鄭偉悅
銀行做兩項業務:一個就是攬存，一個就是放貸，就是金錢的搬運工,掙取中間的息差。企業有有各種渠道、方法和手段，從銀行貸到款。而我們個人最大的利息最低的、最優厚的也只有一種貸款，那就是房貸。如果你在在北京買一套1000多萬的房，你只需首付20%，200多萬，你可以貸款800多萬，而且利息呢低於5%。甚至有的時候用公積金貸款年息只有3%-4%。這種利息是人生中最值得貸款的。所以呢，我建議要儘可能把自己的房貸做的時間越長越好，讓手裡流存更多的現金。
我們的房貸大多采用的一種還款方式，就是等額還本付息。意思就是你每月固定還款的數額。而一直持續30年，這時候你就會發現你本來帶了800多萬，三十年之後你總還款額將高達到1600萬，甚至到2000萬。那麼對於沒有習慣投資的人來講，都會想到，媽呀，我這30年全給銀行打工了。
第一，比無風險利率還低
其實我們是挺合算的，銀行貸款的利率會遠遠低於給企業放貸的利率。多數企業的銀行貸款都在8%-10%左右。而我們個人房產的貸款呢，公積金在4%左右。我們的商業貸款，大概在5%-6%左右。很明顯，我們這筆錢直接轉借給企業。就可以賺取其中的息差。甚至有時候我們無風險理財都可以做到5%到8%，直接掙息差。如果你持續投資30年。你每月等額還息把銀行的錢還了，你每月還略有盈餘。而且本金還一直在你手裡。
第二，投資做生意
投資做生意的人，差的就是資金和資本。投資做生意的時候都需要從銀行貸款，甚至去社會機構抵押貸款。大多付出了遠遠高於房貸利息成本的年化利息。所以呢，我們在拿著房產的錢出去做投資，做生意，肯定是資金成本最小化的一種方式。
第三，貨幣貶值
我們國家改革開放40年以來，從原來的富翁階層是萬元戶，到現在的百萬千萬不算什麼。可見30年來的貨幣貶值有幾百倍貶值幅度。如果你30年僅僅把多還給銀行了一倍。隨便算一下，就會明白，你持有的貨幣資產。在30年之後價值何止翻一倍啊。
舉例：萬達集團的王健林這麼多年就是利用大量的銀行資本來發展自己的事業，他所掙取的最大利潤就是資金的時間差。他貸款五個億開發的萬達廣場，到現在價值幾十個億，單資產增值，就把他推上了中國首富的位置。而我們普通老百姓還在計較，我們銀行貸款的房貸利息。
第四，資產增值
現在中國的房地產已進入了一個穩定的平臺期，會緩慢的略微降下來。隨著國家經濟發展，讓房地產市場重歸理性，讓房產的價格與老百姓的生活水平和老百姓的收入成相對等的價值。但是這個價值永遠是相對的，因為房子畢竟是大宗商品，不可能人人都買得起，就像我們不可能人人都開得起百萬豪車。這是一個道理。所以我們不可否認，房子還是中國老百姓最大的資產，也是最大的可保有財富的資產。
既然是保有財富的資產，那這裡就有一個資產增值的可能性，並且因為資產增值獲取巨大的利益。前40年持有房產增值的遠遠大於銀行的貸款利率，很多人買了房三年後賣出還完銀行貸款，還掙好幾倍。那麼在未來十年，大中城市的房產還是一個能跑贏通貨膨脹的資產標的。雖然沒有大的暴漲，但是肯定能跑贏通貨膨脹。
總結一下：普通老百姓一生中能從銀行拿到的低息而又大額的貸款，唯一的方法就是房產貸款。所以我一直建議，老百姓儘可能從銀行貸出來更長遠的房貸，為其他的投資，為其他的生活支出，為其他可盈利的項目做好資金儲備和資金配置。這個話題其實是：家庭財富增值的理財篇，我在未來的專欄裡會講到。
我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育(演講學院)。我為《李合偉演講學院》代言:全年齡段(成人，青少兒)的演講學院，學習，合夥人，加盟找李合偉。關注我為您分享更多的人生感悟……
合偉說
很多人都會貸款買房。很多人都會選擇30年的還款期。那麼按照現在的房貸利率，30年按揭的總的利息。經常是會超過你的貸款總額的。
原因很簡單，因為您不是貸了一年，而是貸了30年了。總利息取決於房貸額度和還款年限。53萬的房款，30年總利息是55萬，這樣算下來的房貸利率大約是5.35%。這放到社會上也應該是一個比較優惠的利息了。
換一個角度想一想，假如銀行不讓你每個月還本金，只讓您還利息，也就是說這55萬的利息平均分成30年，讓你每個月去還利息，那樣，每年只還18000元左右，一個月1500左右，算下來一年的利息還不到4%。
等到30年以後，您再把那53萬的本金還給銀行，那您想想，30年後的53萬和現在的53萬能比嗎？這樣想一想，您會不會心裡好受很多？
（晴溪）
孫建波
53萬貸款本金還30年，利息總計55萬，利率大概在5.35%左右。你的這個利率並不算高。我見過房貸利率有7.35%的，什麼概念？貸款22年，利息就超過本金了。那你的這個利率貸款22年，利息是多少呢？37萬！通過這一系列的計算可以發現，不是你的利率太高，而是時間太長。
據我瞭解：房貸的利率是4.9%到7.35%不等，房貸的還款方式也幾乎只有兩種，等額本息和等額本金。無論是哪一種借款人要還的月供中既包含剩餘本金的利息，又包含一部分本金。劃重點：銀行的房貸是隻收剩餘本金的利息，還過的本金是不收利息的。
如果題主嫌這個利息高，我可以給你算一下，銀行房貸以外的貸款，比如經營貸：這種貸款的利率相對較高，同時貸款期限短，還款方式允許到期一次還本，也就是說，每月只還一部分利息即可。假設貸款利率在8%，貸款金額為100萬，多長時間利息會超過本金呢？100萬/100萬*8%=12.5年！假設年利率是100%，一年後利息就超過本金了！當然現實中是不會有這麼高的利率的。
換個角度來說，假如現在有人借給你55萬讓你去創業，每月還3000塊錢，還30年，你願意嗎？要是我，我肯定願意！
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我是幫你解決銀行問題與職場疑惑的狗哥。
銀行研究僧
正常。
房貸和其他貸款一樣，都是貸款，借錢就需要給利息，借款期限太長，自然積累的利息就高了。其實，房貸利息比企業借款利息低得多，是很划算的一種貸款方式。如果實在不想還太多利息，也有很多方法，比如：
減少貸款期限，比如將貸款從30年改為20年，則累計利息將減少到34萬，少還21萬利息；
- 提前還款一部分，現在很多銀行允許提前還款，如果在第10年提前還款23萬，即將房貸總額降低到30萬，則房貸累計利息降低到35萬，少還20萬利息；
- 將等額本息還款法改為等額本金還息法，則房貸利息為44萬，少還11萬利息。
所以，不要去糾結還款30年利息比本金還多，這只是一個簡單的數學題而已，換個角度思考問題——如果你借給親戚55萬鉅款，親戚按照還按揭的方式還款，那麼你也希望30年累計利息達到55萬，這樣你這筆投資才划算，畢竟綜合算下來每年的回報也只有5.5%，不算太高，同時你還要承擔親戚違約的風險——正如銀行擔心按揭款也有收不回來的風險。
還有些人認為，這樣的還款方式，實則是變成購房者給銀行打工，高房價其實是在盤剝購房者，但這是另外一個話題了。高房價肯定會增加人們的負擔，但也沒有誰逼著購房者去高價接盤。即便被逼無奈買高價樓盤（比如結婚、教育的需求），那這些房子仍然有上漲的可能，那些買房賺了的，可從來沒有說房貸利息高的，反而他們會想盡辦法多從銀行搞到房貸，以撬動更多的房產。
不止是個人，企業也是一樣。絕大部分企業，都需要銀行貸款維持發展，僅僅靠股東本金太有限了。有些公司，甚至每年給銀行的利息比老闆自己賺得還多，但這並不妨礙企業正常運行，只要企業的毛利率超過銀行貸款利率，就有得賺。而對個人來說，只要自己的房子增值率，或者說自己的幸福成都能夠覆蓋利息成本，那麼還房貸利息其實也是划算的。實際上，現在更多人的“痛苦”來源於首付，而不是月供。
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孔方財經
房貸53萬花30年還清，利息就要55萬，利息比本金還多正常嗎，這確實不正常，但是改變不了。這就是為什麼筆者一直反對繼續炒房炒地，炒房炒地成本實際上都轉嫁到普通老百姓身上，讓所有的普通老百姓一生為一套房子拼命努力，炒房炒地是少數人掠奪普通老百姓財富的一種手段，讓普通老百姓窮其一生為一套房子打工，這是不正常的，是扭曲的，更是沒有辦法讓產業升級的。
筆者去過北歐，北歐的幾個國家雖小，但是一直是世界上人均收入最高的國家，也是世界上幸福指數最高的國家。北歐的五個國家，芬蘭，瑞典、丹麥、冰島，挪威，除了芬蘭之外，其他四個國家都是海盜建立的國家，這些海盜建立的國家非常富有，人均GDP在十萬美元左右，房價不高，物價不高，任何普通老百姓工作一兩年的收入都可以全款買房，人們活著不是為了房子工作，工作是享受，工作是愛好，北歐五國的所有普通老百姓都是這樣生活的，最低收入的普通老百姓也是這樣生活的。世上有沒有世外桃源，北歐這幾個小國家就是世外桃源。他們炒房炒地嗎？他們沒有人炒房炒地，政府也不會去讓他們炒房炒地。
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金融學家宏皓教授
房貸53萬貸三十年，利息要55萬元，這個真不出奇。我房貸61萬，也是貸了三十年，利息加本金要一百多萬！可以說，一聽貸款金額和年限，基本上都知道利息要多少了。
一開始貸款總額為61萬，每月還款3515.16，一共還了14期，結果貸款餘額還有600589元！這一年多其實一共還貸14 * 3515 ＝49210。也就是說，差不多五萬元給了銀行，但是實際大部分還的是利息，本金沒還多少，一萬本金都沒還上！
從上圖我們也可以看出，月供3500元，其中還的本金不到700，餘下的多是利息！
我們再來算一下如果沒提前還款一共要還多少：360 * 3515 ＝1265400 元！因此，就問題所說房貸53萬花30年還清利息就要55萬實在是太正常不過了！你可以覺得利息這麼多不划算，但如果你是用其它方法從銀行貸款的話利息會更高！
不過，房貸在銀行理論上是兩種方式讓你選擇的，一種是等額本金，一種是等額本息！等額本金每個月的月供一開始比較多，但逐月減少，總的來說利息是比較低的，不過對於年輕人來說壓力可能比較大！等額本息每月還款數固定，但利息比較多。
兩種還款方式都各有利弊，不同的人選擇也不一樣！我一開始也糾結選哪一個，結果銀行直接默認了我等額本息。無論哪一種，利息都不會太低的！
歡迎大家說出自己的故事！
小兵一枚
作為一個銀行工作者，利息比本金高很正常。
因為銀行這種按揭房貸還款時間比較長，題主的借款是30年還清，按題主所給的55萬利息，53萬元本金，該房貸利率也不過是5.35%，這在按揭房貸利率中一種比較優惠而偏低的貸款利率了。而還的貸款利率高，主要是還款時間太長導致的。因此，在實際貸款中，時間越長付出的利息越多，貸款時間越短付出的利率就會越少，這是很正常的現象。而且，銀行按揭房貸主要有等額本息和等額本金，無論哪一種，都會是還本還息是一起跟進的。如果時間縮短，假如題主只有20年還清53萬元房貸的話，那麼貸款利率則只需要約34萬元的利息。
因此，題主要明白其實銀行也不願貸款這麼長時間的貸款，時間越短銀行資金周圍越快，銀行產生的收益率就會越高。通常時間越長，對貸款人是有利的，可減少短期內現金支付流的壓力。如果是我按揭房價，哪怕是50年至100年我都願意，貨幣在貶值，收入在增長，實際上無形中減輕了還貸的壓力和負擔。
開偉觀察
這個很正常，畢竟你這筆資金是30年，而不是3年，這還是你按期每月本金遞減的情況，否則你的利息更高。
舉個例子：你在銀行存了53萬元，一年期的理財利率假設為4.5%，那麼30年後，你的利息共計：53*（1+4.5%）^30-53=145.5萬元。看到沒有，這個是你存銀行30年所能夠得到的利息。很多人看到這肯定會不屑一顧，認為我計算錯誤，存款的利息怎麼可能比貸款的利息來得高？這點我在第一句話中就說過了，因為買房按揭貸款，是每個月都在還款（無論等額本息還是等額本金，每個月的本金都有遞減一部分），而我們計算的存款是53萬元的本金一直不變，所以才會存款的利息比貸款的利息高。
其實房貸的利率綜合下來不過5%-7%之間，這個利率在目前的市場上並不算高，況且銀行本身還要承擔客戶違約的可能性。再者，貸款53萬元，銀行是實打實的拿出來了的，但是大家有考慮過30年的房子又是什麼價格沒？仍然舉個小例子：九幾年在上海買一套房子，按揭10萬元，30年，每個月還款600多元，這個金額在當時是一筆鉅款，但是到今天呢？一個月還款600多元，對於任何人都沒有任何壓力吧？而房子又增值了多少？
不是我替銀行說話，我認為只要你買房後的增值率或者說你買房後帶給你的幸福感，可以覆蓋你的利息成本，那麼就是值得的。最後在說一次，貸款53萬元，30年內，共還108萬元（利息55萬元），試問除了銀行你還能在哪裡借到這種低息貸款，就是親戚好友都不一定能夠借的到。
鯉行者
其實跟不懂的講再多利率問題也是白講。我來簡單舉個例子就明白了。【【【】】】
我63W左右的房子，貸款40W，貸30年，每月還貸2300左右，30年總共還83W，咋一看翻了一倍多。
你回過頭來想一想，你不貸這款你就買不下這房子，你現在貸款買下這房子，我租出去1300【重慶的】。拿這租金去抵扣月供的2300。其實每月還銀行是1000塊。30年差不多就是36-37W。如果你再把人民幣貶值這些算上，就更不用說了。【你自己住也是一樣的道理，等於你交的租金交給銀行了】
阿俊134210716
首先介紹下，我從事金融機構工作已經近七年，關於房貸的利息高於貸款金額這種情況很正常！ 我想說的是關於貸款要不要選擇交最低首付，申請最高貸款這個事情。如圖舉例：100平的房產，每平單價2萬元，我們申請30年，要支付127萬的利息。有好多機構或者個人都會說，房貸時間越久約好，是我們普通老百姓能拿到銀行貸款的最便捷最實惠的方法！其實這個事情要講兩面性。第一：如果你確實沒有多餘的資金，只能這樣選擇，那麼只能這樣做。第二：你本來有閒餘的資金，又沒有生意投資，少貸一萬貸款，30年就是節省1萬的利息，我建議有閒餘資金儘量多還上貸款本金。目前的投資市場也不太景氣，放在銀行和出的利息基本持平。
