我玩命你随意127

2018年开始央行就打破了银行理财产品刚性兑付的规则，也就是说从2018年开始所有的银行理财产品从理论上而言国家和银行都不再承担本息利率的保证，如果未来出现亏损也是需要投资者自己去承担的。但是央行考虑到当前市场的过渡阶段所以也给出两年的时间过渡周期，在这两年时间周期内我们依旧能看到一些银行推出的保本保息理财产品。

看完这一点我们再来回顾原题，不管是当前的支付宝还是腾讯的理财通它都只是一个理财产品的提供平台而已，他们所提供的理财产品与当前市面上的银行理财本质上没有任何的区别。那么也就是说未来如果支付宝上的理财产品出现了倒闭现象或者一系列其他的理财产品事故，国家并不会担保。

但是我们要明白当前的支付宝能够做大到现在它自己平台本身的风控系统也是非常的严格，从当前支付宝平台能够购买到的定期理财产品而言，大部分产品的利率均维持在4%以下。少数超过4%以上的年化利率产品需要资格的抢购相信很多人都有每天早上9点去抢购过，那么如果未来出现重大的理财产品事故支付宝平台一定会承担一部分的责任。

所以总结性的来讲，当前不必对于绝大多数的支付宝或者其他互联网金融理财产品担忧。支付宝作为互联网金融的头部平台即使未来国家不会做担保但还有支付宝平台，并且当前支付宝平台的风控系统也是相当的严格，未来可能只会出现亏损本金的现象，但是出现理财产品倒闭可能性不高。

晴天财经阁

众所周知，支付宝旗下除了大家熟悉的余额宝外，还有不少的定期理财产品，随着去年下半年余额宝收益的逐步走低，已经有不少用户将目光转向了支付宝旗下的定期理财产品。

那么，支付宝的定期理财产品安全吗？有哪些保障措施？国家会担保吗？

首先，支付宝里的定期理财保本吗？有没有可能发生本金亏损？

一、从定期理财产品保本性分析

支付宝里面的定期理财产品全部都不承诺保本，不过这些理财产品都是风险等级较低的产品。从产品主要投向来看，也基本都是以稳健型为主，就是说无法确保获取较高收益，但本金亏损的情况也几乎没有可能。

从历史兑取记录来看，支付宝旗下的定期理财还没有发生本金亏损的先例，同时收益也完成了100%的兑付，因此可以说，支付宝里面的定期理财产品是趋向于“保本”型理财的。

二、从定期理财产品亏损性分析

尽管支付宝里的定期理财趋向于“保本”理财，但在极端市场条件下，这些产品也确实存在着收益亏损的可能性。

我们从目前的收益来看，这些定期理财产品基本都是达到了七日年化收益率。另外，产品本身的收益与管理公司、投资方向有关，这种低风险的项目，一般投资地也是以收益较好的项目为主。

总的来说，预期年化收益率与到期后的产品收益率可能会有一些出入，但收益亏损的概率也是很低的。

其次，支付宝旗下的定期理财有什么安全保障？

一、从账户安全性来说

在支付宝里面购买理财产品是很安全的，支付宝拥有第三方支付牌照，且支付宝只是作为中介平台销售产品，大家购买定期理财产品等同于在基金等管理公司购买。

支付宝里的定期理财产品，在客户购买成功以后，就会有专业理财产品经理负责该笔资金的运营，这笔钱实际上并不是被支付宝控制，而是直接到了相关管理公司的账户里。

二、从定期理财产品本身来看

这些管理公司都是支付宝精心挑选出来的，无论是在历史业绩表现，还是整体规模都处于行业领先的地位，公司卷款跑路的可能性几乎是不可能发生的。业绩太差、实力太弱的产品根本就不会考虑，因为会影响支付宝平台代销的美誉度。

举个例子来说，支付宝中的基金都是开放式基金，所有资金都是严格按照监管体系要求进行管理，就算是托管银行也都是选择大品牌有实力的大行，并且有健全的法律法规约束，基本上不会涉及到违规的操作。

三、支付宝的安全保障措施

如果说，支付宝里的定期理财资金发生被盗，支付宝的账户安全险就会进行相关理赔。只要是被盗金额在100万元之内，支付宝平台都按照规定实施100%全额赔付。

由此可见，支付宝旗下的定期理财产品，其安全等级是非常高的。不仅仅是本金的安全性很高，收益亏损的可能性也是很低的。相信从支付宝购买过定期理财产品的投资者都已经发现了，就算你想要购买，也不一定能够如愿，因为里面的好产品都是需要抢购的。

总而言之，支付宝只是一个购买定期理财产品的中介平台，购买产品的风险还需要投资者自身来承担，尤其是在资管新规实施后，要求所有保本型理财产品退出市场，就算是银行理财产品都逐渐走向破刚兑和净值化。除了银行一般性存款，享有《存款保险条例》保护外，国家不可能对其他定期理财产品进行担保的。

东震木

支付宝只是一个代销平台，不管是在支付宝买理财产品，还是在其它平台购买理财产品，国家都是不会担保的，也就是投资理财的风险自担，盈亏自负。

支付宝中的定期理财产品有两种，一种是保本，一种是不保本。

1，支付宝中保本的定期理财产品

属于银行存款产品，50万元本息受国家存款保险制度保障。也就是一旦银行发生危机，保险机构可以赔付，但需要注意，最高赔付50万元。因此，如果手里有比较多的现金，超过了50万，建议不要存在一个银行，可以分开存到几个银行，这样既分散了风险，又保住了本金。

这类产品的收益率就是约定的存款收益率，收益也是有保障的。

2，支付宝中不保本的定期理财产品

这一类定期理财产品不受国家存款保险制度的保护，本金有可能亏损，亏了也拿不回来了。但支付宝中的这类定期理财产品一般是中低风险，产品以稳健为主，主要投资于流动性资产、固定收益类资产和信用等级较高的不动产类资产等，都是稳定性，安全性比较高的标的，一般情况下也不会出现亏损，但不保证盈利。

这类理财产品的收益率波动不大，虽然收益不保障，一般情况下也不会有太大的波动，有些产品成立以来都是100%兑付，但这也是历史数据，可以参考，并不能保证未来也一定100%兑付。

国家现在在打破刚兑，未来保本的理财产品会越来越少，在买理财产品的时候，要仔细看理财产品的产品档案，有“50万本息受国家存款保险制度保障”这样的说明就是保本的，没有就是不保本的。

持家的毛妈

定期理财没有倒闭一说，但发行理财的公司是有可能倒闭的。如果理财产品的发行公司倒闭，国家不会担保赔偿的，意味着没人会对理财产品进行赔付。

虽然支付宝中的理财板块为大众提供了丰富的理财产品，但是我们要明确知道的一点是，支付宝平台不会发行理财产品，其“理财”板块提供的理财产品，均以代理销售的第三方公司发行的理财产品为主。

这些理财产品的发行主体可能是银行、保险公司、证券公司等等，理财产品不比国债、银行存款产品，国债以国家信用作为担保，存款也具有银行信用和存款保险双重保障。

对于理财产品而言，尤其是保本型理财产品，在以前是可以计入刚性兑付范畴的，但是2018年资管新规颁布之后，打破了刚性兑付，今后不允许再发行保本保收益型理财产品了，这样表现出监管的态度，不允许理财发行机构对理财产品做任何垫付，甚至赔偿，更谈不上国家担保一说。

如何规避理财产品损失风险？

支付宝作为知名的大型互联网金融平台，相信其对代销理财产品的准入门槛也挺高的，不可能与规模小，信誉差的金融公司合作，代销他们的产品。因此，其代销的理财产品发行公司也不会轻易的破产倒闭。

我们都知道，理财产品的风险系数是分等级的，等级越低，安全性也就越高。

我们在支付宝平台购买理财产品时，可以首选资产规模和知名度比较高的金融机构发行的理财产品，同时注意这类理财产品是属于哪类风险等级的，如果是股票型、指数型等风险性比较高的定期理财，你既有可能可以享受到高额回报，也有可能面临巨大本金损失风险。

综合来看，支付宝中的理财产品，具备一定的投资价值，但是要学会分析甄别，可以选择比较稳健型的且具备投资价值的理财产品，同时也要清楚理财产品不会刚刚性兑付，国家更不可能为其提供担保。

财富公元

国家从来不会担保任何理财产品。不要什么事情，都希望国家最后去兜底。

1.跟政府信誉有关的理财产品，只有一种叫做国债。国债是通过财政部发行，代表中央政府的信誉。当然也有可能违约，但这会对政府信誉造成很大的打击。

国债又可以分为中央政府债券和地方政府债券，地方政府债券的风险略高一些。不过有中央代发的话，可信度会更高，但是风险并没有中央背书。

国债可以分为储蓄国债和记账式国债。储蓄国债又分为凭证式储蓄国债和电子式储蓄国债，记账式国债又分为记账式付息国债和记账式贴现国债两大类。品种非常多，储蓄国债在银行发行不能交易，不过可以提前兑付；记账式国债在证券市场发行并交易。

2.银行存款。银行倒闭了，国家会担保吗？也不会。2015年国家出台了存款保险制度，对于在一家存款机构每个人的存款实施最高50万元的保障，目前已经有4000多家银行为存款缴纳了保险。超过50万元，会从清算财产中受偿。

即使是存款保险，也是由央行注册成立的存款保险基金管理有限责任公司来进行管理。所以，不要指望有国家担保了。

3.银行理财产品。根据2018年资管新规的要求，银行理财产品要打破刚性兑付的理念。通过向投资者传递卖者尽责，买者自负的理念，打破银行理财产品的刚性兑付。

银行专门成立了理财产品开发的全资有限责任子公司，如果银行的理财产品出现风险不能偿付，银行也不会承担连带责任。有效实现了风险切割。

不要误认为银行理财产品是银行卖的，银行是国家的，万一银行理财产品不能兑付，银行要负责，国家要负责。国家也是以银行的注册资本作为承担责任的内容。

4.其他理财产品。市场上还有各种各样的理财产品，比如股票、商业公司债券、以股票和债券为基础成立的各种基金、保险、商业承兑汇票、信托项目等等。

这些理财产品都是一些商业的独立行为，更不会有国家来担保。

大家一定要记住，投资理财产品的风险，最终一定是要有买受人承担。所以，闷声发大财的时代已经过去，任何事情都有其固定的风险，即使是银行也有可能倒闭的。不要指望国家会保障你的本金和收益，要想投资不亏损，还是要有一个精明的头脑才可以。

暖心人社

当然不会，国家不会为任何理财产品担保。如果国家担保就会对理财产品形成刚性兑付。刚性兑付会导致实体经济融资贵融资难。

所谓刚性兑付，就是某些金融机构发售的理财产品，一旦出现不能如期兑付或兑付困难时，该金融机构就进行兜底处理，保证投资人本金及收益不受影响。其实刚性兑付本身并无法律依据，只是理财行业内为争取客户的“潜规则”。

2018年11月17日，国家出台资产管理新规，其中对大众影响最大的就是要求理财产品打破刚兑。

刚性兑付看似对投资人有利，却对国家的整体金融及经济发展有负面影响。

一是，保本保收益的资产产品在一定程度上是脱离经济实体，甚至有一些理财产品就是为了规避监管；

二是这种产品满足不了实体经济对资金需求的多样化；

三是刚性兑付使得我国的直接融资无从发展；

四是刚性兑付、其中的风险隐患、法律纠纷和交易成本日益增大，推动资金成本增加，导致实体融资难融资贵。

因此，国家决心打破刚性兑付，破刚性兑付将推动我国金融业稳健发展。

综上，不仅支付宝的产品国家没有担保，就连银行理财也不能保本保收益。所以，投资都有风险。建议大家要有，获得高收益就必须承担相应的风险的意识，同时，多学习理财知识，提高财商。

婞说理财

不管是支付宝中买的定理财产品，还是其它途径购买的；不管是定期理财产品，还是其它类型的理财产品，国家都不会担保。

这是市场行为，自负盈亏。投资者购买理财产品必须对自己购买的产品负责，风险自担。你购买理财产品，赚了归你自己，赔了找国家、找政府，天底下怎么可能有这样的好事。

当然，也不是说国家对这些理财产品放任不管，国家相关部门已经出台了很多管理法规和文件。发行理财产品的公司，如果没有违背管理要求，出现亏损，不但国家不承担任何责任，就连理财产品发行公司也不会承担责任。这种情况下，投资者只能自认倒霉。

如果是理财产品公司出现了违规行为，导致了损失，国家相关部门会根据法规进行调查处置的。这能为投资者挽回一点损失，但要拿回全部投资，只能是梦想了。所以理财投资要谨慎。

在这个年代，我们已经离不开理财投资，但自己要有风险意识，不能只想着自己赚钱，让别人来承担风险。

如果真的为了安全，想让国家提供担保，那就去投资国债吧（不容易购买到）。国债是国家为筹集财政资金而发行的一种政府债券，由中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证。国债是以国家信用做担保，这是我了解的唯一一种国家提供担保的具有理财性质的产品。

红枫财侠

从18年开始国家规定理财产品，不准有保本保息

财通记

我最近发现支付宝网商贷存在给客户挖坑以及重大不明收入漏洞。其主要问题是：网商贷提前还款时总是还不完，比如单月应还款本金+利息1980元，提前还款时从支付宝余额里面还了1980元，但是网商贷账单上面仍然会有几十或几百不等的单月到期还款的利息金额，到期时系统从支付宝余额里面自动扣了，但是网商贷贷款总额里面没有减少，没有把还进去的款项减去，利息也没有减少。并且每一期提前还款都是如此。（意思就是提前还款的那一天到设定还款的那一天的利息依然是存在的，比如到期是25号，但是5号还清了款，5号—25之间的利息依然是有的，而且到还款的那一天扣了利息，但是贷款总额和利息并不会减少，是白白支付的）。

简单的说就是：提前还款本金和利息已经还完，但是网商贷里面又产生了一笔不明还款利息，到期时系统自动从支付宝余额里面扣了，但是贷款本金和利息金额没有变化，莫名其妙的一个月就被扣了几十到几百不等。

比如在支付宝上面贷款10000，其中利息是1500，那么总额就是11500，分12期，每期应还本金+利息958.4，但是每期提前还了958.4，网商贷的账单里面还会显示有50元的利息，到期时系统自动从支付宝余额里面扣了50，但是网商贷剩余需要还款的金额10541.6元里面并没有减少50，依然是10541.6元，也就是说这50元莫名其妙的不在了。假如支付宝网商贷和借呗有3亿用户，平均每人贷款10000，还款时没人每月被莫名其妙的扣了50，那么支付宝每月就存在至少150亿的非法收入或不明收入。

有没有其他人也发现的？

五色韶华

支付宝是一个代销平台，你买理财产品的时候与你签合同的是产品背后的开发公司，而支付宝中的定期理财产品主要有个人养老保障管理产品和银行理财产品，腾讯理财通的话定期理财中还有券商理财产品。

也就是说，如果你买了这些定期理财产品，相当于和保险公司、银行又或者是券商签的合同，而支付宝与腾讯倒闭与否都不影响你们之间的投资合作。

那么，如果是保险公司、银行又或者是券商倒闭了呢？国家会担保吗？

这个得视具体产品而定。

资管新规落地，监管要求去刚兑，资管类产品是不能承诺保本的，换句话说保险理财、银行理财和券商理财都不承诺保本了。

不过支付宝的定期产品中，与银行合作的某款产品本质上是存款——

存款的话与资管类产品就不一样了，存款是有存款保险制度保障的，规定同一银行账户50万以内的本金与利息可以得到刚兑保障，所以如果是这款产品对应的机构倒闭了，国家会承担刚兑，但其他产品就不一样了。

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