混乱的性子
负利率就是存银行的收益抵不住物价CPI的涨幅。国家法定公布CPI的现在也已经抵不住了，实际的CPI那就不用说了。CPI 里面不包含房价，这也是中国特色了，所以这个是西方经济学理的概念，其实没有多大意义。
真话不全说，假话绝不说。
现在讲的是普遍意义，对大多数人，存银行不一定是最好的选择，但却是最安全的选择，当然也可以在你熟悉的领域找安全的方法，在我的理财文章中都有。
还有就是存在自己身上，怎么理解呢，投资自己，学习学习再学习， 只有加强自己，才是最安全的 的方式。
宁波资本市场老兵
国内许多人只看到欧盟与日本等国家的负利率问题，其实负利率的产生与这些国家的高福利是息息相关的，如果没有高福利，欧盟国家与日本等是无法执行负利率政策的。
由于国家福利过高，国家债务水平不断增长，财政越来越难以支撑，所以就必须调降利率，乃至执行负利率，负利率有三大作用：一是降低债务利息支出压力；二是降低居民存款，刺激消费，再通过消费来拉动供给，从而促进就业与经济增长；三是间接消减福利。
用德国的福利来举个例子，从婴儿到老，德国都有比较好的福利待遇。譬如：幼儿出生政府补助、奶粉补助、儿童补贴金且多生多补、育儿补贴金、幼儿园到中学学费全免、大学公立教育免费；孕妇产前产后检查、手术费、医药费、调养费都有保险承担；医保方面一人投保全家享有；享受多种免费医疗；失业后832天内可以领取原工资的68%或63%的失业金，期间不缴纳任何税费。失业超832天则领取基本保障金，为原工资的53%且没有时间限制；65岁后可每月领约1750欧的养老金等等。
上面的这些福利只是一部分，而这样的福利体系普遍存在于欧盟多数国家，所以欧盟与日本等国家才能施行负利率，因为一个人基本靠国家福利就可以活一生，生活有基本保障，所以欧盟等国家可以用负利率倒逼居民存款下降以刺激消费，刺激经济。
负利率时代当然不适合把钱存在银行，更适合贷款生活，因为存钱倒贴息，存钱亏钱这就迫使居民存款向债券、理财产品与风险资产上流动，所以欧盟各国的股市近十年比较强势，以至于形成泡沫趋势。同时负利率时代欧盟的银行体变得非常脆弱，如果美欧等发达国家再度爆发金融危机银行会大面积倒闭，所以居民少存款与不存款或许并不是坏处，因为银行存款存在潜在的高风险。
中国是不大可能施行负利率的，这是由社会保障体系所决定的，负利率政策会造成市场利率扭曲与资产定价错位，会给经济发展带来诸多复杂矛盾，所以欧盟与日本虽然长期实行超低利率与负利率，但是经济依然萎靡不振。这是因为负利率加剧了金融化，并不能有效提高消费，也不能将居民存款有效地引导到实体经济之中，所以负利率环境下的国家经济普遍发展缓慢。
馨月说财经
单从题目上来说，负利率的情况下，把钱存在银行肯定是不好的。
把钱存在银行主要有两个原因：第一、安全；第二、有利息收入。
就目前来说，安全问题基本上可以忽略了，主要还是利息收入更加吸引人一些，尤其是我们中国人自古根深蒂固的危机意识和储蓄思维还没有完全解放，投资意识和投资环境以及投资能力还不够强，把钱存在银行里赚利息还是现阶段绝大多数人的选择。
但是，如果出现负利率的情况，即把钱存在银行不但没有利息收入，反而还要交给银行管理费用，那估计会有很多人放弃把钱存在银行了，这也是我们根深蒂固的小农思想遗留造成的。也是目前我国的社会经济状态造成的。
从表面上算帐是这样的，但是，我们也应该关注出现负利率这种情况的大背景。
出现“负利率”一般有两种情况，一种是人们储蓄心理变化，有稳定的收入、稳定的支出、稳定的社会保障福利情况下，人们没有太多的经济负担，也就不需要有太多的现金储备，收入的重点放在衣食住用行上面，额外的收入会投入到房产、债券、股票等投资领域。而这也是国家制定负利率政策的主要目的。
把社会资金高效的用于经济建设和金融流转过程当中，既能够极大的促进经济的发展，又能够从货币的高效流通当中掠取超额利润。尤其是一些发达的资本主义国家。
他们不以储蓄收益为目标，而是以投资收益为主要的目的，企业和资本可以通过负利率银行政策拿到更低成本的资金，刺激实业和金融的发展，也能够提高其货币在国际上的竞争能力。
但是长期来说，经济发展有周期，繁荣-衰退-萧条-复苏四个阶段周而复始。
当负利率或者低利率长期存在的情况下，也会造成经济停滞，资金懒惰，最后反而可能引发严重的经济危机。
不过这也是正常的经济循环周期。存在，既是合理。
金融匠人李瑞
先阐述观点：负利率时代，把钱存银行是亏本买卖，赚不到利息不说，还要赔钱。
下面来简述一下得出以上观点的理由。
首先了解一下什么是负利率？通常情况下，把钱存到银行是可以收取一定的存款利率，侠义的负利率就是说存款利率为负的，即存到银行里非旦没有利息可以领，还要交管理费。
负利率往往意味着经济增长停滞，阶层固化，只能在存量中博弈，无法获得增量，虽然现在负利率的国家都是欧洲福裕的国家，当前情况下整个国家的民众生活水平依然保持不错水平，但是如果负利率时间足够长，那么这个国家是一定会衰落的。
那么在负利率时代，个人如何操作保证手中的钱不贬值？
首先，购买等价不动产进行升值或保值。如，房产投资。在我国房价是稳步上涨的，即使不涨，也能够抵御通货膨胀，实现资产保值。即使是通过贷款买房，在负利率时代，贷款额实际上是不断变少的。
其次，可以购买避险性保值产品，如，黄金。黄金是天然的货币，比任何一种货币更具备价值，同样能够避免你手中现金贬值。
第三，可以通过多元化的投资，这个看个人情况，可以是买卖股票基金，或者实体经济等。
杂牌伪球迷
负利率时代，把钱存银行好吗？
2019-10-28
全球经济中，负利率现象，原因是什么？影响怎样？
一、负利率到底是什么？
一直以来，经济中的通货膨胀和通货紧缩现象，其实都很神秘。
突如其来的通胀或通缩原因是什么？怎样才能防止这些现象的发生呢？也许专家每次都给出了解释和应对措施，但当下一次事件又发生时，人们会发现以前的经验很难再次适用，专家搬了砖头吗？
负利率，也很神秘。
认识了通胀和通缩，了解了负利率，但负利率是什么，负利率为什么会成为当前的普遍现象？负利率会维持多久？负利率是否会对经济起积极影响？负利率的后果是什么？
从历史上看，2014年，欧洲央行引入了负利率政策，将其信贷工具（Credit facility）的利率降至-0.10%，宣告欧洲负利率时代的开始。
负利率环境下，钱存在银行里，意味着你下周一的钱要比现在少，但不存银行有时也不行，这就是欧洲投资者们的窘境。
在负利率环境之前，投资者可试试国债的阶梯投资组合，即把所有的钱等额分别投入到1-6年期限的债券中，当最近期限的债券到期时，再将本金投入到最长期限的债券中，以此类推。
这个债券阶梯组合的有一定的预期收益率，有较高的安全性，较好的流动性。
但世界已经改变了，负利率之前投资者可以利用政府债券来储存资金，并获得一定的收益。在负利率政策下，商业银行不得不为存入央行的钱支付利息，这迫使商业银行转而选择增加放贷，从而达到提振经济的效果。
过去，商业银行通常会从它们存放在中央银行的额外准备金中赚取利息。在负利率政策下，商业银行不得不为存入央行的钱支付利息，这迫使商业银行转而选择增加放贷，从而达到提振经济的效果。
央行决定短期基准利率，这就确定了收益率曲线的起点。随后，其他类型的短期债务以及长期债务工具的收益率将做出回应，与基准利率之间建立起一种合乎逻辑的关系。最终，央行的负利率反映在债券的负收益率上。
如今，大量的欧洲和日本政府债券的到期收益率为负。这些债券约占欧洲债券的三分之二，占全球所有投资级债券的25%-30%。说明目前实际利率普遍为负。
负利率，意味着投资者今天为债券支付的价格，超过了到期时偿还的票面金额加上在此期间获得的利息之和。也就是说，如果你购买了一种负收益率债券并持有至到期，你肯定会赔钱。
那么，为什么还有人购买负收益率债券呢？也许是以下一些合理的理由：
1.对未来的恐惧（与经济衰退、市场下跌、信贷危机或利率进一步下跌等因素相关）导致投资者转向安全资产，从而锁定一定但有限的损失。
2.一种观点认为利率会变得更负，从而给持有者带利润。这与利率下跌导致债券升值的观点类似。
3.对通货紧缩的预期，导致本金的购买力上升。
4.投资者认为，作为债券基础的货币的升值幅度将超过负利率。
负利率的概念，即贷款人从借款人那里获得利息，考虑两个变量：货币的时间价值和货币购买力的预期变化。比如，如果放贷机构希望获得2%的年实际回报率来补偿货币的时间价值，并预计未来五年通胀率为2%，那么五年期美国国债收益率应该是4%。但如果放贷机构预计每年通货紧缩率为3%，那么从理论上讲，这张票据的收益率应该是-1%。
欧洲和日本目前的负利率是否预示着经济即将面临通货紧缩？还是因为贷款人改变了他们对货币时间价值的看法？或者仅仅是因为政府和中央银行希望利率为负？
二、负利率为什么会出现？
负利率出现的一些原因：
1.最明显的一个原因是：欧洲和日本的央行希望利率为负。过去的事实证明，即使将利率降至为零，仍无法很好地刺激经济，因此央行希望进一步加大刺激的力度。
2.世界各国央行竞相降息，以保持领先于美联储，并通过压低本币汇率来支持本国经济。
3.各国央行目前实施的量化宽松政策正在推高较长期债券的价格，从而将其收益率推至负值。
4.市场恐慌情绪较高，投资者对押注本国经济和公司的投资兴趣不大。他们目前对资金的需求程度很低。
5.当前的经济疲软加剧了投资者的悲观情绪。对未来经济形势的担忧增强了他们对安全储存资金的意愿。
6.当前金融体系中的货币数量过多，以至于供过于求将货币借贷利率压低至负值。在当今的全球经济中，私人投资乏力，显然无法应对私人储蓄需求……
7.人口的下行趋势意味着央行无法在不抑制增长的情况下维持正利率。
8.通货膨胀率的降低意味着投资者不需要为购买力的下降寻求保护。科技的发展可能会继续使产品变得便宜甚至免费，从而抑制通货膨胀。
9.大量从事无形产品交易的企业的崛起，降低了经济中的资本密集度，从而降低了对长期借款的需求。
10.某些规定要求金融机构必须投资母国的主权债券，不管它们的收益率情况如何（即使为负），导致人为地提高了对这些债券的需求，从而抬高了它们的价格。
每个人对负利率原因的看法都不同，有人认为负利率只是央行行为，有人却认为负利率是市场的必然结果。鉴于以上种种，没有人能够完全解释清楚负利率发生的原因。
三、负利率会造成什么影响？
复利是世界第八大奇迹。知之者赚，不知者被赚。在复利的情况下，投资者不仅可以年复一年地从本金中获得利息，而且每年还可以从之前几年的利息中获得利息。因此，对长期投资者来说，复利的威力更加巨大。
举个例子，在10%的利率下，以单利计算，100美元会在20年后增长到300美元。如果以复利计算，则会增长到673美元。
然而，当负利率发生时，复利的奇迹不再发生，爱因斯坦的名言也失效了。
负利率使得过去常规的金融世界中的许多规则发生了变化，以下列出一些影响。
1.负利率，让“别无选择”的人的生活更艰难。不愿意接受负利率的投资者，更愿意接受高风险投资，而不怕预期回报率还处于历史低位。
2.再也没有理由为了赚取浮动利率而拖延支付。在负利率下，人们不喜欢在截止日期的最后一天支付账单，更愿意提前还款。保险公司在进行赔付之前持有大量浮金，在负利率环境下会发生什么呢？
3.负利率使得企业催收应收账款的动力消失。
4.负利率给退休人员等依靠投资收入生活的人带来了压力。
5.负利率背后的悲观信号可能意味着，它们具有经济收缩效应，而非预期的刺激效应。
《纽约时报》在今年9月11日的报道中称，研究表明，日本的负利率政策可能适得其反，实际上降低了通胀预期，而不是像希望的那样带来合理的通胀。
欧洲央行行长Ralph Hamers的发言同样令人深思。他称，欧洲央行计划进一步下调利率是愚蠢之举，负利率增加了消费者对金融环境的不确定性，因此他们开始增加而不是减少储蓄。
数据支持了Hamers的说法。相关数据显示，欧元区消费者非但没有增加借贷和消费，反而在增加储蓄。欧盟统计局报告称，欧元区家庭储蓄率高达近13%，为5年来的最高水平。
6.负利率会扭曲浮动利率金融产品的运作。贷款人和存款人过去可能乐于接受高于基准利率Euribor的利率。然而，在负利率情况下，随着时间的推移，贷款和存款可能会比预期的要少。
7.美国国债的负利率会损害社会保障基金（该基金只能投资美国国债），这会加速社保资金的损耗。
8.负利率会扭曲折现现值的计算。特别是当贴现率为负时，未来养老金义务的现值可能超过其未来价值。高贴现义务和低投资收益的组合可能对养老基金的资金状况造成灾难性的影响。
9.负利率将影响银行的盈利能力。向借贷者收取的负利率可能会侵蚀银行赖以生存的基础，使国家的银行体系陷入倒退。迄今为止，还没有零售银行敢将负利率转嫁给小储户。因为这样做可能会导致储蓄者离开银行系统，使银行失去传统的存款来源。
10.负利率如何影响公司债务？资本市场将如何评估持有大量现金或深陷债券的企业？传统上资本市场青睐现金充裕的企业，而非高杠杆的公司。要是未偿还的负收益率债券将成为公司的收入来源，高杠杆公司会被市场认为更有价值吗？持有大量现金的企业，其市值是否会受到影响？
11.金融模型和算法本质上是寻找历史关系的偏差（Deviation from historic relationships）并从中获利，但当负利率发生时，它们可能不再适用了，因为历史上的金融模型都是基于正利率的假设。
目前，有数万亿证券和衍生品依赖上述模型定价，在负利率环境下，如何去重新估值？
除了上述提到的负利率可能导致的影响。负利率最大的不确定性在于，负利率是否真的会促进经济增长，或者说比起低利率环境能产生更多的增长。
负利率意味着不确定性的增加，投资者会更少经验。
四、负利率给投资者带来的窘境，要投资能产生持续现金流的资产
从投资者的角度来看，负利率给投资者带来的窘境显而易见。英国《金融时报》曾举例：
每年向瑞士私人银行支付1,000瑞士法郎，就能得到一个1立方米的保险库，用于存放贵重物品。好在瑞士发行了面额高达1,000瑞郎的高面额票据，这1立方米的空间应该足够来存放10亿瑞郎的现金了。相比之下，把这10亿瑞郎按照0.75%的负利率存在银行里，所需的费用是750万瑞郎。
租一个保险库存放现金要比直接存在银行划算得多。
投资者，要如何应对负利率呢？
要争取获得高于安全工具提供的回报收益率，追求大回报同时接受较低的确定性。
但投资需谨慎。可靠的方案就是投资能够产生持续现金流的资产，如债券、贷款、股票、房地产和能够产生稳定收益的公司。但难就难在准确预测现金流的持久性和增长，并确保支付的价格能够带来良好的回报。
当今的市场环境中，可预测的资产往往定价非常高，要实现准确的预测也越来越难。
投资虽然概念简单，但绝非易事，尤其是在当前的环境下。
祥和投资
负利率时代，把钱存银行是亏本买卖，赚不到利息不说，还要赔钱。
下面来简述一下得出以上观点的理由。
首先了解一下什么是负利率？通常情况下，把钱存到银行是可以收取一定的存款利率，侠义的负利率就是说存款利率为负的，即存到银行里非旦没有利息可以领，还要交管理费。
负利率往往意味着经济增长停滞，阶层固化，只能在存量中博弈，无法获得增量，虽然现在负利率的国家都是欧洲福裕的国家，当前情况下整个国家的民众生活水平依然保持不错水平，但是如果负利率时间足够长，那么这个国家是一定会衰落的。
那么在负利率时代，个人如何操作保证手中的钱不贬值？
首先，购买等价不动产进行升值或保值。如，房产投资。在我国房价是稳步上涨的，即使不涨，也能够抵御通货膨胀，实现资产保值。即使是通过贷款买房，在负利率时代，贷款额实际上是不断变少的。
其次，可以购买避险性保值产品，如，黄金。黄金是天然的货币，比任何一种货币更具备价值，同样能够避免你手中现金贬值。
第三，可以通过多元化的投资，这个看个人情况，可以是买卖股票基金，或者实体经济等。
游资大咖0
银行利率是名义利率，而实际利率= 名义利率－ 通胀率，通货膨胀率可以用CPI衡量。按我国一年期银行存款利率为3.5。一月份CPI为4.5.这样算来 实际利率为-1。 所以说你把钱存银行一年不仅没有升值，反而贬值了，所以不要存银行。
另外随着工资的不断上调，大家的收入也在增加。在普通人心目中，银行存款相对安全，是很理想的储蓄方式。基于这种认知，金融机构存款数据应该不断走高才对。
但数据显示，去年7月份金融机构存款数据同比增长8.52%，相比6月份略微回升，但是仍处于20年来的低点。
为什么大家收入增加了，反而有越来越少的人选择把钱存银行了呢？以下几点原因说出了实情。
1.消费观念的转变
以前大家比较喜欢存钱，账户里有更多的钱能给予自己一份安全感，防止将来有一时之需过于窘迫。而如今大不一样了。超前消费的观念越来越受欢迎，贷款买房、买车、消费以及其他花销很普遍。花明天的钱，满足今天的需求成为一种共识。另外社保的缴纳也给予我们更多保障，一旦有生育、失业、医疗、工伤、养老情况出现，只要符合条件，就会有一定的补贴，来保证我们的生活质量。超前消费的观念让我们没有多余的钱存银行。
2、银行存款方式主要有两种，定期和活期。
目前国内主要银行的定期存款利率如下图所示：
而活期存款的利率更低，在0.3%-0.4%之间。存定期的话流动性低，存活期利率低。而且把钱放进银行，随时都有贬值的风险，也跑不过通货膨胀。选择银行存款赚不到钱，还有风险，这也是越来越多的人不愿意把钱存进银行的主要原因之一。
3． 其他理财方式的尝试
我们的金融市场日益繁荣，理财品种五花八门，且收益要远远高于银行储蓄，成为年轻人的理财新宠。其中货币基金既能满足银行的活期存款的流动性，也能攀比定期存款的收益。随时随地能在APP操作，方便又高效。
年轻人选择多样的理财方式也不是一件坏事，表明大家的生活水平提高了以后，具备了一定的财商，知道让自己的财富保值增值。理财能够帮助年轻人完成从“月光族”向“理财族”的转变，理财做得好，不仅可以保持资金的流动性，还可以比较有效地抵御通胀。
物价上涨，存钱困难
有个说法是，为什么我们工资比父辈都要高，但父辈能存下钱而我们存不住钱。还有个说法，现在的年轻人觉得自己在写字楼里吹空调，拿着工资就觉得自己比父辈牛，其实不是这样的。父辈们的物资大多是计划供应，不愁没有房住。而如今的年轻人一毕业就背上了高房贷的压力。还有工资的上涨速度可能跟不上物价上涨，面临的选择也更多。每个月没怎么花钱就没了，经常会出现月初发工资吃海鲜，月末吃泡面的情况。
尤其是最近的水果也在涨价，更是感觉入不敷出。这也是现在年轻人存不住钱的原因之一。
知道了这些真相，你还会把钱存银行吗？或者有不同的想法，欢迎在下方讨论哦。
意识财经
央行金融研究所所长孙国峰发表了一篇论文，里面提到：负利率应成为正常货币政策工具！
对于我们缺钱的人来说，贷款利率当然越低越好，但是假如有天你可以用零利率贷款那是再美好不过的事情了，但是那对于存款人来说，可能是恶梦，因为那意味着负利率时代已经来临。
如果存款利率是负的，把钱存到银行是需要支付给银行一笔费用的，因此负利率的下限是资金的持有成本，比如金库建造成本、保险箱成本、运输成本。如果利率低于这个下限，那么人们会选择持有现金而非把钱存在银行。对于小额现金来说，持有成本是可以忽略不计的。因此，银行并不会轻易把超低利率贷款带来的成本转嫁到存款人身上，存款利率一般来说还是正的。然而，随着贷款利率越来越低，银行的盈利空间受到侵蚀，为了应对，有的银行准备对存款实施负利率了。
负利率时代我们普通民众将如何处理存款呢？我觉得将存款存入银行并不是个聪明的举动，特别是负利率时代来临的时候，将钱拿去投资或者学会一门理财技能才是让资产不断增值的好方法。
M维悟
名义负利率就是将通常的存款利率改为负值。有时适用于央行接受民间银行存款时的利率。一般而言银行向央行存款时可获得利息，但在负利率情况下反而需要支付手续费。银行将钱存入央行会出现缩水，因此有望促使银行积极放宽面向企业的贷款。例如2016年1月29日日本央行宣布实行-0.1%的负利率，将从2016年2月16日起执行。
另外，实际负利率，指通货膨胀率高过银行存款利率。这种情形下，如果只把钱存在银行里，会发现财富不但没有增加，反而随着物价的上涨缩水了。全国居民消费价格总水平（CPI）同比上涨6.5%，而银行一年期存款利率仅为3.5%。我国的负利率已持续近17个月，老百姓的资产价值正随着物价上涨而相对贬值。 2015年10月23日，央行宣布下调金融机构人民币存贷款基准利率及金融机构人民币存款准备金率。央行已经进行了降息，一年期存款基准利率从3%下降至1.5%，存款利率惨遭腰斩。
负利率时代对我们最直接影响是：钱存银行越来越不值钱。存在银行的利息赶不上物价上涨快。我们存银行感觉钱越来越少，因为购买力越来越低。
巴菲特在2016年谈到负利率时表示，伯克希尔坐拥大量现金，现在“有很多钱”也成了一个问题，无处投资。
有钱人是有钱无处投资，对于我们大多数人，想的可能更多的是如何使自己手里的钱保值，增值，能跑过通货膨胀。各人情况不同，也没有完美方案。
投资者应重视保险在家庭资产配置中的作用。保险一方面可以起到防范风险的作用，为家庭提供一笔可应对风险的紧急备用金；另一方面可以起到长期储蓄的作用，为未来生活提供长期可持续性的收入来源。
参与金融市场本身的不确定性很强，无论是股票、债券、基金，或是大宗商品，没有任何一个品种可以持续上涨或者持续下跌，它们始终面临着未来不确定性的挑战。所以要想在财富上保持稳定的增长，需要从整体上做资产配置，可以帮助投资者极大分散投资风险，避免在巨大风险来临时财富缩水。
滚动雪球
在日常生活中，大家过多的强调的是收益，而对风险却不够重视。
1.如果仅从收益角度考虑，在负利率的时代，把钱存进银行，不但没有利息，而且还要给银行交“管理费”，貌似是不合适的，是“亏本”的：
2.如果考虑风险因素，没有好的投资机会和环境，投资实业、股市亏损的概率更大的情况下，又不能保留大批现金，当然把钱存在银行是最安全的。记住，在环境不好的情况下，要把钱留在自己的账户中。
3.把钱存在银行，还可以进行多币种存款，规避单币种贬值风险。
