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一，银行的贷款利息是高于银行理财利息的。

二，银行的贷款利息高于市面上的低风险理财利息（比如货币基金，保本基金等）

三，银行的贷款利息虽然低于市面上的高风险理财产品（比如股票，民间借贷，期权等），但高风险就意味着可能损失本金，如果用银行贷款的钱投资高风险产品，万一损失了本金就得不偿失了。

所以用银行贷款买理财是不可取的行为。

榴莲晕倒

这个问题有意思，用银行贷款买理财当然又亏又赔了。

说实话，我就做过这种愚蠢的操作，14年的时候，P2P刚刚兴起，我也心痒痒，可是那会口袋里没啥钱，这时候中信银行信用卡给我发了条短信说，邀请优质客户做现金分期，每月手续费0.76%，粗粗一算10000块，一个月还76，一年才912块，当时的P2P随随便便都是15+%，这买卖可以干！风风火火分了3万，投入到某网贷平台。前面几期还很顺利，把这边网贷的还款提现来还这边的信用卡。直到有一天...

有一天，银行客服小妹打电话给我，说检测到我的资金未按照规定用途使用，要求立刻偿还全部欠款，就像下图这样。整个人就斯巴达了，还好分期分的不多，后面多少有些急需了，就果断还清了。

消费贷款的用途要求明确规定不能用于股市、理财等投资领域，这其实是银行对投资者的保护。

银行的盈利模式就是赚息差，本身就是这里面的行家里手，能让你轻易薅到羊毛吗？目前的银行理财产品的收益率很难覆盖贷款利率，就算你去购买一些所谓高收益的理财，但高收益往往意味着高风险，如果赚了还好说，亏了呢？拿什么还？

一旦还不上贷款，逾期是要上征信的；最重要的是，银行风控虽然平时看不见摸不着，但是一旦被发现贷款流入到投资领域，银行有权要求提供贷款用途凭证并且让你提前结清贷款的。

玉鱼与瑜

用银行贷款买理财是亏还是赚？

银行利率从2015年开始央行多次降息降准，1年期的基准贷款利率在4.35%--4.9%区间。

很多精明的理财达人在想： 现在银行的理财产品年化收益率在4%-7%，如从银行贷款买些笔理财产品，不是可以赚很点钱。

拿贷款去理财的思路可行吗?

我们从以下几点来分析下：

1、贷款和理财的产品区别

（1）银行的贷款业务一般是按月还贷的，到期一次性还清的利息比按月偿还的利息高出很多，一般一年期一次性还清的贷款利息是8-10%左右，远大于按月偿还的利息，也大于大多数的低风险理财产品的收益。

（2）理财一般是一次性投入到期返本息的产品，虽然可以每月定投，但每月追投的利息要小于一次性投入的利息，和银行的定期存款一样的规则。

2、银行4.9%的贷款利息是指按月还款

银行的贷款利率看似只有4.9%，但指的是按月等额本息还贷的方式，并不是一次性到期还款。而按月等额本息还款的还贷方式，客户只有第1个月能拿到全额资金，从第2个月开始就要每月偿还“本金+利息”，从第2个月开始，客户手里的所贷款的本金就每月开始减少了，但购买理财产品的钱是不能随时提现出来偿还贷款的。

例如2016年的最低贷款基准年利率为4%，贷款6万，为期1年，银行提供的2种按月还款的方式分别为:银行放款时直接扣除全年利息（砍头息）、等额本息（每月等额偿还‘本金+利息），不管哪种还款方式，1年的还款本息和均为“60000X1.04=32400”。

从上图可以看出，虽然贷款6万1年只需要支付2400的利息，但由于每月等额本息的还款方式，真正使用6万本金的时间只有一个月，但购买的银行理财产品不会或很少每月返还“本金+收益”，因此从第2个月开始就需要自己垫付钱了。如果从数学的角度看，一年12个月，递减的6万元其实只有3万而已，反过来也可以看成是6万块的贷款有8%的年利率!而这个数字几乎高于银行所有的理财产品。

3、贷款与理财的时间控制

除了利息不对等，高于理财收益外，还有一个时间问题。贷款和理财可供选择的时间一般为3个月、6个月、12个月或更长时间。不管如何选择时间，无法在贷款还款时间前，用提现出的理财收益去还贷款，这时必须垫付本金去还贷款了。在2者的时间上兼顾不上的。现在也对银行理财产品的标准资产有非标准资产，非非标资产已于10月12日已明文规定，要求更严了。明确理财产品需要做到期限匹配、时间上不能多层嵌套。

因此，银行的贷款和理财业务都是经过专业精算师设计出来的，银行是赚钱的。但我们要想通过贷款来购买理财产品获取收益是不行哦。

虎子财经

作为一位曾经亲自做过这事的人儿，来答一下。

几年前，理财收益明显可以高于银行贷款的时候，加之工作的原因，经常能接触到一些高收益理财（而且清楚资金去向，知道项目的风险），我和身边人都会向银行贷款买入这类理财产品以赚取息差，基本是一种无风险收益。

但是现在，这种套利空间明显减少，银行贷款的利率想覆盖低风险理财产品已很困难。我去年是最后一次贷款买理财，自此后再也不做了。因为利差太少，30万的信用贷款，一年下来也就4000元的利差收益（1.3%左右的利差收益），实在是不划算了。

那么，针对题主的问题，贷款买理财是亏还是赔，个人觉得是分为四种情况

1. 不亏不赔。即像答主我一样，选择好理财产品，能获得利差收益，不会出现亏利息赔本金的情况。
2. 只赔不亏。选择高风险理财产品，收益率可以覆盖贷款利率，可以赚取到利差收益，不会亏损。但是呢，这种产品风险高，存在赔了本金的概率。除非对理财产品非常了解，能清楚知道风险点。否则，在频频暴雷的今天，很难保障本金安全。
3. 只亏不赔。选择低风险理财产品，收益率无法覆盖贷款利率，会亏损利息，但是本金不会赔。这种情况下，贷款买理财是没有意义的。
4. 又亏又赔。理财收益率没有高于银行贷款，本金却赔了。这就是典型的踩雷了。

除了第一种情况，能带来稳定收益，值得用银行贷款买理财。其他情况，都不建议做这样的操作。但是第一种情况，现在的机会真的是越来越少。

所以，总体建议还是要用自己不用的闲钱进行理财。做好长期规划，收益比通过贷款买理财要大多了，而且风险更可控。

理财分享者

你好。

用银行贷款买理财，不能明确的说是亏还是赔。因为银行贷款的利率按照市场平均水平可以确定，但是个人购买理财的收益，依据拥有的资源、得到的消息源、操作技术的不同有下限，却是没有上限。

理财的方式多种多样，有风险金较低的银行定期存款、银行理财产品；也有高风险的p2p理财，基金、股市投资。

一、如果你从银行贷款用来购买银行发行的理财产品，那么我可以很明确的告诉你：你肯定亏！

这是银行经营数百年以来不断完善产品之间的机制，不断查找出产品的市场漏洞并补缺，经过无数个客户的购销案例和数据分析统计的出来的结果。

银行的盈利机制说白了就是对于数字的演算，你的算盘绝对没有银行拨打的精细。

二、假如你有资源，有在股市一年翻个十倍八倍的操盘技术，那么你大可从银行贷款进行理财投资。<strong>

就像有些人在网上问的那样：房屋公积金贷款利率那么低，可不可以贷出来几十万用来投资呢？

可以！房贷利率就算再高，一年也不超过10%。

但是，有能力的人在投资市场上一年轻松挣得几十个点的投资回报率并不算离谱，为什么不能尝试呢？

但是，作为普通群众，并不建议用银行贷款来进行理财投资，因为不可抗的风险太大。

现在理财市场上公认的理财投资回报率的红线是6%，也就是说超过6%的理财方式就要仔细考虑一下本金的安全问题了。

但是市场上稳健的理财投资方式无外乎银行定期存款、大额存单、理财产品，连利率稍微高一点的保险理财都遭到客户的唾弃，那还有什么 高回报的理财方式可以选择呢？

P2P？股票？基金？

即使是前几年闭着眼买入都能上涨的房地产市场，进入2018年以后一二线城市房价都出现了小幅震荡并总体微跌的态势。即使未来几年内能确保上涨，但是时间成本太高，资金不能迅速回笼，银行的贷款却是要按时还款的，还是有逾期的风险。

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财经札记

用银行贷款买理财是亏还是赔？从理论上讲或许有这种可能，但是这种可能性很低。

首先，可以肯定的是用银行贷款买银行的理财基本是不可能赚的。银行人不是傻子。在设计理财产品的时候，就会考量理财投资期间的贷款利率平均水平这个重要因素。因为理财产品的收益来源于接受投资基金的主体盈利，所以银行必须考虑企业能否接受如此高的利息支持。再加上各种费用等，实际能到达理财购买者的利率要低于贷款平均水平的。所以，用银行贷款买银行的理财基本是不可能赚的。

其次，我们把理财这个范围扩大，扩展到权益类产品上，比如私募基金等。在投资理财领域，有一句话永远都是大家秉承的真理名言:收益越高、风险越大。这句话的意思是说，你想获取高额的收益，就要同时接受与之相匹配的风险系数。如果能接受高额的风险，那回报很有可能超过贷款利率。

再次，银行对贷款使用范围是有明确规定和要求的 。《流动资金贷款管理暂行办法》第九条有明确规定”贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。如果出现这种流动资金被挪用的情况，银行会受到严重的监管处罚，所以银行会通过严格的初审和贷后审查来避免这类情况发生。

综上，用银行贷款买银行理财基本是不可能赚的。如果将理财扩大到权益类产品，或许有这种盈利的理论可能性，但是能否贷出贷款，并顺利扛过巨大的风险，仍是未知数。

通辞说

用银行贷款买银行理财产品是包亏不赢。

银行的利润一部份都来源于存贷利差，银行都是算计好了利润空间的，不可能让他人揩银行的油哦。

用银行贷款买基金公司的股票型基金或投资信托产品，这些都不是保夲保收益的，如果投资失败，别说理财赚钱，说不定还得倒贴本金。

用银行贷款投资p2p理财，给出的利率倒是高出银行贷款利率不少，但p2p暴雷的不少，敢投资吗?别暴雷后血本无归，还背上银行贷款债务。

用银行贷款做理财，如果你是理财经专家且有好的投资去向，而且保证获利比银行贷款利率高也为尚不可，自己认真掂量掂量一下为好。

淡然1704253

你的构思很完美以这样的方式赚取中间利率差，可明确的告诉你用银行贷款买理财完全是不可取的。不仅仅本金亏损概率高，本金陪的一无所有的概率也是很高的！

• 月息：0.6%；借贷期限：12期；
• 不计算现金流年化利率：7.2%;
• 计算现金流的情况下年化利率：13.29%。

看到以上数据后，可想而知选择的理财产品能达到13.29%这样高收益的理财产品才能与其持平，要想盈利必须选择收益更高的理财产品才行，年化收益能到达10%以上理财产品，均是高风险理财产品中的高风险本金亏损概率极高，更别说年化收益能超过13.29%以上的理财产品了，这类超高收益理财陪的一无所有的概率也是有的。
你要知道保守型，稳健型理财产品年收益率基本上都是在4.0%-5.8%之间。单从收益利率上看就可以确定无这样保本的理财的，符合年化收益超过10%稳定收益理财产品目前是没有的，以后也不会推出的，如果推出了稳定收益能跑赢银行借贷利息的理财产品，银行这不是赔本赚吆喝吗！如果真有能跑赢银行借贷产品的保障型理财，谁还哪天去上班工作直接办理银行借贷拿去理财多好躺着都能赚钱！

总结

通过以上计算可以看出用银行贷款买理财，完全是不可取的，如果你用银行借贷产品的资金购买稳健型理财就是亏损，如果购买超高收益可超越借贷产品利息的理财产品，不排除可以盈利但风险也是极高，不仅仅只是收益亏损了很有可能会陪的一无所有。

福星卡汇

朋友们好，明确回复：用银行贷款买理财，是亏还是赔，与资金来源无关，与理财的结果有关。但，贷款理财，不符合理财的第一原则：闲钱理财。实实在在的增加了，资金成本，时间周期的限制，需要承担多种风险。

首先，贷款利率，远超于，无风险收益，贷款理财，需要承担更高的资金成本。

小结：利用贷款理财，一年期，直接成本高达2.85%，甚至更高。银行的利润来源主要是存，贷差。如果贷款理财，能够保障收益，高于贷款利率，对整个金融行业影响巨大。

其次，贷款理财，要面对多种风险：

1，贷款逾期失信的风险。贷款，是刚性还贷款，固定利率。理财，是非保本，浮动收益。一旦出现亏损，或者延期，流动性受限等问题，造成贷款还款，逾期失信，轻者影响征信，重者面临法律诉讼，影响巨大深远。

2，对身心健康心态有影响。闲钱理财，自有资金赚收益轻松愉悦，有问题，有可以有充分的时间应对，贷款理财则不然，为了1%的非保本浮动预期收益，承担很大的压力，得不偿失。

小结：贷款理财，面临的风险更多，有些甚至可能产生，长期深远，多方面的影响。

最后来总结分析：

贷款理财，古已有之，包括炒股加杠杆，也是一种贷款投资理财。是亏是赔，这要看理财的结果。但有三点是肯定的：

1，资金成本更高。与自有闲置资金理财，不在于同一个起跑线上。

2，面临更多风险。仅要承担，非保本，浮动收益的风险，而且，有可能面临逾期失信，上征信黑名单，甚至司法诉讼的后果。

3，需要承担更多的，由贷款而引发的压力。

友情提示：贷款理财，要慎之又慎。

理财迦

这个问题不知道有多少人想过，同样肯定会有人操作过，结果呢，就是有人赚，有人赔！

就说怎么赚的吧，因为赔的都一样。

但贷款利息比理财收益低的时候，就是利率倒挂，这个时候是有套利空间的，至少前几年是可以的。

在之前有的大企业能拿到基准贷款利率，甚至下浮的利率，从银行贷款的利率是4.5%，而有的理财收益能达到5%，有0.5%的套利空间，不要小看这0.5%，一个亿的资金就能套利50万！简直就是空手套白狼，赚的美美哒。但现在由于监管趋严，这个套利空间被堵死，不要觉得银行不知道这种套利，其实，都知道！银行的人也是人，有人在的地方就有利益输送，都很现实，只不过这仅存在于少数人，大多数人，是拿不到利率低的贷款的，所以，想都别想！

但是，在监管统一调整信用卡费率钱，也是存在套利的可能性的，因为之前信用卡费率实行的是区别费率，每个行业的费率不一样，比如，之前餐饮行业可以达到0.3%的封顶费率，这就是一个套利空间，只要用信用卡把钱套出来，放支付宝都能赚点钱，记得那时候支付宝的余额宝收益很高，一万块钱一天能有一块多的收益可赚，而信用卡费率又是有封顶的，套利空间就产生了，比如找个商户套十万，封顶费率30元，把这10万余额宝，为什么放余额宝呢！因为余额宝可以随时取，买理财的话至少得90天以上。10万存余额宝一天收益按10块算，信用卡50天的免息期，赚500块钱，而你付出的手续费只有30，净赚470！

后来监管统一信用卡费率0.6%，而宝宝类的货币基金收益都下调了，这个套利空间就被堵上了。

最近几年的强监管的确堵住了很多漏洞和套利空间，阶段了银行利益输送的途径，金融市场规范了很多。想再通过金融市场套利已经变的非常困难，像这种最简单通过低利率贷款和高理财收益的差价套利已经不可能，银行不敢这么做，一旦被监管发现不仅会面临巨额罚款，主要领导也会被处罚。

能不能通过银行贷款，再去买理财赚点收益，就看题主的能力了，能力大了，就能赚，能力不大就不要去操作了，肯定是亏的！

關鍵字: 利息 银行 财经