本欄目法律顧問：遼寧銀岡律師事務所 許利偉、李英律師
二三里：近日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》正式發佈，該意見自2019 年10月21日起施行，下面就請二位律師給廣大“裡友” 詳細介紹一些相關內容。
律師：好的。 四部門這次對“非法放貸”出臺專門的司法解釋，其根源在於目前社會上仍存在很多以放高利貸為生的個人、組織、公司。“套路貸”這個詞大家肯定不陌生，放貸人為了規避《最高人民法院關於民間借貸司法解釋》關於最高年利率不得超過36%的規定，就用服務費、介紹費、管理費、諮詢費、違約金等名義規避法律風險，看是合法實則非法的高利貸，造成的危害後果是十分嚴重的。特別是暴力催債、高利貸引起的非法拘禁、故意傷害、非法入侵住宅、綁架、以物抵債等違法行為有的造成了借款人家破人亡，嚴重危害了社會的穩定，所以國家才通過司法解釋重拳打擊“非法放貸”。
二三里：請問律師，“非法放貸”涉嫌的罪名是什麼？
律師：《關於辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》第一條規定：違反國家規定，未經監管部門批准，或者超越經營範圍，以營利為目的，經常性地向社會不特定對象發放貸款，擾亂金融市場秩序，情節嚴重的，依照刑法第二百二十五條第（四）項的規定，以非法經營罪定罪處罰。由此可知，“非法放貸”涉嫌的罪名是“非法經營罪”。
二三里：經常性地向社會不特定對象發放貸款應當如何理解？
律師：新的司法解釋規定，經常性地向社會不特定對象發放貸款是指2年內向不特定多人（包括單位和個人）以借款或其他名義出借資金10次以上。貸款到期後延長還款期限的，發放貸款次數按照1次計算。
二三里：請問律師，“非法放貸”情節嚴重包括哪些情形？
律師：以超過36%的實際年利率實施符合《意見》第一條規定的“非法放貸”行為，具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”，但單次非法放貸行為實際年利率未超過36%的，定罪量刑時不得計入：（一）個人“非法放貸”數額累計在200萬元以上的，單位“非法放貸”數額累計在1000萬元以上的；（二）個人違法所得數額累計在80萬元以上的，單位違法所得數額累計在400萬元以上的；（三）個人“非法放貸”對象累計在50人以上的，單位“非法放貸”對象累計在150人以上的；（四）造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重後果的。
司法解釋嚴格控制合法借款利率標準即年利率36%（3%/月）以下，凡是超過年利率36%的有可能上升為“犯罪”。國家用刑罰來控制社會上放貸為生的個人、組織，依法懲治“非法放貸”犯罪活動，切實維護國家金融市場秩序與社會和諧穩定，有效防範因“非法放貸”誘發涉黑涉惡以及其他違法犯罪活動，保護公民、法人和其他組織合法權益。
二三里：請問律師，“非法放貸”有沒有情節特別嚴重的情形？
律師：有啊！司法解釋規定具有下列情形之一的，屬於刑法第二百二十五條規定的“情節特別嚴重”：（一）個人“非法放貸”數額累計在1000萬元以上的，單位“非法放貸”數額累計在5000萬元以上的；（二）個人違法所得數額累計在400萬元以上的，單位違法所得數額累計在2000萬元以上的；（三）個人“非法放貸”對象累計在250人以上的，單位“非法放貸”對象累計在750人以上的；（四）造成多名借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等特別嚴重後果的。
二三里： 僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金也構成犯罪嗎？
律師：僅向親友、單位內部人員等特定對象出借資金，不適用司法解釋第一條的規定定罪處罰。但具有下列情形之一的，定罪量刑時應當與向不特定對象“非法放貸”的行為一併處理：（一）通過親友、單位內部人員等特定對象向不特定對象發放貸款的；（二）以發放貸款為目的，將社會人員吸收為單位內部人員，並向其發放貸款的；（三）向社會公開宣傳，同時向不特定多人和親友、單位內部人員等特定對象發放貸款的。
二三里：請問律師，“非法放貸”數額如何認定？
律師：“非法放貸”數額應當以實際出借給借款人的本金金額認定。“非法放貸”行為人以介紹費、諮詢費、管理費、逾期利息、違約金等名義和以從本金中預先扣除等方式收取利息的，相關數額在計算實際年利率時均應計入。“非法放貸”行為人實際收取的除本金之外的全部財物，均應計入違法所得。“非法放貸”行為未經處理的，“非法放貸”次數和數額、違法所得數額、“非法放貸”對象數量等應當累計計算。
二三里：請問律師，《意見》對“套路貸”是如何打擊的？
律師：四部門《意見》對時下流行的“套路貸”實施了精準“打擊”，比如說明確“介紹費、諮詢費、管理費、違約金等也應計入實際年利率”；再比如說，將“造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常的”納入情節嚴重之列，《意見》的出臺，使國家治理“套路貸”的法律更加完善。
二三里：今天就到這，謝謝二位律師的解讀。
律師：不客氣！
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