购买保险的时候，一般签订好保险合同之后，业务员都会随口和我们说一句：出险后要及时联系我们哦，否则理赔会出现问题的。

可以发现，无论是从保前的健康告知，还是保后的等待期、出险后48小时内联系保险公司等，保险合同上的许多条款都或多或少在时限上对投保人有所约束。

那么保险合同对于保险公司有所约束吗？

其实是有的，今天我们就来看一则由于保险公司故意拖延理赔，最后被法院判罚保险金并清算延时利息的案例。

01 案例详情

去年年初，王明（化名）所在的公司在某保险公司为包括王明在内的60名员工投保了团体人身险，每名员工投保保险份额2份，每份保险中因疾病身故的保险金额为5万元。

去年10月，王明因病死亡，次日王明公司向保险公司通报了该保险事故。

今年1月14日，王明父母向保险公司提交理赔申请和相关资料，然而保险公司却迟迟不见回应，由于不懂上网，两位老人在此期间曾多次前往保险公司询问理赔进展，然而却一直得到接待人员还在走流程的答复。

5月份，保险公司终于有了正式回复，结果却并不是两位老人期盼的理赔通知书，而是一份拒赔通知书，保险公司以王明投保前所患的疾病为除外责任为由，拒绝承担保险责任。

两位老人收到结果后难以接受，好在家里有懂保险的亲戚，最终在亲戚的协助下将保险公司告上法庭，法院最终判定保险公司支付保险金10万元，并赔偿王明父母由此受到的损失。

02 案例分析

保险公司为什么会在王明死后的7个月后，才给出拒赔通知书呢，这个拒赔又是否合理呢？

仅从结果来看，保险公司的拒赔，是符合保险合同的中规则的。

因为王明公司为王明所购买的团体人身险合同中，有明确约定：被保险人投保前所患的疾病及其并发症引起的保险事故为除外责任。

而王明在2005年曾因肝硬化失代偿期、脾功能亢进而住院治疗过，去年10月，王明因肝性脑病，呼吸循环衰竭而亡。

王明由于肝性脑病而死亡，属于投保前疾病及并发症身故，符合保险合同中的除外责任条款，保险公司据此作出拒赔申请符合规定，但为何法院最终要求保险公司支付保险金呢？

原因在于，保险公司拖延理赔决定长达3个月之久，根据保险法规定，理赔决定应在被保险人或受益人提供相关资料起的30日内核定，保险公司不得无故拖延。

在今天的案例中，王明的父母在1月14日提交了理赔申请，保险公司应该于2月14日前给出确定答复，但却拖延至5月份方才出具。

因此，尽管王明的情况属于除外责任，但由于保险公司未在规定期限内作出理赔核定，法院最终判罚保险公司支付10万元保险金，并赔偿由于其拖延理赔给王明父母带来的损失。

03 理赔时注意时限问题

因为工作原因，管家经常看到各种各种因为时限问题而导致拒赔的问题，比如等待期内确诊重疾而被保险公司拒赔并解除保险合同的，有出险半年后才通知保险公司后被拒赔的。

很多情况下，都是因为疏忽了时间的问题，最终导致保险公司拒赔，所以理赔时，请大家务必注意时限的问题。

1. 出险后及时告知保险公司

保险法对于被保险人出险后通知保险公司的时间没有具体约定，但各家保险公司在保险合同上都有相应的时间规定，如果未在规定时间内通知，可能导致保险公司拒赔。

通常而言，车险与意外险要在出险后的48小时内告知保险公司，而人寿保险、重疾险、医疗险都建议在10天内告知保险公司。

当然，最终的具体时间还是要以合同为准，管家建议出险后要尽快通知保险公司，这样理赔金下来的也快点。

延时通知或者出险很久后在通知，会让保险公司怀疑骗保。再一个由于出险时间过去了很久，保险公司的调查也很难展开，最终会导致我们的保险金迟迟难以给付。