檀纸间
家庭理财就像看医生一样，需要把您的现状告诉理财师，才能给您综合提出建议，需要提供下面的要素：
1：可理财的资金
2：家庭年化收支出数据
3：未来1—5年可预计的开支，远期教育支出，养老支出
4：家庭现有的保险情况
5：个人风险偏好，及家庭抗风险的承受能力。
6：理财的目的
7：负债情况
刘先森理财深呼吸
“我有n万元，想达到每个月n元的收入”，这类不综合自身具体情况的瞎提问，确实让财经领域作者很难回答，浪费时间居多。
国内的银行业协会每年都要举办理财师大赛，全国各家银行都会选拔、选派实力派理财经理前去角逐，一名专业理财师，给特定客户做出的理财方案，可能厚达几十页。本人认识的一名获奖理财师，如今已是支行二把手了，如果把“我有n万元，想达到每个月n元的收入”这样苍白的问题丢给他，估计他也懒得回答……
一名较为专业的理财师，一般会向客户全面了解情况：
1.客户的理财目标是什么？
比如在50岁时实现养老自由、在孩子18岁时攒够200万送其出国留学、5年内再攒够一套房子的首付等等，目标明确，更容易让理财师定制清晰的理财方案。
2.客户的职业、年龄、家庭成员状况。
综合以上情况，可以判断客户是否具有稳定的经济来源，估算家庭收入状况及收支。
3.客户目前的资产配置情况及投资风险偏好，有无负债，保险、存款、黄金、股票、不动产等的基本分布。
同样是手持500万资金的客户，投资风险偏好也是千差万别，有人希望保本不失本金，有人可以承受20%以内的亏损，换取50%的收益，有人甚至血亏百万，内心也波澜不惊。一名合格的理财师，会依据客户的风险偏好和理财收益目标预期，结合当下的经济形势，协助其判断资金配置的合理程度。
另外，“我有本金10万，如何每天有1000元收入”这样的谬出天际的提问，其实在金融机构的客户中十分少见，越是有钱，越不会这样讲，毕竟有能力积累出一定财富的人，常识总有，面子总要。
醒韭客
理财是个性化的事情，没有统一的理财方案。
大体上来说，理财之前理财师需要知道您的可用来理财的金额、这笔金额可用来理财的时间、您的理财目的、预期收益率、风险承受能力等，这些是必要的。
非必要了解但是了解之后更好的内容是，收入来源、家庭构成、生活习惯等。
一、什么是理财？
理财就是对个人财务状况进行梳理之后，将合适的资金分配到合适的位置，以使得资金安全的同时可以赚取稳健收益的目的。
二、理财之前要了解什么？
理财也是有动机的，即一个人在理财之前需要先知道自己的需求，重点在以下几个方面：
1、有多少钱可以理财？
虽然钱多钱少都可以理财，可10万的投资本金和500万的投资本金是会投资不同的投资品种，所以投资之前先要清楚自己的资金量。
2、理财的钱能够“理”多长时间？
理财资金有三种特性，其中收益性资金的分配需要根据资金的投资时间来选择不同产品，比如只投三个月和能投资三年，选择的投资产品就不相同。
3、理财的目的是什么？
理财的目的有很多种，留一笔资金的养老金、为子女储存一笔留学费用、存一笔两年后的旅行备用金等，不同的理财目标对应不同的投资周期，其实质还是时间的问题。
4、投资的预期收益率和能承受的风险水平
风险和收益一般是正比的，高风险高收益。
选择投资产品需要根据自己能承受的风险水平来判断自己的预期收益率，先把握风险，再思考收益，不亏即是最好的投资。
三、如何开始理财？
根据以上金额、时间、目标、收益、风险状况粗略确定了理财框架，之后才开始有针对性的理财方案设定。
1、一般来说，越年轻时风险承受能力越高，可以选择较高比例的高风险高收益产品，比如股票型基金或指数基金做定投等。
2、随着年龄的增长，逐渐降低高风险高收益产品的配置比例，增加稳健或保本的投资品种，比如创新型银行存款等。
3、待退休期以后，主要以资金保本为主，可以选择定期储蓄+货币基金的配置方式，稳健和流动性并存。
以上就是关于理财方案制定前需了解内容的建议，希望对你有所帮助。
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伍角理财
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