本文专为信用卡新手准备的入门技巧，老司机请看我前面的文章《易筋经》、《屠龙刀》和《倚太极剑》。

各位卡友尤其是信用卡新手们在用卡之前，最好先对信用卡知识有一定了解。本节小白课堂，明哲给大家科普下使用信用卡过程中必须了解的一些基础概念和术语。

1. 初始额度，额度调整，永久/临时额度，共享额度

初始额度

指首次批卡时获得的额度。发卡银行的信用评分系统会根据申卡人的征信记录和提供的各方面资料，经过综合评分来判定是否批卡、给予多少额度。一般情况下，个人信用记录越好，财力越雄厚，信用额度也就越高。

如果想要进一步深入了解银行批初始额度的参考依据，可以看下一篇文章。

额度调整、永久/临时额度

信用额度由银行定期进行调整或经持卡人申请获得，申请后一直有效的额度叫永久额度，短期有效的额度叫临时额度（有效期通常是 1-2 个月，可以续期）。申请提高永久额度通常需要良好的征信记录并增加财力证明。

共享额度

指同一银行发放的多张信用卡之间共享同一额度，包括两种情形，一种是附属卡与主卡共享同一额度，另一种是有免息期的信用卡与无免息期的信用卡共享同一额度。

2. 本期应还款，最低还款额

本期应还款本期应还款是指信用卡本期应偿还的总金额，也就是在本期内已入账，免息期内的所有消费额度。

最低还款额

指发卡行规定的持卡人当期应该偿还的最低金额，一般情况下为应还款的 10% 或 5%，以及包括所有费用、利息、超过信用额度的欠款金额、预借现金本金、上期账单最低还款额未还部分总和。

计算公式：最低还款额=信用额度内消费款的 10%或 5%+预借现⾦的 100%+ 上期账单最低还款额未还部分的 100%+超过信用额度的欠款金额的 100%+各种费用与利息的 100%

3. 交易日，记账日，账单日，到期还款日/最后还款日

交易日，记账日

持卡人实际用卡交易的日期就是交易日。交易后，发卡行要将交易款项记入持卡人的信用卡账户，也就是记账日，一般为交易日的当天或第二天。

账单日

发卡行每月定期会对持卡人的信用卡账户当期发生的各项交易和费用进行汇总，并计算利息、持卡人当期应还金额。这个汇总的日期就是账单日。

到期还款日/最后还款日

指发卡行规定的，持卡人应该偿还当期账单全部应还款或最低还款额的最后日期，也叫“最后还款日”，一般是在帐单日后大约 20 天或者 25 天后。晚于到期还款日还款，则被视为

4. 免息期，最⻓免息期

免息期

指对消费类交易，从消费⽇起⾄到期还款日之间的日期称为免息还款期，即可以不付利息的由于消费向银行借钱的时间，简称免息期。注意：预借现金、现金分期业务没有免息期。

一般来说，信用卡的免息期最短 20 天，最长 56 天。免息期怎么算？以下图 A

银行为例：

A 银行免息期

出账日（账单日）为每月 1 日，还款日为每月 22 日。

若：4 月 8 日消费了，这笔消费会被记在未来最近的⼀个账单日（5 月 1 日）出账的账单中，5 月 1 日账单对应的还款日为 5 月 22 日，因此免息期为 44 天。

最长免息期

这大概是很多卡友都非常关心却一直没太搞清楚的知识点吧？“最长免息期”指持卡人可以享受的免息期的最大值。

还是以 A 银行为例：

账单日为每月 1 日，那么，若：4 月 2 日消费，这笔消费就会被会被记入下一期账单（出账日为 5.1 ），只需在下期账单的还款日（ 5.22 ）之前还上即可，即享受了最长免息期。

一句话总结：出账日后一天消费一般可享受最长免息期，出账日前一天消费一般可享受最短免息期。

由于每个银行的出账日和还款日不同，所以最长免息期也不同。大致分为 50 和 56 天两种：免息期最长 56 天的银行有：工商，交通，农业，广发，上海，南京，宁波，温州等；免息期 50 天的银行有：建行，中行，邮储，浦发，中信，招商，民生，光大，兴业，平安，华夏，北京等。

除了熟记每张信用卡的账单日，还有个方法，可以让你非常方便直观地知道手头上每张信用卡的情况，下载一个云闪付APP，绑定之后能够显示大部分信用卡的账单日、还款日和可用额度。

本节小结

1.本节课介绍了一些信用卡相关的基础概念和常识。

2.“最后还款日”一般是在帐单日后大约 20 天或者 25 天后。

3.一般来说，信用卡的免息期最短 20 天，最长 56 天。在账单日后的第一天消费就可以享受最长的免息期。

4.最低还款额=信用额度内消费款的 10%或 5%+预借现金的 100%+上期账单最低还款额未还部分的 100%+超过信用额度的欠款金额的 100%+各种费用与利息的 100%

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