顺通财税段贤明

民营银行的存款红利期只剩下尾巴了，储户们快快抓住啊。

在今年第二季度到现在，监管部门不断在进行管控，压缩和清理，未来民营银行的存款利率会越来越低，创新产品也会逐渐消失。目前结构性存款已经整顿起来了，听说到年底智能存款产品也会被震动，大额存单最高上浮利率也会被限定。这一波红利期过去之后啊，未来存款市场又会逐步利率下行。

1.不敢存民营银行。储户觉得民营银行规模太小，从来也没听说过，到底有没有风险，心里一直不敢做决定，所以眼睁睁的看着这些产品而不敢下手去存。

其实这想法是错误的，民营银行也是我国金融体系重要的一部分，国家在前期也是扶持发展的，同时有些高息存款产品也是地方监管部门同意的。只要是合规银行的存款产品，为什么不能买呢？

另外，存款保险保障制度也是严格保证着这些存款的安全。只要在50万之内，购买的是存款类产品，不用担心任何风险。国家信用是这些产品的最后保障。

2.不知道去哪里买民营银行存款产品。民营银行因为新开设，网点规模少，还有很多是互联网银行就没有网点。所以很多储户在城市里是见不到这些线下营业网点和柜台的，他们大多都通过自己的银行App，以及通过合作其他互联网平台进行吸收存款。所以很多储户如果不会使用手机进行操作，想存也存不了。

目前民营银行合作的互联网平台也不是非常多，主要就是在那几家大型互联网巨头平台上合作，例如度小满金融、京东金融、陆金所、携程金融。

3.不敢买民营银行的创新金融产品。因为受制于我国金融存款产品的监管政策，民营银行存款产品不能在原传统产品上进行利率上浮，只能涉及新型存款产品，才能设置更高利率，并且报监管备案。大额存单、智能存款、结构性存款，这三类新型存款产品就是他们吸收存款的主要利器。

很多储户对于这三类产品不了解，也不懂得其内部设计结构。很怕他们不是存款，而是理财产品，未来会出理财产品的兑付风险。

其实这三类产品都是在央行和银保监会进行备案的产正规产品，也是监管给民营银行快速吸收存款，扶持他们发展的默许手段。

4.如果下决心购买民营银行产品，需要注意哪些方面呢？其实就抓住核心两点:

A.在存款宣传页面会明确标明存款类产品，一定要看到产品说明有存款二字就可以购买。因为在监管要求中，存款和理财产品分别要明示给投资人，两者不能混淆。

B.在讲述产品收益时，存款类产品明确会使用利率二字，而理财产品只能使用预期收益率这个说法。所以在购买时看清对于收益的表述说明就明确了。

5.抓住民营银行存款红利期的尾巴，应该在明年上半年就会消失。经过这一两年的扶持，很多民营银行存款余额已经基本稳定。监管会将扶持政策逐步收回。另外，现在贷款利率逐步下行，存款产品利率也会下行，否则对于银行的利润取得会造成比较大的冲击。其他大银行因为没有此政策扶持，现在对监管意见颇多。出于全国一盘棋的考虑，监管已经在收缩扶持降低存款利率。

结构性存款中的假结构性存款产品已经被明令禁止，真结构性存款也要求取得经营资质才能继续发行。所以原结构性存款中最高6%的产品已经没有了，目前最高也就是5%。

大额存单最高上浮利率已经被有效控制，现在最高上浮也就是基准利率的53%，最高达到4.2%。

智能存款利率也在下行，而且总发行规模也在逐步控制。以前最高可以达到年化6%，现在5年期的也最高只能达到5.3%了。

作为储户，在现金流未来使用测算对应的情况下，哪个利率高我们就存哪个，这才是一个聪明储户的正确选择。

匀枫财技大兜底

朋友们好！

民营银行的存款利率高达5%以上，很多人不愿意购买。这个可能主要有三个原因，一个是很多人不清楚，还有一些人认为交易不方便，还有一些人觉得有风险。

很多人不了解

很多人不知道民营银行发行的这些存款利率比较高的存款产品。现在民银银行只允许开设一家实体营业厅，因此，一般民营银行都是通过网络发行存款产品，通过网络提供金融服务。

现在来说民营银行通过网络发行了不少的新型存款产品，这些存款产品确实利率挺高的，但是这些产品主要是通过网络发售，好多人不使用网络，也就不了解这个事情。

好多人不知道，也就不会购买这些产品了。

因此，好多人不了解民营银行发行的这些存款产品，是不愿意购买的原因。

有一些人认为交易不方便

对于民营银行通过网络发行的这些存款产品，虽然利率较高，但是很多人认为交易不方便，就不愿意购买。

如果没有手机理财的经验，如果想在网络上购买民营银行存款产品，有时候需要下载第三方金融平台软件，还要绑定银行卡等，或者是要下载民银银行APP等，这些准备工作可以说都是比较繁琐的。

好多人一看这么繁琐，可能就会认为交易不方便，就不愿意购买这些存款产品了。

还有一些人认为有风险

民营银行存款产品虽然利率较高，但是有些人可能会认为这些产品有风险。虽然民营银行也是合法合规的，经过人民银行和银保监会审批的银行机构，但是好多人认为民银银行没有听说过，规模较小，知名度没有国有六大银行等知名度大。

因此，好多人认为可能会有风险，就不会购买民营银行的存款产品。

下表是存款利率表，民营银行亿联银行5年期存款产品利率达到了5.88%。

综上所述，虽然民营银行存款利率达到了5%，但是很多人不存民营银行存款的原因主要是不了解，还有就是认为交易不方便，还有好多人认为有风险。

睿思天下

5%的银行存款，且随存随取、靠档计息，作为储户你愿不愿意买！答案是肯定的，但为何民营银行推出的智能存款，买的人却比较少呢！其实，原因主要在于以下几点：

第一，销售渠道少、很多人难以接触

民营银行所推出的智能存款产品，虽说利率可达到5%以上、最高可达到5.68%，但却只能通过互联网金融平台（或银行APP）发行，销售渠道很少！

没有效的销售推广渠道，很多储户都没听说过，这种产品，自然买的也就会少很多了！如果，平时都没接触过此款产品，没有深入了解过，又如何让储户主动去购买呢！

第二，民营银行知名度低，储户对产品缺乏基本的信任

民营银行受限于行业监管的规定，线下只有一个网点，对外宣传力度也有限！如果不是借助互联网，恐怕90%以上的人都不知道，有一家叫作亿联银行的！

再加上，民营银行相比于传统银行，起步时间晚，整体规模较小、知名度也低！你让一个江苏的储户到吉林长春，银联银行线下网点去存款，这可能性也太低了！

因此，储户对于银行缺乏了解，其相隔较远，只通过互联网交易，毕竟缺乏一定的保障，没有看到物理网点，总觉得心里不踏实啊！

第三，购买需要开通电子账户，操作相对繁琐

还有一点，购买这些“高息”存款产品，基本上是通过手机APP来操作的，还需要先开通银行电子账户才行！这样的操作略显繁琐，很多储户，并不愿意去花费时间来购买！

另外，对于这种小银行的存款，储户心里还是有一定顾虑的，担心资金不安全！这也是，很多人不愿意购买此类产品的原因之一！

总之，虽然民营银行存款利率能达到5%以上，但储户不了解、不信任、交易也不方便，这就导致了智能存款“叫好不叫座”，看得人多、真正买的人却往往比较少！

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财经者思

现在存款利率没有5%，如果有，要看是几年。

脱离期限谈利率高低是耍流氓。

2019年各银行存款利率表如下：

银行存款5%的利率应该是很少见，即使有，期限应该是五年以上。

所以，先注意不要被骗！

而现在有多少人敢把钱存五年以上不动呢？

稍微懂点投资和理财，也不会选择5%的定存。

按7%的通货膨胀率，这个还不够钱贬值的速度 不存，还有什么别的选择呢？

• 买房
• 投资股票
• 投资指数基金
• 买一年期以内流动性好的保本理财

5%的定存：5年利息2500元

4%的1年内期限理财，利息可以滚动再投资，5年后有：

1*1.04*1.04*1.04*1.04*1.04=12166元

5年相当于赚利2166元

如果保本理财有5%，那5年利息变成2763元

这和定存没差多少，但钱流动性更好，可以考虑干别的事情或投资

如果是投资，收益大概率比长期定存高

所以，要根据自己的能力选择投资渠道

同时谨记，一定要保本，不要损失本金

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财经大表姐

为什么民营银行的存款利率超过5%，却有很多人不愿意买？这个问题我肯定有资格回答，因为我知道民营银行很久了，但是我从来都没有买过任何一款民营银行的智能存款，也不会去买。为什么我不买呢？

第一，5%的民营银行智能存款对我来说并没有吸引力，作为投资，我更倾向于获得更高的收益，所以对于投资理财的资金，我一般是购买优质的蓝筹公司长期持有，以及对沪深300指数和上证50指数进行长期定投，年化收益率并不比智能存款低。

第二，这些超过5%利率的智能存款，一般都是五年期的智能存款，五年期对我来说实在太长了，我不知道中途会不会使用资金，不利于变现，虽然说有些智能存款可以提前支取采用靠档计息，但靠档计息的利率比较低，与买智能存款的初衷不符。

第三，我一般稳健理财部份是通过支付宝来进行，有些是在微信的理财通，而很多民营银行的智能存款是通过其他渠道发行，比如京东金融，我从来不用京东金融，所以我也不会单纯为了买这个智能存款而去下载使用，到时购买还要开一大堆账户，觉得麻烦。

这就是我自己不愿意买民营银行存能存款的原因，其他人肯定各有各的原因，对于理财，其实并不一定说利率高就一定所有人抢，理财没有最好的方式，只有适合自己的方式，除了利率，还有其他因素需要考虑。

财经宋建文

民营银行的存款利率高达5%，确实有很多人不愿意去存，至于为什么有这么多人不愿意把钱存民营银行利率5%的原因有以下几点。

原因一:不熟悉民营银行

民营银行是近几年才慢慢盛起的，大家所属于的是国有银行和股份制银行，城商银行，农商银行，而民营银行确实比较陌生，所以很多人对民营银行不熟悉，把钱存几年不踏实，觉得不安全，宁愿不错，选择把钱存中大型商业银行。

原因二:存款利率5%不可信

根据当前各大银行的存款利率来看，中大型商业银行五年期的大额存单，定期存款年利率最高也是4%或者4.5%之间，真正存款利率达到5%的寥寥无几，很多人觉得民营银行存款利率高达5%值得让人怀疑，觉得不可信。

原因三:不满足年利率5%的收益

其实有很多人懂理财的，自己的资金都不愿意存银行吃低利息的，在这些人眼里即使民营银行存款利率达到5%也觉得太低了，实际走不过通货膨胀率，所以把钱购买其他高利息的产品，比如说投资实业，用来炒股，股票涨停就10%收益，根本不把年利率5%放眼里，觉得太低的收益了。

原因四:不知道怎么存

其实民营银行都是在互联网上存为主，实体营业部非常少，想要存民营银行存款，大部分都是通过网上办理存款，从而大幅增加存款业务的麻烦，让很多人不知道怎么存？去哪里办理？从而知难而退，想存民营银行高利率但不知道操作，无能为力。

原因五:民营银行口碑差

各大银行当中口碑最差的自然就是民营银行，由于民营银行刚成立不久，在管理方面存在一些缺陷，从而导致口碑不良都是正常的。这个因素也许也会让更多人不愿意存民营银行。

综合以上五大原因，这些原因就是我个人认为尽管民营银行存款利率高达5%，同样有很多人不愿意把钱存民营银行的真正原因。

老金财经

民营银行的存款的利率最高已经不止5%，2019年年初时民营银行的存款利率最高可达6%，现在虽然存款利率有所下降，但是有些民营银行的存款，一年期的利率是可以达到5%左右，存款利率很给力，民营银行存款利率如此给力的前提下，为什么很多人不存民营银行银行存款？我想有以下几个原因。

第一：民营银行因为没有实体网点，需要通过全线上购买存款产品，有些老人或者是年龄大的人购买民营银行存款产品操作不方便。

第二：线下购买银行存款习惯已经养成，过去我们购买银行存款产品，基本都是通过线下网点购买，突然有一天需要全线上购买银行存款有不习惯，另外线下购买的银行存款是有相关的纸质文件，有实物存款证明，心里上安全感受好些。

第三：民营银行市场知名度不高，不像六大国有银行，几乎人人都知晓，很多银行的民营存款的产品虽然利率高，很多人不知晓有如此好的存款产品！

第四：是最重要的一点，很多人认为民营银行因为是民营的，非国营的，的存款安全性没有保障，其实这是错误的，因为银行存款的安全性其实相差不大，特别是本息50万元以下的存款安全性所有银行基本都一样，因为本息在50万元以下的存款有《存款保险条例保护》，发生风险时由国家赔付。

是否建议购买民营银行存款

上面已经提到本息在50万以内的银行存款，所有的银行的风险基本一样，我们理财的目的是在保证安全的前提下尽量提高收益率，民营银行的存款的利率相比于其他银行是有较大优势，所以说民营银行存款可以购买，而且我建议购买，我本人就投资了几十万购买民营银行的存款，如果担心有风险可以分散购买，保证每家民营银行存款每个人的到期的存款本息金融不大于50万。

互金圈

银行对理财产品进行了分类：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险。其中，低风险、中低风险等级的理财产品，没有损失本金的风险；中等风险等级理财产品，虽然有损失本金的风险，但限制在30%以内；中高风险、高风险等级理财产品的风险性就较高了，中高风险为70%，而高风险并无限制。

在问答之初讲解银行对理财产品的分类，是因为要归类银行储蓄产品是何等级风险。银行定期存款没有本金损失的风险，归类在低风险等级，是金融理财市场最低风险的理财产品之一。民营银行定期存款也是低风险等级理财产品，与其他银行风险等级一样。那为什么很多人不愿意在民营银行做定期存款呢？

1、民营银行的营业范围并不广泛。就拿金老师所在的准三线城市而言，一些民营银行根本没有进入。银行定期存款理财的“主力军”是哪些？是中老年人、货币基金、机构。中老年人在一个城市没有的银行去做定期存款，可不现实。

也可以说，并不是民营银行定期存款投资者不愿意买，是一些地方根本找不到地方买。

2、宣传不到位。很多民营银行的主要发展方向并不在线下实体店，而是利用互联网、移动互联网进而服务中小微企业。但是，17家民营银行的宣传并不到位，可能没有几个人能说出几家民营银行的名字。中老年人作为“主力军”，本身对互联网、移动互联网的接受、使用程度有限，在此条件下，怎么做定期存款理财呢？并不现实。

3、对比之下，更多定期存款的资金还是会流向大行。民营银行年化存款利率高达5%，并不是一年期定期存款，而是三年期定期存款利率。虽然大行三年定期存款利率，很多低于5%，但一些商业银行却是能达到4%左右。对于熟悉与不熟悉，投资者肯定会首选熟悉的渠道。

4、城镇银行对比民营银行。城镇商业银行的年化收益率，部分地方与产品的年化收益率并不比民营银行低，并且城镇银行的线下实体店远远多于民营银行，能提供更多的服务。

所以，很多因素致使一些投资者不愿意投资民营银行定期存款产品。

厚金说

民营银行的存款利率高达5%，很多人却不愿意买，主要有以下原因；

一，以存款吃利息为主的比较保守老年人，不知道民营银行的利息有多少，或者所在地区没有改银行的分支机构，不能到柜台办理，而在网上又不会办理，或者担心受骗。

二，高于5%的利率的一般都是五年以上存款，时间过长，很多人不确定中间资金有没有别的用途，所以不存。

三，有别的理财手段，购买别的理财产品，比如银行，证券公司，保险公司推出的低风险理财产品年化一般都可以达到5%以上，而且周期比五年以上短，随时可以变现，所以不存民营银行。

四，觉得5%的利率跑不赢通胀的人，不愿意存款，选择有适度风险但是可能赢取更大收益率的投资，如基金，股票等投资手段。

四，民营银行的宣传不够，很多人不了解，对民营银行的实力心有疑虑，害怕存款安全，其实，国家有规定，银行允许破产，最高保底赔偿50万，各个银行都缴纳的有保险，如果存款金额低于50万，是不用担心银行破产自己的钱会拿不回来的，但是很多人并不了解，需要银行的大力宣传。

大海侃股

第一，觉得风险大

虽然都是银行，但是大家还是比较认可传统的大银行。而且微信，支付宝上并没有这些银行的导流，大部分人如果要尝试银行渠道外的理财，基本是通过支付宝的，其次是微信，这两大渠道都没有，他们基本上是不敢尝试的。

第二，周期太长

我的确尝试过，考察过京东和苏宁，百度上的民营银行。原来很多存款利率很高，但是却是和你存款时间长短挂钩的。如果你提前支取的话，那收益就很低了，跟其他银行都差不多。

既然是这样，那至少3年乃至5年才能达到的5%，对现在大部分理财客户来讲，流通性就太差了。

流动性也是理财的一个非常重要的影响因素。

未来如果有大的平台背书，比如支付宝上代销的话，那我想肯定会有更多的人去尝试。如果支付宝再创新，期间可以转让，那我估计都很难抢到了。

在全球降息，长期债券收益率越来越低的大局势下，想找高收益理财产品太难了，而风险和收益率又是成正比的，流动性则是很大的变量。如果股市或其他理财产品能够做到收益差不多，但是流动性却很高的话，那3年期5年期的产品就没太大吸引力了。

關鍵字: 存款 银行 利率