干彬

60岁的人要存款，安全一定是第一位的，这与题主的预期也是契合的。想知道如何存款最安全，先要找到哪些平台的存款产品是最安全的。在对的地方才能找到对的产品。你到股票市场上想要存款安全，那是不现实的，所以首先要选对平台。

作为银行从业者，我首推银行。不是说银行不会出现风险，也不是说其他平台就不安全。银行干的就是吸存放贷的生意，承担的是信用中介的职能。老百姓也正是因为银行的这个特点而对银行青睐有加。从安全角度来说，银行是最可靠的平台之一。

首先你要明白，银行也会出现大大小小的风险，不是你闭着眼睛把钱扔给银行，来年就一定能拿到本金加利息的。

我们先来看看在银行存款都有哪些风险。

风险一：存单变保单

这种风险是银行常发的一种风险。不是说保单不好，只是对于60岁的老人来说，保险型理财产品并不适合他们。除了存单变保单以外，还有存款变理财，存款变基金等。这些都是存款人没有了解清产品，银行工作人员为了业绩诱导宣传造成的。

风险二：理财不保本

老年人存款与年轻人不一样。老年人很少有愿意承担本金损失风险的，他们无论购买什么产品，第一句多半都是问“保本不保？”随着资管新规的出台，以后的银行可能不会再有保本理财了。如果有那也是存款包装的。

风险三：飞单

银行工作人员销售银行代销理财以外的产品。这部分产品一般风险比较大，而且没有保障。过度相信银行工作人员就有可能触发这种风险。当然，随着银行管理越来越规范，这种风险越来越小，但仍需要严加防范。

了解到了这些风险，我们再来看看题主在银行应该怎么存。

60岁的老人，没必要为了高收益冒太大的风险，所以我建议题主还是应该以低风险产品为主。

推荐产品一：大额存单

30万的存款足以达到大额存单的门槛。题主完全可以购买大额存单，基准利率可以上浮50%-55%。甚至有些银行还能提供按月付息的大额存单产品。60岁老人将钱存入银行，每月像领养老金一样到银行支取，何乐而不为呢？

推荐产品二：结构性存款

结构性存款是为了满足那些能承受一定风险，但也不愿意损失本金的老人。这款产品是拿大部分本金配置传统存款，拿少部分本金投资高风险高收益的金融衍生品。“保守加激进的模式”，既能满足对本金保障的要求，又能追求更高的收益。目前收益率大概在3%上下。

推荐产品三：国债

国债是以国家信用为背书的产品，风险之低，显而易见。目前只有三年期和五年期。利率分别为4.0%和4.27%。由于国债对于银行来说也只是代销，所以发行权不在银行。这款产品是定期发售，发售的时候几乎靠抢才能抢到。

总结：

老年人有老年人的诉求，银行的众多产品完全可以满足一般老年人对存款的需要。利率不算低，安全也足够有保障。建议题主到银行多逛逛，找到适合自己的那款产品。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。

银行研究僧

60岁的人基本上已经要退市或者已经退休了，属于老年人了，既然有了30万元，那么到底应该如何存款最安全呢？

选择附近一家可靠的银行来存款，无论是小银行还是大型银行，只要是银行，都是可以拿着这30万元存入，为什么需要选择“附近”的银行呢？这是因为老年人出行不方便，选择附近的银行更加有利于办理这些业务。

老年人只能选择在银行存款吗？

既然已经到了老年，那么就不要试图选择具有较高风险的理财产品了，老年人应该选择风险非常低甚至是没有风险的理财产品，比如银行存款，国债，货币基金等，这些都是较为适合老年人的，老年人的风险承受能力低，这30万元就用来养老，是最为合适的方法。

30万元放在银行存款安全吗？

可以说，只要是50万元以下的本金，到任何的银行存款都是非常安全的，所以这30万元只要存在银行里面，这本身就是安全的，更不要在乎它是地方银行，还是国有银行。

老年人30万元存款注意事项

在银行存款的时候，一定要明确注意选择存款，不要选择保险以及保险的变种，其次，老年人在银行存款的时候可以向银行柜员要求存款证明，这样对老年人来说相对更加好一些，因为老一辈的人更加喜欢存款凭证这样的证明。

理财日记哥

问答小招紧急奔赴现场！参考了老年客户群体的存款特征，小招认为得这么安排。

国家规定的法定退休年龄是男性60周岁，女性55周岁。根据这个标准，60岁妥妥的退休人士了，当然这里不考虑特殊情况。

作为退休人士，也就意味着已经失去了工资收入，资金来源大幅受限，对于绝大部分已经达到60岁的人来说，当前积累的存款就是养老钱，直接影响日后的生活质量，必须谨慎处理。

小招建议养老钱得分2份，一份给近期，一份走长远。

先说第一份，近期。多近？以一年为维度。这第一份就是得覆盖一年以内的正常开销，包括日常饮食，出行，换季购置衣服等，对于普通老年人预计在4-6万之间。

这部分由于是必要消费资金，因此首要因素就是变现能力强。首推货币基金，变现快，灵活方便，还有不错的小利息。当然如果安全意识极其强烈，存在银行活期也行，总之就是能够满足随用随取。

第二份，远期。说远期其实也不远，一年内暂时用不到的都放这部分。这部分资金短期内闲置可以适当考虑获得利息收益，但毕竟是养老钱，优先考虑安全。金额在20万-25万左右。

因为是短期闲置，在满足安全性的前提下可以考虑期限稍长的产品，三年、五年都行。小招建议是根据期限梯度配置，例如2年期6万，3年期8万，5年期11万，金额由近到远逐步增加，这样处理在遇到紧急情况下可以优先支取期限短的，利息损失较少，避免一次性将全部存款投资在同一产品提前支取时时损失太大。

相关产品主要有三年定期、五年定期、国债等。

在商业银行存定期不仅有着还不错的利息，而且即便是30万的资金一次性投入，也低于《存款保险制度》50万的上限金额，全额享受保护，安全性不用担心。

国债同样可以通过商业银行购买，因为是国家信誉做的担保，所以国债的利率略高于同期的定期储蓄。

不过这里小招要推荐的是大额存单，起投金额20万，刚好满足需求。而且相对于普通定期，大额存单会有利率上浮，也就是同样的投资期限，更高的收益，何乐不为。当然大额存单最最关键的是靠档计息，即便未到期提前支取，收益也不会受到明显的影响。

若是在招商银行办理的大额存单，未到期提前支取，按照靠档计息，即：将存期拆解为3个月、6个月、1年、2年、3年和零散天的组合，先靠档长的存期，再靠档短的存期。

举个例：客户购买了一份2年期的大额存单20万，在只存满19个月的时办理提前支取。此时提前支取可以获得：20万按1年存期挂牌利率计算的利息+20万按6个月存期挂牌利率计算的利息+20万按30天活期挂牌利率计算的利息。

相比普通存单提前支取没有利息，大额存单可以说是相当便民了。

以上是小招“费心心机”的建议，觉得有用，来波关注，点个赞呗！

招商银行App

像您这种情况的，我认为选择银行存款类金融产品是比较明智的，毕竟可以获得本金百分之百安全。而且我向您推荐的产品就是按月付息型的个人大额存单，或者是储蓄国债（凭证式）。

什么是按月付息型个人大额存单业务？

所谓按月付息型大额存单，其实就是银行大额存单的新玩法。此类产品创新推出利息每月提取机制，旨在化解客户长周期定期存储与短期内的日常生活开支的矛盾。

从您的年龄来看，60岁的中老年人基本上不可能经得起折腾，那些浮动收益类理财产品尽管可以有机会博取更高收益，但无法确保可以保本保息。而且这款按月付息型的大额存单产品可以解决您平时的生活支出问题。

根据按月付息型的个人大额存单业务来看，产品存续期间，银行按月根据约定利率向客户给付利息，产品到期后给付产品本金。根据中国人民银行下发的《大额存单管理暂行办法》，大额存单纳入存款保险保障范围；而且多数银行的大额存单的利率较基准利率上浮50%甚至更高，收益比定期存款高。

举个例子，某全国性股份制银行推出的一款可每月计提利息业务，存一笔三年期大额存单50万元，三年内每月都可以提取利息1562元。特别提醒一下，在这种利息可每月计提的新玩法中的投资者提前享受本金利息带来的收益。如果投资者将每月收益通过基金定投等方式再投资，可以实现以利增利。

唯一美中不足的是，如果选择了按月付息型的个人大额存单，收益会比不支持每月计提利息的低。比如，某国有大行三年期大额存单C款产品，可每月计提利息，年化收益率为3.85%；选择三年期大额存单B产品，不支持每月计提利息，年化收益率为4.12%。

储蓄国债（凭证式）

储蓄国债尤其是凭证式储蓄国债，历来都是以低门槛、高性价比的特征作为中老年人的投资最爱，而且也是老年人认可的最为靠谱的投资方式。通过每期储蓄国债的购买人群来看，凭证式国债购买者几乎都是老年人。另外，凭证式国债通常都是要到银行（各承销团成员，比如国有四大行均可）柜台购买，这也便于老年人的操作。

凭证式储蓄国债

凭证式国债的前身就是国库券。老年人之所以青睐它，就因为它是一种纸质凭证形式的国债，以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”来记录投资者的债权。有点类似银行定期存单，但利率通常比同期限的定期存款利率高一点。本息有国家信用做担保，风险极低，信用等级要高于银行存款。而且免缴利息所得税，可以记名挂失，安全性较好。

不过凭证式国债不能上市交易，但可以随时到银行网点兑取现金，只是提前兑取的话有利息损失，还会被收取千分之一的手续费。

根据国家国债发行有关规定，财政部目前正在发行2019年第三期和第四期储蓄国债（凭证式）。第三期和第四期国债均为固定利率、固定期限品种，最大发行总额500亿元。

其中，第三期期限为3年，票面年利率4.0%，最大发行额300亿元。第四期期限5年，票面年利率4.27%，最大发行额200亿元。两期国债发行期为2019年5月10日至5月19日。

投资者提前兑取两期国债按实际持有时间和相对应的靠档利率给付利息，具体为: 从购买之日起，两期国债持有时间不满半年不计付利息，满半年不满1年按利率0.74%计息，满1年不满2年按2.74%计息，满2年不满3年按3.49%计息；第四期国债持有时间满3年不满4年按3.91%计息，满4年不满5年按4.05%计息。

总之，对于您而言，选择理财的首要前提就是本金百分之百安全。而个人大额存单和储蓄国债都是低风险产品，完全可以满足您对安全性的需要。

东震木

现在普遍的情况是60岁以上的人负债是比较少的，而相对的手上的流通资金是比较多的。所以这些朋友一直比较纠结什么样的存款才最安全，那么存款安全方面主要顺序为以下几个：

第一名，国债是目前安全性最高的存款，这种主要是属于我国建设的直接融资，有利息高，安全性高等两大特点。

第二名，银行定期存款，如果选择安全性高的话，尽量选择国有四大行。中小城商行的话相对来说安全性较低一点，因为现在有了一个《存款保险条例》，银行是允许破产的，并且破产后的最高赔付是50万元本息。

第三名，理财分为很多种，利息越高风险越高，利息越低风险越低。现在货币基金也属于理财的一部分，相对来说安全性较高，收益偏低，赎回方便（T+1）。

第四名，除了以上三种投资之外还可以选择地方债，专项债，以及投资大型的银行股（存款其实也是一种投资银行的形式，不如直接投资银行股了），不仅可以获取分红，还可以得到股价上涨带来的红利。

综合来说，60岁的年龄其实不算大，这样的投资者可以选择30万分仓进行理财。其中20万可以选择稳健的国债，另外10万元可以参与一些积极的理财，在不断的理财当中摸索出一条适合自己的理财系统

盘手梁勇

60岁以上，属于生命周期的退休期，投资以安全保本为根本，建议选择创新型银行存款或货币基金等。

一、生命周期的划分

根据人的生命周期不同，人生可分为五个阶段，分别是单身期、家庭事业形成期、家庭事业成长期、家庭事业成熟期、退休期。

具体年龄段和特点可以参考下图：

二、60岁的生命周期特点

1、60岁处于生命周期的退休期，收入来源减少，自身身体状况可能不如从前，因此医药费用开支可能占据着60岁之后的人生。

2、退休后的生活，收入减少，开支并不少。因此，前期得到的储蓄应注重资金本金安全，而不必投资高风险高收益产品。

三、60岁选择怎样的投资产品

银行存款和货币基金大概是投资中风险最小的产品了。

1、普通银行存款是保本型产品，在一家银行本金不超过50万都是承诺保本的，因此风险最小。不过普通型银行存款的收益也最低，正常见到的商业银行都可以存款。

2、创新型银行存款也是保本型产品，跟普通型存款一样，在一家银行本金不超过50万也是保本的，年化收益在3%以上，属于安全的投资产品。

不过该种类银行一般是小型的民营银行，这些银行的产品一般都是线上销售，所以，想在这类机构存款，一般需要在手机上操作，60岁以上人群建议在孩子的帮助下存款。

3、货币基金是投资于货币市场上短期有价证券的一种投资基金，因为所投资的有价证券一般是国库券、银行定期存单等风险很小的产品，因此货币市场基金也是一种风险极小的产品。

该产品的收益率目前日益降低，余额宝的七日年化收益率已经低至2.28%左右，属于低风险低收益产品，不过货币基金的灵活性还是很好的，因此，可以根据个人需要可以选择分散投资。

综上所述，60岁有30万需要投资的话，建议选择创新型银行存款>货币市场基金>普通银行存款。

希望对你有所帮助。

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伍角理财

人到60岁是人生之中特殊时点，曾经上班的也到了退休年龄，没有固定工作的，也很难再次找到就业岗位，也就是说从60岁开始绝大部分人都将会失去主动性收入，进入安享晚年节奏。这个时候还有30万资金，无疑是非常幸福的事，但如何打理好这笔财富，确保资金安全，将事关晚年的生活质量的优劣。对于老年朋友存款，有三个热心建议。

首先应该树立正确的理财观念，即以安全保本为第一，切忌追求高收益。说句实话，目前无论是银行还是其他线上线下理财平台，乃至民间借贷等，投资理财产品种类繁多，令人眼花缭乱，但也良莠不齐，甚至鱼目混珠，在高利率口号的背后，往往都是套路和坑。而随着经济不断发展以及我国社会养老保险体系的健全，目前老年群体属于比较富裕阶层，他们多数是银行的常客。这些现象当然也吸引了众多投资理财平台的觊觎，老年朋友也成了他们用尽十八般武艺营销的重点。俗话说得好，常在河边走，哪有不湿鞋。因此，只有远离理财市场，存钱就当储钱罐作用，安心以保本为第一要求，不求高收益才能从根本上隔离风险。自己可以算一下，在有养老金的和医保前提下，即使活到90岁，就算本金每年也可以保证支出1万元，就当是零用钱嘛！何必挖空心思还要去存高利率产品，一旦有什么闪失，晚年生活质量靠什么来保障？

最适合老年朋友的存款产品是储蓄存款和国家债券。自新中国成立以来，储蓄存款伴随着一代又一代，保本保息固定收益和期限，童叟无欺，而且从2015年开始，国家还专门颁布实施了，通过各家商业银行缴纳存款保费的形式，以确保储户50万以内资金的绝对安全，这就为广大老百姓从法律上提供了制度保证，吃了定心丸。30万定期存款利率尽管不是很高，但至少平均每年有1万左右的利息，在绝对安全的前提下，获得一定收益，对老年朋友来说已经非常不错了。当然，目前很多银行还推出了大额存单，以30万起存来看，至少可以达到4%以上，平均每年利息不低于12000。还有就是储蓄国债，3年期利率达到4%，5年期利率4.27%，均可以保证平均每年1万以上的利息收入，以目前我国经济总量位居世界第二，以及较高的经济增长速度，稳定的财政收支，较低的财政赤字率，有国家信用作为保证，安全性甚至高于储蓄存款。

当然，作为老年朋友，面临身体状况日趋下降是不争的事实，在存款时也需要为突发疾病的治疗等意外作好资金准备，也就是说不能将30万全部存为一笔或一张存单，而是分散组合存款。比如30万，按照常理，至少应该选择20万+10万的组合，来购买大额存单或储蓄国债。20万作为长期理财，持有到期以保证足够的利息，10万作为应急资金，随用随取。这样做，即使有事急需用钱，也可以保证利息最大化，而不至于损失过多利息。如果不嫌麻烦，还可以继续分散组合存入，将效益性和流动性做到最佳组合。再次提醒一下，老年朋友存钱，最好只去银行办理存款或购买国债，其他地方和产品请务必谨慎。

龙门山财经

的确对于上了年纪的人来说，存款的收益并不怎么看重，该有的都已经有了孩子们已经长大成人，并不用太过于担心家庭负担问题，现在存款不在追求高收益只求稳的确是很好的选择。

那么选择哪些产品才是稳定安全的那，这个其实也比较容易选择的，因为在2018年4月28日执行并实施的《资管新规》中明确规定，今后不管是银行还是金融机构等均不得在推出承诺保本收益的理财产品，也就是说在2018年4月28日之后再无任何保本理财产品。

那么现在还有保本的理财产品吗？这个其实还是有的不过也就只有银行存款了，因为各个正规银行存款不管是活期存款还是定期存款，银行必须按照监管要求给储户投保存款保险，存款保险由银行承担并缴费，保障范围该家银行名下总储蓄账户本息50万元，也就是说存款本息未超过50万元，选择正规银行存款不是那些乱七八糟的理财产品或保险产品即可。

选择银行存款的时候下建议你考虑大额存单与普通存款搭配分散存款，这样存款虽说比选择单一的大额存款收益略有下降，但是存款灵活性是会有所提升，在遇到着急需要使用部分存款的时候，不会因为提前支取部分存款影响到你总存款利息收益，必定谁都无法确保未来会发生什么事，所以建议分散搭配存款。

国债产品也非常不错，受存款保险保障，国债与大额存款利率几乎相同，起存额差距大国债起购额100元可以说是比较亲民，灵活性也不错就是未满期提前支取按阶梯利率计息，并收取0.1%的提前支取手续费。

总结

对于上了年纪的人群来说，不适合在选择高收益的理财产品给自己在增加压力，选择银行大额存单与普通存款搭配分散存款，这样既安全收益也不算太低很合适的。国债也是符合存款保险保障，主要也是因为国债是有特定的发行时间，不是任何时候都可以购买，所以没有太多的介绍国债产品。

福星卡汇

60岁已经是老年阶段了，这时候要理财一定要远离高风险和中风险的理财产品，向低风险的理财产品看齐，很多老年人更倾向去银行存款，此时个人认为最安全的投资方式就是储蓄和大额存单，毕竟30万资金已经达到了大额存单的门槛。

我们这边的老年人基本上都是子女代为存款，毕竟现在的老年人也不能大老远跑到银行去存款，子女为了老人的资金安全，也很支持老人存款的，毕竟其它项目虽然收益高，但是老年人一旦投资亏损肯定也承受不了。

那如何存款更安全？

组合投资

如果仅仅考虑存在银行，就直接投资大额存单即可，现在年利率4%也是较高的收益了，就算银行破产，储户的存款也是有保险机构赔偿，在50万以内是百分百赔付的，30万资金存大额存单基本上是零风险，不过考虑投资其它也可以买些国债，可以去银行购买些储蓄国债。

现在三年期的储蓄国债利率也在4%，五年期会搞到4.30%左右，利率也和大额存单差不多，并且国债也是零风险投资，如果老人有更多的资金可以考虑这种投资方式。

货币基金投资

投资货币基金主要还是看重它的流动性，虽然银行和国债存款都不错，但是老人如果为了资金方便消费，最好就是投资货币基金，目前余额宝和零钱通是最理想的，资金进出非常方面，这方面也是国内大部分投资者首选的投资方式。

也可以购买些银行的智能存款，智能存款就是流动性和收益兼顾的产品，三年和五年期在4%左右，也能随便提取和挂档计息的，这也是非常不错的选择。

总之，老年人理财就是稳，利息多少其实不太重要，高收益并不适合老人，毕竟存钱很辛苦，亏钱是非常快的，银行的零风险理财产品是优先考虑的，如果顾及流动性再考虑货币基金。

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金美圆的财经笔记

60岁属于步入养老阶段，此时我们理财考虑最多的不是收益率的高低，应该更多考虑本金的安全，尽量做到不要有本金损失，30万不是一笔小钱，为了分散风险，建议30万可以分散投资在下面几种稳健理财产品中。

1、流动性配置

建议配置1万元（具体数字根据平时对流动性资金的要求）存入货币基金，如余额宝、理财通余额+等，以便满足平时流动性资金需求。

2、储蓄式国债

对60岁的老人来说可能网上理财操作不便，可以去银行网点购买储蓄式国债，2019年储蓄式国债3年期利率4%，5年期利率4.27%。利率虽然不高，但是由于是国家信用，本息有保证。附40家储蓄式国债承销团名单。

3、银行定期存款

银行储蓄存款，受到国务院发布的《存款保险条例》保护，只要在同一家法人金融机构存款本息小于50万，就能受到保护，定期存款以民营银行存款利率最高，最高可达6%。可以配置一些民营银行的短期银行存款产品。

4、大额存单

大额存单相比于银行定期存款，起存金额要求比较高，最低需要20万起存，也受《存款保险条例》保护，3年期利率在4%左右。

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