athenacool

这就是活生生的存款的骗局。

01存款让谁挣钱

我们将钱存在银行以后，银行每年给我们利息在3%以内，有些人认为存在银行就能挣利息钱。但是事实上你挣得可能只是银行给你的“汤水”，真正的“肉”还是在银行手上。

不知道大家发现没有，我们贷款的时候利率高达4.9%，但是存款却很少看见这么高的利率，从这一方面上来说，你存的钱，产生的收益一大半被银行拿走了。

除了银行，还有就是来贷款的人了，他们才是真正把你的钱发挥最大功效的人。他们通过贷款来让自己的资金量放大，做更大的生意，一年产生的收益在30%以上，有些能翻好几倍。

所以，你的存款让贷款人和银行挣到更多钱，而你只能拿一点微薄的利息。

02通货膨胀

通货膨胀可能很多人不是很懂，那换个简单的说法，那就是钱没以前之前了。同样是100元，以前能买10碗牛肉面，现在只能买8碗半了。

钱不断贬值，购买力不断下降，但是你把钱存在银行拿到的利息可能还没有通货膨胀率高。这种情况下钱可不是就是不值钱，你可不就是越存钱越穷了。

03不要焦虑

虽然存钱在银行是越来越穷，但是这也是没有办法的事情，难道把钱放手上就不穷了吗？

除非你有更好的投资理财渠道，能拿到更高的收益率，在这种情况下才能跑过通货膨胀，变得更加有钱。

不然，还是老老实实存在银行或者早点消费早点享受好了。

易将学财

大约15年前，跟一起北漂的兄弟闲聊，说起买房的事情。当时他手里有20万元存款，而北京四环外的房子四五十万元就能买一套两居室，于是他就想着努力挣两年钱，争取一次全款买下一套房。然后，一个悲惨的故事开始了。

房价涨幅远远超出了我们的预料，一开始跑着涨，后来跳着涨，半套房的存款变成了首付，首付变成了卫生间，后来卫生间也不大够了。大约10年前，我的这位兄弟累了，拿着多年存款在一个二线城市贷款买了一套房，自己依然在首都租房打工，哪怕年收入已经到了20万。

钱存在银行会越存越穷，归根结底是物价涨幅远远超出了存款利率。

居民价格指数CPI能够反映局部物价涨幅，但是有滞后性，此外居住成本占比过低，难以反映房价涨幅。正因如此，直接把CPI看作通货膨胀率是不合适的，考虑到居住成本已经是居民最大的消费支出项，过去二十年房价涨幅更能体现真实通胀情况。

以2019年的存款利率水平来看，民营银行五年期存款利率最高，能达到5.50%左右，接近6%，这是保本保收益产品里的最佳表现。那么，即便是存到民营银行，选择五年期存款，就真的能够跑赢通胀吗？相信多数人还是会认为不行。保守来说，年收益达到8%左右才能有望跑赢通胀，实现财富保值目标。

除了通胀因素，钱存到银行还会失去机会成本。

在2015年之前的二十年内，存款都投资了房产的，或者借钱买房的，到今天资产都得到了快速增长。手上有几套房产的，很多人已经实现了财富自由。

在不同的时期，选择不同的投资渠道，是资产增值的重要方式。

有人拿着钱去创业，有人拿着钱去投资，当然也有人拿着钱去挥霍，不同的选择，就会有不同的结果。几分眼光加上几分运气，同样起点的人十年后的资产就会出现巨大差距。

让钱生钱，而不是一味在银行趴窝，这是致富的根本思路。具体如何选择，这又是仁者见仁智者见智的问题了。

财智成功

为什么说把钱存在银行会越存越穷？

这是一个很专业的问题，也是一个涉及很多方面关系的问题。

不是把钱存在银行会越来越穷。当今社会，无论是企业还是个人，大多还是把钱存在银行。关键是，怎样把钱存在银行。

很显然，所谓把钱存在银行会越来越穷，是指本来钱就不多，又没有其他投资渠道，炒股风险太大，炒房实力不够，炒其他东西又不会的人，当然只能把钱存在银行了。而存在银行，显然又面临着贬值的风险。因为，按照目前市场的货币流动性以及未来经济发展的需要，货币出现一定幅度贬值是必然的。纵然银行利息也会提高，但不可能比货币贬值的幅度更大。因为，一旦银行利率过高，就必然会给企业带来严重影响。所以，必须保持利率的相对稳定性。如此一来，钱存在银行贬值的风险虎来越大。

原本钱就不多，就是属于中低收入人群，如果钱再一贬值，自然也就生活水准更低了，购买能力更差了。所以，如何掂手中的钱不贬值，最好升值，是必须关注的一个问题，也是需要给普通居民更多投资渠道的问题。不然，真的货币贬值对居民的购买力影响是很大的。

谭浩俊

钱存银行越来越穷？不认同这个说法！

说越存越穷，基本是两个观点，一个是货币的贬值，一个是机会成本的丧失。的确，当货币贬值和更好投资机会的丧失，或货币的购买力降低，或丧失财富更快增值的机会。但并不意味着越来越穷。

一、每年都把余钱存银行，在固定利息下，可以使财富逐步增值。

在这种情况下，利息可能低于CPI，放任剧增财富的机会丧失，但至少能保证本金的存在，财富稳步增长。

假设存三年定期，到期滚动，每年存钱且每年增长，算3年一个复利期，数十年年后，也是一笔不小的财富。

这样的情况下怎么会越来越穷？

二、把款项存银行，不会有丧失本金的风险，或者说这种风险很小。

的确，很多财富剧增的投资机会，但这些机会普通的民众能把握多少？有多少投资，你要的是利息，人家要的是你本金？

无限风光的某宝，从“举手之间，财富尽揽”，到“举手之间，财富尽散”，才几天？数十万投资人本金血亏啊！这样的例子还少吗？

把款项存银行逐步增值，和这样丧失本金的投资，谁会越来越穷？

三、款项是否存银行，是与这个人对待风险的态度有关的。

人们一般对待风险的态度，一般分三类：厌恶风险、喜好风险和风险中性。厌恶风险的人，喜欢无风险的投资，其投资一般保守，把款项存放于银行或购买国债。

你能说厌恶风险的人越来越穷？

钱存银行一定会越来越穷吗？任何事情都有两面，没有绝对的事情。钱不放银行，放家里，发霉了，腐烂了，没了，那才是真穷！投资失败了，血本无归了，不能东山再起了，那一刻是真穷！

东岭财经

但凡说把钱存入银行会越来越穷，我认为可能是出于一下两方面原因: 一、要么就是你的钱太少了；二、要么就是对银行存款利率较低而跑不赢通货膨胀率存有偏见。

如果你有100万元存入银行，就是啥也不干，一年下来甚至可以有5万以上的利息。如果有1000万元那就有50万元以上的利息收益。以此类推，越多越好！试问怎么会越存越穷了，说明还是钱不够多。

当然啦，目前来看，国内银行存款利率确实不太高，但别忘了银行理财产品的平均预期年化收益率甚至还不如存款产品利率呢，而且还有亏本的风险，搞不好一年下来本息全无（这虽说有些夸张），就算不会亏本，但也不见得收益就跑赢高通胀。

我们常说有钱人不喜欢存入银行，那是因为它有其他投资渠道可以确保更高收益，但它们的投资并非100%保本，万一亏了就打了水漂，甚至变为“老赖”，也就是失信被执行人。

所以，大家不要以为投资就一定赚钱，尤其是认为一定会赚得更多或者高于存款利息。这个还真不一定，只不过你见过的都是通过投资生意赢了的，而忽视了那些失败者。其实失败者一大堆，到最后他们还不如把钱存在银行的人自在。而且，当前在市场资金面比较宽松的情况下，存款可锁定收益未尝不可，更是普通老百姓的理想选择。

东震木

这个话题表示的观点，和尚个人认为是基于两个逻辑：

1、通胀因素

把钱存银行，就目前来讲，活期和定期利率水平都不高，农商行和城商行稍微比大银行好点，特别是定存三年、五年利息水平也较低，普遍在3.2%以内。这就是存银行的收益状况。

随着经济的不断发展，考虑通胀因素的话，存款的实际利率要低很多。我国长时间CPI值处于1.0~3.0之间，定存名义利率扣除价格因素，存款收益水平处于0或以下，这样可以认为存钱在贬值。

如果按M2与GDP增速来考量，从2008年到2018年，GDP从30万亿增长到了90万亿，这十年时间GDP的年化增速10.9%。M2从45.6万亿增加到182.7万亿，货币发行量增速达到了年化14.4%。也就是说过去十年，真实的通胀水平应该是3.5%左右，存款的贬值幅度更大，这就是为什么说存钱会越来越穷的逻辑之一。

2、机会成本

由于将钱存入银行，获取的是低利率收益，在通胀因素影响下，实际上存钱是在贬值的。那么存银行相对于理财/投资来讲，存钱的市场增值性（钱生钱）概率大大减弱。比方说理财市场上有收益达10%或以上的基金的产品，你存钱没去理财，就会失去获得更好收益的机会，这就是机会成本。

理财10%的收益能扣减通胀3.5%的水平，实际收益等于有6.5%的增值，这种机会成本相对于将钱存银行，也是越存越穷的逻辑之一。

总而言之，在当下存钱实际利率偏负的时代，要学会投资理财，也是生活必修课之一。

💕谢谢阅读！

野马和尚

最近，有网友提问，周围的朋友都说现在把钱存银行最不划算，会越存越穷，那为什么说把钱存在银行会越存越穷呢？对此，专家表示，把钱存银行，就目前来讲，活期和定期利率水平都不高，农商行和城商行还稍微比大银行好点，长此以往，银行存款的利息跑不赢通胀，手中存款的购买力在不断的缩水。

实际上，把钱存银行说成会越存越穷，主要归纳有三个原因：一是，除了房价飙升外，国内物价也年年在上涨，如果把钱存银行，一年下来的利息收入肯定跑不赢通货膨胀，也就是负利率。这样10年、20年后，手中人民币的实际购买力会越来越削弱。

二是，如果客户只知道把钱存在银行里吃利息，那其他机会成本就会丧失。比如，你若是购买了银行理财产品，可以获得5%的收益率，你却没有去投资。还有你在信托、基金等领域能获得10%以上的年收益，你却没有去投资，白白失去了更好的收益的机会，这就是机会成本失去了。本来人活络一点，就可以拿到更高的收益率，而把钱存银行的收益率很低，这样就不划算了。

三是，在负利率时代，往往是穷人存钱补贴富人。因为富人很少在银行里有存款的，他们喜欢向外贷款去投资，去获取更高的收益率。往往是穷人喜欢把钱存银行。由于富人投资收益高，越来越富有，而穷人把钱都存银行，货币的购买力在不断缩水。当然是富人投资理财更富有，穷人墨守成规钱贬值。

不过，我们认为，经济形势在不断的转变中，现在把钱存银行也未必会越存越穷：第一，把钱都存银行定期当然利率不高，但是你如果购买一些保本的结构性存款，或者购买大额存单，那收益率就会好很多。一般大额存单三年期收益率在4%以上，而目前银行理财产品的收益率也在下降，相比较大额存单具有安全性高、可作质押、靠档计息等特点，还是有较大的优势。

第二，国内经济形势一片大好时，投资者购买一些高风险理财产品，追求一些高收益还情有可愿。但是现在经济下行压力增大，再去盲目追求10%以上的收益率是风险太大，弄不好是血本无归。最终你会发现，投资高收益理财产品，弄不好本金都赔光了，还不如把钱存银行，至少资产还在，最多就是跑不赢通胀罢了。

第三，由于国内对外出口减少，贸易顺差更加趋于优化，以及房地产投资、炒房者降温，还有就是基建投资的减速，国内M2增速在放缓。央行也承诺不再搞大水漫灌。未来国内经济出现恶性通货膨胀的概率较小，所以未来人民币的购买力未必会大幅下降多少。所以，负利率情况有望得到逆转或者有所改善。

把钱存银行越存越穷？这个观点主要是基于通胀、机会成本、保守的投资理念。但把钱存银行也是理财方式。若在经济上行，高风险投资相对还安全，把钱存银行确实比较吃亏，但是随着经济出现下行周期，投资风险上升，高利率意味着高风险时，把钱购买一些结构性存款或者大额存单，也不失为防御风险之策。等到经济下行调整趋势过后，再抄底那些投资领域，可能风险更小，会赚得更多。

不执著财经

储户把钱存在银行是对于资产增值保值、抵御风险的重要途径。

根据人行数据统计来看，截止8月末，人民币总存款余额达到190.01万亿，较2018年末的177.52万亿，全年增加近12.49万亿，仅仅八月份就新增了1.8万亿。

由此说明，把钱存银行仍然是大众最为喜欢的投资理财方式。

那为什么说把钱存在银行会越来越穷呢？

根据近30年来1年期存款利率走势和当年通胀率对比来看，大部分时间当年的通胀率高于定期存款利率，即使在存款利率达到10.98%的1994年，其通胀率也达到了惊人的24.1%。

取通胀率与存款利率的差值是13.12%，意味着当年存10万元，即使利息能有1.098万元，但是当年这十万元实际购买力仅为8.68万元，而2018年的一年期基准利率1.5%，银行最高的利率不过刚超过2%，以2018年的通胀率3.13%来看，存一年定期存款，仍然会有近1%的贬值率。

因此，仅仅通过把钱存银行来提升货币资产的价值，很难。题主所说的把钱存银行会越来越穷，也就不是没有道理的。

如何理财才不会越来越穷呢？

除非你的投资理财收益率能高于通胀率，要不然想你手头的资金不贬值无异于痴人说梦。

但是目前市场上主流的投资理财方式，平均收益率并不高，年化收益率普遍低于6%，想要通过稳妥安全系数高的理财方式跑赢通胀率并不是很现实。

而股票、期货、黄金等虽然可以有机会跑赢通胀指数，但是它们均是较高波动率的投资理财产品，把握的好，一天就能有超10%的收益率，把握的不好，本金大幅度亏损的可能性也较高。

因此，想通过投资理财变得富有，除非你有较强的风险承压能力，要不然很难实现跑赢通胀率。

综合上述分析，把钱存进银行确实可能越来越穷，但是这是家庭理财比较保守的投资方式，偏重于防御性，但是总体还是有贬值的可能性。而对于高风险的投资方式，还是建议大家具备一定的专业知识，有一定的风险抵抗能力再做考虑。

财富公元

曾几何时，我们父母那一辈人只有存银行这一种理财方式，可货币的贬值速度却让我们瞠目结舌，人民币20年间58倍的发行速度也是让人很无奈；再后来银行理财不保本、股市指数的“永葆青春”、P2P平台连续暴雷让老百姓血本无归……似乎，可怜的中国人只剩下买房这一种投资渠道！可这20年来，房价暴涨到已经让管理层开始使用“坚决遏制房价增长”这类激进词语，那么房子未来还有希望吗？最基本的，抛开房子的居住性质，作为一种金融工具，还有保值甚至升值的空间吗？通货膨胀是任何国家任何地区正在发生的事，由于我国经济高速发展，通货膨胀的速度比发达国家要快的多，现金，握在手里，存在银行，在通货膨胀中都是不断贬值的。钱不值钱，同样的钱，几年下去，能买到的东西越来越少，都是肉眼可见，直接可以察觉到的。从单纯从广义货币总量角度计算。2006-2016年间M2增长了348%，就像往糖水里兑水一样，糖水的甜度肯定下降，同理货币的购买力也要下降。单纯考虑这一个因素，10年前的100万元，等同于现在448万元的价值。换算过来，10年之前的100万元，到了今天已经贬值为了22万元。1995年底的时候，中国的广义人民币供应量大约是6.075万亿元，2018年已经变为167.68万亿元，折算下来，广义货币数量变为1995年底的27.6倍。算下来，每年的增长率大约是16.3%。也就是说你存在银行的现金每年让通胀吞噬掉16.3%。对于那些正准备买房欲哭无泪的刚需族来说，那就是个噩梦。不知道这个回答理论上正不正确。

草根老百姓15

钱存在银行越存越穷是因为没有考虑到实际利率问题。考虑实际利率后，即使存到银行里的本金没有减少，但实际购买力出现了下降，就表现“越存越穷”。实际利率是指剔除通货膨胀率后储户或投资者得到利息回报的真实利率。以一年期整存整取为例，目前中国银行公布的一年期整存整取利率为1.75%。而2019年8月份公布的通货膨胀率为2.8%，实际利率为1.75%-2.8%＝-1.05%。举个生活中的实际例子，假设我现在有100元，能够购买鸡蛋100个（假定鸡蛋1元/个）。将这100元存入银行一年，一年后我能够得到100元*（1+1.75%）＝101.75元；但鸡蛋价格通货膨胀上升到了每个1元*（1+2.8%）＝1.028元。一年后，我这100元能够购买到的鸡蛋数量为101.75元/1.028＝98.97个。存进银行一年后，能够买到的鸡蛋数量少了，这就是越存越穷的主要原因。

關鍵字: 利息 存款 银行