中国抬杠协会最强王者

这么高的收益率，几乎可以肯定不是银行的存款或者理财产品。

01， 银行的一般收益率

以前的银行只管存款和贷款。后来慢慢有了理财产品，再后来有了代销其他机构发行的产品。所以现在去银行一定要注意自己办的是什么业务。

像这里，存五年给4000块钱的利息，也就是说每年的利息800元，以一万元的本金来计算，一年有8%的利率。这个在银行的定期存款来看是不可能的。

现在即使看到一些互联网性质的银行，五年定期存款，最高也没有超过6%。所以8%肯定内有乾坤。

另外一类属于银行本身的产品，就是银行理财产品。但是银行理财产品也不会有这么高的收益率，普遍是在3%-5%之间，现在越来越多银行推出净值型的理财产品。使用的是预期收益率，或者是对比基准。不过也很少见到有超过6%的收益率。

所以从这一点可以肯定，这个不是银行的存款产品或者是银行理财产品。

02， 银行的代销产品

银行也会代为销售其他产品，从而获得银行的中间收入，这个对于银行的收入来说是一个挺重要的补充。对于银行工作人员来说，是更为重要的绩效考核标准。所以很多银行柜员热衷于推销他们所代销的产品。

看起来，这个更像是银行所代销的保险产品。可以这样理解，事实上的确存在一些这样的保险产品，趸交，也就是说一次只用交一万元，以后不用再交保费，五年之后开始拿钱，第一次拿4000元。但是原来的本金一万元还不可以拿出来，会分成很多年，每年拿几百块钱慢慢的拿。

简单的说，第六年初拿出来的4000元，他跟你说叫利息。但实际上只是一笔特别约定的生存金，而存入的保费一万元，也是我们平时理解的本金还不可以拿出来，还要分很多年才能够逐步拿回。

假如银行的理财经理承诺，现在存一万元，五年之后不但拿回4000元的利息，而且还可以把一万元的本金拿回。这个就是连保险都不是了，因为保险更不可能有这么高的收益率。

如果是这样，那就有可能不是银行官方代销的。而是工作人员飞单形式销售的，其他机构的一些私募理财产品，这种产品风险非常的高。

不管是什么产品，银行都应该出具产品说明书，甚至应该有合同。如果只是拿到一张开户的单，那说明银行办事人员故意把其他该给投资者的资料，藏匿起来了，这一点要非常小心，要赶快回银行去询问清楚，有必要的可以向当地的银保监局投诉。

只管放心，现在银行都有监控系统，只要投诉，基本上可以把钱拿回来，但是千万不能拖。

财说得明白

邮政储蓄银行这种基本是保险，我上过当，我存钱四万，当时银行五年期利息正高，好像是4.8，我去的时候大厅经理告诉我如果存五年不如存带奖品这个，利息一样高，还额外多给两千，我以为是银行工作人员就信了，结果给我的是一份保险合同，我以为是银行也没在意，到期后去取，当时利息己落到2.75，我只拿到四千多的利息，我的另一存单利息是九千多，当时问他们柜员说这是保险有风险，我说有风险你为什么不说。最后它们经理出来了说这是保险就这样，说再给我存个高的平恒一下，我去你的吧，还在你这存？我一同事和我一样的遭遇，现在我们基本不在邮政存钱，就是存我也是柜台和自动取款机，大厅经理有多远给TMD我滚多远

随缘puls

邮政银行一万块存五年，给四千块利息是什么套路？

正常情况下，不会有这样的好事。要知道，1万元，存5年，利息4000元，平均每年800元，回报率达到了8%。即便是大额存单，也就是4%多一点，显然是不大可能的。

最有可能的是，这是邮储银行代发的一款理财产品，而且很有可能是企业的理财产品。如果是银行自己或者保险公司的，也是不大可能有这么高的回报率的。

既然是企业委托银行发行的理财产品，银行就只承担发行责任，而不承担任何风险。相信银行在与企业签订委托发行协议时，会明确写清。一旦出现风险，购买这款理财产品的客户，就会受到严重损失。

需要弄清楚的是，邮储银行在·推销这款理财产品时，有没有给客户讲清楚。如果讲清楚了，出现任何风险，都必须客户自己承担。如果没有讲清楚，客户应当尽快到银行去把情况弄清楚。如果知道是理财产品，且购买时银行没有讲清楚，就可以要求银行退还现金，取消这款理财业务。否则，就到监管机构以欺骗客户去告银行，防止可能出现的风险。

谭浩俊

我邮银的，可直接点告诉你，1万存五年有4000的收益绝对不可能，8%的年化收益了，目前邮银没有任何一款产品能达到这收益。你说的这情况要么就是你家人没了解清楚，是不是期交保险产品，那是需要连续交费三次，五年满了一次性退保；要么就是银行的工作人员忽悠你家人，你自己最好到银行了解清楚再决定，如果是保险有15天的犹豫期，可以选择退保的。

轻风132227169

这种存5年，然后到期许诺给高额利息的行为，不排除保险人员驻点银行卖分红型保险的可能性。要知道分红险一般的期限都是在5年以上，然后保险推销人员为了卖出分红险，都是夸大分红险的收益，而实际上分红险的真实收益并没有推销人员说的那么高，只是把最高收益可能性当成了实际客户可以得到的收益。而实际上分红险最终到期的收益可能连定期存款的收益都赶不上。（下面一幅图我觉得非常形象的表现了这一点，预期收益和实际收益最终会严重不符）

至于这种分红险之所以会出现在邮政银行，这主要有两种情况：一种是邮政银行代销保险公司的分红险，然后由保险公司给予银行高额的代销费。另一种情况就是保险公司的员工驻点邮政银行销售保险，借助银行在储户心中的信用。客户以为在银行，买的就是银行的产品，但是实际上买的可能是保险公司的分红保单。

所以题主描述的就是这种情况，最后拿回来的的单子，可能是一个分红保险单而已。而且试想一下一万元存5年，有4000元的利息，平均一年就是800元，不考虑时间成本和复利的情况下，年化收益率是8%，很明显一万元的本金，在银行任何理财产品都很难有这么高的收益，五年期的定期差不多年化收益率也就在4%左右，要知道天上不会掉馅饼，所以以后遇到这种情况之后，一定要注意甄别，反复看合同，不要被销售人员给诱骗了。

侯哥财经

这个应该是银行代理的理财产品，你看看是不是天安人寿保险公司如果是，那它是每年交一万要交五年，交满五年末可以取54000多，也可以不取如果没有取每年递增两千多，60岁以前要取就只能连本带利一起取出来，60岁后就可以只领取保额到终身，而且你交费期间到60岁这段时间产生的收益几乎没得很大的变化，假如老人活到80不在了，已经领取了二十年的保额，他的后人还可以领取保单的现金价值，个人建议这个产品还可以，我都买了，而且我六月份的时候想再买一份但被告知已经停售了，有其它产品我对比一下没有之前买的好我就没有买

赛杀阡陌

看了题主的问题，我又刻意翻了翻其他人的回答以及其他人的评论，几乎清一色地说这是理财型保险。而且舆论也让题主在犹豫期内退保。

我本人虽然对理财型保险没有偏见，但也希望题主仔细评判之后再做是否退保的决定。

不用多说，这样的收益率，再加上是在邮政储蓄购买的，多半就是保险产品。题主要确定两个问题：

一、存款方式

这款产品是五年就存这一万元还是五年内每年都存一万元。如果是前者，存五年有4000元收益，年利率8%比较可观。如果是后者，那收益率可就大打折扣了，简单一算也就4%左右。

二、过往历史利率表现

如果这款产品历史上利息都能兑付4000元左右，那说明这款理财产品的保本保息的概率比较大。从我了解的实际情况来看，一万存五年给4000元的收益几乎是无法保证的。很有可能是最高给付4000元。

保险产品并不是什么最大恶极的一定不能兑付的骗钱产品。相反，很多保险产品甚至比银行理财产品还要好。尤其是在股市是牛市的那几年，保险公司的分红做的也比较好，收益比较高，理财型保险卖的也很火爆。

相反最近几年股市不好，大环境也不好，理财型保险的收益率无法保证。由于客人是在银行购买的理财，习惯了保本保息，对于年限较长，还无法达到预期收益的理财型保险自然是有疑虑的。

我以原保监会主席项俊波（已经于2017年接受组织调查）曾经发表过的言论来结束本篇问答，供题主参考。他说：“不卖理财型保险产品，保险公司不好发展，光卖理财型保险产品，这个行业安身立命的基石也被动摇了！”

银行研究僧，你学习，我也跟着学习！

银行研究僧

邮政银行一万元存5年，就能给4000元的利息，这相当于你给银行存1万元每年就能得到800元的收益，等于年化收益率8%，我不知道这个事情究竟是真的还是假的，这个收益率好像仅仅通过储蓄是达不到的，要知道现在的大额存单20万起连续三年每年的利息最该也就4%，而如果是理财产品的话银监会相关负责人曾经说过只要年化收益率超过6%都是存在问题的，从这点看，这个1万元存5年就能给4000元的利息是肯定有问题的，不排除有套路的行为。

除非要么就是银行的保险或者其他的理财产品，但是收益也不可能这么高吧，至于为什么对我们这些不知内情的人是搞不懂的，如此情形下还是尽量远离不参与比较好，如果你实在对这个事情有兴趣，拿个1万元去试验一下也可以，毕竟这个数目不是很大，即便有风险了也是可以控制的，再说了现在的邮储银行和过去不同，今年的2月份被纳入了国有银行体系，在信用方面不该存在太大的问题，再说了1万元出了问题也不会对你的生活带来多大影响，试试是没有问题的。

春意萌生

作为银行来说，1万块钱存五年，给4000块钱利息，如果算单利，每年的利息大概是在8%。如果算复利，每年利息大概在7%左右。

别看这个利率只有个位数，任何银行都达不到这样的利息。大额存单最高也只有5.2%左右，而且有严格的条件。这种1万块钱就可以买的，连大额存单的门槛也达不到。

所以很可能是保险或者信托的人员在邮储银行卖保险或者信托。按照你的说法，填了一大堆的单据，很可能最后买的是某种分红类的保险或者信托产品。保险有五天的犹豫期，可以立刻去退保。总之遇到这种情况，不要犹豫，立刻去之前那个银行网点去咨询清楚。

（晴溪）

孙建波

我是被分配到桂林市邮政退休的，但我坚决不存钱到邮政银行。仅个人行为！

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