我说你笑就行

花呗的性质

花呗，其实本质来说，跟银行的信用卡是一样的，银行的信用卡收入主要由四个部分组成：（1）分期的手续费；（2）利息费用；（3）商户佣金；（4）其他。

分期的手续费很好理解，还款日到期时，你没有足额的资金还款，因此分期还款，分期银行是需要收取手续费的；利息费用主要包括信用卡取现的利息费用以及逾期产生的利息和滞纳金；商户的佣金就是我们使用信用卡在POS机子刷卡消费时，商户要向银行缴纳的一笔费用（这就是为什么很多商户不接受信用卡刷卡消费）；其他主要是信用卡年费、取现手续费、挂失补办的制卡费、短信通知费等等。

对于花呗而言，目前花呗是没有取现这个功能的，所以就没有取现的利息费用及手续费了，此外花呗也没年费、制卡费、短信通知费等，所以对于花呗而言，收入来源就只有分期的手续费以及逾期产生的利息及滞纳金。逾期本身有一定的程度会收不回来，所以逾期的利息及滞纳金收入可以忽略不计，真正能稳定收入的只剩下分期的手续费了，当分期的人数较少时，那么花呗就得不偿失了，毕竟垫款让我们先消费，支付宝也是有资金成本的。

所以此时花呗就需要开通最后一项稳定的收入——花呗收款，花呗收款其实就类似银行的POS机收款，银行的POS机收款手续费普遍金额为0.6%（1000元抽6元），只要有刷卡交易消费，那么银行就有收入，因此这是一个极稳定的财源。故而支付宝不可能放弃这块蛋糕，因此推广花呗收款也就在清理之中了，毕竟商户使用花呗收款后，接收到用户用花呗支付的款项后要给支付宝支付佣金，这个佣金的费率比银行还高，达到了0.8%（也就是1000元，支付宝要抽8元）。

总结

支付宝不是慈善机构，花呗垫付的资金成本还是很高的，如果不能够多方面开拓收入来源的话，那么花呗为支付宝带来的收益可能还不如其自身垫付的成本。所以推广花呗收款也就在情理之中了。

鲤行者

在商言商，一句话为了扩大市场份额，为了能赚更多的钱！

花呗目前也是阿里系的一大赚钱利器，2017年花呗的营收是65.96亿元，而净利润高达34亿元，等于50%的利润率。这么高的利润来源哪里呢？很简单，就是收取手续费！

花呗的收入来源主要分为两部分：用户这里的利息和商家这里的手续费。从公开的财务数据看，利息收入占比很小，主要收入还是商家缴纳的1%手续费。2016年及2017年，花呗利息净收入分别为0.51亿元和0.83亿元，而手续费净收入则达到了11.25亿元和31.93亿元，可以看出面向用户收取的利息只有手续费的一个零头。

2017年的良好营收数据显然给了阿里足够的动力来加大力度推广花呗。因此，今年开始加大力度推广花呗收款，凡是有收款码的支付宝用户，相信一定都收到了开通花呗收款推广提示，现在开通支付宝给出了最低0.6%的手续费，未来则根据收款的多少来决定新的手续费比例，这些都是为了扩大花呗的使用率和市场占有率。看似手续费低了，但是只要使用花呗收款的人越多，花呗能得到的手续费就越多。

此外，支付宝推花呗收款也是个系统工程，这次12月的花呗红包也是其中之一，通过红包来鼓励用户大量使用花呗线下消费，从来再带动商家来开通花呗收款。相信通过这次的活动，花呗的活跃度会再度上升，占取的手续费也会暴涨，今年的利润一定会高于2017年。

其他答主说的什么阿里宏伟目标，在我看来也挺对，但显然都没答到点子上，市场份额还是最核心最重要的，有了市场份额，就能打垮微信支付、就能挤兑银行，这样才能赚到更多的利润。

Lscssh科技官

花呗最近几天推出了新的噱头——只要在支付宝搜索栏里搜索一列数字，就可以获得消费抵现金的红包。红包金额着实不少，不少人开始把花呗列为支付宝上划钱的第一选择。

支付宝本身就可以用于消费，就算是借钱，也有借呗，为什么支付宝还要这样下大功夫推出花呗呢？

我认为，支付宝推出花呗，主要就是希望新产品通过1.提升使用者的消费能力，2.就有产品功能的更新，给支付宝带来新的增值空间和发展空间。

支付宝本身的支付功能的上升空间出现瓶颈。支付宝支付功能的活跃度，一方面取决于使用者的赚钱能力，另一方面取决于竞品的市场占有率。然而，人们的消费能力在一段时间内是固定的，无法快速提高，微信的支付功能又再不断壮大，这带给了支付宝压力。

就竞品的市场占有率而言，这同时受支付宝发展和竞品发展的影响，就使用者的消费能力而言，使用者的赚钱是一个变动因素，支付宝无法控制。

从这里就可以看出，支付宝化被动为主动，主动出击，通过花呗的借款功能，让使用者将消费提前，且不设置还款利息，一定程度上扩大了使用者的消费能力，提升了支付宝的支付能力。然后，支付宝再借由这样的手段，扩大支付上的市场占有率，达到双赢。

不得不说，花呗确实是一个很好的产品。

小溪解局

感谢您的阅读！

在银行绞尽脑汁的想推广信用卡的时候，支付宝很轻松的推出了“花呗”，甚至于大家都非常期待支付宝可以给我们花呗提额！比如，我的花呗额度目前为29000元，代表着我这个月可以使用这29000元，买我想要买的东西，只要下个月还款就行。

支付宝为什么这么推崇花呗呢？简单！和银行推行信用卡的理由是一样的，为了获得利润。

我们举个最简单的比方，比如我用花呗买一台手机，手机价格1000元，购买后，如果我是在淘宝买的，淘宝卖家将会给10元给支付宝；如果是天猫买的，天猫卖家要给8元给支付宝宝！

不仅如此，支付宝还大力推广花呗收款，特意建议一些店铺进行开通，在开通了收款码的基础上，再开通花呗收款：

每笔交易收取0.8%的服务费！这就是支付宝的猫腻所在。

你知道吗？在2015年的时候，花呗利润才700万左右，但到了2017年时，花呗的利润已经达到了20.39亿！仅仅2年的功夫，差不多是10倍的年增长速度！

所以，天下没有白吃的午餐！支付宝推行花呗，就是为了利润。

LeoGo科技

支付宝确实在不遗余力的推广花呗，这对支付宝有什么好处呢？

我们模拟一个实际的消费过程就可以看到，支付宝是在构建一个闭环的消费生态圈，从而衍生出更多的大数据服务！

比如，我看到一款无人机非常好，手里没有现金，怎么办？当然这会制约我的购买欲望，但是花呗可以满足这种购买的欲望。

也就是说花呗可以提高用户的购买热情。

我用花呗购买这款无人机，对支付宝有好处吗？当然有，因为我必须用支付宝支付，也就是说，商家必须要接受支付宝花呗付款，支付宝因此可以获得0.8%的手续费。

也就是说支付宝可以锁定商家并获得收益。

我购买这款无人机有一个月的免息期，和现金交易相比，我节约了一个月的利息，感觉是获益了。

从这个角度说，支付宝绑定了消费者，取得了大量的潜在用户。

到了该还款的时候，我手头资金紧张，但是花呗可以分还款，也可以延后付款，只是要支付一定的利息和手续费，看着非常人性化，但是支付宝又可以从中获得收益。

这是支付宝通过消费者获得的收益的部分。

纵观整个消费过程，可以看到，启用花呗之后，支付宝不但可以锁定消费者和商家甚至整个消费供应链，而且，可以从商家和消费者那里找到更多的获利机会。

上面说的都是显性的利益，隐性的利益还包括：消费者的消费习惯、消费偏好、服务诉求、信用等级、消费能力、还款意愿等等，这些都是可以挖掘的大数据，不仅可以提高自己的经营水平，也可以为金融、商超、保险等其他商业活动提供高价值的大数据分析服务。

以上就是我的观点，希望对您有帮助。

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别看支付宝砸15亿现金请你用花呗还不收你利息，花呗一年的直接收益高达34亿你知道吗?

花呗，相信大家都不陌生。没有繁琐的借贷手续，直接就能把钱借出来用于如此消费，最重要的是一个月内按时还款，还不需要利息！这项小额借贷业务看似没有什么利润空间，可马云偏偏还拿出15亿现金红包用于花呗推广，你知道这是什么原因吗?

除了按时还款无需利息，花呗其实和信用卡是一个道理的。由于移动支付本身就没有花现金的感觉，一按手指头好几万花出去连眼睛都不眨一下。现在支付宝直接把钱借给你，花钱就更没有感觉了。不知道各位看官们是不是自从开通了花呗之后，感觉剁手的次数明显增多了呢?并且是不是只有到还款的时候，才发现自己原来是“千手观音”呢?

盈利来源一：分期利息+逾期利息！

很多用户没法一次还清借款时可能会选择分期，而分期是有利息的。分3期偿还是按照2.5%来还，分6期则是4.5%，还有9期，12期的，分别是6.5%和8.8%……虽然每个用户还的并不多，花呗好几亿的用户，加起来就不是个小数目了。并且，有些人逾期还款，利息就更高了。所以，花呗是能从用户身上盈利的。

盈利来源二：商家利息

这绝对是花呗盈利的大头。我们通过花呗向商家付款时，支付宝会扣除商家0.8%的手续费。只有要用户不断地使用花呗付款，支付宝就可以从中不断地抽提成。千万别小看这0.8%，只要花呗推广出去，这个效果是很明显的。

盈利来源三：间接利润

花呗能带动支付宝其他板块的收益。就比如说有些人想用花呗借款，却没有支付宝，这是不是等于增加了支付宝的用户量呢?或者说刚刚笔者提到的，开通了花呗之后，很多用户的消费直线上升，这就属于消费心理学的范畴了。笔者之前也做过一个调研，发现很多人开通了花呗后在淘宝购物的次数明显上升，即使是还钱的时候要了半条命，可没过几天又会“好了伤疤忘了疼”。

令笔者印象最深刻的是，在做问卷调查时一位大学生自豪地和笔者说，他其实有钱，但把钱放在余额宝里吃利息，日常消费全都是用花呗支付，然后及时还款。可当笔者仔细一问，他使用花呗后消费上升了好几个层级，只赚了那几块钱利息。

虽然花呗是凭本事借的，但天下没有免费的午餐。正所谓羊毛出在羊身上，大家对于花呗的消费，还是要量力而行，要不然还不上款警察叔叔真的会找上门来的哦！

不知道各位看官们开通花呗后，消费是否上升了呢？欢迎在下方评论留言，让更多人看到您的观点。如果觉得小编说的在理，请点赞转发关注我哦！

科飞猫科技公社

刚刚进入12月份，相信最近大家在自己的朋友圈或者是各种群中发现各种各样关于支付宝各种扫码领红包的消息越来越多。而对于这次获得的奖励，若是你想要使用，那你就必须用花呗进行付款。

而对于这样一种行为，其实也是支付宝一种营销的策略。

一方面通过用户强大的社交媒体，逐步建立自己的信息系统。

要知道花呗的前身其实就是信用卡，通过提前预支未来的金额，从而进行消费。但咱们也是明白，在市场上，使用信用卡的用户群并不是很多。一方面无疑是如今移动支付设备的流行，另外一方面就是用户对于信用卡的认识不足，这样一来花呗就有了发展的空间。

通过大数据了解消费者的消费能力以及还款能力，时其更好的做出花呗的金额，这样一来产生的效力也是十分巨大。

最后一点无疑就是为了占据市场

对于常年的扫码红包，如今换成只能用花呗使用，无疑就是在最早的时间里面，获得更多的用户使用花呗，使其成为自己忠诚的用户。

因此，当下次在看到这些消息的时候，不知道你内心会不会有所改变呢？

环球科技视界

花呗类似于信用卡的功能，方便用户透支消费。但和银行通过信用卡收取利息、年费、与商户合作分成等不同，花呗有更多更宏大的目标。

• 首先就是完善中国的个人信用体系。虽然现在很多人都有了信用卡，但是中国的个人征信覆盖实际是非常不完整的。截至2017年11月底，人民银行征信中心收录自然人信息9.5亿人，但是有贷款记录的约4.8亿人——也就是说，其实中国有8亿多人实际是没有信用数据的（从来没贷过款，就谈不上信用数据）；换个说法，就是8亿多人没有享受到便捷的金融服务，因为银行体系没有覆盖到他们。
  

• 通过推广花呗，阿里巴巴旗下的蚂蚁金服就可以覆盖最多的人群，记录他们的信用数据。不要小看个人信用记录数据，这是非常非常非常核心的资源，是现代个人金融存在的基础，它涉及个人可获得的贷款金额、利率（定价）、履约状况等等。通过支付宝这个工具，会有更多游离于传统金融之外的人获得贷款服务。

  
  

• 除了方便贷款，这些信用数据还可以帮忙消除押金这种占用消费者资源的行为。我们知道的共享单车免押，还有房租免押等等，都可以通过芝麻信用得以实现。
  

• 花呗还是中国消费金融类衍生产品的基础。蚂蚁金服已经发行了数以千亿元的，以花呗贷款为基础资产的ABS（抵押支持证券），盘活了闲置资源，创造了一个新的庞大的金融市场。如果花呗规模继续扩大，这样的市场也就会更大。
  

• 花呗还能够巩固阿里巴巴的商业版图。花呗是一种高效的服务，既可以用于线上网购消费，也可以在线下吃饭使用，当消费者形成粘性的时候，那么会主动选择支付宝支付（而不是微信），这有利于阿里巴巴与微信的竞争。

  
  

这是孔方兄能够想到的几点，欢迎补充。

孔方财经

首席发言者

为什么支付宝要大力推广花呗收款呢？

非常简单，促进花呗业务的发展，那么为什么支付宝要大力推花呗？主要有两大方面的因素：

一、促进消费增量

当用户支付宝没钱了，就会影响消费，就算有动力，也没有实力。而花呗，其实类似于信用卡，只不过是虚拟的。当用户没钱了，通过花呗就可以实现透支消费，花呗提供的是消费场景的信贷服务。

没钱消费了，先用花呗，下个月还就行。甚至大额的也可以用花呗，因为可以分期。这样无形中就可以拉动用户的消费需求，创造出更多的消费增量来。

二、拉动金融业务

刚刚讲了，花呗是支付宝的消费场景信贷服务，有一定的免息期。但过了免息期后，花呗可以收取利息。如果用户选择了花呗分期，则会收取分期手续费。这样一来，在促进消费的同时，可以带来蚂蚁金服的金融业务收入。

如果用户用的是银行卡快捷支付，则蚂蚁只是提供了一个桥接功能。如果用的是余额宝，则会减少蚂蚁金服的余额宝规模。而花呗，则既是增量，又使用的是蚂蚁金服的贷款业务。

两大因素，自然促使支付宝大力推广花呗收款。

關鍵字: 信用卡 利息费用 科技