放肆锝青春65839517

就今期的数据来看，余额宝已经算不上性价比很高的理财投资方式了，其年化收益率均在2.4%以下。与理财产品、基金、股票相比差距甚远，甚至还不如银行定期存款利率高。所以，我也分享几种思路，希望能帮到你：

1.银行定期存单。目前，各大银行中长期的存单利率近似媲美理财利率。所以，如果钱长期不用的话，可以购买中长期的存单。

2.各类理财产品。除了银行系的定期存款以外，各大银行的理财产品也是非常不错的。期限多在30天～360天不等，起存金额为50000元，均是中风险或者中低风险产品。当然，银行为了避免出现声誉风险，也会对理财产品的设计慎之又慎。在选择理财时，要认真阅读说明书，了解相关权益。

3.银行投融资产品。为了进一步增加客户的粘稠度，部分商业银行推出了类似贷款平台的直销银行产品、投融资产品。这类产品的特点就是起点低（有的在1000元起存），利息高的特点。当然，也因募集金额少存在销售时间不确的缺点。

4.储蓄国债。3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以结息一次，国债的收益率现在比余额宝高不少。重要的是国债的安全性是其他投资产品无法比拟的。

5.基金定投。基金定投是指在固定的时间（如每月28日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。定投不是一个产品，而是一个投资工具。定投无需择时、长期执行等特点，能方便客户投资上手，也能引导客户沉淀自己的闲余资产、投资于未来。 不过，使用定投工具的同时也要注意如下几点： 定投不是一夜暴富的投资方式。定投也不是投资计划的全部，并不是说定投了，就可以不需要更激进的投资 。定投也不是死水，当行情来了，账面产生浮盈后，可赎回并投入更有进攻性的投资。目前，基金定投的年化收益率基本都在2.4%以上，上限就不在这里列举了。总体上基金定投也是优于余额宝。

所有的鸡蛋不能放在一个篮子里！这不仅是从安全性出发，更是对增加收益的思考。所以，建议将这部分资金分散配置到银行定期存款、理财产品等投资组合里面，能更好的平衡收益率、增加安全性。

通辞说

去年媳妇家一放过贷的亲戚介绍，说人可靠纸板生意放了5万2分息，我知道有风险，胆小，只几个月后本利要回来。今年同样生意，另外地方又开一个厂，1分5息媳妇又要放5万，说拿她的钱放贷，我不同意。

8月份听了中国太平人寿一个讲座，震撼到了，2万买了太平财富安盈年金险，5年共交10万，保底2.5%，5年后有万能账户，每月息计入本金累计。就当俩宝压岁钱存了教育金，媳妇也不够放高利贷了[呲牙]。

以前我认为必须攒钱，今年我学会花钱。每年2万给家人买全保险，衣，食，幼儿园花费，剩余的钱才能放在基金，炒股里投资。有个安稳的心态是投资的前提。

郝溶辛

银行开年都有好的理财产品有时候你见不到，国债等都被有钱人买了，剩下的都成了保险，我6年前买的一个中邮理财，一年一万，交3年第六年取的，3万，6年利息6000元，如果定期话不到是4000元，只要不是保险其他基本都保本！

8号9523511

用我的实际经验告诉你吧，余额宝就是一个零钱理财工具，我觉得平常里面最好不要超过2万元，其余的资金要想办法提高收益率，至于存哪里收益比较高，说几种方法供你参考。

一、先说一下余额宝的定位

题主说9万元存在支付宝里，每天收益5元钱，看来您是把资金购买了余额宝，因为余额宝每天结算收益，万元日收益0.6元，符合您说的情况，但是您真的了解余额宝吗？

余额宝是支付宝里面的货币基金理财方式，主要是用来零钱理财的，也就是日常生活备用金可以放在里面，不影响消费，同时还能多少得点收益。以前余额宝收益率超过4%，除了零钱理财，也可以把常规理财资金放在里面。

但是现在余额宝收益率仅有2.3%了，除了日常生活备用金，其他的钱要找更好的投资渠道。像你有9万元，完全可以把其中7万元拿去做其它理财，风险不增加的情况下，每天收益能增加4元以上。

二、再说一下如何升级理财方法

我学习理财也是从投资余额宝开始，2014年把十几万元全部投入余额宝，然后就发现余额宝收益率开始下降，当降到4%以下的时候，就开始寻找其他投资方法。根据我的经验，你属于一个初学者，因此可以选择如下稳健的理财方法。

• 1、支付宝定期理财

在支付宝财富里面，有定期理财产品，这也是支付宝推荐的余额宝升级理财产品，投资周期从7天到365天，年会收益率在3-5.5%左右，这种产品是支付宝代销的中低风险理财产品，你可以把生活备用金以外的7万元购买这种产品，收益率能提高2-3%。

• 2、民营银行创新存款

近两年最火的低风险理财是什么？就是民营银行创新存款，50万元以内本息绝对保障，提前支取靠档计息，当天存入当天计息，存款利率4%以上，T+0取款不限额度，这些都堪比当年的余额宝。民营银行都是成立时间不长的新银行，这种存款优惠很值得理财初学者好好了解一下创新存款，收益比余额宝高一倍，风险更低，资金更灵活。

• 3、国债

再一种替代余额宝的产品就是银行代销的储蓄国债，3年期年化收益率4%，5年期年化收益率4.27%，每年可以结息一次，国债的收益率现在比余额宝高不少。国债的安全性比银行存款还要高，从灵活性看，国债是可以提前支取的，但是提前支取要发生一定的费用。

总之，对于一个理财初学者来说，能够发现余额宝的不足，认清余额宝的定位，就说明已经开始成熟了，通过不断的学习、比较、实践，你会发现越来越多的理财产品和方法，让你的投资更安全，收益也更高。

其实学习理财的本质就是：如何在风险不增加的情况下增加收益，或者收益不增加的情况下降低风险。

互金直通车

一天5元，一个月150元，一年也就1800元左右，相对于9万元来说，年化收益率只有2%左右，大致可以推测题主把钱主要放在了支付宝旗下的余额宝，因为余额宝目前的年化收益率只有2.2%左右。很明显2%出头的年化收益率太低了，基本上连通货膨胀都跑不赢，甚至连一些小型商业银行的定期存款都不足。

至于怎么理财可以获得更高的利息收入？

1.购买国债

国债作为无风险收益理财产品，由国家信用来背书，风险小，同时国债基本上可以达到4%左右的年化收益率，而且国债还享受利息免税的福利，不过一般国债的期限比较长，流动性差点，但是年化收益率比货币市场基金以及定期存款还是要高一些。

2.在银行揽储压力比较大的时期，到小型商业银行进行中长期存款

有些小型商业银行由于网点少，揽储压力比较大，尤其在年底前往往会出现5年期接近5%的存款利率，如下图，湖州银行5年期定期存款利率高达5.225%，当然这样高的定期存款利率一般可遇不可求。但是超过4%的定期存款利率还是存在几家。

3.购买一些中长期债券基金。

要知道在2018年，一些收益排名靠前的中长期债券基金，普遍年内总回报都达到10%以上，而且债券型基金相对于股票型基金而言，风险较小，更加稳定。

4.定投基金

可以把9万的存款分多个月投资，每个月投资5000元，这样就可以定投18个月，差不多一年半，而目前指数本身有估值的优势，经历了4年多的熊市周期，坚持一年半的定投，后续肯定也会实现不错的投资回报。

大家还有哪些比较好的获得更多存款利息的理财推荐，也欢迎评论区交流探讨。

侯哥财经

目前存款9万元，算是小有积累，但是请一定不要继续选择余额宝这样的理财产品，这会阻挡您财富之路的发展，这一阶段就是一个分水岭，选择决定结果。那么下面详细讲解一下，人生财富的四个阶段，以及处于不同阶段应该选择的理财方式。

第一阶段：准备阶段

通常的年龄段在25-30岁，这时大部分人刚刚参加工作，没有投资观念，甚至趁着青春年少，鲜衣怒马，挥霍青春和金钱，当然，有人说，这本就是青春该有的模样。 不过，人与人的差距在这个时间点开始慢慢的分化，有财富观念、有财富自由目标的同学，在这个时间段悄然地开始了自己的积累，人生最难赚的就是第一桶金。25-30岁也是很多人的婚恋阶段，择偶也是人生中最为重要的投资，好的配偶、有着相同财富观的配偶，会让财富之路走得更加顺畅。

第二阶段，财富攀升阶段

一般为30-40岁，这个阶段建议将积蓄致力于股市或者其他投资。如果选择股市，那么瞄准一支5-10倍股，重仓持有。 这段时间或许是人生中最为艰苦的阶段，需要兼顾家庭，工作和投资的不确定性，这个阶段需要我们有更多的付出，当然绝大多数人会止步于这一阶段，不论是对投资的恐惧，对未来的没有规划，或者是途一时安逸，根本不设立财富目标，这一阶段将会是财富人生的分水岭。提问者现在可能就处于没有规划和目标的状态，如果想自己在未来生活中，有更好的生活状态，社会地位，请一定不要止步于此。

40-45岁左右的阶段，这一阶段基本上可以自由地选择自己的生活方式，工作、或自由职业。曾经的苦难已经过去，您的资金因为在上一个十年，获得了十倍甚至二十倍以上的增长，流动资产的等级迈向了1000万-2000万左右，，财富量级的意义开始凸显，这个时候，千万资产每年只要增长10%，就够一个家庭几年的花销，也不用致力于财富的快速增长，可以选择稳健的理财产品。

第四阶段 财富自由阶段

这是人生最惬意的阶段，很多人会选择自己财富积累到1000万的时候步入这个阶段，可以旅游健身，做自己想做的事情，只要控制不要过度消耗即可。

我是小可爱h

你说的支付宝一天5元钱收益，应该是指余额宝的收益。按照目前余额宝的七日年化收益率2.3%左右来看，9万元的理财收益确实就这么多。但是，支付宝里面除了余额宝以外，其实还有定期理财、黄金、基金等产品可选择，它们的市场收益率都高于余额宝收益。

余额宝作为货币基金，其收益是受市场资金面的影响而不断波动，随着央行降准之后，银行自有资金增加了，余额宝等货币基金的七日年化收益率都普遍下降了，且面临着较大的下行压力。因此，大家当前不要把余额宝作为主要理财产品，可以适度地进行零钱转入余额宝。

其他像国寿安鑫盈360天的七日年化收益率都在4.6%附近，还有国寿超月宝、建信养老飞月宝等等定期理财产品的收益率也都高于余额宝收益。或许大家比较担心产品安全性，我认为支付宝里的定期理财产品风险较低，完全没有必要过于担心。

不仅支付宝里有定期理财产品，其他像零钱通和京东金融等第三方金融平台上也都有不错的产品，因此大家不要把资金投放在一个平台上或者单一产品里。

另外，如果你属于稳健型投资者，还可以考虑一下第三方金融平台里面的银行精选产品，基本上利率超过5%以上的智能存款都非常火爆，并受广大用户欢迎。此类智能存款属于银行标准存款，按照监管要求执行存款保险条例，50万元以内可100%赔付。

总之，余额宝收益较低，但作为货币基金却是没有亏本风险的。购买理财产品关键取决于你的风险承受能力及偏好。

东震木

你好，我是简七，6年专注理财科普。

在说投资什么收益更高之前，我们需要先思考一个问题，那就是：

你的这笔钱，9万元什么时候要用？如果较长时间不用，那我们就可以选择一些投资期限更长、收益率更高的理财产品。

因为悟空问答上没法实时交流，所以我按钱的期限（也就是什么时候要用），分成3类产品，给你更具体的参考。

一、活期类，灵活存取，想用钱时就能用

如果你只是想找比余额宝收益更高的产品，可以选择随存随取的银行创新存款产品。

目前收益在3.6%左右。存9万块的话，每天差不多能比余额宝多4块。

另外，银行创新存款还有一个优势：

节假日存进去也能计息，这是余额宝不能比的。

余额宝，是T+1的交易制度：就是说你周四下午3点以后存进去，周末根本不计利息。

而创新型存款不一样，它不受“交易日”的限制；只要银行在这段时间还提供结算服务，就会帮你记进去，可以多赚几天收益~

下次节假日前拿到的奖金，就可以选这类产品啦。

二、1年内可能要用到这笔钱

如果你不需要灵活取现，就可以选固定期限的产品。

之前讲过很多次的金城银行金慧存，这个也是银行的存款产品，它每月21日派息，收益率4.3%。

无论你哪天存进去，只要你的取现时间是当月21号，都可以按4.3%的收益计算。

三、估计会较长时间不用，但又不太确定

这种情况，存活期收益低；存定期，又怕提前支取损失利息，怎么办呢？

可以了解下这款更灵活的“智能存款产品”——蓝海银行的“蓝贝贝”。

它可以分档计息：

3个月内取出，收益是3.7%；

3~6个月取出，收益会提高至4.2%，等等；

时间越长收益越高。

换句话说，你哪怕短期用不上，钱放在那里，收益率也会往上涨，特别适合存放你不知道什么时候会用到的钱。

最后，估计很多朋友想进一步了解创新存款，你可以按下图步骤查看更多的产品信息：

提醒大家：投资一定要基于自己的需求，适合自己的，才是最好的。

如果我的回答对你有价值，请你帮我点个赞~~

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简七读财

现在很多人都喜欢把钱放在余额宝，余额宝只适合零钱存放，一般资金超过2万元，不建议放在余额宝。目前余额宝年化率仅在2.3%左右，作为投资的话收益率不划算。

有9万元的存款只想利息高一点的话，炒股就不要考虑了，作为风险类型投资虽然收益率高，但是风险大。

选择稳健定投时一般选择年化率小于8%的理财产品，年化率超过8%的理财都属于高风险投资。因此，9万元投资在规避风险又想把收益放大的同时可以选择银行银行定期存款、购买国债、定投基金等。

那么，银行定期存款、购买国债、定投基金哪个最合适稳健型投资呢？

我们先看基金定投与银行定期存款对比：

基金定投的投资对象是开放式基金是存在一定风险的，年化率有一定的波动。而银行定期存款几乎没有风险，且利益银行定期存款利率也是提前约定的，一般年化率大概在0.35-4.75%之间，这需要按具体存款年期与相关银行确定。相比之下银行定期存款，比基金定投更稳定。

我们再来看，银行定期存款与国债的对比：

购买国债和定期存款都是保本保息的，几乎没有风险，国债的年化率大概在3.5-5.3%。但是国债不是说买就能买的，需要在发行期购买，而银行定期存款可随时去。

因此，想要9万元存款利息较高且最稳健的方法是，嫌麻烦银行定期存款，不怕麻烦买国债。

50计划

9万存款确实有点儿尴尬哦，不上不下。

但有时候9万元也可以做一些好的投资。不建议做什么存款、定存、购买理财产品。这些收益都不高。

因为看题主这个口气，显然是一个年轻人，然后工作中有了一些积蓄。个人建议，趁着年轻，做一些有挑战的投资。那就是股票。

现在股市处于低点，虽然与美国之间的贸易摩擦还在继续推进，但该出的利空都出来了，大家都接受了，即使下跌，也跌不到哪儿去。

所以建议直接购买股票。

处于稳健考虑，购买银行股。那就是购买工行、建行等四大行的股票。从这些国有控股大型上市银行来看，购买他们股票的平均每一年股息，都是接近5%左右。也就是这些国有控股大型上市银行，他们的股票带来的股息收益，要远远超过将钱存在银行带来的利息收入。

这些银行股息收入比较高。如果买他们的股票时机好的话，还有股票升值带来的另外一项超额收益。比如5元/股买了某只股票，然后上涨到5.5元，那么就是10%的收益，这是很可观的。

其他股票不建议购买，因为这是非常专业的事情。

或者可以购买股票型基金，让专业人士帮你投资股票，有时候收益也很高的。本人最佳纪录就是，当年5万元买的基金，后来赎回时候是20多万，好像也是三四年时间。

關鍵字: 利息 利率 银行