samyasa
购房时选择做20年期限还是30年期限的房贷，首先要看的是自己个人的经济收入能力，在满足这个条件的前提下才有选择的机会，然后根据自己的实际情况对比两者利息的差别，再从社会经济发展的特点结合自己的价值观做出取舍。
首先需要满足银行对客户的房贷要求条件，才有机会选择时限短的房贷。
20年期的房贷和30年期的房贷除了因资金使用的时长不同而导致的利息差异以外，最为明显的是两者的每月还款额是不同的，对应到购房客户身上会体现不同的还款压力。以100万商业住房贷款、基准利率上浮10%（即5.39%）为例子参考一下，按等额本息计算，期限20年的月供是6817元，而期限30年的月供是5609元，两者相差了1208元。房贷越高，这种差别就越大，在一二线城市动不动就是几百万的房子，房贷期限20年和期限30年的还款压力的差别会比较大。
而银行对于客户的还款能力是需要评估的，通常会要求每月还款额不超过客户月收入的50%，当然不同机构在比率要求上会有些差别，但如果购房者的收入被银行认定下来后，其申请做20年房贷的时候测算出来的还款额超过了银行的设定的月供与收入的比率，那就有可能通不过审批，又或者银行会压低房贷额度，使其与客户的收入匹配。
以上是关于选择的先行影响因素，只有满足了这样的条件，才能做进一步的考虑。
结合自身的压力情况，对比利息的支出后再做选择。
上面谈到的条件是可以变通的，要想做到20年的房贷，相信有很多办法可以使收入匹配银行的要求。但每个人的情况并不相同，自己必须要从真实的情况来考虑，因为压力并不仅仅来自于购房，还有生活方面的影响因素需要考虑。
一、收入对比房贷而言相对紧张的人，可以选择时限长一些的房贷。
90后虽然相对年轻，但大多数都已经步入成家立室的阶段，有不少还要承担整个家庭的生活用度开支，责任满满，压力也不少。而房贷的年限越短，每月的支出就越多，会挤压其他生活开支的使用，有可能使生活质量降低，或者影响现金储备和积累，难以应付一些生活中突发的需要用钱的事情，收入高前景好的人当然会觉得没什么问题，但对于收入相对地比较紧张、职业前景也一般的人来讲，压力并不小。这种情况还是选择期限长一些的30年比较好点，这样可以先为自己减轻压力，随着时间的发展，如果日后自己的情况有所改善，可以通过全部或部分提前还款的方式减低房贷利息的支出。
二、收入相对比较高的人，可以根据自己的需求选择20年还是30年。
收入比较高的人，对20年还是30年所造成的压力并不敏感，可以根据自己的想法去决定期限的长短。如果是对利息敏感的人，可以选择20年的期限，因为以上面100万的房贷例子来看，利率5.39%、按等额本息计算，20年期限的总利息是63万多元，而30年期限的总利息将近要102万元，两者的差距还是很大的，如果从这样静态的角度来看，都把期限用满后看到期计算得到的总数，那无疑是年限越短成本越低。
不过也有人会从资金利用和通胀的角度来考虑而选择30年的房贷，这是动态的角度，并不是每个人都需要这样考虑，这种观点我们在下面用一个独立的内容来表述一下。
<strong>房贷期限与资金利用以及和通胀的关系，也可以成为两个考虑的因素。
其实通常情况下不需要考虑得那么复杂，以下这些内容并不是必需考虑的，可以从自身的角度衡量一下。
一、房贷期限与资金利用的关系。
在现在的融资环境中，像房贷这样能让人使用二三十年时间的贷款产品几乎没有，同时年化年率低至接近基准利率这么低成本的产品也很难找到，综合两方面因素，房贷几乎是唯一能同时满足以上两个条件的贷款产品，从资金使用的角度来看，对比其他产品有绝对的优势，如果自己有能力理财，那房贷还得慢、还得少的另一方面等于自己继续多占用银行的低成本资金，特别是想提前还款的客户，如果懂理财，结合通胀来看，那理财的收益是可以盖过利息成本的。
不过这毕竟不同于一次全额可使用的信贷资金，对于不能全款的购房者来说，房贷已经化整为零了，需要后期自己慢慢地化零为整，才能积聚到可以利用的资金，即使有理财收益也不会比利息强多少；而对于能全款付清的客户来说，等于通过银行房贷的资金来置换了自己手中的资金，可以理解为利用房贷的机会获取了一笔等额的低成本资金，如果有能力的话，可以使用这些资金进行钱生钱的运作，其获利加上通胀会更容易覆盖利息的成本。
因此考虑资金利用的关系对于不同的人有不同的效果，并不是每一个人都需要考虑这个问题。
二、房贷期限与通胀关系和简述。
房贷期限与通胀的关系，其实就是时间与通胀的关系。从我们社会发展的情况来看，随着时间的增长，现金不断贬值、物价不断上涨是一个趋势。每年我们M2（广义货币）的投入量都保持一个比较高的增速，M2是社会的总货币供应量，当社会的总资源增长比不上货币的增长时，就容易造成通胀，这个不用看具体的数据，单从自身的感受就可知道了，10万的现金在10年前比起现在值钱多了，时间越长，贬值就越厉害。
从这个角度来看房贷，如果我们把房贷看做是现在拿了银行的一笔现金，那无疑会在随后二三十年的时间不断地贬值，同样时间越长，贬得就越厉害，不过没关系，那是银行的钱，只要在贬值的同时我们的收入随着社会经济和通胀的发展一同不断增长就行了，加上了通胀的因素，我们的实际成本会少很多，同时还款也会越来越轻松，从这个角度来看，是不怕把房贷期限做得长一点的。
综上所述，房贷设定20年期限和30年期限其实各有优缺点，会不会成为对自己有利的选择也需要结合自身的情况来考虑。简单一点来说，钱多可以考虑期限短一点，钱少可以考虑期限长一些，而如果要考虑资金的长期使用价值和通胀的影响作用，也可以设定长一些的期限。
CA红叶
我来回答！
个人觉得90后才二十多岁肯定选30年，贷款年限选的越长越好，贷款年限长月供就少点，我到现在都在后悔02年二十多岁买第一套房时贷款年限选的短，头两三年还贷压力大，搞到那两三年什么也不敢做，连换份工都不敢，在小公司没社保浪费了两三年青春，搞到买第二套房时要社保连续满五年，一直在等社保，搞到越拖房价越贵，一直后悔没早点跳槽。
贷款年限选的长每个月还款压力没那大，可以留多点钱在手周转，自己换工作也好，趁年轻创业也好心里也能多点底气，趁着年轻可以多折腾下，不然大好青春被月供绑死也冤枉了，再说压力小心情轻松也有益健康，别忘了身体健康是1房子是后面的0，没有了1，再多0也亳无意义。
当然题主要根据自己的经济情况，如果经济富余又不想做其它投资肯定贷款年限越短越省利息，不过房贷利率是所有商业贷、信用贷中最低的最划算的，以后有钱还可以提前还款，再加上通货膨胀，二十年前的一千元同现在的一千元，没法比，所以个人觉得贷款年限选三十年，越长越好。
地平线88866
工资收入相对稳定的情况下，肯定是选20年房贷，理由如下：
目前房价在高位，房贷利率也在高位，而目前大多数刚需是有买房需求的。
如果有买房需求，首付如果宽裕的话都会去买房，选20年和30年房贷的区别，就是20年的总利息远小于30年的总利息。
举个例，假定贷50万商贷，贷20年，总利息要接近35万左右，如果贷30年，总利息要接近52万左右。但是30年的每月月供压力是小于20年月供的。
当然，现在主流观点是，银行贷款能申请多少就申请多长，这次不贷以后就不好贷了，这是屁话，且不说支付宝和京东都有信用贷款可以用，现在各大银行都有相应的小额贷款可以应用，且利息有的比支付宝都低，所以找银行贷款，省钱才是硬道理！
有人可能要建议了，房贷贷出来投资理财啊，废话，目前房贷利率基本在5.8%以上，而目前最保本的电子国债和大额存款都在4.3%不到，怎么投资，如果要用来炒股或者搞其它理财，本金能否保证能不一定，这是后话！
贷上20年，总利息快要接近本金的70%了，这就是买房20年的总时间成本，好好努力，不但要建议题主按时还贷，以后资金宽裕了到时候申请提前一次性还清，省点房贷利息！
阳光侃房
作为一个在地产行业呆了十几年的业内人士，先说结论：90后，无论处在任何情况下，都选30年好。
三方面的原因：
从过去十几年来看，中国的GDP增长速度一直超过5年以上中长期贷款利率。这意味着什么呢？意味着我们贷款付出的成本是远低于社会创造财富的速度。
目前中国经济的增速大概是6%，五年期以上的贷款基准利率是4.9%。换句话说，只要你能够跟上社会财富的平均增长水平，这笔钱借出来，你已经赚了1.1%的无风险套利空间。
第二，通货膨胀下，购买力在贬值，债务同样在贬值。借的越久，债务贬值的越厉害。
这一点被很多人忽略掉了，因为很违背常识。怎么理解这一点？
举个例子。假如你在30年前借了1万块，期限为30年，在当时绝对算是一笔大额负债了。但是到了30年后的今天，1万元的债务是微不足道的。
再举个例子。假设你跟银行借款100万，以货币购买力每年贬值5%计算，30年后，这笔债务从数字上来看，还是100万，但实际上，只有21万了。因为现在的100万就等于30年后的21万。
英眼看湾区
选30年
王总在2015年用80万全款买了一套房子，现在房子价值200万，买这套房子的时候把所有积蓄都花上了，后面几年房价涨了一波，在这期间他也想再买一套房子，因为是两室的，想买个更大的，但是手里买有多少现金了，如果当时买第一套房的时候用的是按揭，他是有机会再买一套的，原来的可以出租，租金可以还房贷。
房贷是普通人一生唯一一次能够大额且低息的获得贷款的途径
目前商业贷款的基准利率是4.9%，这个要远远低于市场上其他途径的贷款利率，一个人和一个家庭很难一辈子不缺钱，再借钱的时候就有很高的利息，从这个角度来讲，时间能长则长，能30年就不选20年。
90后现在还不到30岁，你以后的收入增长很快
30岁以后才是事业的高峰时期，那个时候的收入增长很快，后面的收入是能覆盖掉你的月供的，30年的贷款期限月供会下降很多，你还起来也轻松一些。
比如100万的贷款，期限是30年，贷款基准利率，那么每月的月供是5307元。
100万的贷款，期限是20年，贷款基准利率，那么每月的月供为6544元。
货币总是在贬值的
市场经济的运行方式，决定了其货币发行总是要多于经济的增速，结果就是货币总是贬值的，通货膨胀，在一个货币不断贬值的时间段，贷款总是对债务人有利。
总结，从经济性的角度而言建议30年，但是每个人的爱好不同，有人就不太喜欢欠钱的感觉，觉得30年那么久的时间心里不踏实，甚至恨不能全款买了，那就心里踏实了，心里踏实了做事情也安心了，这个是因人而已。
主做股权设计、并购，业余股民，爱好搏击
壹号股权
90后，现在最大的29，最小的19，显然都是可以贷款买房的。但这个年龄段除了经商天才或者家里有矿者，别说全款买房了，就是能有存款付个首付，都很难，基本都要靠父母朋友的帮助。并且存款少只是一个方面，这一部分人的普遍收入也是很低的。
而现在房价这么高，那么对他们来讲，贷款买房肯定更难。所以小方认为，对于90后来说，贷款买房，周期只是一个方面，你更要看这几个方面。
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1、清楚自己的购买力
先多渠道了解房价，尤其是你自己想买的地段、面积和户型。了解完房价后，对比一下自己的购买能力。看自己首付款能拿出多少，然后月供最多能拿出多少，这样有助于你选择适合自己的户型和面积，寻找合适的房源。切忌爱面子贪虚荣，买超出自己能力范围的房子。
2、周边环境
上边说了，90后大多数都刚刚步入社会不久，事业还处于起步期，经济收入有限，所以买房一定要看配套，因为买一套房子，你可能要住很久，才能达到可以换的能力。所以买房要考虑好周边配套是否齐全，向餐馆、医院、超市、公园、商场等等有没有，以及地段之后的发展形势也要考虑在内。
3、关注市场确定出手时间
时刻关注房价，密切关注房产资讯，尤其是在这样一个经济不稳定的时候，差了一天房价都可能天壤之别。当然如果身边有经验丰富的老司机来帮你分析就更好了！
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等房子确定了，房价确定了，然后再考虑贷款时间的问题。
一般来讲，90后贷款买房，小户型的房子居多；而在期限上，也是30年居多。因为小户型本金低，而周期长，月供少。但这也有个问题，就是要多花很多利息。
所以，你买的也是小户型的房子，且你的月收入能过万，那么选择20年可能比较合适，因为这样仅能省利息，而且生活质量也能有保障。但如果月收入低于一万，那选择30年显然更好，毕竟要考虑到买房后的生活消费问题。
总之，有的人为了买房子把所有积蓄都花光，然后生活中遇到什么难题都愁眉苦脸；而有些人则会为自己留一部分可流动的资金，然后过得稍微轻松一些。你如何选，还要看自己的经济情况。
智汇魔方服务
这个问题要看你自身的条件和意向了，90后就20几岁吧，应该到成家立业的时期了，如果你刚参加工作，自已手里没有什么积蓄，买房时只能凑个首付，或首付也得借点，这样的话你可选择贷款年限长一点，这种情况下你的月供可以少付一点，对于刚开始工作的年轻人来说负担能小一些，生活质量就可以提高些，不至于把自已逼得太紧。
当然你的条件不错，有经济能力的情况下，买房的首付可以多交一些，这样银行按揭款就能少贷点，你也可以选择10年或20年按揭，这样银行贷款年限短，你的房贷压力也不大，如果你的房贷没超50万的话，你也可选择公积金贷款，只要你参加工作够3一4年的话，公积金是可以按揭的，走公积金的银行利率较商贷利率还能低些，这样你的月供就更小了，基本上你每月工资就扣的很少了，对你的生活工作影响不大，总的来说买房是人一生的大事，怎么买房，怎样选择贷款要根据自已的实际情况做决定，怎么对自已有利就怎么来，适合自已的就是最好的！
SRS123Oh宋润身
方便计算，假设纯商业贷款70万，利率85折，4.11%，中国人平均贷款时间是8年，也就是说不管你贷款20年还是30年，我们计划在第八年到第十年的时候能够一次性还清剩余贷款了。
下面开始计算：
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贷款20年
附图1
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贷款30年
附图2
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第八年提前结清
20年
附图3
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第八年提前结清
30年
附图4
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得出的结论是：
在第八年你把所有钱还清了。
如果你贷款是20年：共还款：992588，约99万，前八年还了47.7万，第八年一次性拿出51.5万。
如果你贷款是30年：共还款：1014728，约101万，前八年还了39.8万，第八年一次性拿出61.6万。
也就是说你每个月少还800块钱，减轻压力，结果就是8年后一次结清的时候总价多付出2万（利息），当然前8年每个月少还的800也是要一次性补上的，差价共计10.1万元。
也就是说贷款30年的人，用了2万元，买了8年内的还贷压力稍微轻松点。
所以建议是：如果贷款还贷压力不大，选20年；
如果本来买了房子后还款压力很大，那选择30年，国家给你时间努力奋斗。
八百块有什么意义，大概就是你一个月吃食堂的饭钱，有时候人就差这口饭。
那么怎么选合适的贷款年限？
每月家庭收入，减去开支后，留下必要的储备资金（买车的、看病的、旅游的、人情礼节的），每个月看看有多少可以用于投资理财，如果你找不到高于期望值高于4.11%的理财项目，那么这些钱可以都用来还贷款，根据这个反向选年限。
但是，比如你会炒股期货，虽然不稳定，但是整体期望值在4.11%以上，那么选择贷款年限越长越好，你可以跑赢银行贷款利率。
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指导意义：
目前社会的年轻人：在步入社会的最开始的时候，有潜力，有动力，但很缺钱，要买车，买房，装修，结婚，经济压力巨大，但是时间站在我们这边，选择贷款30年，给你奋斗成长的空间，希望你能够快速成长。
家庭条件优厚的，不差钱的，全款吧（玩笑话，投资理财配置下回再说）
更新
2018年6月，我因为某些原因不得不投资了一套房，利率上浮，5.88%现金50万，贷款110万。已经是高位接盘的节奏了。
50万的投资利息4% 算 2万
110万的贷款利息 6.5万
所以如果房价的账面价格能够以每年8.5万的价格上涨，我就不会亏。
全国账面通货膨胀率是4%多
实际的通胀率不止这个数
所以，从通胀的角度讲，房价每年都应该涨6.5万。
以上推论短期内不一定实现，大周期来看，5-10年，还是能赚的。
所以买房投资，可以说是买一个保险，和搏一个未来的船票。
当然，这个跟买什么房子跟重要，不要买泡沫太大的房子，起码要人口净流入，北上广深周边价值洼地，自己杠杆低点，不容易爆，可以投资
孚若0829
首先给结论，这个问题没有统一的答案，这个问题应该是根据自己的情况来判断是选择20年还是30年，那么如何来根据自身的情况来判断是选择20年还是30年呢，可以依据以下几个方面来判断：
1、月还款能力，按照贷款额200万，贷款利率上浮10%测算，200万的话20年还款月供是13634，30年还款的月供额是11218元，当然现在最长年限是25年，月供还款额是12151元，所以首先要考虑每个月的还款能力，在不影响生活水平的情况下，哪种方式更合适。
2、收入增长的能力，年限长短影响最大的是所还的贷款总利息，还是以上面的情况举例，20年的话贷款利息总额是127万元，25年的情况下，所还总利息是164万元，后者比前者要多还贷款利息37万元。也就是说，在还款初期，每期还款中，所还利息占较大比例，20年的情况下，首期还款月供中利息占还款额的65.89%，25年的情况下，该比例上升为73.9%。也就是说前期主要都是在还利息，如果短期内有较快的收入增长，具有提前还款的能力，建议选择相对短的还款期限，这样可以节省更多的利息，毕竟这都是真金白银，需要靠自己挣出来的还的。
3、是否有稳妥的投资渠道，从投资和获取资金成本两方面考虑，房贷是可以获得较低成本融资的唯一途径了，这就是很多人在办理房贷的时候，额度是越高越好，期限是越长越好的原因。如果有较好的投资渠道，用提前还款的资金进行投资，获得的收益远高于房贷的利率。
小粥买房
不知不觉90后显然已经快成大叔了！人总离不开房子，离不开家，80后买房、90后也得买房，再过不了久，估计就是00后买房了。买房总是人生大事。
买房，首先要看目前的能力，也要看未来的能力。买房的需求也是，目前的需求和未来的需求要兼顾，或者说看长远，为以后考虑。
楼主说买房贷款年限问题，总体的一个原则就是贷款期限越长，贷款利息越高，这是必然，如果足够有能力，全款买房也是可以的，所以就必须对自我价值有一个客观的衡量，首付量力而行，如果全款不显示，贷款确实是不错的选择，可以减少前期的压力，剩下的钱来买车，或者学习，创业都可以。
公积金贷款是首选，但是现在房价水平比较高，公积金无法完全承担购房费用，所以混合贷款是一个不错的选择，商业贷款部分可以申请按月调息，从2006年开始，不少商业银行推出了固定利率房贷业务。由于固定利率推出时尚处在利率上升通道，所以在设计时比同期浮动利率略高，只要央行加一次息，它的优势就立即显现出来。但是一旦降息，选择它的购房者就吃亏了。因此，在目前降息趋势下，市民以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，需要提醒大家的是，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。
