神马也有走神的时候
第一：在线交易监控
总体还说，目前中国的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险，所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风控。
银行用在线交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重，如果持卡人的权重异常，那么这张信用卡就会被银行发现，从而避免信用卡出现伪刷的情况。
第二：风险数据对比排查
银行只是一个金融机构无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉，所以很多时候，银行发现信用卡哪一笔交易存在风险，是对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例，或者是看这个商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。
例如你的信用卡是经常在国内消费的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的，中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的，而且还是在信用卡交易的高危地区，比如东南亚某些盗卡行为过高的国家，那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。
这种情况下，一般银行的工作人员会给你打电话确认，或者是帮你把卡封掉，以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险，它很有可能会危险到你的财产安全，你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。如果觉得这样做太麻烦，也可以给信用卡更改消费密码，然后限制消费金额，以保障自己的财产。
温建平
【银行是如何识别信用卡风险的？】
一、识别信用卡风险的两种方式
1. 数据对比分析。
银行作为独立的金融机构，无权对商户和持卡人的消费行为进行过多的干涉，所以大多时候，银行发现信用卡交易存在风险，是对风险数据进行对比排查的结果。
2. 交易数据监控。
银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、地点、金额、笔数等行为，然后利用专有的风险公式去参考权重，如果持卡人的权重出现异常变化，那么信用卡就会被银行发现锁定。
二、被银行认定为风险异常的刷卡行为
1. 多张信用卡在同一个pos机上长期反复刷。
2. 每次都放在账单日后三天刷卡。
3. 刷卡时刷整数，如整千或整万。
4. 消费金额与商户不匹配，比如在便利店刷卡5000，在加油站加油刷2000，超市消费刷1万等与商户消费不合理的刷卡行为。
5. 使用不正规的跳码的刷卡机，比如前一分钟在本地刷卡消费一笔金额，后一分钟就在相隔千里的广州刷卡消费另一笔金额，或者跳公益类，慈善类商户。
6. 半夜刷卡购买珠宝，餐饮，服装，明显的不符合营业时间点消费。
7. 连续数月信用卡额度一次性刷完。
微知频道
根据银行识别信用卡风险的方法，针对性了解银行识别风险规则，今天为各位揭秘三家银行的风险规则，不想被封卡一定要注意这些！
光大银行：
因为交易被冻结的几乎没用，但是光大比较讨厌的就是他的营销团队是外包的，你如果经常能接到光大银行95开头的电话打来让你分期的，其实都是光大的外包营销团队打来的，分期有提成，不分期也不会降低评分。
提额部分：
光大半年提额一次，一定要几号半年前的提额日期，错过半个月，在等半年，还有这个短期分期是后好处的，而且光大银行有点偏心，女的提额速度非常快，男的反而会慢一些，我和女朋友两张卡片同时使用，一样的账单，女朋友的卡几次提额后直接飞到五万然后白金卡已下，我的卡停留在一万七不动了（两张卡都没用任何分期）。
风控部分：
光大银行唯一的风控底线就是1：联系号码一定要是有效的，打过去说打错了。直接锁卡，能解开，但是最好别这么干。2：不要同一个商户连续几个月大额交易，会收到风险排查通告的。
交通银行：
如果说哪家信用卡最逆天不符合中国人的用卡习惯，那就是交通了，总是在你最不需要的时候出现。在你需要的时候他就落井下石。
提额部分：
冷冻，用3个月不要超过5个月，全额还款后再也不用了，你能忍半年，就有提额机会，这是唯一的机会。要不然就板砖。话说回来我有个五十砖一百转头，还指望你那点钱？
风险部分：
重点！！！交行信用卡在这点是最逆天的，给你个几万块的卡，真的是让你消费的，胆敢套现，直接封卡。握草，这是真的。同一个商户大额消费超过3个月，绝对没用风控也发短信警告正常用卡。我拿卡来周转资金一下，结果资金链断裂，我我是不是要跑路了？建议各位少玩交行卡，如果玩就做好最坏打算。大不了五年后又是一条好汉。
后续：
如果你怕资金链断裂，我给你个征兆，交行在封卡的时候，你还卡之前先打400电话查询，如果打通后卡号密码输入进去没用提示风险请销卡（语音自助提示），那就放心搞。如果提示了。你就自求多福吧。反正我已经销卡了。
民生银行：
民生银行2016年到2017年被人行陆陆续续罚了几个亿，我我也是醉了，风控基本上没用，但是有民生银行信用卡的朋友有福了。这是真正的服。
提额部分：
基本上靠人品，半年评估一次，不分期的，基本上没戏，下卡就是终生额度，或者你走运。但是在这里我要说的是，民生银行真是没用任何风控的存在，随便来，但是一定要还款。同一个商户连续刷一年，民生银行都懒得关注你。
风险部分：
没用！按时还款即可。
另外：民生银行最牛的要数通宝卡，下卡10万起步，没用风险，基本上信用卡当贷款用。各位懂的。
飞鸟杂货铺
你好。
银行是如何识别信用卡风险的，这个问题你得找专业的银行内部人士回答才具有说服力。而我，就是你要找的银行内部专业人士(#^.^#)。
银行对于已发信用卡的风险识别，途径有很多种，下面就日常工作中经历的信用卡风险客户识别依据给大家做个简单的介绍：
一、最简单也是最直接的风控手段—依据客户的用信记录。
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这点相信大家都能明白，通过贷后管理，查询客户的征信记录，可以简单明了的掌握客户的信用卡以及其他信贷记录的情况。
对于逾期的客户当然要纳入重点关注的客户分类中；
但是，并不是说没有逾期记录的客户就是好客户，在未来就没有逾期风险。
二、通过大数据系统进行客户分析。
客户信息的大数据系统已经广泛的应用在各行各业，尤其是最近两年，银行已经将大数据系统纳入了客户贷前审查的工具中。
通过大数据系统，可以收集到客户日常生活中各项税费的缴纳情况，在各金融平台的信贷记录。
银行通过大数据系统想要获取的是客户在各个金融消费平台的借贷情况，比如客户买手机形成的分期、在网贷平台办理的小额贷款等。
一旦发现客户近期有在一些网贷平台有过借款记录或者申请记录的行为，都会被纳入重点关注客户群。
三、通过客户信用卡使用及消费情况分析。
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已经连续几个月客户的信用卡处于满额使用状态、短时间内在同一商户处有较为集中的消费行为、几张信用卡转入转出时间具有关联性等等。
客户经济状态不容乐观，有套现行为，有以卡养卡行为等，都可以通过客户信用卡消费情况反映出来，也是属于重点关注的对象。
不要认为已经成功办理了银行信用卡，就可以在发卡后有肆意消费，恶意套现，以卡养卡等行为。银行依旧可以在发卡后对信用卡的使用情况进行实时监测，一旦发现有风险行为，就会对你的信用卡进行降额或者冻结处理。
财经札记
第一：在线交易监控
总体还说，目前中国的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险，所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风控。
银行用在线交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重，如果持卡人的权重异常，那么这张信用卡就会被银行发现，从而避免信用卡出现伪刷的情况。
第二：风险数据对比排查
银行只是一个金融机构无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉，所以很多时候，银行发现信用卡哪一笔交易存在风险，是对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例，或者是看这个商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。
例如你的信用卡是经常在国内消费的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的，中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的，而且还是在信用卡交易的高危地区，比如东南亚某些盗卡行为过高的国家，那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。
这种情况下，一般银行的工作人员会给你打电话确认，或者是帮你把卡封掉，以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险，它很有可能会危险到你的财产安全，你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。如果觉得这样做太麻烦，也可以给信用卡更改消费密码，然后限制消费金额，以保障自己的财产。
戏鹊
第一：在线交易监控
总体还说，目前中国的信用体系还不够完善，商家、个人在使用体系的时候的确会遇到相应的风险，所以银行为了保障资金的安全和持卡人的利益，会对信用卡进行风控。
银行用在线交易监控进行识别信用卡风险，一般是指银行用机器来监控和操作，收集信用卡持卡人相关的学历、年龄、负债、工作等相关信息，看持卡人使用信用卡的时间、金额、地点、笔数等具体行为，然后利用相关的风险公式去参考权重，如果持卡人的权重异常，那么这张信用卡就会被银行发现，从而避免信用卡出现伪刷的情况。
第二：风险数据对比排查
银行只是一个金融机构无权对商家和个人的消费行为进行过多的干涉，所以很多时候，银行发现信用卡哪一笔交易存在风险，是对风险数据进行对比排查的。例如参考之前的信用卡出现风险案例，或者是看这个商家本身是否正常，以及持卡人的信用卡是否存在异常等等通过一系列数据对比。
例如你的信用卡是经常在国内消费的，然后有一天你的信用卡早上和晚上都是在国内消费的，中午突然出现一笔大规模的交易是在国外进行的，而且还是在信用卡交易的高危地区，比如东南亚某些盗卡行为过高的国家，那么银行基本上会认为这张信用卡存在风险。
这种情况下，一般银行的工作人员会给你打电话确认，或者是帮你把卡封掉，以减少持卡的财产损失。如果你的信用卡存在风险，它很有可能会危险到你的财产安全，你可以按照银行工作人员的建议去废掉卡片和换卡。如果觉得这样做太麻烦，也可以给信用卡更改消费密码，然后限制消费金额，以保障自己的财产。
顺为控股
现在信用卡风险评估都是机器监测，除了征信体现的负债以及授信情况对客户评定一定等级以外，平时信用卡的使用频次，消费情况，虚假交易次数，额度使用，与本行的互动情况都会影响到对客户等级的评估，如何识别信用卡是有风险的？比较快速的反应就是信用卡出现异常交易，平时可能都是小额消费，突然短期出现大额消费等，甚至卡片剩余额度长期低于总授信额度的20%，也就是授信额度长期占用过多，也会让系统提示该信用卡存在风险，还有平时保护好个人隐私，避免卡片信息泄露，出现被诈骗的情况，遇到卡片信息泄露，资金被诈骗，打银行客服不仅解决不了问题，还会被评定为风险客户，很多都是综合评定，保持良好的用卡习惯，适当控制负债，增加自己的资产，提高综合评分，提高系统评级，打造个人良好征信体系。
佰佳争鸣
评论员小韩：本人3万额度的信用卡前段时间短信提示降额到9000元了，身边的好几个朋友也遇到这样的情况了，跟银行客服核实情况，客服的回复就是银行后台反馈的信息是有套现的嫌疑，银行是怎么知道这个情况的呢？第一金融科技里的人工智能机器人监控交易数据，在哪个地区的什么地方消费的什么，筛选的真实率很高。第二办卡的时候，个人的信息填写，收入，负债，职业，在通过银行信用卡贝叶斯算法，计算出来是否发卡，批多大额度的，也就是偿还能力问题。
首席投资官
简单说就是银行发现信用卡有风险行为，当然这是废话，嘻嘻。
与其说是识别，不如说是控制。信用卡风控从字面上理解就是信用卡风险控制，信用卡风险主要有：信用风险、欺诈风险、特约商户风险以及利率、汇率风险，而一般被银行进行风控预警大多是被怀疑有套现行为。
先看表现。有些人在使用信用卡的时候莫名其妙被银行降额了，又或者是信用卡被限制交易，出现这样的结果就这意味着你的信用卡被银行风控了，很可能会收到一条这样的短信，内容如下：“尊敬的客户，您XXXX行的信用卡近期存在风险交易，谨此提醒规范用卡。银行将按照监管要求对信用卡采取降低额度等措施，以保障信用卡安全。”
不过，各大银行信用卡被风控表现各不相同：
1、有的一旦怀疑你的信用卡在套现，没有任何征兆就直接封卡，降额。
2、也有你的信用卡没有临时额度了，很有可能就被银行风控了。
3、或者是你的临时额度到期，再申请被银行拒绝，十有八九是被风控了。
4、或者收到上述类似警告短信，表示你的信用卡正处于银行风控当中。
那么，信用卡怎么才不被风控呢？
如果信用卡被风控了，一定要向银行证明你是在正常用卡，在刷卡的时候要注意以下几点：
1、千万别刷跳码机、大商户机（自己TX刷死了那就谁也别怪，出去消费刷到跳码可以保留消费凭证投诉，关于怎么看跳码套码，刷完微信账单后台打开马上就知道）。
2、千万不要刷手刷mini刷等二清通道的机子（这类机子跳码，套码严重，还有支付公司随时跑路的风险，银行最怕的）。
3、每月全额还款，全额不了的部分就做分期，常TX要常换不同鸡场的机子（还款时间最好在账单出来的时候还一点，中间断断续续还完，不要等到最后几天集中还款。）
4、通讯缴费类、超市类、电器类、批发封顶等大额的POS一个月要少刷（这些属于POS机风控行业，你懂的）
5、还款渠道多样化（今天手机银行，明天支付宝，后天ATM.....自己选）。
