为何银行接连发生储户资金“被盗”和信息泄漏事件？

作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

近年，银行接连发生储户资金“被盗”和信息泄漏事件，如泸州老窖先后两次5亿元存款“丢失”，酒鬼酒曝出亿元存款“失踪”；南京储户存入几百万元甚至上亿元存款被悄无声息转入他人帐户，尤其杭州警方破获杭州银行42名储户存款被盗、涉及资金总额9505万元的案件，更引发了民众对银行服务安全质疑和担忧。

客观地说，民众担忧既是出于对自身资金安全考虑，也有对银行服务产生不胜任感使然。换位思考，民众担忧可以理解。但不管怎么说，民众不能因这些案件而全盘否定银行服务安全性，甚至对整个银行业信任产生动摇。若此，则有点小题大做和一叶障目之嫌。尽管发生储户资金“被盗、失踪”案件在社会上产生较坏影响，但这些案件与银行天量业务规模相比，占比微乎其微；且相对银行改革发展带给民众的成果，其负面影响实在有限。同时，随着媒体网络科技发展，民众对银行服务监督和反馈能力达到了空前水平，只要银行资金安全出现问题，就会立即被舆论媒体公诸于众，这恰恰说明过去银行服务安全产生的问题不为民众所知。

且从这些发生储户资金“失踪”的银行机构看，大都由极少数心怀鬼胎的银行“内鬼”与社会不法企业（分子）勾结所为，我们不能因银行少数不法分子作奸犯科行为而将银行所有敬业爱岗、坚守职业操守的员工们“一棍子打死”，毕竟银行拥有一大批综合素质较高的经营管理和服务人才，这是有目共睹的事实。而且，我们也要看到，随着科技不断进步和发展，银行科技服务水平日新月异，尤其内控机制不断完善，风险控制能力和水平都达到了较高层次，给民众带来了良好的服务环境、服务效率和服务产品，民众对银行服务满意率应有所提高。

这么说，不是有意在为银行服务问题遮丑，毕竟银行制度是靠人执行的，制度是死的，人是活的，再完善的制度总有漏洞可钻。银行“内鬼们”也正是利用制度执行不力而侵虚而入。由此，银行在监管上还是存在重大纰漏，在储户存款“失踪”全过程中都负有不可推卸的责任。且银行在业务飞速发展过程中，员工队伍建设滞后也是导致案件产生的重要原因。为此，当下银行绝对不能再打法律“擦边球”，对应承担的责任找各种借口和理由推诿，应及时采取各种补救措施，比如公开案件真相、及时追责、向存款被“失踪”的储户赔偿损失，挽回影响，争取民众谅解，消除负面社会影响。此次杭州联合银行先为储户垫付损失资金的举动是积极的、应该的，也很令人欣慰。

而且，我们应相信，银行暴发这些案件，也可变坏事为好事：一是可催促银行加大内控制度执行力，消除监督乏力状态，堵塞可能形成储户资金安全隐患的一切漏洞；二是可催促银行加强员工队伍建设，对员工进行职业道德培育与引导，始终坚持“两手抓”，确保业务发展与队伍建设“两不误”，打造出政治思想过硬、业务素质精良的现代化银行队伍，为储户资金安全保驾护航。三是可引起监管部门对资金安全问题的高度重视，从而把银行内控监管放在更加突出位置，构筑严密科学的案件防控体系，使银行业服务安全上台阶、上档次，为民众提供更可靠的金融服务。

最后提醒一句，民众也要在生活中提高金融风险意识，不贪图高利回报，对银行员工许以高息揽存的行为尤须保持高度警惕，让银行内鬼无缝可叮、无机可乘，始终使自己资金躺在银行“保险柜”里。