“退休之後，我希望能夠有尊嚴地活著，在有閒的時候還有足夠的費用，使自己能夠精彩、舒適、坦然地活著。”這大約是所有老人對於晚年生活的美好設想。小時候的無憂無慮只因為父母扛下了所有的擔子。長大後，當子女們有能力時，也希望能夠成為父母的依靠，確保父母晚年無憂，生活地有保障有底氣有面子。

隨著父母年齡越來越大，子女除了擔心父母的生活品質，更擔心的是父母的醫療健康問題。雖然有社保作為基礎保障，但其不論是在保障範圍還是報銷比例方面都有諸多不足，特別是對於50歲以上的老年人來說，小病小痛可以靠醫保解決，但要全面抵抗風險，基礎醫保是遠遠不夠的。

所以，為父母配置合適的商業保險，減少他們在風險面前的心理焦慮與不確定，才能讓他們的晚年生活變得底氣十足，也是兒女一片孝心的體現。那麼，該如何幫父母配置合適的保險呢？今天，小編就來給大家講一講。

父母投保為什麼這麼難？

子女想要為父母購買保險，孝順父母的心意總是好的，但是由於父母年齡和健康的限制，配置保險並不是那麼簡單。

購買年齡限制：大部分保險產品會對投保年齡進行限制，父母很可能因為年齡原因直接被拒保，比如醫療保險、定期壽險65歲以後基本買不到了。年齡限制是父母投保一個比較大的門檻。

產品保額限制：年齡越大，人發生意外和疾病的風險就越大，保險公司也會更加嚴格的核保，因此可能會出現保費高、保額低、保費倒掛的現象，這就會影響其本身的保障功能，失去了購買保險的意義。

健康告知要求：健康也是影響父母購買保險的一大難題，高血壓、心臟病、糖尿病、痛風、風溼、白內障等等常見病都會在投保時受到健康告知的制約。

現在能給父母買到什麼保險？

給父母投保有那麼多的限制，是不是就沒有適合父母的保險產品了呢？當然不是。今天小編就來給大家推薦一波適合父母的保險。

防癌險：代替重疾次優之選

50歲可以說是購買重疾險的分水嶺，超過50歲再購買重疾險時經常會出現自己交的保費和保額一樣高的情況，另外老年人常見的慢性疾病，也會受到重疾險健康告知的限制。所以，針對老年人患大病的風險，可以用防癌險做針對性的保障補充，防範重疾中最高發的癌症風險。

相對重疾險來說，防癌險的投保年齡和健康告知都較為寬鬆，價格也更加親民，在無法投保重疾險的情況下就不失為一種次優選擇了。

住院醫療險：住院保障不二之選

老年人身體狀況不佳，生病住院的概率也比較高，基礎醫保在報銷比例和醫保用藥方面都有侷限性，選擇不限社保用藥限制、報銷比例高、年度限額高的住院醫療險，在因疾病遵照醫囑住院、合理用藥的情況下，都會按照實際的費用在限額內實報實銷，可以有效補充基礎醫保，並且費用也不高，對於患病住院幾率很高的老年人來說是保障的不二之選。

意外險：風險防範的普遍性需求

隨著年齡的增長，老年人身體各項機能逐漸退化，致使意外傷害的發生概率逐年上升，因此，為父母投保一份意外險也是有必要的，而意外險作為普遍性需求，和我們的健康沒有關係，年齡限制也比較寬鬆，同時，它還有保費低、保額高的特點。

老年人已經不必承擔家庭責任，所以為老年人購買意外險時，除了保額外，需要著重考慮意外醫療責任條款，免賠額越低越好，報銷比例越高越好。

說到這，可能有不少人會有疑問，為什麼一直沒有說在中青年人保險配置中提到的壽險和養老險。這裡小編要解釋一下，到了父母的年紀，隨著家庭角色轉換，購買保險不再是為了承擔供養家庭的責任，而是為了在風險發生時減輕家庭經濟負擔，因此購買壽險的意義不大。養老險則屬於長期理財規劃，父母的年齡一般都是已經可以領取養老金或者距離領取養老金的年限已經很近了，養老險增值的空間不大，所以不做推薦。

父母買保險需要注意那些問題？

1、瞭解父母的健康狀況。在填寫健康告知時，除了寫在體檢報告裡的毛病，其他問題可能都被忽略，在投保之前，一定要把父母過去所有的就醫經歷記錄下來，以免因不瞭解父母的身體狀況被拒保而白忙一場或在未來理賠時產生糾紛。

2、履行如實告知的義務。不少子女害怕因為父母年齡或者健康問題被保險公司拒保或增加保費而不履行如實進行健康告知的義務，一旦出問題，這將會成為保險公司正當的拒賠理由。

3、避免在投保前體檢。任何時候投保之前都不要做體檢，因為醫療器械日新月異，設備越來越精密，可能因為飲食不注意或熬夜太多就變成了尿酸偏高。到時候真是百口莫辯，所以最好的辦法是不要在投保前體檢，免得給自己添麻煩。

在父母還能夠陪伴我們的日子裡，給父母提供充足的保險保障，一方面可以緩解父母在疾病治療時因為高額的醫藥費用產生的壓力和焦慮，另一方面也可以減輕兒女的經濟負擔，給父母一個有保障有底氣的晚年。