釘大(銀行螺絲釘的粉絲對其的暱稱), 你好, 我今年25 歲,有可能在45 歲左右實現財務自由嗎?
經常有朋友問螺絲釘(銀行螺絲釘的自稱) 這個問題, 這也是很多朋友的心聲, 我們都想實現財務自由。
但怎樣才能實現財務自由呢? 需要攢夠多少錢呢?
40 歲前就退休,和家人一起環遊世界
首先, 螺絲釘給大家分享一個真實的故事。
在中國寶島臺灣, 有這樣一個姑娘, 她在10 年前第一次跟男朋友去泰國“窮遊” 的時候, 就定下了一個目標: 要在40 歲之前退休, 和男朋友一起環遊世界。
那麼, 怎麼樣才能實現這個目標呢?
這個姑娘設想了很多種方案, 一開始她想通過“ 邊旅遊邊打工” 的方式實現, 她老公也就是曾經的男朋友, 甚至想過從事潛水教練、英語老師等職業。
可是在後來查找資料的過程中, 這對夫妻認識到, 可以通過投資實現40 歲前退休的目標。於是他們確定了一個路線: 在10年內, 攢下足夠的資產, 實現財務自由。
後來, 他們真的做到了。
他們是怎麼實現的呢? 主要有三點: 節流、開源、依靠基金分紅建立被動收入來源。
先說節流。這對夫妻為了攢錢極為節省, 蜜月旅行選擇了徒步爬山, 只花了幾百元, 平日從不亂買零食飲料, 總是自己種菜做飯。他們在收入提高後, 還制定了一個規則: 每年只花掉收入的10%, 將剩下的90%全部存下來, 定期投到指數基金上。
再說開源。這對夫妻剛開始上班的時候, 家庭月收入在15 000元人民幣左右。但是通過努力工作, 10 年後當他們準備退休的時候,月收入已經是剛開始工作時的3 ~4倍了, 是5 萬~6萬元人民幣(包括工資收入和副業收入)。
最後說投資。一開始的時候他們一年投入大約8 萬元到指數基金, 到了後期他們一年投入到指數基金的資金大概有五六十萬元。
一晃10 年就過去了, 到了2013 年, 這對夫妻用近乎“自虐” 的方式攢下了大約價值650萬元人民幣的指數基金, 每年依靠指數基金的分紅, 就輕鬆實現了財務自由, 達成了40 歲前退休的目標, 開始環遊世界。
從這對夫妻身上,我們能學到什麼
可能很多人會覺得這對小夫妻“太過分、太小氣”, 但他們不是“葛朗臺” 式的摳門。
葛朗臺是為了摳而摳, 而這對小夫妻是有自己的理想。他們願意為了自己的理想忍受10 年的辛苦生活, 之後就可以享受自己想要的生活了。這樣有理想和行動力的人是很可敬的。
雖然這樣自虐的省錢方式, 螺絲釘並不鼓勵大家去模仿。但從這對小夫妻身上, 我們可以借鑑以下經驗。
認真工作, 用雙手創造價值, 把自己打造成“獲取穩定提升現金流” 的資產, 同時用保險保駕護航, 這是我們的防禦武器。
將現金流定投到低估值的指數基金上, 依靠低估值的指數基金來放大收益, 這是我們的進攻武器。
這個雙核制的定投體系, 是最適合大多數人的。
認真工作, 需要大家自己努力。而基金定投的技巧, 正是本書想要介紹給大家的。
實現財務自由最靠譜的方法
說到這裡, 螺絲釘再給大家講個故事。
有一年春節放假的時候, 螺絲釘跟兩個朋友約吃飯。結果一個朋友出國旅遊, 另一個要加班, 都沒有約成。
加班的那個朋友A, 工作很努力, 表現也很好, 單位還不錯, 加班給三薪, 所以A 也沒有什麼怨言。多加幾天班多拿點錢, 還可以接受。
另一個朋友B, 原來在國企上班, 後來辭職自己開了個小工作室, 做設計, 前幾年他用賺的錢買了幾套商鋪, 所以現在的收入是“工作收入 商鋪租金”, 收入還不錯, 經常帶著家人出去旅遊。他還打算學習投資, 投資一些股票類品種。
他們兩個人賺的錢目前差不多, 但如果不考慮對個人價值的追求, 很明顯朋友B 過得更瀟灑自在一些。
這是為什麼呢?
朋友A 的收入主要來自自己的人力資產: 通過把自己的勞動力出租給公司, 公司支付工資收入。出租自己人力資產的這段時間用來給公司創造價值, 自然就幹不了其他的事情。
朋友B 雖然也出租自己的人力資產, 但他會把所得逐漸變成資產——能收取租金的商鋪。出租商鋪也只需要定期收租就好, 所以相對自由很多, 越做越輕鬆。
當然能產生現金流的資產有很多, 不僅僅是商鋪, 比如像那對中國臺灣小夫妻一樣持有大量的指數基金也可以收到很多現金流, 道理是一樣的。
出租的商鋪或者指數基金等都是能產生現金流的資產, 而且這種現金流的產生不需要佔用你的時間。當這些資產產生的現金流能滿足你所需的時候, 你就不需要再出租自己的人力資產, 騰出來的時間可以享受生活, 或者做其他有價值的事情。這就是財務自由了。
想要變得富有, 我們得攢資產; 想要變得自由, 我們也得攢資產。
可能大多數人未必能像那對中國臺灣夫妻一樣可以在10 年內實現財務自由, 但是通過提高自己的收入水平, 學習定投的理論和方法, 不斷增加投資指數基金的資產比例, 可以大大縮短實現財務自由的時間。原本需要工作三四十年, 現在工作20 年甚至只工作10 年就可以實現財務自由了。
努力工作, 用自己的勞動力去換資產, 做一個小“資本家”, 這是大多數人實現財務自由最好的方式。
我相信, 我們終將富有!
經濟日報-中國經濟網 摘自《定投十年財務自由》作者:銀行螺絲釘 中信出版社
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