放羊的星星s

第一、请不要丑化保险，自己不懂请先搞明白一些事情。首先这位孩子的家长你要明确下问题，就算是给孩子买的大病保险也基本上没有交20年后全返的险种，你所说的20年，我判断只是说的缴费期是20年，并不是保障只有20年。所以不存在20年全返保费的情况。

第二、保单退保能返多少，每个保单正本第二页都现金价值表，这个表说白了就是如果你要退保在哪年有对应的钱数，看现金价值你会发现随着保单年度的递增，能退的保费也是逐渐增加的，一般现金价值较高的险种，想要退保不亏钱一般也要在保单第50多年左右的样子。

第三、商业保险是以盈利为目的的，想不花钱让保险公司承担风险赔付是根本不可能的，除非你愿意把钱留在保险公司很长的时间，一般重疾险是50多年左右，年金险是20-30多年左右，还有一种意外险交10年保20年或者30年可以返本有的还有10%左右的利息。保险公司不是慈善机构，也是需要成本运作的，并且你每年一部分保费是被国家收取作为强制保证金的。所以短期内不会有返本一说。

第四、如果是你购买保险时候业务员跟你这样承诺过，说交20年后全返。你有证据可以投诉，最终可以全额退还你的保费，但是请你注意，买保险是强制储蓄，保障作用要大于你所谓的不瞎钱。所以既然购买了保险还是请客观了解保险的真正价值。你花钱，你收益，千万不要因为纠结这样的事情就反驳保险的作用。

最后，谁都想健健康康活着，但疾病跟住院的风险谁也躲不掉，无非是时间早晚的问题。社保能报销的范围有限，在自己有能力的时候补充一份商业保险，才是给自己最全面的保障。

康博士讲保险

不靠谱，我就是给孩子买的这样的，都交8年了，我去问能领多少钱，保险公司的人竟然说要看里面的现金价值，我说我现在硬交现在都三万多了，现在要领3万都没有啊？。保险真它妈的会骗人，而且有病第一次给看，第二次再有病就不给报销了。

佛251784116

我一年前加盟了百世快递，半年后转让了，转让方交了保证金顺利接手我的区域，离开公司时跟老板约定好了，我三个月后拿保证金条子收回保证金2万元，由于没到时间，我就请教各位同仁，如果老板退回保证金是好，要是以各种理由推脱我该怎么办？

卷土重来你行的

看了好几个人的回答，乱七八糟的，请大家对于自己不懂的问题不要轻易回答。请尊重别人，尊重知识，尊重自己。

就题主的问题，根据描述大概率两种保险：

1、定期年金保险。这个就是跟银行定期储蓄一样，每年存5000，给你一个比较好的利率，20年后到期一次性返还给你。如果是年金的话20年交了10万，二十年返还的时候应该至少是20多万。

2、两全意外险。这个就可能比较坑了，应该还附加了重疾险和医疗险吧。如果是两全意外险交20年保20年，一般是20年到期只给本金也就是10万。还有很多是给120%、140%、160%等。个人不建议买长期返还型的意外险。

综上所述，个人都不建议先配置。每个人都应该优先配置的是意外险、医疗险、重疾险。这是对冲生活风险的。而年金是最晚配置的保险。

花小钱，办大事。我是专业温暖的保险经纪人李先生，感谢点赞关注。可以看看我的其他回答。给您不一样的帮助。

如果您不知道如何选择合适的保险，可以找我。 以上百家保险公司为依托，专业，客观，中立的为您提供专属保险规划服务。

保险经纪人李先生

靠谱这个词比较微妙。肯定靠谱，但是是不是如你所想呢？

你买这个保险的时候，是不是想的有病治病，没病返钱就当存款？如果你是这么想的，并且每年5000对你来说也不是什么问题，而且这个保险的保额能够在50万以上，那这个保险还可以。

但是还有一个要点要提醒。如果单纯只是想给孩子买份保险，那么保障30年，20年交的那种，50万保额，不用附加身故责任，复星联合的妈咪保贝这个产品大概一年1105元。就是说总共花2万换来30年的健健康康。假设真的得病了，可以得到50万的理赔。

这两个对于孩子的作用是一样的，保证一段时间内万一生病可以有钱治疗。唯一不一样的是父母花出去的钱。选择一：总共只要花2万。保障30年。要是没事，钱就打水漂了。  

选择2：总共花10万，保障20年，要是20年后没事，总共返还10万（要考虑下20年后的10万到底值多少钱这件事）

怎么选择，还是看个人。当然，如果是我，就选1。

爱丽说保险

朋友们好，孩子是祖国的未来，父母的心头肉，让孩子有个保障，是许多父母所关心的，也是非常必要的。标题中谈到的这种，属于返还型保险，但，提供的细节略少，无法十分详细的分析，但从实践中来看，非常明确的讲：有靠谱的地方，也有不靠谱的地方。其实还有其他的选择，不仅能够获得基础的保障，还能分享社会发展，祖国大家庭的温暖，对婴幼儿童的特别关。

首先，来看这种保险，靠谱的一面：

1，商业保险，属于正规的金融产品，有非常详细的约定淘条款，规定双方的权利义务，而且购买会有双录，及录音录像确保双方的权益。从这点看是靠谱的。但有一个重点：你真的要，认真仔细，一个字一个字的来，深入，认真详尽，的了解它的条款。

2，20年后返还，可信。根据相关的保险行业制度及规定，即使保险公司经营失败，投保人的权益，也会得到国家的妥善保护，例如转入其他公司托管代管等等。这点看，也是可靠的。

小结：商业保险是正规的金融产品，商银行会根据投保人的投入资金额，提供相应的保障。返还型保险，既有一定的保障，又能够得到本金的返还，这点上看靠谱

其实，来看不太靠谱的一面：

1，面临收益率风险。20年返还，平均算下来，年化收益率5%X20年=100%现金价值（也可以简单的理解为，到期总共投入到保费中的金额）。而存入其他理财，或者新型存款，每年可以获取，至少5%的收益。每年本金增加5%，继续理财滚动投资，20年，不用算，从收益的角度，看远远的高于，这款保险的回报。

2，面临通胀，利率风险。社会，是不断变化发展的，人们需要与时俱进的与他适应。保险条款相对固定。20年返还是按照目前条件进行计算。一旦利息上升，就会立刻面临利率上的风险。假设，目前实际通胀率，在6.7%-7%，20年返本，相当于总体资金，5%的回报，而且是固定的。很明显，每年的，通胀损失：6.7%/通货膨胀率-5%/资金收益率=-1.7%/每年净损失本金。最简单讲，1万元，除去收益后，每年损失170元，十年1700元。20年后，1万元-3400元=6600元。从返还收益上看，真的不靠谱。

4，保障不全面的风险。商业保险种类繁多，按照投保的金额确定保险的范围，和保障的程度。而人对保障的需求，是多种，长达终身的。每年投资5000元，20年，很可能无法得到全面的，总体上的保障。

小结：长到20年的商业性返还保险，面临着通胀风险，收益率风险，及较为严重的流动性风险，同时由于投保的金额限制，商业银行的经营费用，每年5000元的保费，很难获取全面的保证。

最后，来看解决方案：

1，给孩子及时的办理社保医保，享受国家发展得红利，对儿童的关爱。而且，未成年参保国家会提供相应的补助，总体费用极低，保障非常全面。

2，如果家庭资产有结余，也有固定的来源，适当的购买商业保险，作为一个补充，可以起到锦上添花的作用，购买商业保险，有一个双十原则，通常不要超过家庭，可支配收入的5%到10，原则是够用即可，切不可成为负担。

小结：只有社保，是最靠谱的。能够在较低的费用下，为我们提供，基础性，全面的，动态完善的保障。

综上所述：商业性保险，是正规的金融产品，有靠谱的一面。但是目前社会，处在快速的发展之中，20年的时间，会面临许多的不确定性，是一个呱呱坠地的婴儿，到风度翩跹的青年，之间的距离。面临诸多的不确定性，也需要更全面，与时俱进的保障。

因此，积极的参加，国家的统一社会保险，享受国家的福利，获取更全面的，动态发展不断完善的基础保障，是必要的，最靠谱的。当然，如果有条件，适当的购买一些商业保险，在不影响家庭生活的情形下，也可以起到，拾遗补缺的作用。

理财迦

我认为买保险主要是看保障功能，不要注重其理财功能。像你说的这种保险，每年交5000元，20年后全返，就是利用20年理财收益当保费了。

您在购买保险保险的时候，应该首先关注这种保险能给你带来哪些安全保障？是意外伤害，还是重大疾病？是教育投入，还是生活保障？是阶段性保险，还是终生保障？这些都是非常重要的，而且是判断保险是否划算的主要内容，你在题目中并没有涉及保障条款，所以很难判断。

关于保险是不是靠谱，我觉得关键看合同承诺条款的执行，而不是看理财回报如何。保险本身就是一种对风险的防范措施，保险公司根据发生概率来统筹应对参保人可能出现的意外情况，对投保人来说，不发生是最好的；如果发生了，关键看保险公司是否按规定条款进行赔付，只要能够严格履行合同，就是靠谱的。

所以，您在购买保险的时候，选择保险公司很关键。对于长期保险，要选择那些信誉好、规模大的保险公司，这样合同履行的保障性更强一些，因此会更靠谱。但是保险公司都是持牌公司，只要是正规保险公司的产品，问题应该不大。

最后来说一些您这款保险产品的实际投入情况，每年交5000元，连续交20年后本金一次性返还，这样本金一共是10万元，相当于一个20年期的零存整取，如果投资收益率按每年4%计算，期间累计收益率大约为54846元，计算结果如下图。你可以根据这个数值估算一下保险的价值，如果考虑时间因素，保险价值在5万元左右就是比较划算的。

互金直通车

给孩子买保险，首先你要知道买保险的目的是什么？

人们给孩子买保险的目的不外乎这么三种：一是预防大病，二是教育费用积攒，三是防备意外。

商业保险的目的。实际上商业保险就是把一些小概率事件，通过支付少部分保险费，防备出现意外后获得大额的赔付。比如我们花20元购买航空意外险，飞机失事的概率是1/530万，万一遇到事故后可以获得最高20万元的赔付。

商业保险分类有好多种，按保险责任分可以分为人寿保险、年金保险、健康保险和意外伤害保险等四大类。

人寿保险，主要是以人的生死为给付条件的保险。通过合同约定，在一定时期或者退休以后定期支付规定的保险金。万一去世，也可以得到合同约定的赔付。不要看，动辄可以得到几百万赔付的金额，很羡慕，实际上需要付出的保险费也很多。商业保险公司是通过概率测算以后，扣除了推销人员的业务提成，在确保公司能够盈利的情况下收取的保险费，所以保险公司基本上不会亏本。

比如40岁的壮年，投保寿险50万元，需要一年给付保险费1000元。如果经保险公司测算，40岁去世的概率只有0.1%。这样有1000人投保，只能去世1个人，保费收入100万元，赔付50万元，剩余50万元可以支付各种管理成本和相关费用、利润。

不管是年金保险，健康保险还是意外伤害保险，实际上都是这一个路子。

返本保险

实际上，上述保险的模式就是一种消费型模式。但是很多人还是处于朴素的安全观，对于这些消费型的保险并不感兴趣，希望能够得到返本型的保险。比如题目所说的每年投保5000元，20年后返本的保险。投入10万元，保险期间结束以后，还能返回10万元，最起码赚了保障，本金又可以回来了。

这样的保险，实际上跟投资理财一对比就可以看出差距了。如果我们将4000元采取定投方式，购买一种每年收益4%的基金，相信很容易就能够做到。20年后投资理财本息利息大约是12万元。

也就是说，像题目中所说的保险，如果一年抽取1000元的保险费，20年后保险公司还能有2万元的收益。

所以，与其购买这种返本型的保险，不如直接购买消费型，至少看得懂，花钱花得明白。

暖心人社

每一款保险都是靠谱的，首先你在购买保险的时候，你想用这款保险解决什么问题，每一款保险产品它的保险责任是不一样的，解决的问题也就不一样，银行、证券、保险。是三大金融机构，它们之间各有不同的金融功能，简单的说存在银行的钱，目前不会变少的同时会给您一些利息，放在证券市场的钱，可能会变很多，也有可能变的没有了。放在保险公司的钱，它是在您发生风险的时候会变得很多。保险产品的种类很多，每一款保险产品它们的保障责任都不一样，一个专业负责的保险代理人他会根据客户的实际需求进行合理的搭配适合客户的产品。让客户获得更全面合理的保障。我愿意为每一位客户提供优质专业的保险服务。

合理配置保险

孩子出生交保险，一年5000，交20年全返，这个保险靠谱吗？答案如下：

这位妈妈，市面上保险产品众多，也不知道您说的是哪一款。但是作为专业保险经济人我要告诉您的是，保险没有什么靠不靠谱，或好或不好，只能看合适不合适。

保险作为金融类产品，是一个非常具有个性化的服务，需要根据自己的家庭财产情况，人员情况，充分给到一些计划，这边给您的建议是：了解自己的需求，找专业的顾问为您制定计划。

祝您生活美满、幸福！

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