阳光者2

存贷款是银行的主业，但是由主业引申出来的副业也是不少的。

01利息差

银行最基本的业务就是存款贷款，并且通过他们之前的利息差来挣取不小的收益。这是银行最开始形成的时候就决定好的事情。

以前有个家族做生意特别有钱，但是家里有人嫌弃都是把钱买货物再转手来挣差价挣钱太慢了，想要直接用钱生钱，于是就想到了这么一个办法。

那就是放贷，把钱借给别人，收取一定的利息费用，直接用钱生钱；但是过了一段时间，借钱的人实在是太多了，于是他们就又想了一个办法，那就是让有钱人来这里存钱。不过别人也不会听你的把钱放在这里，他们想的就是给一点利息让他们来存钱。

于是存钱的利息低于贷款的利息，通过利息差这个家族用别人的钱来挣钱。

02手续费及佣金

还是这个家族的人，业务做大了之后，发现人手不够，需要增加人手了。于是他们开始招人帮他们做事，可是这样一来他们自己的成本就变高了。

成本变高了，单笔的利润就会减少，他们就又想了一个办法，那就是收手续费。每个人来办业务的时候都需要收一笔手续费，这样一来，不仅成本降低，还能在手续费上面挣一笔钱。

其他的类似的机构看到他们人流量这么大，也想把生意放到他们这里来做。

于是他们代销了这些产品，不过他们不会做没有利益的事情，代销的产品销售出去之后，肯定是会有一笔佣金收入的。

03投资收入

存款的人太多了，贷款的人则少一些，那么很明显的很多存款就在他家里存着睡大觉。

可是这么一个有商业头脑的人，怎么会允许有钱在睡大觉呢？而且他还需要支付一笔利息。

于是，他选择拿这笔钱去做投资，比如外汇，货币市场等等一些比较稳妥的投资方式，收益水平又确实不错的。

综上：银行主要的营业收入就是存贷款的利息差，可是同样还有其他方面的收入，比如手续费和佣金，投资收入，还有我没有提到的信用卡业务等等。

易将学财

你好。

银行业作为一个传统的以经营货币为主要业务的行业，从其出现就以存贷款之间的利差作为主要的营业收入。

尤其是中国的银行机构，依靠吸收存款，发放贷款之间的利息差获取的收入占到整体营业收入的80%以上。

但是，近几年随着网络金融的冲击，以及利差的减小，各家银行也意识到了单纯的依靠利差来作为银行主要的营收业务主线以及不再符合银行业发展的趋势了。

所以，各家商业银行也不断的开始发展手机银行业务、信用卡、第三方支付的中间业务等等。

国内商业银行现在都在转型，像零售银行方面发展，最为典型的就是招商银行。

招商银行2019年上半年年报如下：

1、主要经营指标：营业收入1383亿元，同比增长9.64%，其中：净利息收入的占比为63.20%，非利息净收入的占比为36.80%。

招商银行之所以非利息业务收入的占比达到36.8%，主要是依靠其零售业务。

零售客户数 1.34 亿户(含借记卡和信用卡客户)，较上年末增长 7.12%， 其中金葵花及以上客户(指在本公司月日均总资产在 50 万元及以上的零售客户)255.94 万户，较上年末增长 8.33%;管理零售客户总资产余额 72,588.38 亿元，较上年末增长 6.71%，其中管理金葵花及 以上客户总资产余额 58,884.26 亿元，较上年末增长 6.90%，占全行管理零售客户总资产余额的 81.12%。

所以，看看招商银行就知道了，依靠其以信用卡为主的零售业务手续费收入，已经将其整个银行的营业收入中的中间业务占比提升到了36.8%，改变了以往传统银行业单纯的依靠利差作为主要收入的情况。

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财经札记

银行业务收入主要以下几方面构成：

1、存贷利息差额。 银行的基本原理是公开吸收公众存款，然后将款项贷款给需要的个人或机构。一般说来，吸引来的存款利息小于放出去的贷款利息，中间的差额是银行的收入。

2、中间业务费。常见的通俗易懂的比如我们通过银行转帐被收取的手续费，网银手续费等。

3、代理业务收入。比如代销各类基金、国债、保险等。

其他还有外汇买卖、保管箱业务等等，都能给银行带来收入。

不同银行侧重点不同，但是存贷利息差肯定是银行收入的最主要部分。

金融知道分子

你太小看银行了，银行利用各种杠杆，金融手段，可以把资本放大几十倍。

举个简单例子，银行光是利用承兑汇票就可以放大资金，然后贷款给很多人。

高人说的，如果你存1000块，银行最多可以让这1000块产生百分之50到70的收益，靠你那点利息，怎么成为宇宙第一大的？

杠杆，杠杆，杠杆，说三遍。

關鍵字: 存款 主业 银行