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這個題目有些坑人啊。

粗略看一下問題，以為是問用銀行貸款買理財划算不划算呢，正準備從貸款成本和理財收益作個比較，算算帳。再仔細看一下，問題是“是虧還是賠？”，文字遊戲哦。

“虧”是指

1. 只虧不賠

銀行貸款利率一般4.5%以上，銀行穩健理財產品收益率一般不會超過4%，如果用銀行貸款購買這種理財產品，虧利息。但本金有保障，不會賠。

2. 虧了同時還賠了

如果購買一些高風險的理財產品，如證券私募基金產品，在有些情況下，不僅利息沒有，連本金都會賠掉部分。

3、賺了

用銀行貸款買銀行理財，也不全是虧或賠，至少有幾種情況下不僅不虧不賠，還能賺。比如，貸款享受到各種政策性貼息、甚至免息。

金融知道分子

這個問題有意思，用銀行貸款買理財當然又虧又賠了。

說實話，我就做過這種愚蠢的操作，14年的時候，P2P剛剛興起，我也心癢癢，可是那會口袋裡沒啥錢，這時候中信銀行信用卡給我發了條短信說，邀請優質客戶做現金分期，每月手續費0.76%，粗粗一算10000塊，一個月還76，一年才912塊，當時的P2P隨隨便便都是15+%，這買賣可以幹！風風火火分了3萬，投入到某網貸平臺。前面幾期還很順利，把這邊網貸的還款提現來還這邊的信用卡。直到有一天...

有一天，銀行客服小妹打電話給我，說檢測到我的資金未按照規定用途使用，要求立刻償還全部欠款，就像下圖這樣。整個人就斯巴達了，還好分期分的不多，後面多少有些急需了，就果斷還清了。

消費貸款的用途要求明確規定不能用於股市、理財等投資領域，這其實是銀行對投資者的保護。

銀行的盈利模式就是賺息差，本身就是這裡面的行家裡手，能讓你輕易薅到羊毛嗎？目前的銀行理財產品的收益率很難覆蓋貸款利率，就算你去購買一些所謂高收益的理財，但高收益往往意味著高風險，如果賺了還好說，虧了呢？拿什麼還？

一旦還不上貸款，逾期是要上徵信的；最重要的是，銀行風控雖然平時看不見摸不著，但是一旦被發現貸款流入到投資領域，銀行有權要求提供貸款用途憑證並且讓你提前結清貸款的。

玉魚與瑜

用銀行貸款買理財是虧還是賺？

銀行利率從2015年開始央行多次降息降準，1年期的基準貸款利率在4.35%--4.9%區間。

很多精明的理財達人在想： 現在銀行的理財產品年化收益率在4%-7%，如從銀行貸款買些筆理財產品，不是可以賺很點錢。

拿貸款去理財的思路可行嗎?

我們從以下幾點來分析下：

1、貸款和理財的產品區別

（1）銀行的貸款業務一般是按月還貸的，到期一次性還清的利息比按月償還的利息高出很多，一般一年期一次性還清的貸款利息是8-10%左右，遠大於按月償還的利息，也大於大多數的低風險理財產品的收益。

（2）理財一般是一次性投入到期返本息的產品，雖然可以每月定投，但每月追投的利息要小於一次性投入的利息，和銀行的定期存款一樣的規則。

2、銀行4.9%的貸款利息是指按月還款

銀行的貸款利率看似只有4.9%，但指的是按月等額本息還貸的方式，並不是一次性到期還款。而按月等額本息還款的還貸方式，客戶只有第1個月能拿到全額資金，從第2個月開始就要每月償還“本金+利息”，從第2個月開始，客戶手裡的所貸款的本金就每月開始減少了，但購買理財產品的錢是不能隨時提現出來償還貸款的。

例如2016年的最低貸款基準年利率為4%，貸款6萬，為期1年，銀行提供的2種按月還款的方式分別為:銀行放款時直接扣除全年利息（砍頭息）、等額本息（每月等額償還‘本金+利息），不管哪種還款方式，1年的還款本息和均為“60000X1.04=32400”。

從上圖可以看出，雖然貸款6萬1年只需要支付2400的利息，但由於每月等額本息的還款方式，真正使用6萬本金的時間只有一個月，但購買的銀行理財產品不會或很少每月返還“本金+收益”，因此從第2個月開始就需要自己墊付錢了。如果從數學的角度看，一年12個月，遞減的6萬元其實只有3萬而已，反過來也可以看成是6萬塊的貸款有8%的年利率!而這個數字幾乎高於銀行所有的理財產品。

3、貸款與理財的時間控制

除了利息不對等，高於理財收益外，還有一個時間問題。貸款和理財可供選擇的時間一般為3個月、6個月、12個月或更長時間。不管如何選擇時間，無法在貸款還款時間前，用提現出的理財收益去還貸款，這時必須墊付本金去還貸款了。在2者的時間上兼顧不上的。現在也對銀行理財產品的標準資產有非標準資產，非非標資產已於10月12日已明文規定，要求更嚴了。明確理財產品需要做到期限匹配、時間上不能多層嵌套。

因此，銀行的貸款和理財業務都是經過專業精算師設計出來的，銀行是賺錢的。但我們要想通過貸款來購買理財產品獲取收益是不行哦。

虎子財經

作為一位曾經親自做過這事的人兒，來答一下。

幾年前，理財收益明顯可以高於銀行貸款的時候，加之工作的原因，經常能接觸到一些高收益理財（而且清楚資金去向，知道項目的風險），我和身邊人都會向銀行貸款買入這類理財產品以賺取息差，基本是一種無風險收益。

但是現在，這種套利空間明顯減少，銀行貸款的利率想覆蓋低風險理財產品已很困難。我去年是最後一次貸款買理財，自此後再也不做了。因為利差太少，30萬的信用貸款，一年下來也就4000元的利差收益（1.3%左右的利差收益），實在是不划算了。

那麼，針對題主的問題，貸款買理財是虧還是賠，個人覺得是分為四種情況

1. 不虧不賠。即像答主我一樣，選擇好理財產品，能獲得利差收益，不會出現虧利息賠本金的情況。
2. 只賠不虧。選擇高風險理財產品，收益率可以覆蓋貸款利率，可以賺取到利差收益，不會虧損。但是呢，這種產品風險高，存在賠了本金的概率。除非對理財產品非常瞭解，能清楚知道風險點。否則，在頻頻暴雷的今天，很難保障本金安全。
3. 只虧不賠。選擇低風險理財產品，收益率無法覆蓋貸款利率，會虧損利息，但是本金不會賠。這種情況下，貸款買理財是沒有意義的。
4. 又虧又賠。理財收益率沒有高於銀行貸款，本金卻賠了。這就是典型的踩雷了。

除了第一種情況，能帶來穩定收益，值得用銀行貸款買理財。其他情況，都不建議做這樣的操作。但是第一種情況，現在的機會真的是越來越少。

所以，總體建議還是要用自己不用的閒錢進行理財。做好長期規劃，收益比通過貸款買理財要大多了，而且風險更可控。

理財分享者

你好。

用銀行貸款買理財，不能明確的說是虧還是賠。因為銀行貸款的利率按照市場平均水平可以確定，但是個人購買理財的收益，依據擁有的資源、得到的消息源、操作技術的不同有下限，卻是沒有上限。

理財的方式多種多樣，有風險金較低的銀行定期存款、銀行理財產品；也有高風險的p2p理財，基金、股市投資。

一、如果你從銀行貸款用來購買銀行發行的理財產品，那麼我可以很明確的告訴你：你肯定虧！

這是銀行經營數百年以來不斷完善產品之間的機制，不斷查找出產品的市場漏洞並補缺，經過無數個客戶的購銷案例和數據分析統計的出來的結果。

銀行的盈利機制說白了就是對於數字的演算，你的算盤絕對沒有銀行撥打的精細。

二、假如你有資源，有在股市一年翻個十倍八倍的操盤技術，那麼你大可從銀行貸款進行理財投資。<strong>

就像有些人在網上問的那樣：房屋公積金貸款利率那麼低，可不可以貸出來幾十萬用來投資呢？

可以！房貸利率就算再高，一年也不超過10%。

但是，有能力的人在投資市場上一年輕鬆掙得幾十個點的投資回報率並不算離譜，為什麼不能嘗試呢？

但是，作為普通群眾，並不建議用銀行貸款來進行理財投資，因為不可抗的風險太大。

現在理財市場上公認的理財投資回報率的紅線是6%，也就是說超過6%的理財方式就要仔細考慮一下本金的安全問題了。

但是市場上穩健的理財投資方式無外乎銀行定期存款、大額存單、理財產品，連利率稍微高一點的保險理財都遭到客戶的唾棄，那還有什麼 高回報的理財方式可以選擇呢？

P2P？股票？基金？

即使是前幾年閉著眼買入都能上漲的房地產市場，進入2018年以後一二線城市房價都出現了小幅震盪並總體微跌的態勢。即使未來幾年內能確保上漲，但是時間成本太高，資金不能迅速回籠，銀行的貸款卻是要按時還款的，還是有逾期的風險。

<strong>

財經札記

用銀行貸款買銀行理財產品是包虧不贏。

銀行的利潤一部份都來源於存貸利差，銀行都是算計好了利潤空間的，不可能讓他人揩銀行的油哦。

用銀行貸款買基金公司的股票型基金或投資信託產品，這些都不是保夲保收益的，如果投資失敗，別說理財賺錢，說不定還得倒貼本金。

用銀行貸款投資p2p理財，給出的利率倒是高出銀行貸款利率不少，但p2p暴雷的不少，敢投資嗎?別暴雷後血本無歸，還背上銀行貸款債務。

用銀行貸款做理財，如果你是理財經專家且有好的投資去向，而且保證獲利比銀行貸款利率高也為尚不可，自己認真掂量掂量一下為好。

淡然1704253

用銀行貸款買理財是虧還是賠？從理論上講或許有這種可能，但是這種可能性很低。

首先，可以肯定的是用銀行貸款買銀行的理財基本是不可能賺的。銀行人不是傻子。在設計理財產品的時候，就會考量理財投資期間的貸款利率平均水平這個重要因素。因為理財產品的收益來源於接受投資基金的主體盈利，所以銀行必須考慮企業能否接受如此高的利息支持。再加上各種費用等，實際能到達理財購買者的利率要低於貸款平均水平的。所以，用銀行貸款買銀行的理財基本是不可能賺的。

其次，我們把理財這個範圍擴大，擴展到權益類產品上，比如私募基金等。在投資理財領域，有一句話永遠都是大家秉承的真理名言:收益越高、風險越大。這句話的意思是說，你想獲取高額的收益，就要同時接受與之相匹配的風險係數。如果能接受高額的風險，那回報很有可能超過貸款利率。

再次，銀行對貸款使用範圍是有明確規定和要求的 。《流動資金貸款管理暫行辦法》第九條有明確規定”貸款人應與借款人約定明確、合法的貸款用途。流動資金貸款不得用於固定資產、股權等投資，不得用於國家禁止生產、經營的領域和用途。流動資金貸款不得挪用，貸款人應按照合同約定檢查、監督流動資金貸款的使用情況。如果出現這種流動資金被挪用的情況，銀行會受到嚴重的監管處罰，所以銀行會通過嚴格的初審和貸後審查來避免這類情況發生。

綜上，用銀行貸款買銀行理財基本是不可能賺的。如果將理財擴大到權益類產品，或許有這種盈利的理論可能性，但是能否貸出貸款，並順利扛過巨大的風險，仍是未知數。

通辭說

朋友們好，明確回覆：用銀行貸款買理財，是虧還是賠，與資金來源無關，與理財的結果有關。但，貸款理財，不符合理財的第一原則：閒錢理財。實實在在的增加了，資金成本，時間週期的限制，需要承擔多種風險。

首先，貸款利率，遠超於，無風險收益，貸款理財，需要承擔更高的資金成本。
如上圖，是最新的央行存貸款，基準利率

小結：利用貸款理財，一年期，直接成本高達2.85%，甚至更高。銀行的利潤來源主要是存，貸差。如果貸款理財，能夠保障收益，高於貸款利率，對整個金融行業影響巨大。

其次，貸款理財，要面對多種風險：

1，貸款逾期失信的風險。貸款，是剛性還貸款，固定利率。理財，是非保本，浮動收益。一旦出現虧損，或者延期，流動性受限等問題，造成貸款還款，逾期失信，輕者影響徵信，重者面臨法律訴訟，影響巨大深遠。

2，對身心健康心態有影響。閒錢理財，自有資金賺收益輕鬆愉悅，有問題，有可以有充分的時間應對，貸款理財則不然，為了1%的非保本浮動預期收益，承擔很大的壓力，得不償失。

小結：貸款理財，面臨的風險更多，有些甚至可能產生，長期深遠，多方面的影響。

最後來總結分析：

貸款理財，古已有之，包括炒股加槓桿，也是一種貸款投資理財。是虧是賠，這要看理財的結果。但有三點是肯定的：

1，資金成本更高。與自有閒置資金理財，不在於同一個起跑線上。

2，面臨更多風險。僅要承擔，非保本，浮動收益的風險，而且，有可能面臨逾期失信，上徵信黑名單，甚至司法訴訟的後果。

3，需要承擔更多的，由貸款而引發的壓力。

友情提示：貸款理財，要慎之又慎。

理財迦

你的構思很完美以這樣的方式賺取中間利率差，可明確的告訴你用銀行貸款買理財完全是不可取的。不僅僅本金虧損概率高，本金陪的一無所有的概率也是很高的！

• 月息：0.6%；借貸期限：12期；
• 不計算現金流年化利率：7.2%;
• 計算現金流的情況下年化利率：13.29%。

看到以上數據後，可想而知選擇的理財產品能達到13.29%這樣高收益的理財產品才能與其持平，要想盈利必須選擇收益更高的理財產品才行，年化收益能到達10%以上理財產品，均是高風險理財產品中的高風險本金虧損概率極高，更別說年化收益能超過13.29%以上的理財產品了，這類超高收益理財陪的一無所有的概率也是有的。
你要知道保守型，穩健型理財產品年收益率基本上都是在4.0%-5.8%之間。單從收益利率上看就可以確定無這樣保本的理財的，符合年化收益超過10%穩定收益理財產品目前是沒有的，以後也不會推出的，如果推出了穩定收益能跑贏銀行借貸利息的理財產品，銀行這不是賠本賺吆喝嗎！如果真有能跑贏銀行借貸產品的保障型理財，誰還哪天去上班工作直接辦理銀行借貸拿去理財多好躺著都能賺錢！

總結

通過以上計算可以看出用銀行貸款買理財，完全是不可取的，如果你用銀行借貸產品的資金購買穩健型理財就是虧損，如果購買超高收益可超越借貸產品利息的理財產品，不排除可以盈利但風險也是極高，不僅僅只是收益虧損了很有可能會陪的一無所有。

福星卡匯

這個問題不知道有多少人想過，同樣肯定會有人操作過，結果呢，就是有人賺，有人賠！

就說怎麼賺的吧，因為賠的都一樣。

但貸款利息比理財收益低的時候，就是利率倒掛，這個時候是有套利空間的，至少前幾年是可以的。

在之前有的大企業能拿到基準貸款利率，甚至下浮的利率，從銀行貸款的利率是4.5%，而有的理財收益能達到5%，有0.5%的套利空間，不要小看這0.5%，一個億的資金就能套利50萬！簡直就是空手套白狼，賺的美美噠。但現在由於監管趨嚴，這個套利空間被堵死，不要覺得銀行不知道這種套利，其實，都知道！銀行的人也是人，有人在的地方就有利益輸送，都很現實，只不過這僅存在於少數人，大多數人，是拿不到利率低的貸款的，所以，想都別想！

但是，在監管統一調整信用卡費率錢，也是存在套利的可能性的，因為之前信用卡費率實行的是區別費率，每個行業的費率不一樣，比如，之前餐飲行業可以達到0.3%的封頂費率，這就是一個套利空間，只要用信用卡把錢套出來，放支付寶都能賺點錢，記得那時候支付寶的餘額寶收益很高，一萬塊錢一天能有一塊多的收益可賺，而信用卡費率又是有封頂的，套利空間就產生了，比如找個商戶套十萬，封頂費率30元，把這10萬餘額寶，為什麼放餘額寶呢！因為餘額寶可以隨時取，買理財的話至少得90天以上。10萬存餘額寶一天收益按10塊算，信用卡50天的免息期，賺500塊錢，而你付出的手續費只有30，淨賺470！

後來監管統一信用卡費率0.6%，而寶寶類的貨幣基金收益都下調了，這個套利空間就被堵上了。

最近幾年的強監管的確堵住了很多漏洞和套利空間，階段了銀行利益輸送的途徑，金融市場規範了很多。想再通過金融市場套利已經變的非常困難，像這種最簡單通過低利率貸款和高理財收益的差價套利已經不可能，銀行不敢這麼做，一旦被監管發現不僅會面臨鉅額罰款，主要領導也會被處罰。

能不能通過銀行貸款，再去買理財賺點收益，就看題主的能力了，能力大了，就能賺，能力不大就不要去操作了，肯定是虧的！

關鍵字: 理財 財經 問用