用户111498634487
现在有许多人不愿意买4-5%的理财，而是情愿去银行做2-3%的定期存款，发生这种现象最主要是2018年的时候央行出台了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，俗称“资管新规”。
资管新规发布后打破了金融业的刚性兑付，简单来说就是理财产品的保本保息，当4-5%的理财产品不再保本保息后，当中的稳健型投资者会转移阵地，发现市场上只有银行的定期存款是安全性最高的，而且最近投资市场混乱，赚钱效应低下，因此他们宁愿把钱放在银行做收益2-3%的定期存款，确保本金的安全和有稳健的收益，收益低一点的无妨。
风险管理
作为一个投资者风险管理是必不可少的，明白所投资的产品是否在自己承受范围内，一旦超出个人的承受范围，可能会面临亏损甚至一无所有的可能。
稳健投资是最佳的理财方式，投资大师巴菲特说过，复利是二十一世纪最伟大的发明，复利的前提是保本保息，每年都有利息的产生，时间达到一定的时候，收益将会有一个质的飞跃。
做到复利的效果，保本保息是很重要的，现在理财产品已经不再保本保息，所以稳健投资者会选择银行存款，即使现在收益低，当本金累积到一定的时候，利息也会很可观。
钱少的时候重点在于累积，钱多的时候重点在于投资。
理财渠道
其实现在除了银行定期存款之外，还有不少保本保息的产品可以选择，风险低收益有保障，最合适稳健型投资者选择。
1.国债
国债可以说是稳健投资的最佳选择，门槛低收益高而且安全级别是同类存款产品最高的，国债的发行主体是国家，国家破产的可能几乎为零，所以国债可以说是保本保息的。
国债门槛是100元起步，收益率三年期4%，五年期4.27%，相当于银行的大额存单，大额存单门槛是20万起步，因此国债很合适用来累积资本的投资者，初期理财需要累积，国债是最合适不过的选择。
2.货币型基金
货币型基金是目前市场上风险最低的基金，而且基金是不过破产的，只会清盘，相关的法律法规完善，可以最大程度地保障投资者的利益。
货币型基金可以随存随取，具有很好的灵活性，会比普通定期存款好很多，目前收益是2-3%左右，跟银行定期差不多，选择货币型基金灵活性比银行定期存款好。
最后总结
随着社会上理财知识的普及后，加上之前提前消费流行，现在不少年轻人已经知道储蓄的重要性，盲目消费和过度透支是不好的，导致大多数投资者都选择稳健投资，这是一个良好的投资氛围，投资者可以长期在市场上赚钱，减少风险投资，让金融体系更加稳定和完善。
财经乐少
为什么宁愿放弃4-5%的理财产品？而去做2-3%的定期？
就象我父母一样，他的钱基本都是做的3-5年的定期，从来就不去做理财，我也和他们探讨过，究其原因我认为主要有如下几点：
第一，安全性不足。理财产品有风险，造成本金损失的情况确实存在，不如存款踏实。
第二，销售管理不严。理财产品销售人员为了完成销售任务，获取高额的提成，在销售过程中，隐瞒了产品的风险，夸大收益。
第三，销售信用危机。特别是银行柜台及工作人员利用人们对银行的信任，违规大肆推销理财产品，给客户造成损失时却走为上计，银行也通常采取与我无关的态度，受害人投诉无门，最后诉助于媒体曝光，造成极为不良的舆论影响。
第四，形象不良。正是对风险的估计不足，加上营销过程中的不专业，在老百姓眼中，理财产品=坑蒙拐骗，不良形象深入民心。
第五，市场品牌没有树立。市场上并没有哪一个理财产品在老百姓眼中树立口碑，乱象丛生。
第六，老百姓理财产品知识比较薄弱。没有办法分清辨别理财的风险与收益，理财的教育普及仍需要加强。
财来道
我是金融领域工作者，来回答就为什么现在有许多人愿意做低收益的定存，也不愿意做相对高收益的理财；
首先你说为什么现在有许多人，那么就表示以前不做定存的人转化成了定存的客户，那么这个转化是为什么呢，我们先从定存与理财的区别来看。
1、收益率不同
定存的收益率一般只有年化2-3%，定存的期限越长，年华也越高，最高能超过4%；
理财的收益率一般会超过4%，更高的可以达到7%左右；
2、风险高低不同
定存的风险可以忽略不计，只要国家还在，定存就不会有风险；
理财要面对一定的风险，有可能会损失部分或全部本金，收益率越高，风险越高；
3、流动性
定存虽然是定期存款，也约定了存款期限，但是定存仍然能够随时支取，只不过没有到约定期限时利息会按照活期计算，所以定期流动性很高
而理财一般是约定了一个期限的，不到期限是拿不出来的，也有一些理财产品不到期限的话可以进行转让套现，但是相对而言，流动性较存款是比较低的；
4、便捷性
定期存款很方便，任何人都可以办理，手续简单，手机柜台上都可以操作；
理财产品就相对复杂了，有繁琐的合同需要阅读，签订各种文件，便捷行不如定期存款；
5、投资门槛
定存是完全没有门槛的，任何人都可以做，任何金额都可以；
理财则在门槛上有一定的限制，例如：需要最少几十万上百万等。
知道了定存和理财的区别，那就不难分析出为什么以前会买理财的人现在去做定存了。
1、定存利率相对调高了，由于五年期的定存利率一般会在4%以上，这和一些低收益的理财产品已经拉不开差距了，所以基于风险考虑，会选择定存；
2、理财产品风险增高，近几年，随着经济增长的下滑，房地产的不景气（以前理财产品主要投向了房地产领域），不时的就有理财产品兑付的问题，这也导致这部分人对理财产品失去信心，转向了定存；
3、理财销售员职业操守不够，近些年爆出不少理财产品销售为了业绩，会故意隐瞒理财产品的风险，夸大收益，这也造成了人们开始排斥理财产品，转向了定存。
还有哪些原因呢？欢迎补充。
经济观察哨
观点：理财已经不再承诺保本，投资者担心理财的风险性。而银行定期存在，可以说是安全级别最高的理财，就算是银行出现破产、倒闭，低于50万资金的额度也能获得全额补偿。还有，就是对理财基本知识的缺乏。
投资者对理财产品认知度不高：
通常银行将理财分为了5个等级，标识分别为：低风险、中低风险、中等风险、中高风险、高风险，对应着不同程度的风险。低风险与中低风险，相对风险系数低，对本金没有损失。因为低分险、中低风险理财产品的投资渠道为保险理财、银行储蓄、大额存单、货币基金等，对本金多是没有风险的货币类投资产品。
中等风险、中高风险或者高风险理财产品对本金存在风险，这类理财产品并不适合保守型、稳健型投资者。
通常低风险、中低风险理财产品因为市场对资金流动性不同，理财年化收益率也有不同。现阶段理财年化收益率在2.5%-5.5%之间。年化收益率要比同期银行定期存款高。当然，理财产品有缺陷，就是不能随意“违约”，除了货币基金以及灵活外理财以外，定期理财违约并不允许，或者是需要有很大的折价。
对定期存款的了解深刻
我国银行业以及做普惠金融以来，银行定期存款关注程度是最高的，安全系数高、回报率适中，并且能违约划档计息，在多重优势下，保守型、稳健型的投资者首选理财产品就是定期存款。在进入银行之后，银行大堂经理通过了解客户需求，往往最合适的也就是银行定期存款。为什么？
一般客户的需求：1、通过银行理财产品获得剩余价值的额外收益；2、拥有一定量的资金；3、未来可能存在潜在急需用钱的时候。银行对应固定期限的理财，并不满足需求，如果有货币基金式理财方式，那么货币基金当属最合适，可是银行定期存款给予银行的回报要高于货币基金。这时，不管是客户需求，还是银行需求，定期存款就成为了“最符合要求”的产品。
综上所述：
一般投资者对理财产品认知程度不高，对于家庭资金的管理并不固定，在这种情况下，定期存款就成为了最适合理财的产品。
厚金说
所谓萝卜青菜各有所爱，理财有理财的好处，定存有定存的优势。
至于为什么有很多人不愿意购买4%~5%的理财产品，而宁愿选择2%~3%的银行定存，我认为主要有几个原因。
第一、定存安全性比理财产品更高。
存款是目前投资市场当中最安全的一种投资方式之一，普通的定期存款保本保息，到期之后可以连本带息正常拿回来，而且能够获得多少利息在存进去的时候就非常清楚。而且50万之内的定期存款受到存款保险条例的保护，不管银行出现什么情况，这50万之内的本息都可以无条件拿回来，没有任何风险。
相对来说目前理财产品有一定的风险，虽然4%~5%的理财产品风险相对比较低，但从根本上来说它是不能保本保息的，如果银行出现了一些特殊的意外情况，有可能这些理财产品会出现亏损的情况。
正因为存款比理财产品更安全，所以目前深受一些中老年人朋友的喜欢，特别对于老年人朋友来说，他们所存的钱基本上都是用于养老的钱，容不得有半点损失，所以很多人即便银行存款利息低点，也更愿意把钱存在银行里面。
第二、有部分人深受理财产品骗局的影响。
虽然从整体来说，银行理财产品是比较正规的，也比较安全，但是最近几年随着各种理财产品的不断推出，有些不怀好意的银行工作人员就利用在银行工作的便利，然后忽悠一些客户去购买一些非法的理财产品或者飞单，结果导致很多客户理财到期之后不能正常赎回资金。
类似的事情虽然不是经常发生，但每一次发生都能够引起很多人的反响。特别对一些中老年朋友来说，一旦听到这种理财负面消息之后，他们的担心就会增加，这对他们理财的选择会产生很大的影响，所以出于安全的考虑，很多人可能不会购买银行理财产品。
第三、定存的收益未必比理财产品低。
在很多人的认识当中，认为理财产品一定比银行存款收益高，这个放在前两年倒是行得通，但是最近两年随着各大银行存款竞争的不断加剧，目前各大银行为了吸收更多的存款会上浮更高的利率。比如目前有一些银行三年期的普通定存都可以给到3.85%左右的利率，有些小银行甚至可以给到4.5%以上的利率。特别是对大额存款来说，银行能够给到的利率都相对比较高，比如目前大部分银行三年期的大额存单都能够给到4.18%的利率，甚至4.2625%的利率。此外现在有一些民营银行推出的智能存款利率是是相对比较高的，有些银行5年期的利率就能给到5.5%以上，这个相对来说会比一些低风险的理财产品收益更高。
特别是从去年开始，随着监管政策的加强，银行理财产品打破刚兑之后，银行理财产品的收益也跟着下降，目前市场上理财产品的平均收益只有4.5%左右，这个明显要比一些小银行的定期存款利率更低。所以现在大家去银行存款的时候有更多的选择，而且利率也比以前高了一些，在安全有保障的前提下，能够获得跟理财产品差不多的收益，你说大家会怎么选择呢？
第四、理财观念的影响。
现在去银行存款的大部分都是一些中老年人，在这些中老年人的观念当中，银行才是投资的正规渠道，存款才是最正规的投资产品，所以很多老年人就认定存款而不认可理财产品。
相对来说，目前大部分年轻人更倾向于购买理财产品，因为这些年轻人更开放，接触的信息也更多，再加上这些年轻人熟悉互联网，可以通过互联网来购买理财产品，可见观念对于大家的投资选择影响还是挺大的。
贷款教授
原来在银行买理财都是刚性兑付，有银行职员推荐，帮你操作，低柜就可以购买。现在呢，国家政策已下发，不再刚性兑付了，而且去银行买理财自己可以机器上操作，或者手机银行或者网上银行操作了，柜台上购买的时候很少很少，而且购买的时候自己选择自己操作，一咨询理财，银行职员也说不再刚性兑付了，这让好多人都吓得不敢去购买了。再者如果自己买不了柜台购买还要录音录像，这又吓坏了一大批投资者，不敢再尝试买理财了。即使理财的利率在4%-5%，诱惑力下去了，风险承受能力低，都害怕承担资金的损失。还有一点的话就是理财往往变现能力差，好多到期给付，当中不能支取，万一有个事情全耽误了。
所以现在好多人宁愿存定存也不愿意买理财，定存有几个好处：1、保本保息。固定收益，本金不会受损失，而且收益也是固定的。2、流动性强，定存可以随时取现，当中有急事用钱提前支取活期利息，到期定期利息。3、起存金额，定存50元以上都可以办理，起存金额很低，理财现在得1万元以上才可以办理，要求金额高，门槛有限制。又让一部分人止步了。4、大额存款，现在每个银行的大额存款利率也在4.125%左右，一般20万以上的人都能存，那大金额的人肯定就选择定存了，毕竟还是安全可靠的。
我的ASMY
银行数据显示，定存的用户越来越多，而且定存的数额和资金越来越大。而对于理财产品的销售，越来越有困难，理财产品揽存的金额呈现下滑的趋势，这些现象跟我们目前的经济环境有很大的关系。有以下的几个原因：
第一，避险需求
在目前经济环境属于平稳而下降的趋势下，人们的财富在逐渐的贬值和减少。人们更希望让自己的财富在经济下滑的通道中稳定而且能够保持。已经越来越多的人对财富的增值没有太大的希望，所以大家更希望把自己的资金放在定期存款里边，因为定期存款保本，保息。而不会选择过多的理财产品，投资、让自己财产冒险。
第二，理财产品有风险
无论是银行理财产品，还是社会理财产品，国家都已经下了明文的规定。任何理财产品不得保本保息，可以破产。这就给所有的出乎一个重击。那么为了让自己的资产更加保证，也不会为了一点点利息存在理财产品里。这就是我们选择保本保息的定期存款的人越来越多的主要原因。
第三，等待投资机会
很多做定期存款的客户，他们的需求很简单，就是把自己目前的现金储存起来，保证以后不会减少。然后等待经济向上趋势的时候，迅速取出来，然后投放在市场，获取更大的收益，这是投资理论之一。
第三，资金使用的预期比较长
大多数定期存款的储户。对于资金保本保息的稳定需求比较强烈，另外对于资金的使用比较有长远的规划，短期之内不会启用这笔资金，所以他放在保本保息的产品里。这样更安全，更长久，更持久，也是这部分人对于经济和投资的趋势，短期之内都很不乐观。所以呢，放在定期存款里边，让资金在两三年之内保本保息，然后等待更长远的机会。
总结一下：人们选取的低息的保本保息的定期存款的人越来越多，而理财产品甚至社会投资的人越来越少，这就代表了市场的投资不活跃，经济在平缓而下降，经济低迷，就是目前我们社会普遍的现象，也应该引起我们每位读者的注意，不要过于投资，尽量保证自己的财富，穿越经济低迷期。
我是伯乐集团董事长李合伟，白手起家创业20载。主营餐饮，投资，教育(演讲学院)。新开专栏《财商秘术，领袖思维，业绩倍增》。关注我为您分享更多的人生感悟……
合伟说
那我也想反问几个问题：
做生意更赚钱，为啥有人喜欢拿死工资上班？明明外面的职场也精彩，为何有人就是喜欢窝在事业单位？
明明货币基金闭着眼睛也跑赢活期，为啥要等马云推了余额宝大家才去买它？之前大家都干嘛了？
敢于买收益4%-5%理财的人，那么敢不敢买7%-8%的理财？知道他们的区别吗？
每个人的投资偏好，依据年龄、经济实力、投资阅历和个性，千差万别。以为站在投资鄙视链的顶端，但很可能其实山外有山。习惯买银行理财的人，不理解存银行定期的人。而习惯买基金的人，应该也不理解买理财的那批人，年化4%-5%的吸引力在哪里？习惯股海浮沉的人，也不理解买基金的人有啥意思。
投资偏好不同、个性差异
前几日，去银行办事，和理财经理闲聊，竟发现5年期国债又秒杀了——对于我来说，一个锁定5年，利率只有4.27%的产品，似乎吸引力不大，但这并不妨碍一批比我“胆子小”，讲究万无一失、本金安全的投资者争相购买——在国债的粉丝看来，如今央行降息降准，未来银行理财利率将持续走低（去年银行理财还有5%，如今难觅），银行存款的安全度或许依然无法和国家背书的国债媲美，所以入手国债，锁定5年的收益，是非常明智的选择。
而对于股民和基民来说，央行降息降准恐怕成了布局投资股市的好时候，他们考虑的是该不该加仓，而不是赶紧买国债锁收益。
经济实力、投资阅历差异
经历不够、见识不够，也可能是一部分人停留在存2%、3%银行定期的原因。关于投资，不得不说，富人的孩子早当家。比如特朗普的大女儿，9岁据说就开了股票账户玩。比如巴菲特的股东大会上，股东家的孩子们就能和巴菲特讨论如何进行价值投资。而对于大多数孩子来，9岁，还是学习储蓄的时间。
去银行买理财的朋友都知道，是要做风险评估测试的，银行理财分5个等级，低风险、中低风险……一直到高风险。不同风险等级的理财，对应的投资领域不同，能获取的收益也不同。风险评估，目的就是为了把一批只有资金，但缺乏投资经验和风险承受能力的人，进行劝退。
低风险、中低风险的理财，一般投资方向是银行间债市、高信用企业债、同业存款等较为安全的领域。而中高风险，高风险理财，可能挂钩金融衍生品，或挂钩股指，收益更高。如果一个人对于这些投资领域缺少基本的常识和认知，哪怕是产品放在眼前，他也无从判断是否可买。
醒韭客
因为银行理财不保本，现在还是选择保本的存款的人正在不断的增加。
当然，收益率不是2-3%，能够到达3.8%-4.1%左右，还是挺不错的。
（1）大额存单
大额存单就是高起点版的定期存款，一般是20万起，还有30万以及100万的档。
能够选择按月领取或者到期领取，3年或者5年的收益率最高能够达到4.18%，还是比较好的。
跟国债一样，有不错的收益率之余，还具备不错的流动性，允许提前支取。
未到期提前支取，按照靠档计息，即，将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。
（举例：客户购买了一个2年期的大额存单，在16个月的时办理提前支取。提前支取部分的利息等于，提前支取金额按1年存期、开户日1年期整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按3个月存期、开户日3个月整存整取挂牌利率计算的利息+提前支取金额按30天、支取日活期挂牌利率计算的利息。）
（2）结构性存款
什么是结构性存款
银行结构性存款产品，是指由银行通过在存款基础上嵌入金融衍生交易(包括但不限于期权、调期、远期等)而设计的一种产品，存款人(投资者)通过购买结构性存款产品可以使存款收益与汇率、贵金属价格、利率、股价等特定金融指标挂钩，在承受一定风险的基础上有望获得较高收益。
立马财经
讲身边的例子:
1.一种人是老老实实工作或做小生意，勤俭节约，一分一分攒起来的财富，绝不容许手里的资产有任何的偏差，保本是最基本的要求。回老家，小城镇的居民提起钱一般都会说存了多少死期。
其次，银行的4-5%理财产品一般是要5万起步，普通百姓可能手里有1万就去存起来了，一般不会等攒够5万，还有基数很大的底层百姓，很久都攒不够5万呢。
再者，这类银行理财期限多是1个月，3个月，半年期，最多1年期，普通人可没有时间和精力，也没有管理能力安排好这些理财。
2.做中小型企业的，如果企业有闲置资金，倒是有专业财务人员可帮助打理理财，但现实中，这种情况不多，企业的资金安排都很满，优秀的财务资金安排也不允许出现大量的闲置资金。如果股东有闲置资金，这些年，都是去买房子或者投资其他产业了吧。
3.收入不错的公务员和事业编制人员，这些人手里的资金情况和教育水平都不错，对理财产品的理解接受能力和把控能力比较强，应该也是银行理财产品的主要目标群体。这也是之前在银行实习业务时见到比较多的。
4.激进的投资人，有点钱都去做股票期货以及放投资担保公司了，分散风险的话也会考虑定期来最大化分散风险，也不会分散投资精力。
