美国是一个典型的资本主义国家，全世界的老大。美国的个人负债，美国的国家负债，全球著名。美国的个人负债全球第一，美国的个人负债全球第一，是典型的债务大国，再加上科技强国和军事强国，它就是这样的一个国家。那么美国出现这么多的债务该怎么办呢？它也有它的一个方法。
据搜狐财经2019年5月31日报道，针对美国成年人的调查显示，超过65%的美国成年人有债务，他们不知道何时才能摆脱它。该受访中，41%的人不知道他们何时才能还清欠款，甚至有25%的人预计自己到死也还不清自己的债务。这是美国的一个现状。2018年末，美联储的数据显示，目前美国的家庭平均负债为14万美元，它是美国家庭收入值的2倍多。如果再加上一万美元的学生贷款，那美国家庭负债率突破了80%。中央财经大学金融学院教授郭田勇曾在接受采访时表示，央行觉得以以前20%多的家庭负债率比较低。40%到50%应该是合理的范围。他专门做了一个负债率的比较。从国际上来看，家庭的负债率警戒线一般是60%比较合理，那美国是远超这个范围的。
那中国人是怎么样的？我们要思考一下。八成的美国人是“月光族”，20%的人财务前景恶化。其中25%的美国人到死都在还债，普遍叫这种人为终身债奴。有78%的美国职工承认自己把月工资花的一分不剩；超过81%的女性和75%的男性均透露每月都经历“左手进右手出”留不住钱的尴尬。我们中国人会不会有这个情况呢？和美国差不多。所以美国人没存款，为什么左手进右手出呢，因为透支消费。就是借钱消费，借的钱去还钱。
据了解，为了偿还高额的债务，目前，4400万的美国人在做兼职工作。不仅美国人，你可以网上查查，韩国人、日本人也都意义，兼职工作。但三分之一的美国人，每个月拿回家的钱不到500美元。根据高盛的报道，70%的美国人表示想结婚，74%的人表示想生孩子，收入不高且负债太重，使他们不敢结婚和推迟结婚的主要原因。可能美国想结婚的比中国的还要多，我们对比一下美国的情况就发现，中美有太多的相似之处。
第一张信用卡，是一九三几年，一个美国放高利贷的人创造的。这个人创造了信用卡是喝咖啡，没有带钱，他说写个欠条给别人，别人不要，因此呢，他想到了这太麻烦了，所以他创造了信用卡。最后七十年代有了大的发展，所以美国就成了一个债务大国。那么美国这种情况怎么解决的呢？是不是给我们提供了一些借鉴的方法。美国的解决方案在中国，是不是同样适合呢？中国有什么特点？
强强兄弟在网上查阅过相关资料，某律师在美国主做律师，这位律师说过美国有一套完整的体系和清晰的流程，来解决这些欠款的人，或者说无力还款的人，当然对美国来说，他们跟我们中国一样，信用是人的生命，一定像爱自己的眼球和爱自己生命一样，爱惜自己的信用。信用已经成了人的第二张身份证，这个就不多说了。正因为它的信用发达所以才能借款，中国也一样。
美国出现这个情况怎么解决，说个案例。有一天，某律师在律师楼上班，匆匆忙忙来了一对华人夫妇。华人夫妇进来之后，非常紧张，非常恐惧，告诉这个律师，他说我不好了，我信用卡透支了15万美金，十五万美金大概相当于100多万人民币，他说我该怎么办？我是不是要坐牢？我还不上该怎么解决？非常恐惧。他说我想逃跑，我怕坐牢，但是我不知道逃跑的方法。这个律师告诉他，你不用恐慌，不要着急，你欠了钱逃跑是不行的，何况我们做律师的也不能告诉你逃跑的方法，但是这个问题能解决。他说该怎么解决？他说第一我给你解释一下信用卡欠款会不会坐牢的问题，在美国信用卡欠款会不会坐牢，有坐牢的，但是也有不坐牢的，那么他就问他，什么情况坐牢，什么情况不坐牢。这位律师就问他，你在填信用卡资料的时候，资料是不是真实的，有没有伪造的情况。所谓伪造，人、地点、收入，家庭成员是不是真实。他说完全真实，我没有半点伪造，这位律师说可以，在美国信用卡透支坐牢只有一种情况就是伪造资料。有伪造资料，不论你透支多少的额度，一定认定为犯罪，是诈骗罪，因为你申报了虚假资料。这在中国也是一样的。
他说没有伪造，在美国你透支多少都不可能涉嫌刑事犯罪，都是民事欠款。他说那我就放心了，我不用逃跑了。他说第二我怎么解决呢，律师说解决方案你可以委托我们，我们跟银行交涉，可以打折。银行发卡行一定会打折，但是打折之后你会出现一个记录，叫做信用不良记录，你要想好，他说可以。第一你还上当然没问题，还不上你可能有记录，他说好，让律师帮他谈。最后这个律师联系了银行，银行同意打折，打多少折呢？打了三折。15万美金，只要偿还4.5万美金，但是要求一次性偿还，律师说你同意不同意，他说他同意，他们之间签了协议。
最后这个协议签好了之后，在规定的时间之内，这位华人朋友还是没有还上这个钱，那么最后就导致了再次违约，被告上法庭。被告上法庭法之后，就意味着要不断的追债，这个人不能有收入，只要他有收入就必须还钱，是工资也好、开公司也好，所有的收入都要用于还债，他们在执行的时候异常严格。这是美国的信用卡的情况。所以在美国同样会发生这个问题，通过什么？通过打折来处理。哪有的人说了，像他这样打折之后还还不上，法院判决之后还是还不上，怎么办呢？
第一，你通过自己的辛勤的工作，去和解，去还上，这是可以的。叫做依法免债，只要债权人同意，可以依法免债。免债之后还还不上怎么办呢？美过有一个依法不还的法律，这个法律叫什么？叫美国的个人破产法。美国的个人破产法，咱就不多说了。在美国只要个人还不上债，清偿不了债务，可以向法院申请破产，很多国家都有这个法律。但是在中国目前还没有健全的个人破产法。我们的破产法是不完整的，是一条腿。因为企业可以破产，但是个人破产法还没有跟上去。可能目前的条件不成熟，目前金融机构可能不同意，目前的经济大环境可能不成熟。我相信中国的个人破产法迟早要全国普及。
破产法，在美国一旦申请个人破产，那么所有的债一笔勾销，当然也不会让你这么舒服的。个人破产它有非常严格的程序上的限制，破产之后有七年的期限，你要把所有收入用于还债，七年之后你才能恢复你的自由身份。所以我们期待中国的个人破产法，早日的全国普及。让我们这些身陷债务危机的朋友，能够早日解脱。让我们这些深陷债务危机的朋友，再也不能为债恐惧，再也不要选择自杀，再也不要选择走投无路。当然，我这里还是一个前提，要珍爱自己的信用，借钱还债天经地义。
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