2019-11-04 13:45:08 佚名

謝煥

先要搞清楚什麼是降準，什麼是降息。

降準是央行降低法定存款準備金的簡稱，屬於央行擴張性貨幣政策之一，影響銀行可貸資金數量從而增大信貸規模，提高貨幣供應量，釋放流動性，刺激經濟增長。

存款準備金是指金融機構為了保證客戶提取存款需要而準備在央行的存款。

舉個例子，假如我們在銀行存100元，銀行就要拿出其中的20元放到央行裡面，這個20元就是存款準備金，而這個20%的比例就是存款準備金率。

降息就是銀行利率調整，銀行降息時，儲戶把資金存入銀行的收益減少，降息會促儲戶把資金從銀行取出消費，存款變為投資或消費。降息分為兩種，第一，降低存款利率。第二，降低貸款利率。利率也分為短期利率和長期利率，一般來說是指短期利率。

兩者相同點：

降準與降息都是中國人民銀行為了控制市場的穩定，通過貨幣政策調節市場而使用的貨幣政策工具，對資本市場（股市，期貨）來說都是好消息，因為降準降息是屬於寬鬆型的貨幣政策，能夠有效刺激經濟的穩定發展，對於市場來說是一個利好消息。

不同點：

（1）主體不同：降準的主體是中央人民銀行，法定存款準備金是國家規定的商業銀行向中央銀行上交的金額，以確保商業銀行的正常運營。降息的主體是商業銀行，降息也就是降低利息，這樣有利於向社會貸出資金。

（2）面對群體不同：降準的受體是商業銀行，中央銀行辦理的業務是針對商業銀行的。降準是中央銀行採取的針對商業銀行的政策；降息的受體是企業和個人，商業銀行辦理的業務是針對企業、個人等群體。降息是商業銀行採取的針對社會群體的政策。

（3）作用方式不同：降準可以釋放商業銀行在央行的保證金，增加市場資金供給，有利於刺激生產環節，降準是為了釋放銀行業的流動性，讓市場上的錢多一些；降息不增加市場資金量，但可以改變資金的投向。

所以降準和降息，您明白了嗎？

題材挖掘老劉

這個問題有意思，我來舉個例子解釋一下。

央行與銀行的關係

一句話：央行是銀行的銀行。通俗的來講：央行可以比做爸爸，銀行可以比作兒子。

利息與降息

兒子以放貸為生，放出去的貸款要收一定比例的利息，這個比例就是利率。通常情況下，爸爸有很多兒子，爸爸擔心兒子們胡來，於是給兒子們一個指導的利息值，這個利率就叫基準利率。有的時候爸爸覺得需要往外放出去更多的款，就會告訴我兒子們要降價了，甚至自己就降低指導利率，這就叫降息。

準備金與降準

爸爸是一家之主，為了保證風險可控，爸爸不會允許兒子們把手裡邊兒的錢全部放貸款出去。如果兒子有100塊錢，爸爸會要求兒子拿出來25塊錢放到爸爸這裡，剩下的75塊錢兒子可以用來放貸。拿到爸爸這裡的25塊錢就叫準備金，這個25%就叫準備金率。降準的意思就是降低準備金率。比如說以前兒子們需要拿25塊錢放到爸爸那裡。如果降準到20，兒子們只需交20塊錢放到爸爸這裡了。這樣的話兒子們可以放貸款的錢就由75快變成了80塊。兒子們的手頭寬裕了，專業的術語叫釋放更多的資金流動性。至於說往外放出去貸款是什麼價格，那就是利息的事兒了。

準備金率與利息之間的關係

如果爸爸降低了準備金率，兒子們手頭裡邊的錢就變多了，可以往外放出的款項也變多了。而假設市場上需要來借款人是有限的，兒子們為了儘快把款放出去掙更多的利息。於是會適當的降價，也就是降息。側面上刺激了經濟。

以上就是降準和降息的大概意思。

我是陸笑柒，希望我的回答對你有幫助。歡迎大家在評論區留言或私信交流。

陸笑柒

央行降準與降息都是中國人民銀行為了控制市場的穩定，通過貨幣政策調節市場而使用的貨幣政策工具，降準是通過釋放流動性來對經濟進行調控，降息是通過降低利率來降低市場的融資成本，從而到達調控經濟的目的。

央行降準

央行降準，是指中央銀行降低法定存款準備金率。商業銀行在吸收儲戶存款後，並不是能夠將所有的儲戶存款貸出去，而是要按照中央銀行規定，將部分存款的比例按照央行規定的存款準備金率存入商業銀行自身在央行的賬戶。

舉個簡單的例子，假如法定存款準備金率為20%，那麼儲戶每存入100元，都需要將其中的20元放在所在央行的賬戶裡，如果降准將準備金率將為10%，那麼這100元只需要存入10元，將會多出10元可供銀行放貸，所以會增加市場上的貨幣供應量，刺激經濟的發展。

央行降息

央行降息，是指央行通過利率政策來降低基準利率。利率與投資和消費密切相關，降低利率後，意味著企業與個人的融資成本更加的低廉，企業將能夠更加容易的從市場上獲取資金。這樣將會使得企業和個人更願意去銀行獲取資金，這樣不僅能夠擴大企業的發展同時也能夠擴大個人的消費，達到刺激經濟的作用。

其實無論是降準還是降息，對市場來說都是好消息，因為降準降息是屬於寬鬆型的貨幣政策，能夠有效刺激經濟的穩定發展，對於市場來說是一個利好消息。

與財為伴

打個比方，好比健身：都是為了健康，降準是每天跑步從8公里提升到10公里，這是絕對數量的變化，降息是配速從6分鐘提升到5分鐘，這是質量的提升。

央行被稱為：“銀行的銀行”，“最後的銀行”，銀行的錢不是大風颳來的，銀行沒錢了就的找央行借錢，如此一來就“受制”於央行，那麼央行就有了控制（調節）銀行釋放貸款的途徑/工具，通過控制銀行來控制市場資金的充裕度！

大家都有過貸款的經歷，有些讀者可能還有過放貸的經歷（或者說是借錢給他人的經歷），那麼你最關心兩個問題：

能夠借多少（貸款的額度）？

借款利息多少（借款的成本）？

央行調控商業銀行也是如此，怎麼控制貸款的額度了？

何為降準？

張三在宇宙商業銀行存款了1個億，按理來說宇宙商業銀行可以把這1個億都放貸給李四，但是為了防止張三的臨時取現，那麼央行就規定宇宙商業銀行要把其中的20%，也就是2000萬元放到央行，以應對張三的擠兌，這個20%就是存款準備金率，也就是說存款準備金率越低的時候，商業銀行可以用來放貸的錢就越多，這次央行降準1%，大概總體的存款準備金率為13%，釋放了1.5萬億的資金，這些錢本來就是商業銀行的，只是臨時存放在央行的。現在央行說別放在我這裡了，趕緊放貸給民營企業吧，放貸給中小微企業吧，銀行手裡有了更多的現金，總不能放在手裡，總是要投放到市場的，因為資金是有成本的，原來放在央行，多少還有點利息，現在沒有了，1.5萬億肯定還是要投放到市場的。

插播一個題外話，商業銀行到底有多少錢？1.5萬億對應1%，應該是150萬億，這個就是商業銀行的存款，現在存款準備金率為13%，也就是說商業銀行在央行存放的資金還有13✖️15萬億=19.5萬億。

何為降息

商業銀行現在給企業的貸款的基準利率是6%，這個基準利率是央行規定的，利率是貸款人最關心的問題了，因為這就是成本，1個億的貸款，1個點的利息就是100萬了，所以利率就決定了企業的成本，進而影響了企業的盈利，貸款都是為了生產，財務成本是要算到成本里面去的，所以降息就是央行把基準利率從6%降低到5%，如此一來市場的資金成本就低了，貸款的人也更多了。

那麼為何只降準不降息了？

因為央行是從全局看問題的，我們作為個體是從單個角度看問題的，對自己有利就支持，央行還要管外匯，現在一方面，降準這個工具還有很大的操作空間，當年為了回收08年後4萬億投資的過剩流動性，把存款準備金率提高到了20%以上，形成了一個巨大的蓄水池，這個當然是前任央行行長周小川的傑作，做得確實不多，降準的工具還有空間，沒有必要用降息的工具，另一方面，美國加息，我們如果降息的話，資金外流了啊，匯率就保不住了啊，所以這個也是個問題啊，央行是從全局看問題的，進行全局統籌的，所以降準更容易做的。

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央行降準和降息都是國家貨幣政策調控工具，降準增加市場上貨幣供應量，降息降低市場上貨幣的價格，是寬鬆貨幣政策的常用調控手段，其實降準降息都是手段，我們更應該關注降準降息的目的和對市場帶來的影響。

首先，央行降準，央行降低商業銀行存在央行的準備金比例，例如，銀行吸收存款100萬元，央行存款準備金率11%，那麼銀行就要將11 萬存在央行，89萬可以用來發放貸款，如果央行降存款準備金率為10%，則銀行就能有90萬可以發放貸款，從而間接向市場上釋放資金。央行降息，舉例說一年期貸款利率4.5%，如果利息將為4%，那麼100萬元貸款每年就可以少支付利息5000元，通過降息可以促進市場投資行為。

其次，央行降準降息背景是什麼？經濟形勢下行，通貨緊縮凸顯，經濟增長乏力，國內投資普遍低迷，老百姓只願意將錢存在銀行，不願意拿出來再投資或者投資新的項目，造成市場上資金緊張，經濟增長緩步不前，國家稅收不增，如何能支撐國家那麼大的開支呢？人民生活水平如何提高呢？

央行降準降息要達到的目的是什麼？增加市場上資金數量，讓資金的成本降低，老百姓存款的利息也降低，讓大家把錢拿出來去投資、去消費、去再生產，增加社會生產的數量，進而推動社會經濟發展前進，但是這也不是僅有益處，如果降息降準太多，勢必會造成通貨膨脹，形成經濟泡沫。

作為普通投資者，如何利用好降準降息的契機 1.房價會上漲，利息降低，大家更願意投資買房，雖然國家一直調控不讓資金流入股市房市，但是股市房市那麼多錢從哪來呢？

2.提振股市信心，雖然資金不會直接流入股市，但是大量資金推入市場，必然也會擠出一些其他資金進入股市，提振股市。弱弱的補一句，中國A股的3000點匹配不上目前中國世界第二大經濟體的經濟總量，因此股市還會大翻身的，提醒各位，如果想入市，請用閒置資金。

好了，降準常見，降息難見，但是隨著利率市場化，不降也降了！

荼蘼

你好，“即可複利”為您回答這個問題。降準和降息其實都是“央媽”調解市場流動性的政策工具。降準是降低存款準備金率的簡稱。它是指通過降低各家銀行在央行的“存款準備金率”，來釋放更多的，可供貸款的貨幣，增加市場流動性，刺激經濟發展。

降息則是央行調節銀行存款利率的一種貨幣政策。通過降息，銀行儲蓄會被大量的釋放出來，市場貨幣量會增加，釋放的資金會尋求更好的增值、保值方式，從而增加投資，刺激經濟發展。

1.什麼又是“存款準備金率”呢？

為了讓各大金融機構能確保為儲戶提取存款和資金清算，咱們的央媽會強制性的向各金融機構收取一定比例的存款準備金，以此調解金融機構的信貸規模，降低系統性風險，這個上繳存的款準備金佔該行總存款的比例，就叫做存款準備金率。

舉個簡單的例子，如果一家銀行的法定準備金率是8%，那麼就意味著，該銀行每吸收1000萬的存款，就需要向央行上繳80萬的存款準備金，此時可供該銀行放貸的資金為920萬。若降低“存款準備金”至6%，則該銀行可供貸款的資金將變為940萬。

通過調解“存款準備金率”，金融機構的信貸規模得以有效管控，從而達到調解市場貨幣供應量的目的。

2.降準和降息對我們有什麼影響呢？

降準就意味著銀行信貸規模擴張，銀行可用於放貸的資金增多了，企業可貸的資金就變多了，同時對股市也會產生一定的影響。對於咱們個人來講，影響基本不大。

而降息則會對普通大眾產生直接影響。銀行利息降低，存款利息會減少。資金量少倒無所謂，但對於大資金的儲戶來講，影響還是比較明顯的。正是因為降息利息收益會減少，資金才會從銀行出逃，投資到其它品種上去。

好啦，相信在瞭解了以上內容後，你會對“降準和降息”有一個更好的理解。

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即刻複利

想要弄明白降準和降息是什麼意思，首先要明白央行和銀行之間的關係。

央行被稱為：“銀行的銀行”，“最後的銀行”。因為銀行的錢不是大風颳來的，如果銀行沒錢了就得找央行借錢。央行有控制（調節）銀行釋放貸款的途徑/工具，通過控制銀行來控制市場資金的充裕度。

清楚央行和銀行之間的關係後，我們再來講講降準和降息是什麼意思：

①降準：央行降準的意思是下調商業銀行法定存款準備金率，比如原來是30%，現在降到了20%，意味著銀行吸收100元人民幣存款最低繳存由30元降到了20元，也就是說銀行的流動性資金由原來的70元升到了80元。

②降息：如果商業銀行現在給企業貸款的基準利率是6%，這個基準利率是央行規定的，利率是貸款人最關心的問題了，因為這就是成本，1個億的貸款，1個點的利息就是100萬了，所以利率決定了企業成本，進而影響企業盈利。貸款是為了生產，財務成本是要算到成本里去的，所以降息就是央行把基準利率從6%降低到5%，如此一來市場資金成本降低，貸款的人也可能會更多。

如果還是覺得太抽象不方便理解，在舉個簡單的例子，相信你一看就懂了：記住，降息降準好比健身：都是為了健康，降準是每天跑步從8公里提升到10公里，這是絕對數量的變化；降息是配速從6分鐘提升到5分鐘，這是質量的提升。

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想要知道央行降準和降息就要先從國家層面的經濟結構說起。

現代經濟體系是以銀行為主導，銀行是資金的主要載體。國家為了控制貨幣的總量，一般會採用

中央銀行機制。在此機制中，央行作為貨幣總量控制的機構，也就應運而生。比如美國的美聯儲、中國的中國人民銀行，都是作為本國的央行，控制著獲得的發行量與流通量等等。

那麼央行是怎麼控制著已過的貨幣總量呢，就是通過準備金機制

我們知道社會上的資金大部分都來自於銀行，通過銀行貸款，或把錢存入銀行，包括企業、個人、機關團體、政府部門等。而銀行通過吸收存款，一般都會有資金沉澱，會有一定的資金儲備，這些資金儲備通常就作為銀行發放貸款的來源。而央行則要求銀行存入一部分資金，作為準備金。通過存入央行的的準備金額和準備金率來決定銀行做多可以房貸多少。

比如一家銀行存在央行的準備金為1億元，準備金率為10%，那麼這家銀行可以放貸的最高金額為1億/10%=10億。

通過準備金的方式，央行就可以控制全部銀行對外提供增加的總量上限，進而達到控制市場貨幣總數的目的。