房貸提前還款沒有最佳時間

我們之前覺得購房貸款能夠幫助我們減輕購房的壓力，但是現在貸款的利率上漲讓我們又有了新的壓力。從下面4月-10月房貸利率增長折線圖就能看出來。

有人認為這是銀行在“定向加息”，在基準利率不變基礎上，銀行自主調節房貸利率、調整房貸業務，主要依據自身額度、利潤情況，也因此會出現上浮5%、10%、20%不等上漲幅度，甚至是暫停房貸業務。比如10月數據顯示，有42家銀行分（支）行因額度問題暫停房貸業務。

此時購房人對於利率變化、提前還款有不少疑惑。

1、備案時間影響利率執行標準

不少購房人會遇到一種情況，就是自己貸款還在辦理中，銀行忽然就提高了利率，自己到底受不受影響呢？在這需要跟大家明確一下，在沒有完成備案以前買房貸款利率都是有可能變，而且貸款合同上對未來利率變化調整多少也沒有明確規定，因為銀行也要收益，不可能在額度不足情況下，還執行8.5折優惠，上調利率是情理之中事。不過，也有銀行上個月上浮了利率，下個月就下調了利率，或者上個月暫停了房貸業務，過段時間又恢復了，只要有額度，能讓銀行盈利，利率下浮也不是沒可能。

2、提前還款額度、時間要求多

臨近年底，有些早期買房子人，由於當初手裡資金有限，只能選擇多貸款，等以後有富裕錢了再提前還點錢，融360說房君覺得，在利率上浮週期下，提前還款真不太划算。

違約金自不必說，銀行對還款時間、還款額度、還款次數有一定要求：

還款時間：有規定申請房貸還款滿半年或者一年後才能提前還款。

還款額度：比如有要求還款額度必須是一萬整數倍。

還款次數：有要求一年只能提前還款一次。

更重要是，提前還款後，剩餘貸款很有都是多少繼續享受低利率優惠。一般提多少款有兩種，一種是提前全部還清，一種是提前部分還清，在北上廣這樣大城市，貸款額度普遍較高，全部還清幾率不大，基本都是提前部分還清。提前部分還款主要有兩種方式：

一是縮短貸款年限，月還款額不變。

二是減少月還款額，貸款年限不變。

在部分還款兩種方式中，前者比後者更能省利息，銀行可吃不了虧，因為選多少短貸款年限還款方式，有銀行會要多少提前還貸後剩餘貸款重新簽訂合同，貸款利率也要按照最新利率執行。

比如貸款100萬，利率為基準利率9折，已經還了20萬，還剩80萬沒還，要申多少前還款20萬，剩下60萬就要按照現在上浮5%-10%貸款利率算，這還不算，重新簽訂合同同時，還會審查貸多少資質，什麼徵信、收入、工作都要再查一遍，如果你多少因為買買買造成信用卡逾期，那很不巧，別人只上浮5%，你可能就要上浮10%了，再怎麼喊冤也沒用，銀行可不多少自己擔風險，多少是年底，大家都珍惜手裡多少額度，要篩選徵信好、收入高優質客戶。

3、提前還貸沒有最佳時間

還有人會問提前還貸有沒有最多少間，實際上這完全取決於買房人自己狀況，比如申請房多少候利率較高，現在利率較低，提前還款後也不會影響生活，以減輕月供負擔為前提還款是無可厚非。多少在利率上浮，提前還款多少金也漲了，本來不用多少還款也過得還行，那你非要給多少多送利息、違約金就是多少孽了。說到底，與其說選擇多少還款最佳時機，不如說選對適合自己還款狀況，適合你才是最好。

有信貸員表示，目前銀行和購房人是一個博弈狀態，銀行要利用有限額度完成盈利目標，管央媽拿錢成本高了，就只能通過提高房貸利率、首付彌補。而購房人呢，要想方設法選個利率優惠大銀行貸款，還要考慮放款時間，也是操碎了心。