2019-11-05 08:43:41 佚名

大奎GTYPLT

作为一个在金融投资圈从业十几年的人，我想我对这个问题还是比较有发言权。

首先这个题目很大，三言两语很难说清楚，要把一种理财产品完全介绍好，估计就需要很大的篇幅，所以与其让别人给你推荐理财，倒不如先看看自己适合怎样的理财产品。

一、找到适合你风险承受能力的理财产品：一般来说，投资人在选择一种理财产品时，首先要考虑的便是自己的风险承受能力是否与该理财产品的风险等级相匹配？所谓风险承受能力，其实也是两部分组成的，一是自身有没有抗风险的能力，也就是说如果你买的理财有较大本金亏损，你是否心理上能够承受，并且在自身财务上也能够接受，不会因此损失而影响自身的生活质量。二是自身有没有承担风险的意愿。这个也很好理解，就是在风险相同的情况下，有些投资人天生就愿意冒险，所谓的“赌徒”心态。所以，投资人在确定这两个因素后，再考虑去市场上选择适合自身风险承受能力的理财产品。比如你是高风险型的，那你可以选择关于期货或者加上杠杆的二级市场投资产品。如果你是中风险或者说是稳健型的，那可以考虑与债券有关的一系列产品，或者说有土地抵押的信托类产品。如果你是低风险或者是保守型选手，那一般可以选择银行理财产品、货币基金、国债逆回购等。

二、必须要分散化投资：在说这个之前，你首先要问自己，你是不是要通过理财来实现财务自由，如果是，那分散化投资很难达到这个目标。因为分散，势必会将投资组合的收益降低，因为在你选的产品中，一定有收益高风险高，也有收益低风险低的产品。但是对普通人来说，分散化的投资，将极大的增加抗风险能力，同时也能获得较为满意的综合化收益。单个理财产品再好，那也是有风险的，或许你运气足够好，通过高杠杆，找对投资方向，一把翻身。但大多数人都没有这个运气。所以在投资时，必须要选择不同的项目，这和资金多少无关，毕竟分散化投资也会让你的心态更淡定。

三、多了解你的理财产品：对大部分人来说，你无法做到像理财师那样专业，毕竟术业有专攻。但是对于你自己的投资产品，还是要有初步了解，至少平时要适当关注，而不是两眼一抹黑直接买入就不管了，这就好比很多人炒股票，指望着什么都不管就像赚钱，这真的很难！至少你要对投资方向有一定了解，这样就是亏损，也能亏个明白！

四、目前市场上的一些理财大类：就目前理财市场而言，整体分为几个大类，1、比如二级市场投资：股票或者期货，当然也会有些衍生品，比如期权和股指期货。2、纯固定收益理财：比如银行、券商的理财产品，信托及保理相关的产品；3、理财险：这类产品久期很长，比如年金险、教育险之类的；4、净值类的产品：比如投股票或债券的私募、公募基金等；5、另类产品：比如比特币、挂钩港股打新、美元债、量化对冲、CTA策略已经投资一级市场股权的一些产品，这些产品的鉴别需要更专业的能力。

五.给楼主的理财建议，楼主目前有资金10万，不算很多，但依然需要有效的理财配置，因为金额还未达到信托或私募的标准，初期还是以银行理财为主，根据自身投资策略，再增加些股票或者债券型基金的配置，比如5万理财产品+5万股票型基金（可选择ETF），我认为这是符合你现阶段的理财组合。

综上所述，选择理财产品，建议从上述几点出发，考量自己目前所拥有的投资资产，包括未来可以承受的投资期限，将资产分成几个部分来分别投资，如果自己想主动操作，可以考虑二级市场投资，如果不想主动投资，那就直接买产品吧，但切记要分散化投资，了解你的投资方向，祝收益稳步增加！

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月旦平

10万元现金，也不算少了！很可能就是一个老百姓全年的工资所得，选择比较靠谱的理财产品，保值增值才是首选！而目前市面上，资金安全、风险可控，且收益稳定的理财产品主要有以下几种！

银行智能存款

整个2018年，民营银行所推出的智能存款产品，受到了很多投资者的追捧！而智能存款，其实就是一个可转让的定期存款收益凭证。选择提前支取，只是将长期的收益权转让给第三方金融机构而已！因此，智能存款也会受到《存款保险条例》的保障，资金很是安全，且可实现随时支取、当日计息，50元以上即可参与！目前存款利率可达到4.10%，10万元本金投入，每年可稳定获得4100元的利息！

定期理财产品

银行、券商、保险公司推出的定期理财产品，也是一个不错的选择。资金安全程度很高，本金出现风险的可能性比较低。选择180天以上期限的产品，预期收益可达到4%以上，10万元，能有4000元的收益！

但是，定期理财产品的流动性比较差，未期满不得提前赎回，这一点要留意！且现在春节期间，难以购买，需等到节后（2月11日）才能正常买入！

结构性存款

相比于以上两个产品，我个人更倾向于买入结构性存款类产品，本金安全可靠、几乎不会产生亏损，保底保最低收益，且具有更高的预期收益。部分与股市挂钩的结构性存款产品，预期年化收益率可达到5%、甚至超过6%也是很有可能的。10万元本金，可获得5000元的收益！

货币基金

这个不多说了，余额宝、微信零钱通都可以选择，无需担心资金亏损，最新7日年化收益在3%左右，相比于其他理财产品，收益较低，但是流动性极高！

总之，安全且靠谱的理财产品，市场上还是有一些的，你可根据自己的需要进行适当的选择！最后，提前给老友们拜个早年，祝新春愉快、万事如意！

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财经者思

10万元资金已经不是一个小数字，安全靠谱的选择首选还是银行存款。

如果选择农村信用社、农商行、村镇银行等地方银行，三年期存款年利率可以达到4%左右。就以某村镇银行为例，三年期存款年利率4.125%，每一万元一年再返50元现金，实际收益率4.625%，已经是很不错的收益了。相对于大型银行20万元以上才可以购买的大额存单，小银行大额存单利率基本相当，有存款保险制度保障，安全靠谱。

如果这10万元几年内没有使用计划，如果当地有五年期存款利率5%以上的民营银行，也可以作为重要选择。当然五年期存款流动性差，一定要合理规划。

国债的安全性极高，2018年三年期国债年利率4%，五年期年利率4.27%，也是安全靠谱的重要选择。2019年3月份就会有国债发售，不过指定时间内定量销售，不一定能抢到。

结构性存款作为保本理财的替代选择，流动性较之三年期存款要好很多，本金安全，收益浮动，年利率也能达到4%左右。

现在银行理财产品平均收益率也能达到4.4%左右，还有很多保本理财产品，如果仔细查看，选择投资方向靠谱的那些，也挺好。

2018年智能存款产品受到追捧，部分产品年利率能超过4%，流动性与货币基金相当，安全性高，也可以作为重要选择。

最后则是考虑货币基金，余额宝里的货币基金收益相对较低，但是微信里的汇添富全额宝货币基金收益率还不错，今天七日年化收益率3.19%左右，比普通三年期定期存款利率还要高。

财智成功认为2019年央行还会有三四次降准，市场资金充裕，还有可能会有一次降息，因此理财收益还会进一步下降。手里有10万元，要合理安排，选择安全稳妥的一种。

财智成功

10万块钱理财，刚刚分享了一篇《一个真实的故事，98000元，如何变成108000元》的文章，感兴趣的话欢迎翻阅查看。

回答一下如何用10万块钱理财。

建议的理财产品是基金定投。

一、先说一下理财产品的种类：

10块钱的理财产品可选择的有股票、基金定投、银行理财、货币基金、银行存款等。

二、这些理财产品的风险等级：

从高到低依次是股票、基金定投、银行理财、货币基金、银行存款等。

三、理财产品的收益率状况：

股票大概在15%左右很不错了，基金定投在8%左右，银行理财在4.5%左右，货币基金在2.7%左右，银行定存三年期是2.75%。

四、10万块钱的理财建议：

1、如果是投资小白的话，不建议选择股票。

2、银行定存三年期的收益率是2.75%，不过三年期定存的资金流动性太差，收益率仅比货币基金多一点，也不建议选择。

3、如果是风险厌恶型投资者，可以选择货币基金进行投资，流动性比较好，风险也比较小，当然收益也不高。

4、如果有一定的风险承受能力，并且投资期限比较短的话，可以选择银行理财产品。短期的产品有几个月的。不过，期限越短，收益率也较低。

5、如果有一定的风险承受能力，并且愿意长期投资的话，可以选择基金定投方式。基金定投的周期是三五年，时间跟大盘行情基本保持同步，风险相对较低，收益率也大于银行定存。

五、基金定投的投资原理：

1、基金定投是在三五年的投资周期中，定时定额地买入一只基金。

2、因为是定时定额买入，因此在基金的高低点都有买入，再搭配使用高点少买、低点多买的投资策略，会更加摊低基金买入的平均价，待后期基金价格稍有回升时，便会开始盈利。

3、基金定投在三五年的投资周期中，需要保证足够的现金流投入，切不可无故中断或暂停投资，需要坚持投资。

4、基金定投过程中，要有足够的忍耐力。在基金账面浮亏时，切不可焦虑赎回基金。

5、在基金定投收益率达到预期收益率时，果断赎回即可。不可贪婪。

六、10万块钱做定投的实践模拟如下：

1、将10万块钱均分到3年，每年三万三千元。

2、按照每月定投的话，定投资金是2750元。按照每周定投的话，定投资金是每周800元。

3、按照这种投资额度，可以选择两只基金搭配定投。建议参考沪深300和中证500.

4、选择一个基金投资平台，定投随时可以入场。

5、在选定的投资平台上设置好基金定投的时间和金额，耐心坚持定投。

6、待基金收益率达到预期收益率时，果断赎回。

以上就是关于10万块钱理财的小建议，希望对你有所帮助。

正在更新关于基金定投的小文章，喜欢的话欢迎翻阅和关注。

伍角理财

楼主想要安全靠谱的理财方式，所谓安全靠谱，在我看来就是保本保息的理财方式。这里我建议首选三种：国债、智能存款、纯债基金。

国债

国债之所以安全是因为它具有国家信用背书，它是由国家财政部定期发布的，由商业银行进行代销，历史发行的所有国债都实现了100%的本息兑付。

目前三年期国债收益率4%，五年期国债收益率是4.27%，跟很多银行的大额存单利率相当，不过起购起点比较低，大额存单要20万元起购，而国债只需要100元，可以在各大银行网点或网上银行购买。

智能存款

智能存款是民营银行推出的储蓄型存款产品，它的安全性在于受《存款保险条例》保障，有存款保险基金兜底。即使银行破产倒闭了，存款保险基金最高能赔付储户30万元的本息损失。

智能存款产品的收益率在3.5%到6%不能，一般活期的利率在3.5%到4%之间，五年期定存的利率在5%到6%之间，楼主可以根据个人的资金限制期限选择适合自己的存款产品。购买渠道可以在京东金融APP、陆金所、度小满金融等互联网金融平台购买，这些平台只是代销，不直接管理这些存款，所以可以放心购买。

纯债基金

纯债基金也是风险较低几乎不会出现亏损的理财产品，他投资的全部是有固定利息收入的债券，债券是合同是契约，受法律的保护，所以债券基金也是类似于固定收益类的理财产品。

购买债券基金的渠道就很多了，最方便的渠道就是在我们经常用到的支付宝和微信理财通上购买，我推荐的有招商产业债债券A、博时信用债纯债债券A、易方达信用债纯债债券A，年化收益率能能达到7%以上，是非常优秀的纯债基金。

以上就是安全靠谱的三种理财方式，虽然收益率并不高，但是一分风险一分收益，低收益换来的就是安全的，而股神巴菲特曾说，投资中最重要的事就是“保住本金”，因此，安全永远是第一位的。

漫谈低风险理财

余额宝旗下的理财产品可靠，计息基本上是从三点几到五点几，但是还是要比较购买，现在我对建信飞月宝比较信，国寿买了半年期，比较差，到期赎回。

三峽客

理财其实是个比较范的说法，一切能带来收益的行为都可以称为理财。理财产品收益的规律一般是时间越久，风险越大收益越高。如果以安全为主线，要求安全稳健的话，有可以有以下种投资方式。

银行系

存款的种类比较多，常见的有结构性存款、大额存单、特色存款和普通存款。此类存款都享受50万存款保险制度，风险等级一样，也是属于相当安全的种类，如果选择到合适的存款收益率在4%~5%之间也是可以达到的。普通的银行定期比较低，存起来也比较简单，这里就不推荐了。

*结构性存款

收益水平：2%-9%浮动性比较大，但本金安全，在本金安全的情况下，目前的结构性存款其实都是徒有其名，获得超额收益和低层次收益的可能性非常小，几乎是不可能。下来的收益率基本在4%左右，是比较好的投资品种。

＊民营银行

通过互联网平台可以购买到民营银行，比如亿联银行营口银行的特色存款，收益率可以达到5个点以上。10万元是比较安全的。2.国债

目前发售的国债在3年期4%，5年期4.27%，如果可以接受时间比较久，可以考虑投资。

2.基金

如果这笔钱短期内不用，可以考虑做长线投资，现在是买入基金的好时机，设一个合适的止盈目标。3.P2P

平台跑路的风险在前几年比较大,所以在选择上一定要更加小心，最好选有大型公司做背景的p 2 p平台,如果是上市企业那就更好了。

四大财子

投资理财，不是说你有多少钱或者投资什么产品靠谱，而是适合自己。金老师前几天与一位投资者聊天，他近些年有做银行三年定期存款理财，可是每次都是失败的。

很多读者看到三年定期存款失败，会很诧异。定期存款的风险低，难道还会失败？因为这位朋友，没有考虑到自身的环境。本身他对资金的流动性较高，虽然有沉淀资金，但也不稳定，而这一点他并没有考虑到。所以，当他想做银行定期存款理财的时候，期间有需要资金周转的情况，他也只能是违约。像这种情况的理财，就是不适合自己。

题主手里有10万元资金，金老师认为可以做搭配式理财，在资金稳定安全的背景下提高年化收益率最靠谱。

10万元的资金，达不到银行“大额存单”的门槛资金，所以“大额存单”这一产品，我们就选择放弃了。当然了，银行定期存款的安全系数以及年化收益率也是不错，三年定期存款的年化收益率能在3%-5%区间。10万元的资金，如果全部作三年定期存款，流动性肯定受到影响。所以，将5万元的资金做三年定期存款理财，金老师认为是合理的。

剩下的5万元，我们也要将其分为几部分。4万元做不同期限的中低风险等级理财，中低风险等级理财产品的风险虽然比低风险等级的高一些，但没有本金风险，这是因为其投资渠道决定的。做不同期限的产品，是因为能有效提高流动性，有短期、中期、长期可以选择。如果有遇到资金需求的时候，短期的资金也能救救急，不至于所有的资金出现卡顿。并且不同的期限，能有效搭配。综合这部分资金，年化收益率能达到3.5%-6%！

剩余的1万元钱，可以做货币基金理财。货币基金的流动性更强，应对急需资金或者日常生活资金都能满足。年化收益率虽然低一些，但流动性却能优化。年化收益率在2%-3%之间。

搭配式理财，金老师认为是适合普通理财投资者的，手里的资金10万元，安全系数高，且应对流动性问题也有考量，年化收益率也是不错。