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結構性存款是各大商業銀行發行的“存款類產品”，是銀行為了攬儲需要而推出的較高收益產品。根據2018年7月銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法（徵求意見稿）》，結構性存款已納入銀行表內核算，按照存款管理。因此，結構性存款當然是按照監管要求及相關政策性條款操作的。
我們瞭解一下結構性存款的情況
一、從產品設計來看，結構性存款有固定期限，不可提前支取，產品分為“基礎存款+衍生品交易”兩部分構成。
二、從產品管理來看，結構性存款屬於保本產品，受存款保險條例保護，50萬元以內100%保障，風險較低，但它的投資門檻偏高，1萬元起購，有些甚至要5萬元、10萬元起購。
三、從發行主體來看，結構性存款要在2002年就通過外資銀行引入進來，明確受監管相關政策、條款的監管，2018年以來，受《資管新規》和《理財新規》的相繼落地影響，發行主體開始以中小銀行為主。
四、從發行的規模來看，截止2019年9月底，根據央行發佈的數據顯示，結構性存款的規模已經達到10.8萬億元，佔總存款比重近5%。
五、從結構性存款的分類來看，根據“結構不同”可分為三類:本金+最低收益保證型、本金保證型、部分本金保證型。顯然，除了後者屬於部分保本以外，其他兩種類型的產品都是100%保本的。
整體來說，結構性存款是由“存款+期權”的兩部分組成，即使名字中含有“存款”字眼，但卻是允許部分虧損的，投資者仍需承擔一定的風險。我的建議是，如果是保守型投資者在定製結構性產品時，可將保本水平下調至100%保本即可。
結構性存款去年以來為什麼如此火爆？
事實上，結構性存款雖然引入進來始自於2002年，但它的真正崛起卻是近兩年才開始的，尤其是在2018年以來更為火爆。
而在2018年之前，結構性存款不管是存量還是增量，在商業銀行存款中的佔比都較小，其存量佔比不超過5%，增量佔比更不值一提。原因就在於，產品設計過於複雜，主要是金融衍生品的交易部分收益較為複雜，且成本較高，因此不為商業銀行所看重（並不是主要攬儲工具）。
但是，2018年《資管新規》和《理財新規》的相繼落地，要求銀行“保本型理財”在兩年過渡期後退出歷史舞臺，銀行直接面臨著理財客戶流失的風險，在標準存款利息較低起不到吸引投資者購買的情況下，高收益的結構性存款及個人大額存單產品順勢成為各大商業銀行的攬儲利器。
正是在這種情況下，各大商業銀行紛紛力推自己的結構性存款產品，結構性存款在總存款中的佔比不斷提高。更有意思的是，部分不具備金融衍生品交易資質的銀行也在發行，這就是我們常說的“假結構”。由於“假結構”盛行，監管部門開始進行整頓。
監管對於結構性存款的規範及要求
由於“資管新規”等文件的出臺，使得銀行在面對“保本型”客戶的要求時有些無奈，因此結構性存款大力發行，被視為“保本”理財產品的最佳替代品。有些銀行甚至直接將過去的“保本”理財產品更名，這也讓“假結構”應用而生。
近日，關注結構性存款產品的一定注意到了監管部門的最新《通知》，即銀保監會發布《關於進一步規範商業銀行結構性存款業務的通知》（以下簡稱《通知》）。
實際上，此次《通知》仍是“資管新規”和“理財新規”等一系列文件的之一，也可以說是對它們已有內容的進一步補充。
從《通知》要求來看，對於涉及結構性存款的業務做出了更具體詳實的規定。而其中最引人關注的則是規範部分中小型銀行的“假結構性存款”，整治票據貼現與結構性存款收益率倒掛的套利行為，也有引導商業銀行降低負債成本，更好服務經濟的意義。
比如說，《通知》強調結構性存款納入表內核算，按照存款進行管理，並與其他存款進行嚴格區分；再次明確必須具備衍生品資質的商業銀行才可發行結構性存款；另外，在對外發售上，延續“理財新規”的規定，要求“專區雙錄”等。
總之，結構性存款是目前國內銀行的重要攬儲工具，按照存款進行管理，這是有具體的監管要求和規範的。而且監管部門對結構性存款的各種要求越來越規範。
東震木
在2017-2018年的時候，結構性存款比較火爆，因為資管新規發佈後，理財產品不再保本保息，結構性存款理論上可以實現部分保本和保息，收益率接近理財產品，一度成為銀行理財產品的替代。
當時市場上的結構性存款比較混亂，發行隨意，有的存在一些不合規的假結構，有的變相承諾保本保息，為此，去年一段時間，結構性存款產品幾乎找不到了，原來在支付寶上架的結構性存款也消失了，其他平臺也難覓結構性存款的身影。據說當時監管部門對結構性存款進行清理整頓，對不符合要求的結構性存款產品暫停銷售。
要問結構性存款產品是否靠譜，首先要了解什麼是結構性存款，雖然它的名字中包含“存款”二字，但是要知道結構性構性存款是理財而不是存款，因此也是不能承諾保本保息的，只能根據產品的特點確定風險的大小。
正規的結構性存款產品包含兩部分，一部分資金用於銀行存款，一部分用於金融衍生品投資，其中銀行存款佔比較大。所謂的部分保本保息，主要是指存款部分，如果銀行把存款以投資者個人名義納入資產負債表，那麼這部分就會收到存款保險基金保障，是在50萬元存款保險基金保障範圍內的。但是注意，這裡有一個問題，就是如果你在這家銀行還有其他存款，它們是共享50萬優先賠付額度的，所以這種保本保息只是理論上的，是基於銀行不破產的情況下說的。
關於金融衍生品部分的投資，一般都是高風險投資，結構性存款通過這部分來獲得高於銀行存款的收益率，必須達到衍生品的收益條件才能兌付，否則將沒有任何收益。如下圖是結構性存款通常掛鉤的幾類衍生品，大家可以參考
所以，整體上看，正規結構性存款是大量保守型存款和少量激進型衍生品的組合，安全性比較高，屬於低風險理財產品，是靠譜的。
人民銀行對金融衍生品發行是有要求的，並不是所有銀行都可以發行結構性存款，自去年人民銀行對結構性存款進行清理整頓後，結構性存款產品在市場上並不多見，如果現在發行應該是按照人民銀行的要求規範操作的，否則可能會面臨監管部門的處罰。
互金直通車
人民幣結構性存款是商業銀行在吸收客戶普通存款的基礎上加入一定的衍生產品結構，通過與國際、國內金融市場各類參數掛鉤，使投資人在承擔一定風險的基礎上獲得較普通存款更高收益的理財產品。
首先了解下ta的業務特點
1， 保本浮動收益型為主流。根據客戶獲取本金和收益方式不同，人民幣結構性存款產品一般分為保本固定收益型、保本浮動收益型和非保本浮動收益型。
2，掛鉤標的種類較多。發行人民幣結構性存款產品掛鉤標的包括境外利率、匯率、股票、基金、指數、商品等。
3，產品期限以短期為主。掛鉤標的不同，人民幣結構性存款產品期限也不同，除掛鉤商品的產品期限最長達5年外，其他產品期限均在1年以內，個別產品期限短至1周左右。
4，投資風險程度普遍較低。人民幣結構性存款產品預期收益率一般參考人民銀行公佈的同期限存款利率，結合具體投資期限和掛鉤標的確定。
5，外資銀行相對活躍。與中資銀行相比，外資銀行發行人民幣結構性存款產品更為普遍，產品類型更多，投資收益水平更為穩定。
綜上所述，可以把ta作為家庭投資的一個權重，但建議也不必過大。
談股論金zjl
結構性銀行理財產品具有保證本金安全，但不能保證收益的特點。銀行推出的結構性存款理財產品一般是符合人民銀行的要求。
但是敬告各位投資者，購買理財產品前一定要閱讀產品條款。防止掛羊頭賣狗肉。要注意產品說明書上說明的產品投資方向已判斷該理財產品的風險有多大。這要求投資者有一定的金融知識，同時具有較強的風險意識。
信誠匯諾
靠不靠譜並不是我們能控制和防範的，如果有一定的違約都是後期監管追溯責任，首先我們要知道什麼是結構性存款。
結構性存款是在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具，目的在於使存款人在本金得到保證的基礎上獲得更高收益。結構性存款本質上還是存款，相比於普通存款來說，結構性存款的最大特徵在於其利息與掛鉤標的物的收益表現相關比如證券、期貨，因此利息是浮動的，用戶需要承擔更高的風險。
以前的監管框架是證監會監管券商。銀監會監管銀行，貸款。保監會監管保險。如果銀行通過通道將存款人的資金轉入證券保險等資管項目則就可以避開銀監會的監管，所以去年國家加大去通道政策監管力度，防止資金在金融空轉並未到達實體的風險，並著重強調資金的底層。
所以如果結構性存款的運作體系健康，並未層層轉手，底層資金監管到位是靠譜的。
試著飄落
不管他。只關心餘額寶下面的理財產品，今天第一次看到國壽嘉年利息是一4.1。到期後轉到建信飛月寶去。
三峽客
結構性存款，是指投資者將合法持有的人民幣或外幣資金存放在銀行，由銀行通過在普通存款的基礎上嵌入金融衍生工具（包括但不限於遠期、掉期、期權或期貨等），將投資者收益與利率、匯率、股票價格、商品價格、信用、指數及其他金融類或非金融類標的物掛鉤的具有一定風險的金融產品，有收益就有風險，投資需謹慎
