御弟哥哥Y

如果我們把相互寶當成一個商品來看，即使現在價格已經上漲，但是依然遠遠低於應有的價格，所以還是值得購買的。

01，正常價格

相互保類似於重大疾病保險，所以我們說它的價格比較低，是跟重大疾病保險的價格對比。

購買商業保險公司的重大疾病，相同的保額，每年的保費從幾千到一兩萬。

而且保險公司有比較嚴格的健康核保，相對來說相互保就寬鬆了很多。

所以從這個角度來說，相互把目前的價格還是比較便宜的。

02，醫療費

面對越來越高的醫療費用，一些大病動輒幾萬幾十萬，沒有必要的保險，普通人根本無法支付。

就算已經有了醫保，也還有很多費用需要個人承擔，所以我覺得相互寶在這個角度上是幫我們解決了很大的問題。

從跟醫療費對比的角度來說，應該繼續參加相互保。

03，心理預期

很多人面對倉庫寶的分攤越來越高，出現了心理預期落差，因為跟過去的分攤比較起來，就會覺得現在划不來了。

如果我們換一個例子，就很容易理解了。

假設一臺華為手機現在的市場價格3000元，你通過官網可以抽獎，只需要100元，是不是肯定要買？

第1輪活動結束，第2輪活動推出來的是需要200元，已經比第1輪貴很多了，我相信一樣很多人要買。

未來相互保的分攤，可能還會繼續增加，這相當於一個價格迴歸的過程，直到它的價格接近商業保險為止，都是划得來的。

財說得明白

雖然相互保承擔了一定的費用，但是還是應該繼續堅持。、

如果按照一個月5元的費用來算，一年也就60元支出。這個費用和市面上各個保險公司的保險產品來對比，相對成本會比較低，同時螞蟻金服敢於對傳統的大型企業發起挑戰，相信它的服務、項目都會相對較好。大家還記得幾年前馬雲說過：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，這不是一句空話，馬雲也兌現了自己的承諾，後續相繼出現了餘額寶、網商銀行、借唄、花唄等產品。這是一種慶幸也是一種悲哀，迫使銀行進行自我審視，在劇痛中改變。當時餘額寶存款突破萬億大關的時候，那些銀行的大佬應該是徹夜難眠。

平時可能因為保險客戶經理的死纏爛打拉人頭式的營銷手段感到苦惱和反感，但是不可否認的是保險在關鍵時刻確實能夠緩解大家的經濟危機。花點小錢買個保障還是非常的有必要。

由此目前馬雲推出的相互保產品雖然收費教剛開始的時候有所增加，但是總體上還是在可承受範圍之內，特別是針對剛畢業的小年輕，沒有足夠的資金去購買保險公司動輒幾千幾萬的保險產品。

希望我的回答對你有借鑑的作用。

柒個我電影

相互保分攤金額帳單7塊錢，還有必要繼續分攤嗎？這個問題確實糾結，目前，相互保月結兩次，月前一次，月後一次，由開始的每期分攤幾分錢漲到現在每期分攤1.45元以上，照些推算，一個月平均每人分攤將近3元，一年人均分攤34.8元。一年無償付出35元。那它的回報值得投資嗎？

那我們先來看一看，一份醫保需多少錢？第一份平E 生保PLUS，1年需繳納915元1年。平均每月76.25元。第二份尊享e生醫療險19版，866元1年，平均每月72.167元。

如果有一天，你也遇到了類似的困難，你也享受到了相互保的權益，你是不是覺得你目前7塊錢的投資打了水漂。

我並不認為，因分攤了7塊錢而覺得劃不划算，值不值得。我為自己又多了一份保障，為能幫助別人而高興。

注，以上圖片均來自支付寶一一螞蟻保險。如有侵權，請聯繫刪除。

傷心鼠3

1，不知道你說的7元是多久時間？一月？半年？

2，我加入301天，是被承擔了5元多點，我女兒也是5元多點。

3，就算一月5元我也會堅持，既然是相互寶，你所期待的你的未來不確定預期的保障，不能覺得今天多了。你就退出，等真需要，你還能寶嗎？肯定不能。

4，就算一月7元，一年84元，但你拿到的是未來30萬的期權，這是多少倍槓桿？

5，要保障和善舉並存，就當給需要的朋友的愛心，7元而對自己有保障的愛心多嗎？

6，所以我覺得有必要，非常有必要繼續下去！

陳杜

相互保分攤金額賬單7塊錢？我個人意見，如果相互保賬單持續上漲，就有必要看下是否保留，現在先繼續觀察一段時間再說。

為了回答您的題目，我特意看了一下我的相互保賬單，發現我的是1.47元。這是8月份第一期賬單，每人分攤1.47元，共幫助502人。

相互保是一件利已利他的好事

相互保出現之後，受到一部分人的歡迎，主要是因為它既解決了看大病沉重的經濟負擔，又只可以支出很少很少的錢。這部分錢，相對於正式的重大疾病醫療保險來說，可以說是忽略不計的，相當於沒交錢。

分攤金額未來上漲程度是未知數

雖然樓主所說的7塊錢，和我看到的我自己的1塊4毛7分錢，都不太多，一年也就幾十塊錢，但是相對於當初的幾分錢一個賬單，顯然增加的倍數是很多的，而且所用時間甚短，增速很快。現在的不論樓主的7塊錢，還是我自己的1塊多錢，都是可以忽略不計，但是未來如果以這樣的增速增加，就需要認真地考慮一下有無必要性了。

相信很多人當初加入的時候，是因為分攤的金額非常之小，抱著能作用更好，不起作用也無所謂的態度，現在分攤金額越來越多，雖然仍然在可受範圍之內，但其增速不可預期了。

希望後期管理能夠跟上

我也是之前看過一個問答，才去關注的相互保都保障過哪些人的權益，給誰賠了錢，發現相互保起的作用還是蠻大的，為這麼多生病的人解決經濟問題，也是好事一樁。但是如果後期管理跟不上，這些受過幫助的人，怎麼來保證是真正需要的人，怎麼能保證沒有帶病投保？必會引起有些人的質疑，到時候像樓主一樣考慮退保的人也會多的。

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博文微金融

沒有必要和商業保險對比啊

可能花了十幾塊錢覺得自己虧了

但是同時你可能幫助了幾百人擺脫病魔，幫他同死亡作鬥爭

這份感動和成就感不是錢可以衡量的啊

最後支付寶有一個承諾，每年最多188元，那10年就1880元，堅持下來吧，這世間又可以多一位開心歡笑的人。

薄荷味的抹布

我們加入相互寶是為什麼，還不是希望災難降臨的那一天會有更多的人守護我們自己，只是現在的他提前了，我們一起自己守護他而已，人人為我我為人人，我想就這是相互寶的精神吧！

記得以前總有這樣一個說法，全中國每人給我一塊錢那就好了，現在有八千萬人每個月也就給兩三塊錢，卻能幫助那麼多家庭，何樂而不為了，身而為人，務必善良。捨得捨得，今天您的舍，就是為往日積德。

前鋒三叉戟

假如你哪天得重症了，符合相互寶理賠，相互寶一次性給你30萬補償，你現在還會去考慮你所說的問題嗎。。。。。。如果不會，那就繼續獻出自己的一份愛，反之那就退出吧，免得心理難受不舒服。。。。

生活理財達人

目前相互寶的分攤金額遠沒有達到7塊錢，當下每期在1.5元左右，一個月兩期，也就三塊錢左右。7塊錢應當是你家庭的總分攤，而不是個人分攤。分攤它是針對個體而言的，而不是以家庭為單位，賬單7塊錢與個人分攤要相互區分。

當然，可能你購買的不是支付寶的相互寶，而是其他平臺的相互寶，那麼可能存在個人分攤達到7塊錢的情況，因為隨著時間的推移發病率會出現上漲趨勢，未來分攤要遠遠高於目前水平。

相互寶是保險產品嗎？

保險市場存在相互保，且在海外有較大的市場。根據國際相互合作保險組織聯盟(ICMIF)統計數據，截至2014年，全球相互保險收入1.3萬億美元，佔全球保險市場總份額的27.1%，覆蓋9.2億人。

但是在我國相互保的市場份額非常低，依照中金公司發佈的研究報告，預計10年後相互保險市場份額有望達到10%——僅是有望達到10%。

雖然我國的相互保市場份額非常低，但是支付寶的相互寶仍然不是保險產品，因為此“寶”非彼“保”。支付寶先前用的名稱是“相互保”，保險的“保”，與信美人壽合作推出的相互保險，為保險產品。

然而，互聯網的相互保處於監管的空白地帶，銀保監會（原保監會）不承認相互保為保險產品，既相互保沒有通過銀保監會的審核，造成信美人壽涉嫌違規，也就不再參與相互保，退出該產品合作。

因此，相互寶其實不是保險產品，而是一款基於互聯網的互助計劃。以致後來支付寶只能自己搞，無奈將“相互保”改稱為“相互寶”，好聽一點的說法叫做升級。

相互寶正常合理的分攤費用應當高於18.75元

依照保監會公佈的0歲到40歲人群的25種重大疾病發病率大概為3%，每個月需要交的保費為3%*30萬/40/12=18.75元（具體參數和計算方法可以參考“李永樂老師”關於這方面的計算），一年需要18.75*12=225元（以30萬賠付計算）。

即該產品放到商業保險來說，保費起碼設定為每月18.75元才能保持運營，否則就是賠本的。

然而，相互寶的保障範圍擴展到100種重大疾病，年齡從40歲擴展到60歲。顯而易見，實際保費要遠遠高於18.75。

假設0歲到60歲100種重大疾病的發病率是0歲到40歲25種重大疾病的發病率的7倍，為21%（圖表中男性20%左右，女性在15%左右，且是25種重大疾病），那麼每個月所交的保費應當是21%*30萬/60/12=87.5元（假設賠付都是30萬，畢竟實際輕症和40歲以上賠付只有5萬和10萬），遠在18.75元之上。嗯……支付寶還要收取8%的管理費（升級後從10%降至8%），即使發病率只有21%，費用也要在87.5元之上。

細心的參與者會發現，升級之後有個年封頂為188元，分攤到每月的話大概為188/12=15.66元（高於的話可能用管理費墊付）。但是它僅限於2019年，未來應當且肯定會高於該分攤，要麼它不敢做這樣的承諾，而如今按照參與人數群體（偏年輕）和低發病率才能做這樣的承諾。

那麼為什麼目前每期分攤費用只有一塊多呢？

不知道有沒有發現，相互保的分攤費用從0.01元增長到如今每期接近1.5元（一個月3元左右），按倍數算的話已經增長近300倍，它是一個不斷增長的過程。

換句話說，保險公司提供的保險它的主要利益點是在前期的低發病率和貨幣時間價值。因為每個人開始投保時，他的身體都是正常健康的，要不他就不滿足投保條件。

但是隨著時間的推移，特別是人越年邁，發病率逐漸增加（人的一生罹患重疾的概率高達72%），直到頂峰（人最終都是死於疾病）。所以，也可以理解為什麼相互寶分攤費用出現逐漸增長趨勢——未來還將持續增長（投保或參與人群偏年輕）。

而相互保這個可以隨時退出的保險，反而會促使分攤費用進一步上漲，畢竟得到保障的人退出，也就不再交費；與此同時，隨著分攤費用的增長，退出的人群會出現增加，也會造成留下的人當期（參加人數大量減少的某期）分攤更多的費用。所以呢，相互寶最終的結果會怎麼樣是不好斷定的，它畢竟不是商業保險產品。

為什麼參與的人群這麼多？

首先我國人口基數龐大，任何產品在我國都具有人口紅利，容易形成市場；其次支付寶客戶群體龐大，以致支付寶推出的任何產品都有大量的人簇擁；最後，我國人民都有貪小便宜的嗜好，畢竟是窮過來的，而相互寶有點虛假的宣傳是分攤費用低至0.01元，以致很多人認為它的費用就徘徊在0.01元上下——保障範圍這麼廣，保額這麼高，你認為可能嗎？

相互寶實際分攤費用與商業重大疾病險保費種終不會相差太遠

如果相互寶具有絕對的優勢，那麼商業險中的重大疾病險還能賣得出去嗎？

即使感覺相互寶30萬保額太低，那麼也可以購買多平臺的相互寶來提高相應的保額，比如京東同樣推出此類產品，也就沒有必要通過購買商業重大疾病險來提高相應的保額了。

既然重大疾病險仍然存在，且銷售未受到相互寶的太大沖擊，那麼顯而易見，相互保在分攤費用和保障方面並沒有多大優勢，有優勢的僅是相互保實際分攤費用還沒有達到理論分攤費用，發病率還未達到頂峰。

當然，即使發病率達到頂峰，單從費用來說也會低於重大疾病商業保險保費中的保障支出，主要原因是貨幣存在時間價值。

商業保險交費通常是十年二十年，且人壽保險通常與投資理財項目掛鉤，存在現金價值，而相互寶你想保多久就必須交多久，如果沒有發病，通常是到60歲的交費期，且保障期可能沒有商業險長（有些重大疾病保障到70歲，甚至更長）。

總結：要不要繼續分攤？

要不要繼續分攤因人而異，但建議繼續分攤，因為人的一生罹患重疾的概率高達72%，其次相對商業險是後交費，可以隨時終止，以及分攤到每期的費用相對較低，一般人都能承受。當然，如果你已經購買了商業重大疾病險，那麼可以選擇不繼續分攤，節省保費支出。

三人聚眾

說句實話，相互寶的模式其實就是有問題的。。。

很多人都是得了病然後過來投保的。。。

所以才會造成最近的分攤費用越來越多。。。

而且支付寶這個不是公益也不是保險，

他是一個賺錢的手段，他取名來誤導大家，我覺得還是不厚道的

關鍵字: 分攤 財經 價格