一种网络技术，通过程序员敲代码形成的网络，各方相互合作交易均可直接对接完成，不需要靠第三方平台，也就省去了中间的一些程序和费用，可以说省时省力还省钱)，但为了合作或交易的安全，系统会将每一个参与者的动作广播给所有参与者，保障了整个过程的安全、透明。
另外，对于大家常说的区块链是分布式数据结构，这里的“分布式”不仅体现为数据的分布式存储，也体现为数据的分布式记录，即由系统参与者来集体维护。简单来说，区块链能实现全球数据信息的分布式记录（可以由系统参与者集体记录，而非由一个中心化的机构集中记录）与分布式存储（可以存储在所有参与记录数据的节点中，而非集中存储于中心化的机构节点中）。
区块链可解决的痛点
1、应用场景：信息共享
区块链 + 信息共享首先，区块链本身就是需要保持各个节点的数据一致性的，可以说是自带信息共享功能；其次，实时的问题通过区块链的P2P技术可以实现；最后，利用区块链的不可篡改和共识机制，可构建其一条安全可靠的信息共享通道。
区块链 + 鉴证证明流程简化：区块链应用到鉴证证明后，无论是登记还是查询都非常方便，无需再奔走于各个部门之间。安全可靠：区块链的去中心化存储，保证没有一家机构可以任意篡改数据。
3、应用场景：物流链
区块链+物流链区块链没有中心化节点，各节点是平等的，掌握单个节点无法实现修改数据；需要掌控足够多的节点，才可能伪造数据，大大提高伪造数据的成本。区块链天生的开放、透明，使得任何人都可以公开查询，伪造数据被发现的概率大增。
区块链的数据不可篡改性，也保证了已销售出去的产品信息已永久记录，无法通过简单复制防伪信息蒙混过关，实现二次销售。物流链的所有节点上区块链后，商品从生产商到消费者手里都有迹可循，形成完整链条；商品缺失的环节越多，将暴露出其是伪劣产品概率更大。
4、应用场景：资产数字化
1）实体资产存在的问题实体资产往往难以分割，不便于流通实体资产的流通难以监控，存在洗黑钱等风险。
2）区块链实现资产数字化资产数字化后，易于分割、流通方便，交易成本低用区块链技术实现资产数字化后，所有资产交易记录公开、透明、永久存储、可追溯，完全符合监管需求。
个人在区块链方向的一些成果
我来分享一下个人近几年深耕区块链与供应链金融的结合，输出的些许成果：
1、区块链在n+1+n或n+n+n模式的供应链金融业务中的应用成果
区块链+供应链金融面对上述供应链里的中小微企业融资难问题，主要原因是银行和中小企业之间缺乏一个有效的信任机制。假如供应链所有节点上链后，通过区块链的私钥签名技术，保证了核心企业等的数据可靠性；而合同、票据等上链，是对资产的数字化，便于流通，实现了价值传递。
在区块链解决了数据可靠性和价值流通后，银行等金融机构面对中小企业的融资，不再是对这个企业进行单独评估；而是站在整个供应链的顶端，通过信任核心企业的付款意愿，对链条上的票据、合同等交易信息进行全方位分析和评估。即借助核心企业的信用实力以及可靠的交易链条，为中小微企业融资背书，实现从单环节融资到全链条融资的跨越，从而缓解中小微企业融资难问题。
2、区块链全面赋能ABS业务
1）改善ABS的现金流管理
一方面，区块链技术应用于ABS可以缩减银行等机构服务成本，可实现自动账本同步和审计功能，极大地降低参与方之间对账成本，解决信息不对称问题。同时，可以降低参与方对接的技术成本。另一方面，利用智能合约功能实现款项自动划拨、资产循环购买和自动收益分配等功能。在完成多方共识的基础上，有效降低由于人工干预造成的业务复杂度和出错概率，显著提升现金流管理效率。
2）有利于穿透式监管
区块链技术应用于ABS领域，既能确保ABS底层资产的真实性，又能够看到最底层资产的风险。
3）可以提高金融资产的出售结算效率
区块链技术应用ABS使得金融债权资产转让效率大大提高，流动性需求与资产转让时效不匹配的问题得到有效解决。
4）证券交易的效率和透明度将大大增强
通过区块链进行ABS产品交易，可使更广泛的参与者在去中心化的交易平台上自由完成交易，可实现7×24小时不中断交易。
5）可以降低增信环节的转移成本
由于通常对应了多笔资产，每笔资产对应着不同的外部担保，因此在实践中ABS没有真正实现担保随同金融债权资产的转让，只是通过法律条款约定了保留完善担保的权利，在真正出现需要履行担保的情况时再转移担保。基于区块链技术建立点对点的增信保障平台，可有效降低增信转移的成本。
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区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，把这些数据块一个个链接起来，形成了区块链。其中每一个数据块都包含了过去十分钟内所有交易信息，用于验证其信息的真伪性和生成下一个区块。每一个区块都有其自己的独立性，有自己的交易信息，并利用相关的私钥加密技术进行各个数据块的验证，从而保证这个区块能够构成完整的交易信息。因此任意一个区块的损坏或被攻击都不会对整个系统的运行造成影响。虽然当前国际上还没有给区块链技术一个具体的定义，但是从它的本质上可以看出区块链技术是一个去中心化或弱中心化的分布式账本，它是多方共同维护的不断增长的分布式的数据记录，这些记录通过密码学技术，保护内容与时俱进，从而实现资产的数字化。
区块链的一些特点：
第一、 区块链是一个全网记录并共享的数据账本，也就是说使用区块链的每个网民都可参与记录和共享这些数据，并实行监督，从而保证了数据的一致性。
第二、 由于区块链上的数据全部公开、透明地记录在这个账本上，并且各个区块的信息实时更新并向全网公布，从而确保了数据的不可篡改、不能作假，这就解决的保证数据真实性的问题。
第三、 区块链上的每一个区块都经过密码学技术进行了加密，从而解决了用户信息隐私和安全的问题。
第四、 由于区块链技术是弱中心化的分布式账本，每个区块都保存着一份完整的数据，即使中心服务器发生故障和被黑客攻击， 但是除非有人能够同时控制着51%的区块。否则对一个区块进行攻击，不会影响其他区块，仍能够保护数据的及时性和完整性。
区块链技术在金融领域的应用
金融领域内包括的行业多种多样，例如银行业、保险业、证券业和信托业等。接下来来主要介绍区块链技术在银行业和保险业中的应用。
01
银行业
众所周知，银行业的重要核心之一就是信用体系，以往银行对客户的信用等级评定往往会从其信用、品质、偿债能力、拥有资产等一系列指标为基础进行评价，在这个过程中银行需要查询客户的多方面的信息，由于其信息链长且环节较多，涉及范围广，即使花很长的时间去收集、整理，但是还是会出现信息不完整、数据的不准确、人工成本高等问题，特别是在贷款业务方面尤为突出。
区块链技术是分布式的记账系统，具有去中心化、数据公开透明和不可篡改的特点，正是由于这种优势，区块链技术在银行业具有了举足轻重的地位。区块链通过密码学原理保证了借款方的信息数据的安全性和不可篡改，任何交易信息都被程序化的记录、储存、传递、核实、公开透明，这就进而保证银行可以随时随地的获取到有关客户各方面的信息，从而为进行信用等级评定以及其他需要验证客户信息的工作减少了很多冗余的环节，这就大大减少了工作量，节约了有关成本。
随着时代在进步，科技在发展，互联网技术在支付结算方面取得了相当大的成就，支付结算可以用微信、支付宝等软件进行，基本上可以实现实时清算。但是对于一些跨国界、跨币种的交易，仍然受到多中心的限制，这就导致了支付结算的速度和效率大大降低。在这方面，我们也可以利用区块链技术中的点对点和去中心化的特点，解决此类问题。
02
保险业
区块链技术其中的一个特点叫做智能合约，它是以可信任的不可篡改的数据为基础，对于满足某些预先定义好的条款和事项可以自动化的执行，不需要保险的投保人申请理赔，也不需要保险公司批准理赔，只要满足相关的条件，这些工作就会自动进行，这就大大减少了理赔的相关流程，降低了相关的人工成本。据有关数据表明，区块链的这个特点已经应用到航空保险和汽车保险业。
现在的保险业，保险公司和投保人之间的矛盾纠纷与诉讼事件时常发生，这些问题的关键就在于投保人信息虚报和保险免责条款认定出现分歧，说到底就是相关的数据存在着不完整、不安全等问题，区块链技术就能在这方面加以应用，将这方面的所有权威数据都录入并储存在区块链上，如果以后发生这方面的相关问题，各行各业就可以直接从区块链上查看相关的数据，相互参考，从而可以提高核保、核赔的准确性和效率，这些数据真实可靠，并实时更新同步，具有不可篡改性，对于投保人风险管理带来很大的便利。
当风险监管机构对公司风险进行经营管理时，主要采用事前控制和事后处理的方式，但是随着保险行业朝着多元化发展和各方面保险业务的不断增多的情况下， 事中监管这个环节也变的越来越重要。为了弄好保险业的事中监管，保险公司通过把区块链技术引入到风险监控中，同时把日常的业务流程也转移到区块链上，设定相应的记账区块。这样就可以对保险公司的资金去向、投资比重、理赔数据等进行实时监控，能够最大程度的提升保险公司对风险的管控能力。
区块链技术的不足
区块链技术虽然有很多的优势，但是毕竟作为一个新兴的事物，任何技术的发展都不是一帆风顺的，尽管区块链技术经过这么多年的发展，技术也日益成熟，并为金融领域进行改革提供新思路和新手段，可以说从一定程度上为当代金融做出了贡献，但是仍存在一些不足，主要是以下几个方面。
首先，由于区块链技术是分布式的存储方式，每一个区块都需要进行认证和保存完整的交易数据，这就导致了区块链技术占用了大量的计算资源和存储空间，对计算机的配置要求也越来越高，以比特币为例，作为区块链的一大应用，现已经出现交易确认速度越来越慢，规模与银行相比仍然很小，不能满足大多数用户需求的问题。
其次，虽然说区块链技术是弱中心化的，数据的安全靠每个区块的共同维护，只有掌握超过其中51%的区块才有能力去伪造和破坏其数据，虽然很难，但是还是有这个可能的，所以怎么解决这个问题也是区块链技术当前所面临的挑战。
再次，区块链技术是分布式记账，所有数据公开、透明，个人的隐私和敏感数据很有可能会出现泄漏等风险，这就需要相关的技术部门进行强化安全手段，能够及时解决这些安全问题，保护客户的信息安全。
最后，由于我国对这项技术还处于开发研究阶段，还没有制定出一套严谨的法律法规，区块链技术与传统技术不同，不能用传统的法规来进行约束，随着其技术不断在金融领域进行应用，立法滞后、监管缺位等弊端势必给传统的金融监管带来全新的挑战，这就要求相关部门和人员不断进行探索，为制定健全的法律法规提供依据。
弱电人
简单说，区块链是一种去中心化的分布式账本数据库。去中心化，分布式账本数据库，意味着记载方式不只是将账本数据存储在每一个节点，而且每个节点会同步共享复制整个账本的数据。区块链具有去中介化和信息透明等特点。
