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互聯網理財正塑造著年青一代國人的投資習慣。餘額寶之後，5%收益率成為“活期保本”的心理底線。
與傳統理財產品公募基金無法預知收益不同，標註預期收益率以及明確的投資期限已經成為大部分線上理財產品的標準格式。一批新興的互聯網投資理財平臺正如雨後春筍般先後冒頭，並初顯規模。其中，有相當一部分初創期的平臺將產品定位在有 “固定期限、預期收益、低風險”的品種上，收益率區間為5%~10%，平均收益水平在8%左右，即目前一年期銀行貸款基準利率6%上浮30%左右。
以餘額寶為代表的各種“寶寶”貨幣基金產品，可以稱得上是互聯網理財1.0版本，隨之而來的2.0風潮的特徵是——固定期限、預期收益和低風險。
定期產品走紅網絡理財平臺/
“我們的目標是做 ‘屌絲的私人銀行’。”微財富人士表示。“微財富”是新浪網在今年5月剛推出上線的第三方理財平臺。
雖然背靠中國最大的門戶網站以及微博海量用戶，但微財富平均每隔1天才上線一隻新產品，對產品的選擇顯得頗為“挑剔”。除了一隻“寶寶類”貨幣基金產品外，其他幾乎都是定期產品，預期收益率大多在7%~10%不等，產品類型涉及票據、P2P、實物回購等。
一家與微財富合作過的機構告訴記者，微財富要求他們提供的產品必須保本。除此之外，微財富還拿出部分資金以紅包的形式補貼收益來吸引投資者。
微財富平臺上正在銷售兩隻與茅臺酒掛鉤的實物回購類理財產品，投資期限均是一年，預期收益率分別為7%和8%。
微財富代表了這一類新興理財平臺的一些共性：目標客戶都是年輕、資金有限的個人投資者，因此投資門檻普遍較低，多在百元、千元水平;產品形式標準化，有固定期限和預期收益率，投資流程清晰簡單，適合入門級投資者。雖然不承諾保本保收益，但風險也相對較低，平均收益水平在8%左右。
與微財富模式相似的開放式理財平臺還有阿里巴巴旗下的招財寶和網易旗下的網易理財。其中招財寶更是明確提出，其定位是“以定期、低風險為特色的投資理財開放平臺”。
招財寶平臺上正在銷售幾款萬能險產品，期限為1年~3年，預期收益率在6.5%~6.9%不等。此前，招財寶上銷售的中短期產品居多，包括票據貸款、債券基金優先級份額等。這些產品的收益率雖然略低，大多在5.5%左右，但一上線很快就被哄搶一空。
除了互聯網企業陸續推出第三方平臺外，傳統金融機構也開始有所動作，小馬bank、民生電商等銀行系互聯網理財平臺先後上線。相對於P2P行業18%的產品平均收益率，這些平臺推出的債權類產品收益率並不高，大多在7%~9%。
包商銀行推出的互聯網金融理財平臺“小馬bank”目標是做一個開放式平臺，目前上線的產品主要是基於包商銀行線下小微企業貸款的債權項目，因此產品非常標準化，均是期限1年、收益率7.5%。儘管收益率低於一般的P2P產品，但風險也更低。
細分領域的投融資平臺也越來越豐富，目前以信託、資管計劃、票據等進行債權融資居多。
金銀貓是最早開始做票據理財的平臺，主打的“銀企眾盈”產品是以小額銀行承兌匯票作為抵押物進行融資。預期收益率大多在7%左右，投資期限從20~180天不等。與之類似的平臺還有票據寶。
梧桐理財網的模式則是以信託和資管計劃等金融產品進行抵押融資，產品期限大多在1年~3年，預期收益率在8%~8.5%左右。
這些層出不窮的理財平臺在塑造也在迎合互聯網用戶的投資習慣，強調風險控制、分散投資以及穩定的收益率預期。
此前，銀行理財產品和信託產品“固定期限、預期收益、剛性兌付”的模式培養了相當一部分中國投資者的投資習慣，並影響了他們此後的投資選擇。其中銀行理財產品趨於半年以內的中短期投資，收益率在5%左右;信託產品的投資期限較長，大多在一年期以上，收益率為8%~10%左右。
而由於資金門檻，這類收益率穩定而風險相對較小的理財產品是散戶難以企及的。銀行理財產品門檻多為5萬~10萬元不等，信託產品門檻更高達100萬元以上。
“餘額寶熱”在一定程度上反映了小額資金投資者旺盛的理財需求。隨著貨幣基金收益率普遍下行，已經受過初期互聯網理財啟蒙的投資者將尋求收益更高的理財產品。
儘管上線的時間並不長，但這些新興的理財平臺發展步伐非常迅猛。截至今年一季度，陸金所的交易規模已經突破400億元。新浪微財富成立2個多月，上線了28個定期理財項目，融資金額超過5000萬元;草根創業的金銀貓日交易金額也已突破1000萬元。
