CCTV2财经频道报道《起底网络“套路贷”》节目中，有这样一个案例。

做生意的小丽因为着急用钱，便寻找各种途径。在网络上看到某平台只需要简单注册、认证身份后便可借款，满脑子想着钱的小丽“中了圈套”。

满以为问题得到解决的小丽万万没有想到，这只是所有烦恼的开始……

借款的3000元，扣除各种费用后到账只有2400元，而14天后，小丽需要偿还的仍旧是3000元。

到了还款日，对方却一直以各种理由称小丽还款失败。随后让小丽把钱转入一个支付宝账户，当小丽转账后却又以未填写备注信息需要再转一次。

几次重复还款下来，小丽银行卡上仅剩的12000元全部转完了。无奈之下，小丽只好又从其他平台借钱。

小丽说，她之所以在多个平台借款，主要是因为这些平台的还款期限都太短了，资金周转不过来。而一旦未按时还款，就会收到各种催收的电话、短信，让小丽每天精神崩溃，几次准备自杀。

一年多的时间，小丽从网贷平台共借了80万元，实际到账40多万元，但各种费用算下来却要还120万元。

CCTV2 财经频道 《起底网络“套路贷”》

近年来，类似的事件频频爆出，当事人的绝望，家人的无奈，这3000元的贷款足以毁灭一个家。

罗伯特·清崎的著作《穷爸爸富爸爸》中有这样一段深刻的描述：“如果你不教孩子金钱的知识，将来有其他人取代你教训孩子，这个人是谁?也许是债主，也许是奸商，也许是警察，也许是骗子。”

很多父母一定会有疑问：既然财商教育如此重要，为何不纳入教育体系？

事实上，2015年底，国务院印发《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》中着重提出，要“加强普惠金融教育”，并在广州市36所中小学试点开设金融理财知识教育课程。

然而就像“思想品德课”一样，我们不能奢望通过一门课就形成孩子的良好品质，这一定是父母、老师长期潜移默化的过程。

财商教育亦如此。家长才应该是孩子财商教育的“主力军”，由浅入深、由小及大，从生活中的小事开始，开诚布公地与孩子讨论与“金钱”有关的话题。

孩子“练摊”，练财商

01 “财商”概念的由来

1999年4月，美国房地产和小型公司投资人罗伯特·T·清崎和注册会计师、资深经理和咨询专家莎伦·L·莱希特两人合著了《富爸爸，穷爸爸》一书，首次提出了财商概念，轰动了全美和世界。

所谓财商是指理财能力，特别是投资收益能力。财商是一个人认识金钱和驾驭金钱的能力，是一个人在财务方面的智力，是理财的智慧。

它包括两方面的能力：一是正确认识金钱及金钱规律的能力；二是正确应用金钱及金钱规律的能力。

《富爸爸，穷爸爸》中的“穷爸爸”就像我们大多数的父母以及现在初为人父人母的我们一样，希望孩子成绩好、上好的大学、做一个稳定的工作、组建一个幸福的家庭，为了“钱”而工作；而富爸爸是作者的好朋友的父亲，一个高中没毕业却善于投资理财的企业家，他给了作者全新的财富理念，教会他让“钱”为自己工作。

作为父母我依然不奢望孩子大富大贵，但也认识到财商其实是一项很实用的技能，这不仅关乎对“金钱”的管理，更是正确的价值观的传承。

无论是否给孩子留下巨额资产，我们所构建并传递给孩子的健康的价值观，都将成为留给孩子最重要的财富。

你的价值观是什么？

02 家长为什么要和孩子谈“钱”？

传统的教育教我们“君子喻于义，小人喻于利”，似乎只要谈论“金钱”就成了“小人”。

再到后来的教育告诉我们，“无私奉献”、“舍已为人”，似乎只有“付出”才是“好孩子”。

然而，面对孩子的教育，父母更应该做的是面对现实！

我们从不让孩子“管理零花钱”却奢望孩子一毕业就知道理财；

我们从不告诉孩子家里的财务状况，却理所应当地觉得孩子应该“懂事”；

我们从未体验过赚钱的不易，却要孩子“节俭”；

……

我们把太多跟孩子谈钱的机会“拒之门外”，却希望孩子“一夜长大”。

家长为什么要跟孩子谈“钱”？因为这是一个绕不开的话题，而父母是最好的“导师”。

就如《反溺爱》所言：

为了养出正直与善良的孩子，我们必须敞开心胸畅谈这些（金钱）话题。

一、谈钱不是问题，不谈钱才是问题。

“妈妈，为什么我们不能买遥控汽车？”

“爸爸，我们很穷吗？”

“妈妈，我们什么时候可以买像叔叔那样的大房子？”

对于孩子的问题，父母总是一笑而过，敷衍了事，仿佛我们不回答这些问题就不复存在。

然而，孩子的好奇心就像一颗种子，你不正面面对，他便会寻找其他途径“满足自己”。

他们或许求助于网络，或者与同龄的孩子讨论，而相较于得不到答案的更深层次的伤害，是孩子与父母之间的隔阂。

父母亲自关闭了与孩子谈“钱”的门！

与其事后懊悔，倒不如调整好心态，保持客观公正、冷静、理性地与孩子谈“钱”。

财商教育，从谈钱开始

二、不谈钱就不会用钱。

现在的“月光族”、“啃老族”并不少见，我们在批评他们的同时，是否也曾想过，他们一直缺失这样的能力。

从未管理过“钱”的孩子，当拥有自己的收入后一定是尽量满足自己，有时候甚至他们想要合理规划自己的钱却无从下手，因为，他们从未有过这样的经验。

知乎上曾看到这样一个故事：

题主的父母从他上初中住校开始就一次性把一年的钱都给他让他自己管理，一开始，忐忑的并不是他的父母，而是题主，因为他不知道该怎么合理地使用这些钱。于是，他每周都向他的父亲“报告”钱的去向，而他大气的父亲只回复一句：“以后你不需要向我报告，自己做好计划就好。”

到现在，题主已经研究生快毕业，不仅很好地规划自己的生活，甚至有了储蓄，做了投资，赚了第一桶金。

初中开始管理自己的“钱”，再怎么多，一年的生活费不过几万，而他学会的不仅是管理“钱”更是自我管理的能力。那个阶段，即使“出了状况”还在父母可控范围之内，这相较于日后“逼父母卖方赌博”、“无知陷入‘套路贷’”的后果，要好得多。

我们期望孩子们会管理钱，那就必须教会他们一些必备的工作，让他们避开一些甚至困扰着我们成年人的“财务陷阱”。

三、钱很重要，谈钱更重要。

探讨金钱的问题至关重要，而且很基本，然而，大部分家长对此却选择沉默。

家长们害怕经常讨论金钱会培养出贪婪的孩子，而与父母的担忧不仅错误，且不实际。

有这样一个高二的孩子，在面对一场2000多人的演讲中，呼吁成年人不要对孩子提出的金钱问题不理不睬。

“对孩子而言，这么做完全不负责任。我们总被教育‘你是未来的主人翁’，但如果你们现在不教给我们有关金钱的智慧，我们要怎么成为国家‘未来的主人翁’？”

四、谈钱就是谈价值观。

跟孩子谈“钱”，除了谈“钱”本身，更重要的是培养孩子的财商品质，比如：珍惜、节约、慷慨……而这些财商品质不正是我们希望孩子养成的价值观吗？

事实上，每一个金钱的问题都与价值观相关：

用零用钱培养孩子的耐心；

通过捐赠教会孩子慷慨；

让孩子“工作”培养孩子的毅力；

教会孩子“聪明消费”知道节约；

……

正如《反溺爱》中所说：

只要对拥有的事物心怀感恩、愿意与别人分享、在让自己最快乐的事物上理智消费，不管孩子比别人拥有的多还是少，都不需要感到羞愧。

这对孩子来说就是金科玉律，对我们大人来说也一样。

谈钱就是谈价值观

03 家长如何开始跟孩子谈“钱”？

金钱是日常生活中的一部分，孩子们不可避免地会接触到，与其让孩子用各种可能的方法找出“他们认为对的”答案，倒不如家长们开诚布公地跟孩子谈。

对于孩子“我们没有钱吗？”“你赚多少钱？”这样苛刻的问题，有时候家长会感觉无力招架，那么，怎么样才是正确的跟孩子谈钱的方式呢？

一、不要回避有关金钱的问题。

家长对于孩子提出的关于金钱的问题常常回避或转移话题，还美其名曰“保护”孩子。

家长们之所以这样做主要与以下几个原因：

一部分家长被孩子们突如其来的金钱问题吓到了，根本不知道从何说起；

另一部分家长因为担心自己赚得不多，所以采取回避的态度；

还有一部分家长很清楚地知道字赚得不多、花得太多，或者有其他财务上的问题，所以，因为羞愧觉得自己没有以身作则，从而转移关于金钱的话题。

《天生买家》一书的作者认为：

“在这种情况下的‘保护’可能是‘假装’的同义词。孩子活在这个世界上，就一定会在电视与平板电脑上看到五花八门的东西。因此，如果你幻想着能用什么方法保护孩子，就必须让孩子做好准备。这才是最好的自我保护。”

不回避关于金钱的问题

二、不要对孩子撒谎。

面对孩子无理的购买要求，家长的态度要么无原则地妥协答应，要么态度坚决“不能买”。

作为父母，其实可以采取更坦诚的态度、更友善的方式，跟孩子解释为什么不是所有的钱都用来买玩具或者糖果，因为我们还需要购买大米、蔬菜、水果，还需要有一部分储蓄。

别以孩子小不懂为借口对孩子撒谎，这甚至会引起孩子的“恐慌”。

为什么我们家没有钱？为什么爸爸妈妈买不起棒棒糖？是不是爸爸妈妈也没有钱给我交学费？

各种疑问萦绕却不法从父母那里得到解答，久而久之，即使孩子再出现关于金钱的问题，可能也不再来问父母了。

面对孩子关于金钱的提问，放下手边的事，回答她的疑问。

家长为孩子提供的解释不仅是一种教育，更是一种保护。

三、鼓励孩子提出问题。

孩子会提问能产生多大的能量，通过诺贝尔物理学奖得主伊西多·拉比的例子就可以看出。

他曾说：“是我目前无意间把我变成物理学家的。”

因为，当他还是孩子的时候，每天放学，别的父母总是问孩子：“今天学到了什么？”而他的母亲责问他：“你今天提出好问题了吗？”

也就是说，问好问题，让拉比成为了科学家。

孩子能提出问题是孩子好奇心、求知欲及思考后的表现，假若父母能对孩子提出的问题认真对待，那么，这将形成一个正向的循环，刺激孩子不断思考，内化形成自己的思维方式。

鼓励孩子提出关于金钱的问题

四、了解孩子提出问题的原因。

要相信孩子之所以会提出关于金钱的问题，一定不是故意找茬，一定是有某些“与他有关”的原因导致他这么做。因此，找到孩子发问的原因，才能更好地跟孩子谈“钱”。

根据《反溺爱》作者的研究，孩子对于金钱的提问的原因，不外乎两种：来自与同学的闲聊或者是来自某种恐惧。

当孩子有了自己的社交圈，就避免不了一些交流沟通，而或许是某个孩子抱怨自己的父母丢了工作没有了收了，或许是某个孩子说出的“家财万贯”都会让孩子们疑惑：“我的爸爸妈妈会不会失业？”“我家有多少钱呢？”

父母如实地回答孩子，打消孩子的“疑惑”即可。

有时候因为对家庭状态调整的不知情会引起孩子的恐惧，比如原本全职带娃的妈妈要去上班了，孩子被送到爷爷奶奶家，这时候的孩子敏感脆弱，还会心生恐惧。“为什么妈妈以前不需要工作，现在需要去工作不管我了，是不是家里没有钱了？为什么我要被送到爷爷奶奶家，爸爸妈妈工作比我更重要吗？”

与孩子聊天，通过反问，找到孩子焦虑的源头。

比如例子中的孩子并不是真的想知道钱的是，而是在乎爸爸妈妈是否还爱他。

对于孩子的提问多问几个“你为什么这么问呢？”能更好地走进孩子的内心世界。

开篇案例中的小丽已是成年人，也许是“套路贷”的套路太深，也许是小丽涉世未深。但是，假如在她还是孩子的时候有接触到一些财商方面的教育，父母曾经认真地告诉她过“钱的问题和其他问题一样，可以跟父母商量着解决”，她是不是就不会因为3000元而陷入恶性循环的“套路贷”了呢？

父母是孩子的容器，

父母是孩子的港湾，

对于财商教育也是如此。

别让“钱”成为父母之间不可逾越的鸿沟。