金蟬秋韻

早些年都是買國債存銀行這種方式來進行理財的，銀行也是普通老百姓理財的重要場所之一。

自從餘額寶等寶類貨幣基金興起之後，大部分普通老百姓的理財方式轉變到貨幣基金上，也讓貨幣基金大火了一把，普通老百姓的理財方式也進行了一定的變革。

當然，國債、貨幣基金這種理財方式，風險比較低，收益也相對較低，但是比較安全。國債、貨幣基金的收益只跟利率有比較大的關係。所以操作上還是比較簡單易行的。

所以對普通老百姓的理財來說，購買國債、銀行大額存單，還有貨幣基金，都是特別不錯的投資理財的通道。當然風險接受強一點的投資者，也可以選擇股票基金、指數基金等，投入到股票市場。

Mz小智

一、國債

說起最安全的理財方式，那麼首選國債。2018年的三年期國債年利率4%，五年期國債4.27%，收益超過三年期存款利率，流動性還更好，即使提前支取也能有比較高的收益。

2019年的國債會在3月份發售，個人預測三年期利率有可能會有所下降，達到3.80%左右。

二、銀行存款

除了國債，安全的理財方式就是銀行存款了。當然普通存款利率較低，三年期存年利率往往都低於3.50%，只有極少數銀行的五年期利率能達到5%以上。部分銀行10萬元大額存款三年期年利率也能達到4%以上，更多銀行則是20萬元以上的三年期大額存單年利率才能達到4.0%以上的利率。

五年期存款流動性差，多數銀行五年期利率並不高，3.8%上下。農村信用社及民營銀行利率相對較高，有十餘家銀行年利率能達到5%以上，如果資金短時間沒有使用計劃，以當下的利率標準，選擇當地一家利率高的銀行存五年期也可以考慮。

三、大額存單

大額存單本質還是銀行存款，受存款保險制度保障，50萬元以內是非常安全的，當然為了利息也有保障，如果存款較多，可以考慮分別到幾家銀行開戶，每家存款40萬元。

四、結構性存款

2018年資管新規實施，打破剛性兌付，保本理財產品逐步退出市場，作為替代選擇的結構性存款開始火爆。結構性存款年利率也能達到4%左右，本金安全，收益浮動，所以也是安全的理財選擇，但是需要注意別買成結構性理財，要注意產品說明。

五、寶寶類貨幣基金

隨著央行降準持續釋放流動性，寶寶類貨幣基金收益不斷降低，已經降至2.6%左右。由於貨幣基金投資的都是高信用級別的項目，所以總體而言安全性很高，只有發生擠兌的情況下才有可能出現本金損失風險。對於資金相對較少並且隨時計劃使用的情況來說，寶寶類貨幣基金依然是最佳選擇。

六、理財型保險

至於理財型保險，此類產品引發糾紛極多，一方面宣傳年收益率5%以上，但是真實收益率不會超過3%，利率上沒有任何優勢；另一方面則是流動性極差，著急用錢的時候取不出來，提前取就會損失不少的本金。加上部分理財型保險設計的極為不合理，時間過長，動輒五年乃至終身，可以說是一個大坑。即便不提前支取本金安全，但是收益太低，選擇這樣的理財方式簡直是跟錢過不去。

七、智能存款

智能存款是民營銀行的創新，以微眾銀行智能存款+為例，本質依然是銀行存款，安全性沒問題，存滿一個月年利率即可按4%，存滿一年即可按4.5%，非常不錯，流動性很好，遠超傳統銀行。當然正因為這樣的利率突破了現有利率體系，存在政策風險，所以下線了。以後此類產品應該會限量銷售，同時利率也會有所降低。

八、理財產品

至於理財產品，2020年年底之前保本理財產品就會退出市場，今後理財風險會持續增大，尤其是理財資金可以進入股市後，理財與購買股指基金已經沒有太大差別了。如今理財產品平均收益率在4.4%左右，選擇保本的理財產品依然是不錯的理財選擇。

最後，鄭重問一句，有一款理財型保險，每年交6115元，交10年，最後能拿回五萬八，你需要嗎？

財智成功

對於老百姓日常能夠接觸到，並能夠購買的投資理財產品，按照安全性從高到低排序如下：銀行理財產品、保險理財產品、債券基金、基金定投、基金產品、P2P。最安全、最適合老百姓購買的是銀行理財產品。

1.銀行理財產品是普通老百姓首選，安全性最高，保險理財產品次之。

銀行理財產品是一種非常安全，且收益較高的理財產品，收益率在4%-5.5%之間，期限靈活度高，從30天到3年都有。可以根據自己的用錢計劃選擇不同的銀行理財產品。由於該類產品由銀行進行管理，其安全性非常高。

保險理財產品是銀行代銷的保險理財產品，具有雙重功能，一是保險功能，二是理財功能，安全性僅次於銀行理財產品。但是，保險理財的收益率通常低於銀行理財。

2.債券基金、基金定投是老百姓理財的第二選擇，安全性不錯。

債券基金、基金定投是兩種相對比較安全的理財產品，特點是需要投資的時間較長，通常在3-5年，年化收益率在6%-10%左右。從歷年數據看，債券基金、基金定投的安全性也非常有保障。

3.各種基金產品，P2P屬於風險較高的產品，普通老百姓慎選。

市面上還有很多各式各樣的基金產品，股票型基金、混合型基金等，數量超過幾千隻，挑選難度非常高，專業性十分強。故收益率也參差不齊，安全性低。

P2P是近幾年興起的一種創新理財產品，實際上就是國外的次級債，風險也非常高。數據顯示，從2015年至今，有超過75%的P2P平臺出現了問題。

回到主題，最安全、最適合老百姓的理財方式是銀行理財產品，可以認為是無風險。保險理財產品、債券基金、基金定投的風險較低，普通老百姓也可以選擇。而對於各種基金產品和P2P，具有一定的門檻，最好在具備一定理財基礎之後再進行選擇。

大南山伯爵，NUS博士後，資深金融科技人士，用專業的知識、大白話的方式為您科普投資理財，讓天下沒有難懂的金融！歡迎關注、留言交流。

大南山伯爵

朋友們好！

最安全，最適合老百姓購買的產品，當然是銀行的各類存款產品了。存款產品有存款保險制度的保障可以說比較安全；而且存款也非常方便，門檻非常低，50元就能起存；還有現在好多銀行存款產品的利率也是相當高的。我們下面來分析一下。

大型銀行存款

一般來說大型銀行資產規模巨大，營業網點眾多，金融產品非常豐富，因此，大型銀行一般不通過提升存款利率的方式來進行攬儲活動。因此，一般大型銀行存款利率上浮較少一點。

一般來說，五大國有銀行3年期定期存款年利率為2.75%，股份制銀行年利率稍微高一點，比如華夏銀行、廣發銀行3年期存款利率可以達到3.1%。

定期存款起存金額一般都是50元，也就是說，你有50元就可以到銀行去存定期存款了，可以說非常適合老百姓投資了。

中小銀行存款產品

現在中小銀行因為資產規模小，營業網點少，一般都是靠提升存款利率來進行攬儲活動。因此，中小銀行存款利率比大型銀行要高一些。

現在有些中小銀行也已經開始利用網絡來推出新型存款了，這些存款產品好多也跟民營銀行的存款產品一樣，具有高利率的特點，而且也能夠受到存款保險制度的保障，也比較安全。

下表是某金融平臺上的銀行存款產品利率表，從中可以看出來有兩款中小銀行推出的存款產品。

一款是平頂山銀行的按月付息的產品，5年期存款，年利率5.4%，起購金額50元，可以提前支取，提前支取的利率採用靠檔計息來計算。

還有一款是長春農商銀行推出的5年期智慧存款，年利率同樣是5.4%，起購金額1000元。

這樣的中小銀行通過網絡推出的產品，可以說利率較高，而且也比較安全，也比較適合老百姓購買，大家可以多研究一下。

民營銀行存款

現在民營銀行因為只能夠開設一家實體營業廳，因此民營銀行一般都是依託網絡推出存款產品，這些存款產品年利率較高，而且存取也非常方便，而且也屬於普通存款，受到了國家存款保險制度的保障，可以說比較安全。

從上面的存款利率表中可以看出來，億聯銀行5年期存款產品，只要是存滿5年，年利率就能夠達到5.88%，這款產品起購金額是5000元。

而且這款產品如果提前支取的話，還可以採用靠檔計息的方式來計算利息，提前支取利息還算比較高，可以說是一款存取比較方便的產品。

營口銀行5年期存款產品，年利率達到了5.8%，這款產品也支持提前支取，可以說也比較方便，這款產品起購金額是50元。

民營銀行存款產品還有很多，好多起購金額也是50元，可以說比較適合老百姓購買，大家可以多研究一下這些存款產品。

綜上所述，現在最安全，起購點最低，最適合老百姓購買的理財產品就是各種銀行存款產品了。現在有一些銀行存款產品年利率較高，而且隨時可取，採用靠檔計息，可以說比較方便。如果想存銀行的話，大家可以多研究一下。

睿思天下

哪種理財方式最安全，最適合投資？現在理財產品的規範程度很高，主要走正規渠道，安全程度都很高。而合適的投資，個人認為就是：合理性。

正規的渠道投資，才是安全的投資。

投資者往往在投資理財的過程中，期望能夠在同等的時間下獲得更高的收益回報。所以，找一些沒人聽說過的平臺、APP或者私人等等，因為年化收益率高。

可以，投資一段時間之後，發現平臺、APP關停了，找的私人也跑路了。所以，不靠譜。

還有的投資者為了追求高利潤回報，不顧及風險的大小，不管是股市、期貨、商品、外匯都去投資。可是，最後呢？血虧！

那麼，這些投資都不是安全的。屬於投資者自己沒有認知到風險，故而犯錯。

投資，一定更要走正規的渠道投資，比如：國債、銀行儲蓄、銀行理財、貨幣基金、信託、大額存單、國債逆回購等等，這些才是正規的理財渠道，安全係數高。

那麼對於風險的認知呢？

銀行理財將理財風險分為了五個等級，R1-R5級。

謹慎型產品（R1級），通常看到的標示是低風險理財產品，主要投資渠道為國債、逆回購、保險理財、銀行理財、大額存單等低風險或者無風險的投資產品為主；

穩健型產品（R2級），通常看到的標識為中低風險理財產品，主要投資的渠道在R1級別以外增加了貨幣基金、信託等投資；

平衡型產品（R3級），通常看到的標識為中等風險理財產品，主要投資的渠道在R2級別可投資產品以外增加了30%投資比例的可投資高風險投資產品，如股票、商品、期貨、外匯等高風險投資產品；

進取型產品（R4級），通常看到的標識為中高風險等級的理財產品，主要投資的渠道在R3級別可投資產品外，將可投資高風險等級理財產品的資金比例可超過30%；

激進型產品（R5級），通常看到的標識為高風險等級的理財產品，市場中什麼產品都能夠投資，沒有資金限制，並且可以採用槓桿、分級、衍生品進行投資。

中等風險等級以上的理財產品就有著本金受損的風險。那麼，對應的風險，就能夠認識充分。

那麼，要說那種理財產品更為安全？就是低風險標識的理財產品，更加安全。

而最適合投資的風險等級產品呢？從投資與收益的角度講，低風險、中低風險最適合投資。中低風險雖然將投資渠道增加了貨幣基金、信託等，但是從風險程度上講，並沒有本金受損的投資，並且還能夠提高年化收益率。

所以，低風險、中低風險標識的理財產品，更加適合投資。

厚金說

最安全、最適合老百姓購買的理財產品在市面上很多，老百姓追求穩定之中收益越高越好，以保本為前提的理財產品是最適合不過的。

銀行理財產品

我國是一個儲蓄率很高的國家，2018年我國的城鄉居民存款金額已經超過了7萬億人民幣大關，可見目前來說存銀行是老百姓理財的第一選擇。

活期和定期是大多數人最喜歡的理財方式，一方面安全以及容易明白，風險幾乎為0加上手續簡單，另一方面金額大的話可以享受利率上浮，收益率不算低。

不同地區不同銀行的收益率都不同，現在銀行上浮利率基準最高55%，即使可以達到5%多的收益率，不少大額的存款就會選擇銀行存款。

基金理財

基金方面最安全是貨幣型基金，不過最近貨幣政策寬鬆，貨幣型基金的收益率下降，跌破3%，不過可以選擇一些中低風險的基金，中低風險的基金一般就是那些收益率有波動的基金，債券型基金這類就是屬於中低風險的，收益率時高時低。

理財要分散投資才能實現最大化收益，不同股票原油黃金這類高風險金融產品，可以選擇專門投資這類的基金或者組合型基金，風險一般都是中或高風險，選擇這類基金時候要認真看看基金是如何操作的，購買了什麼股票和歷年來的收益率。

根據自己的風險評級選擇合適自己的基金就可以了，基金種類很多元化，幾乎合適所有類型的投資者。

最後總結

最安全、適合自己的理財方式是分散投資，把風險分散出去之餘又可以找到合適自己的理財產品。最後提點一點就是去正規受監管的金融部門投資理財，例如銀行、大型基金公司，對於新型的投資產品儘量不要碰，例如P2P、某些地區性的理財app，投資理財最佳選擇是銀行、全國知名企業的金融平臺、知名的基金公司，大金額理財時跟家人溝通一下是最好的。

祝大家新的一年萬事勝意，閱後點贊，麼麼噠。

財經樂少

物以類聚。想要找到最安全的理財方式就要去低風險理財產品的聚集區。在這個聚集區去找理財，多半都是安全的。相反，如果你非要到那些匯聚著各種風險等級的理財市場上找，那就難保不碰上高風險理財產品。我認為這個低風險理財產品聚集區就是銀行。

光來到銀行還不行，還要區分不同種類的銀行。為什麼這麼說？銀行的規模越大，產品越豐富，可選擇空間也就越大，同時產品的風險等級跨越的幅度也就越大。相反，銀行的規模越小，就越會受制於資質的影響，銀行的產品就會越少，不同種類產品的風險等級相差也會不大。

我舉個例子

你到六大行，表明自己想存錢，大堂經理也好，理財經理也好，就開始將你往理財型保險上引。走出六大行，進入股份制銀行，幾乎所有的理財經理都會推薦你基金定投。選哪隻基金再說，但採用基金定投的方式幾乎是千篇一律。從六大行走出來，進入城商行，這些銀行的理財經理多半就開始推薦你存銀行的自營理財產品，利息多麼高，募集期多麼短之類的話術就扔出來了。從城商行走出來，進入農商行或農信社，大堂經理就會湊上前說，要不要存定期？存定期還能領禮品。

理財型保險、基金定投、自營理財，本身的風險等級，風險指標是不同的。無論是從流動性上還是從收益率上來說都不能簡單的放在一起進行比較。但綜合來看，風險都不算高。放到老百姓這個大的層面來看，都適合。

這些理財除外，老少通吃的，風險最低的就是定期存款。上班的可以選擇，零存整取。年齡大的可以選擇定期存款。資金量高的人可以選擇大額存單。雖然利息少了點，但是好在定期存款的變種產品越來越多，願意採用的人也越來越多。

總結：

無論是從國家層面的要求，還是從百姓層面的需求，銀行都必須得是控制風險的機構，它的主要責任就是為國家為人民保障財富的安全。基本上來到銀行，閉著眼睛選產品，都不會讓你賠的血本無歸。除非遇到了被違規的銀行員工“賣了”的情況。

銀行研究僧

理財是一個很寬泛的詞，為了把它具體化，我說下理財產品有哪些，

1.銀行存款，包括定期，活期，這種是保本的。

2.銀行理財，5萬起投，由於投資期限、市場環境、銀行的不同，收益也不一樣，大概在4%~5.5%之間，這個是非保本的。

3.分紅型保險，與銀行理財相似，只不過產品是保險公司的產品。

4.信託產品，信託產品大家接觸的應該會比較少，因為它只針對特定的合格投資者開放，如果您的資產有300萬以上才可以認購，根據信託產品的期限不一樣，收益大概在7%~9%之間。

5.資管計劃，與信託類似，公募基金公司發行或者券商發行，一般來說比信託收益高一點。

6.私募基金，分為私募股權基金、私募證券基金和其他類固定收益基金。起投也是100萬。發展迅猛，稂莠不齊，選擇好的公司，好的產品，會有較大的收穫。收益在9%~13%，或者是浮動的。

7.股票，券商開戶就能炒，門檻低，收益浮動。

8.公募基金，公募基金軟件或者銀行都會代銷，支付寶和微信上也有，門檻低，有支付寶就能買，餘額寶就是天弘基金的產品。有貨幣基金收益在4%左右，也有浮動的。

9.至於其他的，期貨，現貨和P2P，我就不說了，建議不要考慮，風險大

總結：沒有最好的產品，只有合適的產品。看自己的財產狀況，合理配置。

本人作為每年在股票期貨市場上獲得數倍的投資大師，歡迎溝通交流

資本倍增

中老年朋友最鍾愛的三種理財，你選的哪種？

01銀行定期存款

銀行定期存款的利率雖然一降再降，但是實際上還是現在很多人進行理財的首選。

在安全性上，《存款保險條例》保障了50萬以內本金的安全性，而且老百姓對銀行的口碑還是挺滿意的，也就是安全性足夠高。

便捷上來說，不說網上銀行滿足了很多人的需求，銀行的服務網點也普及到了鄉鎮，便捷上來說也是很方便的。

再加上有一定的利息，銀行定期還是很多農村百姓進行理財的首選。

02國債

國債是以國家信用為基礎發行的債券，而中國的信用我覺得是世界最強的，也就是說國債安全性是無憂的。

其實每次到了發行國債的時候，大家在銀行門口看一下就知道了，基本上每次發行國債很快都會被搶購一空，而且大多是大爺大媽購買的。

因為國債的安全性高，而且國債的收益率也比較高，三年期達到了4.18%，和大額存單類似，但是起投門檻要比大額存單低了不少。

03貨幣基金/債券基金/定期理財

這三類基本上都是中低風險產品，也是比較適合我們進行理財的。

因為他們的安全性高，而且收益水平也不低。唯一的缺點就是，對很多中老年朋友來說不一定會操作。

因為這些在網上操作更便捷一些，雖然也可以在銀行進行購買，但是可供選擇的產品就會變少了很多。

綜上：銀行定期存款，國債，貨幣基金/債券基金/定期理財產品都是比較適合老百姓進行投資理財的，並且是比較安全穩定的理財方式。

易將學財

我覺得目前最安全的其實就是銀行的理財產品了，算是穩健性投資首選，一般老百姓也都是風險厭惡者，不想拿自己的血汗錢去冒險，所以在挑選理財產品的時候，第一點就是從風險角度去選擇，而不是收益的角度，其次再是流動性，最後才是收益，以下這幾類都算是穩健性投資理財方式。

1.首先是寶寶類產品也就是貨幣基金還有銀行的現金類產品，這類門檻不高，可以隨時取存，收益一般在2.5%-3.5%左右，適合放零錢以備不時之需，算是目前市場上風險很低的理財方式了。

2.接著是推薦銀行理財產品，其收益率一般在4%—5.5%左右，期限少至兩三月，長的一般在一年左右，其風險也是很低的，一般在R1級——R2級左右，少部分門檻高一些的產品會達到R3級,並且目前銀行類的理財產品幾乎沒有出現虧損的情況，還有一些事註明保本型的產品，這個是更加謹慎的選擇，所以值得推薦。

2.基金定投，這個收益雖然是波動的，但是堅持定投是獲取基金的平均收益，分散風險你可以買幾隻不同類型的基金，比如債券型基金、混合型基金、指數型基金，或者不同行業的的基金，每隻基金分別以定期定額的方式做定投，這個的週期相對較長一些，長期堅持做定投，總的是會盈利的。

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關鍵字: 老百姓 貨幣基金 財經