用户99998284468

家族财富密码评论员山石：

其实银行内部各个职能部门之间的划分还是比较清晰的，而且各个岗位之间跨度很大，一个岗位的人不一定了解另外的岗位的具体情况，很多事情也不是银行内部的所有员工都是相同的。

就拿柜员来说就只干柜员的事情，整个理财产品从备案确定募集资金规模和投资方向，再到上架销售需要很多部门的协同配合，题主更多意义上指的是柜台的银行基层员工，他们对于理财产品的整个运作过程可谓知之甚少，在销售理财的过程中也只是按照给定的范本进行销售。理财产品又分为自己银行备案发行的产品和代销的理财产品（一般代销的产品有基金公司的各类基金产品、保险公司的理财等等）。

对于基层员工来说他们更多的是接触已经上架的产品，前期过程和投资决策基础他们其实了解的不多，那么他们在选择理财的时候自然和普通人就没有什么区别，根据自己的风险偏好选择自己能够承受的风险之内的最高收益产品。

在银行内部一般会有这样的分级，对于投资项目做分类，如果被评定为收益较高的好项目，银行一般会动用自有资金去投资直接赚取更高的收益，比较好比较可靠的贷款项目也会动用自有贷款，例如央企、国企的大型融资项目等，安全又能赚取丰厚的回报，这些项目的融资银行一般是不会包装成理财的；只有那些银行看不上的项目银行才会包装成理财项目然后发售出去，依靠社会资金进行融资他们赚取了管理费。所以说真正知道内部的人可能就不会去买自己发售的理财了，因为他们知道这些都不是好的理财项目。

家族财富密码

和人有关和他工作无关。

我自己做外汇投资，之前认识一个银行职员想和我学习，然后我教了他很多东西，他自己也炒汇（他们银行可以开户炒汇）。炒汇本身就是风险很高的理财产品。并且前年我和一个外汇团队对接，我们资金托管给这个团队炒汇，收益很可观，这个人也一直跟我投，我们这个项目做到了现在一直都稳定的收益。所以买不买理财产品和本人对投资这件事情有没有意愿有关。

有的人因为穷，我见过无数经济情况不好的人，这些人基本没有投资意愿。没钱的人更担心风险，更怕出事情。问题是，任何赚钱的机会都有风险。没有风险想获得大笔收益还是很难的。

有很多优质的理财产品，一下来都直接被银行职员抢光.有很多信托理财，有优先和劣后级的，产品是劣后补优先的。很多优先级的优质产品分分钟都被银行自己人买走。我们都没接触到而已。

布林以交易为生

题主你到底要问什么？

是为什么银行职员不买银行理财？还是为什么银行职员买银行理财？

算了，老白我就是银行的，就都回答回答吧，挺好理解的。

为什么银行职员不买银行理财？

包括老白在内，身边的在银行、证券工作的朋友同事，99%的人通常都不买银行理财产品。为什么？因为利息低啊，因为不灵活啊，因为没技术含量啊！大多数人都是选择投资于股票、基金，来获得更高的收益，有一些人，还会去做一些期货投资。有的高级玩家，还有投资实体的。总之，大家都不太喜欢做银行理财产品。

为什么银行职员买银行理财？

上面老白我提到是“99%的人通常不买”，还有1%和不通常的机会买呢。什么情况下，银行职员要买银行理财呢？业绩压力大的时候呗。季度末、半年末、年末，任务完不成了，为了完成任务，为了顺利拿到奖金，为了不被领导骂，为了不被淘汰掉，大家只能自己买自己银行的理财了。

现在，明白了吧，原因就那么简单。

杂谈金融

不知道你这个消息是从何得来？作为一名资深的银行狗，可以肯定的告诉你，银行的职员够买自家的理财产品是最积极的，这是为什么呢？

银行理财

有购买过银行理财产品的人，应该都知道，理财产品的收益率远远高于定期存款，举个简单的例子，目前一年期的理财产品收益率达到4%以上的不再少数，但是在银行里，比如四大行，三年期的定期存款利率还没有4%，所以投资理财比投资定期存款是更加划算的。

对于部分人而言，之所以不敢购买理财产品，主要在于不熟悉、不了解，总是盲目的以为理财产品随时会亏损似的，所以坚决以及决绝的选择了定期存款。但是对于银行人而言，这个疑惑就不存在了，因为银行人对于理财产品是了解的、熟悉的，人对于陌生的事物可能还会存在恐惧感，但对于自己熟悉了解的则不会，银行人知道理财只要你不是买R3级及以上的产品，没有遇到所谓的飞单或者虚假理财，那么出现风险的概率可以说百万分之一都不到。所以银行人是够买理财比例最高的一个群体了。

为什么有的员工从来不买？

有银行职工不买理财的吗？有的，为什么呢？因为穷，在资产新规落地前，银行理财的起购点为5万元，不要小看这5万元，比如对于我来说，存款就是长期保持都在5万元以下，所以买不了理财产品，只能去买次一级的货币基金，因此不买理财的银行员工，99%都是因为没有足够的钱。

总结

理财产品不是洪水猛兽，在我国理财产品的历史已经有近20年了，只要你没遇到飞单或者虚假理财（可以通过自助渠道，比如网银、手机银行购买，来规避这两种情况），那么R3以下的理财产品随便买，收益妥妥的、安全也妥妥的。

鲤行者

这个问题刚好适合我来回答，我本身就是银行职员，其次我也在做投顾方面的工作，正好两方面都符合，一个是自己以身说法，第二我对于产品或者投资还是有一点研究，正好来回答这个问题。

对于你的问题和描述似乎有点矛盾，但是我有点理解你的意思，你是想说银行职员能够最先接触到某些不错的产品，很多人都内部员工都在买，但是依然有一些人从来不买，是他们有更好的投资渠道吗？你大概是这个意思吧。对于你来说，你更想了解的是，这部分人是不是有更好的投资渠道，这些渠道是什么。

据我观察，就银行职员来说，主要投资方式有存款，理财产品，国债，各种类型的基金，股票，纸白银或纸黄金，黄金T+D，期货，房产还有比如字画等另类投资品。

首先我先告诉你，银行职员是买理财产品的。并且可能大部分银行职员都只是购买理财产品而已。对于大部分银行职员来说，他们的投资水平和普通人没有什么太大区别。

对于大部分银行职员，他们的风险偏好是相对较低的。虽然每个人都期望获得一个高收益，但是绝大部分人是不能忍受本金损失的。这大部分人就成为了理财或者货币基金的拥趸。他们的大部分资产也就成了这种虽然不承诺保本，但是风险很低的资产。

其次，有部分银行职员的风险偏好是比较高的。这其中就包括一般投资者和高手了。对于银行职员来说，他们能够接触到的投资方式较一般人来说要多很多。无论这是由于开户任务，作为被动入场者进入，还是因为工作原因可以了解到更多的投资方式。

对于风险偏好高但水平一般的投资者，他们也是市场中韭菜中的一员，他们也属于被收割的那一部分。很多人银行职员并没有形成自己的投资逻辑，没有系统的逻辑框架，由于工作的原因，他们可能听到的风声会早一点，或者他们对于市场的关注是长期的，所以难免会成为市场中的一员。他们也是听风就是雨，各种道听途说，这个黄金做一点，那个股票做一点，甚至还有些去做期货啊黄金T+D等产品，大部分人是亏损的。但是相对于普通投资者来说，银行职员无论是亏损程度还是亏损人员的比例都会低一点。因为对于市场情况他们关注的时间比较久，对于行情能够敏感一点，先知先觉一点，这会比一般人水平高一点。

对于高手。那就不仅仅投资某一项资产了，专门去做理财产品是不可能的。这类人可能就是做投顾这方面工作的，或者是做理财工作的，并且对于投资非常有兴趣，可以长时间保持专注的对投资进行研究，经验非常丰富且一定形成了自己的投资逻辑框架。这时候就不会仅仅关注理财产品了，理财产品算是一种被动投资方式，这部分人一般会选择主动投资，当然如果有好的理财产品，他们也会买入。他们更注重的是资产配置以及对于宏观经济的把握，哪里的确定性机会大一点，哪里的收益高一点就去做配置。无论是什么资产，可能房子的价格出现低点，具有投资价值，就去买房。股票具有了买入价值，就去炒股。这就很难限定了，主要看外界形势了。

无论做什么行业的人，员工个人能力都是参差不齐的。做一行，对于本行业可能认识和了解的多一点，但这并不就意味着就可以成功。主要看个人兴趣，个人能力，以及个人的坚持与努力了。其实购买银行理财没有什么不好，凭借这种省心省力的方式，获取的收益足以秒杀A股中80%以上的投资者了，说起来还是挺心酸的。

留于白写的一点东西

很多人都觉得，银行人自己学金融，一定都是激进投资者，其实呢，很多银行人，尤其是女性，是标准的稳健型投资者，更偏向于购买稳健的银行理财产品。

一个典型的银行员工的工资是这样打理的——

因为工资卡就是自家银行的，直接在手机银行购买，连转账的力气都省了——日常将自己的银行账号签约一个现金管理产品（货基、类货基、智能活期），工资一进账，立马滚收益，一分钟也不停。

关于每天计息的产品开发——银行人其实比普通人想的更周到，毕竟货基只限周一到周四申购，错过这个时间不算收益，银行人设计了365天计息的存款产品，钱过个夜就有利息，企业都非常喜欢这种产品。

卡里不足一万的时候，银行人自己会买一点预期年化4左右的产品，过了万，那盯着每周发布的理财就成。

银行人可能真的没在鱼鹅煲里放钱，因为将银行储蓄卡绑定第三方支付，一样随时划款消费，而且自家捆绑的货基收益也未必低。

银行人不会轻易到第三方平台借钱，因为“万三万四”打动不了银行人，更看不懂为了一个手机就把自己滚成百万负债的年轻人。

银行人也不会轻易做第三方平台提供的分期消费，双十一就要到了，谁家分期利率低，银行人怕是早就自己算好了，支付的时候会勾选信用卡支付，然后回头到信用卡发卡行做分期。

醒韭客

我在银行工作多年，我简单回答一下这个问题。

我想说句实话，因为银行职员不愿意露财。

如果银行买了自己银行理财产品，多半都会被同事知道，因为这种客户，银行会分配给客户经理，要进行回访，维护，客户经理一看系统，就会知道你在自家银行的底细，所有的存款，理财产品情况，一目了然，换做是你，你会愿意吗？

以上！

鄧行长

12年毕业进入银行，现在专注服务于高净值客户，说说我的看法：

首先，你的问题是想说银行职员能够最早接触到不错的理财产品，但是依然有一些人从来不买，你想知道为什么，是么？是想问，他们有更好的投资渠道么？

据我了解，银行员工主要投资方式有理财产品、基金，你像存款、保险这种业务要不是为了完成任务几乎没人考虑，其他更小众的贵金属类似的业务投资的人更少了。

其实，对于大部分银行职员来说，他们的投资水平和普通人没有什么太大区别。类似私募、信托这些门槛高的产品很多人甚至都没通过。他们的日常工作也是局限在自己了解的那块业务。

当然，一小部分人具备专业理财知识，那就不仅仅投资某一项资产了，专门去做理财产品是不可能的。这类人可能就是做投顾这方面工作的，或者是做理财工作的，并且对于投资非常有兴趣，可以长时间保持专注的对投资进行研究，经验非常丰富且一定形成了自己的投资逻辑框架。这时候就不会仅仅关注理财产品了，理财产品算是一种被动投资方式，这部分人一般会选择主动投资，当然如果有好的理财产品，他们也会买入。

最后，决定你投资什么产品的往往都是手里的闲钱有多少～富人永远赚的比穷人多

金融灬韩

就一个字：穷。

看到这个问题和部分答案，作为一名银行职员我都想笑了，银行员工不买理财是因为了解理财产品风险大所以自己不买，感情银行设计理财产品就是为了忽悠老百姓啊？还有什么银行员工专业知识高选择收益更高更好的投资方式，你以为我是一名国际金融理财师我买股票就比你厉害，我买p2p就不会跑路？

在我身边，买理财产品的同事大有人在，让家人朋友买的也不少，怎么能说银行职员没人买理财？为什么买理财，原因有很多，第一，为了完成任务或增加业绩，必须得买；第二，自己行的产品比较了解，比外面的更放心，也更便捷，一旦有风险的风吹草动自己也第一时间知道；第三，没有什么更好的投资方式，银监会主席郭树清都说收益率6%的产品要打问号，你真的以为他在忽悠外人？

那么银行职员呢？就算是1万月薪，要扣除至少2220元的五险一金，再加上企业年金个人也要交几百，再扣除个人所得税，开到手也就六千多，算上房贷呢？日常开销呢？每个月能剩下2000就不错了，这点钱咋买理财？放余额宝里得了。

当然，银行也有不少家庭条件好的，挣得多的，这样的人会买理财，每个月就剩几千的，还真买不了理财，而不是不买理财。

鑫财经

题主的问题问的是银行职员为什么不买银行理财产品，注解却说的是银行职员买的比普通人多，看似两个问题是矛盾的，其实也说明了银行内部的一种现象：银行职员一般不买自己银行的理财，一旦遇到自己银行发行的理财利率比较高的时候就会抢着买。

我作为银行从业者，还真是对这种情况有感触。大家都知道目前市面上银行的理财产品利率普遍在4.0-4.7%左右。前一段时间我们行内发行了一款5.0%的理财产品，只不过需要100万起步。平时不买理财的同事都口耳相传去购买，据说光员工及员工家属就认购了将近一半的额度。要知道平时员工购买理财的占比也就在10%左右。你说银行员工没钱吗？那为什么100万起的理财都能买。你说员工有钱吧？为什么平时都不买理财？我分析这里边有以下四个原因：

一、投资偏好

银行员工虽然比非金融圈的人多接触一些金融知识，但是在投资风险偏好方面与非金融圈的人一样。他们要么是追求高收益高风险的股票、期货。要么就是追求低收益低风险的存单和理财。由于银行员工在金融知识方面有一定的掌握，所以这些人群更愿意去做一些收益高风险高的产品。换言之，银行员工根本看不上自家银行发行的理财产品的收益。

二、可选择性多

大家应该注意到，几乎每一个人的朋友圈中干同类职业的人是最多的。银行员工也不例外，认识的同业朋友，了解的同业资讯都是非常多的。在银行员工的脑海里不是要选这家银行的什么理财产品，而是选择市面上哪家金融机构的什么投资项目。银行职员能够了解到更多的理财项目，可选择的理财产品范围更广，种类更多。

三、信息优越性

以我们银行发行的5%收益的理财产品为例，在发行时，我们内部员工是最先知道的，什么时候买最合适（根据剩余额度以及起息日的时间可以进行判断），剩余额度的实时变动情况等。除此以外，银行员工为了更好的做营销，会经常浏览同业的手机银行、直销银行等发布理财的渠道。市面上哪家银行利息高，哪家银行期限长，我们都一清二楚。银行员工会在对比多家银行之后再决定将自己的资金放在哪家银行。

四、业绩指标

大部分银行员工都是有业绩指标的，发行5%的理财产品，员工肯定抢着买。但如果发行一个4%的理财产品，没人买的时候，银行员工也会在业绩指标的要求下顶上。如果你员工不买，那就让员工的亲戚朋友买。如果亲戚朋友都不买，那当月的绩效就会受影响。绩效受到影响事小，从此在领导心中留下一个不积极的印象事大啊！

总结：

银行员工在银行工作的过程中也被银行“逐利”的属性熏陶着，自身也会对理财收益等信息比较敏感。当你看到银行员工不买自家银行的理财时，不要惊讶，有可能是自己理财利率真的不高。当你看到银行员工积极买自家理财时，也无需诧异，有可能是理财利率高，也有可能是要冲业绩。

關鍵字: 各个 银行 财经