活動簡介

2019年，是新中國成立70週年。

為向祖國70週年華誕獻禮，由中國新聞網、21世紀經濟報道、今日頭條聯合主辦，投投科技承辦的“城市力量——致敬新中國成立70週年·中國地方商業銀行發展成就巡禮”活動10月1日正式啟動。活動將通過真實反映地方商業銀行堅持“服務地方經濟、服務小微企業、服務城鄉居民”全貌，全面展現區域經濟發展的矚目成績，為70年來中國經濟取得的輝煌成就高歌禮讚。

專訪嘉賓

嘉賓：張俊良 蘭州銀行行長

針對地方商業銀行的發展成績與成效、面臨的市場挑戰與機遇，蘭州銀行行長張俊良接受了記者的採訪。

01

根植蘭州 全力支持地方經濟發展

地方商業銀行在地方經濟的建設中起到了很大的推動作用，同時，地方商業銀行的成長與發展同區域經濟發展的狀態、階段和特色息息相關。對於地方商業銀行在地方經濟發展中起到的作用，張俊良表示，地方商業銀行自成立以來就明確定位於服務地方經濟、服務中小企業發展，充分發揮人緣、地緣優勢，深入大銀行不願涉足的市場，為服務中小微企業作出了不懈探索。以城商行為主體的中小銀行已成為地方經濟發展的活力源泉，成為中小企業金融服務的主力軍。

作為根植蘭州的區域性城商行，蘭州銀行堅持中小銀行的市場定位，始終圍繞省委省政府、市委市政府的戰略決策，緊扣全省、全市工作大局和重點部署，全力支持地方經濟社會發展，多年來一直是支持蘭州地方經濟力度最大的金融機構，在精準扶貧、招商引資、重大項目建設、政府急難融資需求等方面，從大局出發、積極作為。通過PPP模式、投資基金等方式在基礎設施、文化旅遊等方面為地方經濟發展提供全方位的金融服務和金融產品，對蘭州市基礎設施建設及文化旅遊、新興產業發展等起到巨大的助推作用。

截至2019年6月末，蘭州銀行貸款餘額1802.33億元，佔全省貸款餘額8.84%，貸款總量在全省排第三；佔全市貸款餘額的10.5%，貸款總量在全市排第二。貸款總額的68%投向蘭州地區，貸款主體幾乎全部為市內企事業單位和個人。近五年，蘭州銀行累計繳納各項稅收近64億元，連續十年進入全省納稅百強，連續五年進入納稅十強，連續六年保持全省金融企業納稅第一。

在積極支持省市重點項目、基礎設施、文旅等關鍵領域。蘭州銀行緊抓甘肅省基礎設施建設、文旅領域發展帶來的巨大機遇，提前佈局，合理配置信貸資源向其發力。目前蘭州銀行投放的省市重點項目貸款餘額157.72億元，投放的交通項目貸款餘額118億元，投放的文旅產業貸款餘額18.42億元。審批通過PPP項目貸款72億元，為省內14個項目建設提供了融資支持。

金融扶貧也是蘭州銀行的重點工作之一。蘭州銀行是全省扶貧小額信貸的首家承貸銀行，共承擔了全省8個市州38個縣區的扶貧小額信貸發放任務。

截至2019年6月末，累計發放專項貸款180.92億元，佔全省專項貸款總額的41.53%，惠及約40萬戶貧困戶。

蘭州銀行基於現代農業產業鏈，推出面向甘肅地區優勢農業的標準化、集群化、批量化的信貸產品——“農貸通”，涉及全省具有比較優勢的蘋果、高原夏菜、釀酒原料、中藥材、馬鈴薯、肉牛、肉羊、生豬等農業領域。自2011年推出以來，已累計向甘肅三農產業發放貸款186.3億元，累計支持三農客戶32813戶。

通過金融扶貧有效激活農村產權。蘭州銀行充分發揮自身在科技研發上的優勢，與地方政府合作，開發上線了以確權登記為基礎，流轉交易、抵押貸款為主線的農村產權信息化綜合服務平臺，盤活了農民手中沉睡的農村產權。目前與全省9個市州的21個縣區開展平臺服務合作，發放線上抵押貸款1298筆、共5.94億元。

02

實踐普惠金融 選擇中小企業為發展目標

普惠金融一直以來被國家大力倡導，也是銀行業積極踐行和堅定執行的任務。對此，張俊良指出，踐行普惠金融，是嚴肅的政治任務。

加強“小微”、“三農”金融服務，是促進經濟發展、維護社會穩定的關鍵因素。服務實體經濟，助力甘肅省大發展，是蘭州銀行作為城商銀行義不容辭的社會責任。

2002年，蘭州銀行提出了“服務地方、服務中小、服務民營、服務市民”的市場定位，開始聚焦中小微民營企業。經過近二十年的實踐和探索，蘭州銀行逐步形成了一整套成熟的中小微信貸技術和業務流程，成為了蘭州市乃至甘肅省中小微業務的主力行。

截至2019年6月末，蘭州銀行發放給民營企業的貸款餘額1050億元，在公司貸款總額中的佔比達到84%；中小微企業貸款餘額1028億元，在公司貸款總額中的佔比達到82%；小微企業貸款餘額609億元，在公司貸款總額中的佔比達到49%。蘭州銀行目前的核心客戶是歷經十多年支持、培養的小微客戶，這些客戶已經成長為蘭州銀行的優質重點客戶。

“立足普惠領域，提供金融服務，是中小銀行的發展出路。”張俊良表示，基於對等性原則，大型商業銀行主要服務於大中型企業。在各家國有大型銀行向“大企業”發起“總攻”的時候，蘭州銀行選擇中小企業作為自己的發展目標，在其他銀行不願做、不敢做、不能做的中小企業中大膽試水，不斷創新，贏得了極大的聲譽和忠實的客戶群，也提升了自身的核心競爭力。從1997年銀行27億元總資產起家，至2019年6月末，蘭州銀行總資產已經達到3196.92億元。在2019年英國《銀行家》雜誌“全球銀行1000強”排行榜中，蘭州銀行按一級資本排名位列第362位，按總資產排名位列第349位。

此外，蘭州銀行還在積極構建普惠信用體系。蘭州銀行圍繞“用戶、交易、信用”三大基礎數據，依託大數據、人工智能、實時計算等技術，構建了百合信用客戶評分及風控體系，初步形成百合信用基礎體系。通過行為特徵、還款能力、社會評級、信用歷史、身份特質等五方面的綜合信用評定，對個人進行全方位價值評價和信用測量。

同時，蘭州銀行不斷豐富普惠金融服務內涵。建設了基於互聯網+醫療+社保的“三合一”銀醫社項目，實現了就診卡、銀行卡、社保卡的三卡合一，患者可持任意一張卡片實現預約、掛號、就診、繳費、查詢、打印等功能，極大地方便了患者就醫。目前與省內20家醫院開展“銀醫社”項目合作，實現患者就診全流程自動化服務。

03

完善網點佈局 激發金融系統活力

地方商業銀行通過自身的努力主動打通金融服務最後一公里，對於這個維度，張俊良對城商行所體現的價值有著自己的理解。

張俊良認為，城商行的成立和發展，適應了我國經濟結構的變化，彌補了多種所有制經濟蓬勃發展和大型銀行網點收縮造成的市場錯位，較好地滿足了廣大中小企業和居民的融資需求，成為我國金融組織體系的重要組成部分。

城商行的建立和發展，通過“鯰魚效應”激發了整個金融系統的活力，加速了我國金融體系由壟斷走向競爭、由單一走向多元、由封閉走向開放，推動我國初步構建起多種形式並存、開放競爭、功能互補的充滿活力的現代金融體系。

從成立之初城商行就構建起現代金融企業的雛形，通過體制機制的變革煥發出強大的競爭能力，這一方面推動整個金融體系的競爭和繁榮，另一方面也為我國深化金融體制改革積累了寶貴的經驗。

經過十餘年的不懈努力，城商行通過化解核銷、資產置換、不良剝離、政府注資等多種渠道，有效控制和化解了數千家城市信用社積累的金融風險，為全國100多箇中心城市的經濟發展和社會穩定作出了積極貢獻。

04

推動創新技術 打造互聯網金融生態

面對科技化浪潮越來越多的銀行開始將資源傾向於金融科技領域，創新型金融科技類應用被引入銀行體系中，張俊良總結了蘭州銀行這方面的發展歷程。

蘭州銀行的金融科技發展經歷了三個階段：

第一階段主要是運用現代科技手段提升服務水平，用互聯網金融的思維、技術改造現有的業務模式；第二階段是以用戶行為特徵和業務演變方向為突破口，大力實施平臺戰略；第三階段是圍繞“用戶、交易、信用”三大基礎數據，著力開展互聯網平臺建設，打造具有蘭州銀行特色，融合了平臺體系、支付體系、O2O體系、終端體系和服務體系為一體的互聯網金融生態圈。

近年來，蘭州銀行實體網點逐漸向智能化方向發展。一方面著力提升實體網點的金融科技含量，大力布放輕型、小型智能化自助設備，分流櫃面壓力，提升客戶體驗，有效服務客戶。同時大力開展創新轉型，打造服務最優銀行，樹立幸福銀行品牌。

2015年8月14日，全國城商行首家全功能智慧銀行——蘭州銀行硅谷支行正式開業。硅谷支行集聚了蘭州銀行最先進的科技創新產品，是蘭州銀行以客戶體驗為中心，將傳統銀行服務模式和科技創新產品有機融合的產物。通過高清“九聯屏”、VTM自助銀行、綜合櫃員機、自助存取款一體機，家庭銀行、智能服務終端、智能髮卡機、智能打印機等一系列的科技創新產品，實現廳堂場景化引導和雙向交互服務，成為甘肅省未來銀行網點的標杆。

2018年，智慧銀行2.0在職教園區支行創新模式落地，它有更清晰的區域劃分，更多的客戶服務功能，更溫馨的設計理念，使網點服務更具精準化、專業化、智能化，在服務理念和經營理念實現了新的突破和創新。

05

緊抓客戶需求 打造蘭行特色零售業務

“蘭州銀行的零售業務方面的成績還是比較優秀的。”張俊良表示，自2013年起，蘭州銀行的個人存款保持年均27.33%的增速，2016年 2月個人存款餘額突破千億。

截至2018年末個人存款餘額達到1403.81億元，佔全行各項存款的58.25%，個人存款餘額較2013年末翻一番。近6年年均淨增額169.62億元，個人存款在全省存量增量排名第2，在蘭州市存量增量排名始終保持第1。

蘭州銀行密切關注市場動態，緊抓客戶需求，持續開展體驗式調研，多維度創新，累積推出30餘款特色化存款產品，使個人存款始終保持在全省全市前列，穩固佔據市場份額。

2000年我行根據央行個人結算賬戶的結息特點，創新結算方式推出“一本通”存款產品，該產品不限定存款期限，客戶可以隨取隨用，利息按照實際存期計算，實現了活期存款的存取便捷性，又保證了定期利率回報的穩定性，將活期存款和定期存款的優勢完美融合。在當時理財產品空白的情況下，真正滿足了客戶享受儲蓄業務低風險穩收益的需求，產品一推廣出就深受百姓認可，該產品也已成為蘭州銀行大眾普惠型支柱存款產品，為全行個人客戶的奠定及存款增長夯實了基礎。

2012年-2017年，個人特色存款產品創新理念從滿足大眾化需求逐步發展到精細化管理、定製化體驗。針對不同客群需求，從期限、付息模式等維度創新研發，相繼推出客戶分層匹配產品。金代利、易添利二號、“盈合萬家”系列產品、本利通存款、e享馬拉松存款、幸福存產品、安心存、集團代發專享等10類特色產品，這些產品市場認可度高，業績突出，成為全行個人負債業務發展的重要階段。

2018年面對“強監管”政策，蘭州銀行調整思路，多策並舉，深入學習基金、保險產品營銷模式和策略，找準客戶需求，從存款模式、收益方式、產品期限等維度創新設計產品，開發7類21種存款新產品，豐富了現有存款產品體系，構成了蘭行特色財富管理業務產品，實現了客戶的精細化產品分類，有效提高了產品市場認可度。