文绍J

大家好，我是猪爸爸，入市十年，投教领域三年实战经验。

资产配置是个人现金的一种配置方式，根据生活需求合理的分配现金。一般可以把现金分成4部分：花的钱、保命的钱、投资的钱、保本的钱。

根据标准普尔家庭资产象限图我们可以知道各个维度之间的分配比例关系。当然这是标准的方式，我们也可以根据实际情况进行变通。比如说牛市行情启动后，可以把保本的钱转移到投资的钱上，这样增值的速度更快，但绝对不能动保命的钱这是底线一定要守住。

我们还可以根据家庭生命周期理论来了解如何配置资产：

25岁之前应该都是吃穿父母的，所以谈不上资产配置，就算孩子有点小红包应该也被父母拿走了。

在25岁左右是组建家庭的年龄，所以下面以家庭为单位来讲一下如何资产配置。首先家庭生命周期分为4个阶段：形成期，成长期，成熟期，衰老期。

形成期：房产是资产中比较保值的品种，有房才有家在这个时期可以购置房产。其次可以投资股票、债券。从比例行股票最多，原因很简单就是年轻的时候可以激进点，风险偏好可以大一些，输了也没关系。

成长期：这时期股票的比例开始下降，债券的比例上升。因为这个时候要注重孩子的教育了费用了，所以风险性要开始减低，提高更加稳定但收益不高的债券。人到中年，上有老下有小。

成熟期：待退休和已经退休的年龄，股票的比例再次递减，债券比例上升。这个年龄不像年轻的时候可以那么激进了，因为要为养老做准备，能不能有一个安详的晚年手里有没有钱很关键。安度晚年，吃穿不愁

衰老期：这个时期基本不再投资股票这种风险比较高的品种了，债券为主。年龄大了，生病在所难免，应该留着钱来保命用。

资产配置应该注意什么？

配置的目的首先是让钱生钱，还有就是要谨防意外的发生。人生在世总会碰到各种意外要用钱的时候，到时候那不出钱就尴尬了。

什么时期要根据自身的情况个性化的配置，理论都是死的，人是灵活的。如果你是股票高手，在年轻的时候就应该多在这个市场里找机会，能让资金实现快速增长。但，保命的钱一定不能动，这是底线。

如果你不会炒股也没关系，可以去买基金，黄金都是一样的。我表达的意思就是根据自己的情况而定。牛市的时候重仓杀入，熊市的时候空仓或者轻仓。

最后

每个人都是从不懂到懂，刚开始的时候可以先尝试小资金投资。比如股票，入市之前学习是必不可少的。这个市场虽然门槛很低，但把握不好还是有一定风险性的。

资产配置其实没那么复杂：

1，家庭现金流没正常，收入支出平衡；

2，碰到意外能够拿的出钱。

基本符合上面两个我觉得就没什么太大的问题了，至于其它的资金，根据风险偏好买股票，债券，基金，黄金等等都可以。

猪爸爸看股市

资产配置本质上也是一种投资策略，其理论基础源于美国经济学家马科维兹(Markowitz)在1952年首次提出的投资组合理论；

什么是资产配置？

资产配置是以资产类别的历史表现与投资者的风险偏好为基础，决定不同资产类别在投资组合中所占比重，消除投资者对收益所承担的不必要的额外风险。

所以，资产配置其实就是根据个人的投资需求将投资资金在不同的资产类别之间进行分配；那么它有什么作用呢？

资产配置的作用

第一、分散风险，提高资产抗风险能力

我觉得这个是很重要的，从资产配置的定义我们看出，资产配置的核心是投资的多元化，所谓“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，多元化的组合投资使得在市场发生巨大波动时，投资组合的抗风险能力要远高于单一资产品类的投资。

第二、改善投资组合收益、实现稳定增值

因为资产配置强调投资占比的再平衡，所以可以实现在某一个单一投资品占比过高或者过低之后，资金的重新分配；比如说投入股市的资金本来占比40%，如果是牛市，很快股票投资占比上升到50%了，我们就可以卖出部分股票，将收益再平衡到其他投资品中；反之，如果是熊市，股票资产占比降低到30%了，则可以将其他投资品再平衡到股票中去；进而实现了“牛市锁赢，熊市补仓”。也实现了投资组合的收益、风险再平衡，可能获得更高的收益。

第三、省时省力，稳步向前

大家都知道，市场是无法预测的，但是作为投资者，特别是股票投资者，特别喜欢去挑战市场，以为通过自身的选股能力以及择时买入企图战胜市场；事实证明很多时候我们都失败了；

通过资产配置，我们只需要根据自身的收益目标和风险偏好做好投资品选择及配比，不需要预测市场走势，只需花很少的精力调整资产配置比例，即可实现投资收益的预期目标且不必因为市场波动而担惊受怕；

如何做资产配置？

关于如何做资产配置，理财小白自然是要补充投资理财的基础知识了，这样就能更好的分析自身的需求，了解自身的风险偏好，进而做好资产配置；

当然也有便捷的做法，那就是可以按照标准普尔家庭资产配置规则来做，即按照4321原则将资产分为四份：

1、要花的钱：占比10%，这部分注重短期消费，比如要留足3到6个月的生活费用；

2、保命的钱：占比20%，这部分注重保障，单独列支，专款专用，防止家庭突发大额开支；

3、生钱的钱：占比30%，这部分注重收益，比如股票、基金等投资，追求高收益；

4、保本的钱：占比40%，这部分注重稳定，比如债券、保本理财等，追求收益稳定；

虽然标准普尔家庭资产配置是美国标准普尔公司，在调研了全球10万个资产稳健增长的家庭资产配置方式后，分析总结出来的家庭资产配置方式，但个人觉得也不是放之四海而皆准的，比如你还要充分考虑自身的负债情况，以及自身当前的风险承受能力，综合考虑后做出适合自己的资产配比；

希望对您有帮助，谢谢。

六月赤兔

配置资产有降低和分散风险的做用可以把基金分成3分日常开销要用的可以放在货币基金中或蓝贝贝这样的存随取的灵活产品中，一部分放在国债或债券基金中，最后一部分放在股票中追求最高收益

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