多雲轉晴8055
你好，作為普通老百姓，積攢的幾十萬存款可能真的是一輩子的積蓄了。
在理財方式的選擇上，主流的也是比較熟悉的幾種方式是：銀行存款、理財、p2p、基金、股票、債券等。
從統計數據來看，銀行存款、理財、債券和股票市場還是我國居民資金流入的主要理財渠道。
這幾類理財方式還是停留在比較傳統、單一、缺乏科學配置和動態配比的粗放型方式。
雖然隨著經濟的發展，居民存款日益增長，個人理財需求也持續增加，理財意識也逐步增強。較之以往人民一提到理財第一印象就是定期儲蓄存款，到現在金融市場上股票、基金、債券、p2p等理財方式多種多樣。
但是目前我國金融理財市場仍然存在一些亟待解決的問題：
一、金融市場理財產品種類單一，服務水平低；
二、專業的理財人才數量低；
三、理財市場法制法規不健全；
排名前三位的銀行儲蓄、理財和購房資金佔據了居民存款總比例的80%，而且前兩位將近60%的銀行理財方式也是為了購房和醫療、教育。
越是在經濟發展水平較低的地方，理財方式越區域傳統單一，且存款目的性也越強。
財經札記
有人說普通老百姓家裡人人都有幾十萬存款，是不是有些太吹了呢？
看兩個統計數據
現實確實有可能讓人大吃一驚。根據西南財經大學發佈的《2018中國城市家庭財富健康報告》，我國城市家庭戶均資產總規模達到了161.7萬元，戶均可投資資產規模55.7萬元。因此，說老百姓家裡都有幾十萬存款也有一定的道理。不過，實際金融資產配比約佔11.8%，也就是說戶均19萬元左右。
經濟日報社、中國經濟趨勢研究院，發佈的中國家庭財富調查報告（2018）》顯示，2017年我國家庭人均財富為194,332元，城鎮家庭人均財富為27.4724萬元，農村家庭人均財富為84099元。家庭房產淨值約佔家庭財富的66.35%。金融資產佔家庭財富的比重是16.26%。相當於人均金融資產3.1萬元，城市家庭人均金融淨資產4.14萬元，按照4口之家計算，城市家庭金融淨資產也在16.56萬元左右。
兩個統計數據，從一定角度上也能找平。也就是說我們國家家庭金融資產平均在16~19萬元之間，不知道大家有沒有達到平均數。
大家選用的投資方式有什麼？
第一，毋庸置疑，房產投資。房產升值價值增速在15~25%之間，投資房子的人發了大財，造就了很多千萬富翁乃至億萬富翁。兩個統計顯示，房產投資約佔城鎮家庭財富的77.7%和69.7%。
第二，現金、存款。定期存款、活期存款、現金是人們持有金融資產的主要形式，大約佔人們總資產的16%左右。
銀行也開發了大額存單這樣的存款產品，利率能達到4%以上，深受大家歡迎。
第三，基金。人們現在投資方式希望多樣化，很多人過去幾年，將財富投資到餘額寶這樣的貨幣基金中。不過隨著餘額寶收益的不斷降低，天弘餘額寶貨幣基金收益率已經降到2.354%，理財基金迴歸銀行才是常態。
除此之外，不少股票型基金隨著2019年股市的優越表現正在成為新寵。
第四，國債。國家也開始推動國債常態化發行，試點“隨到隨買”。儲蓄式國債三年期利率是4%，5年期是4.27%，按年付息也很划算。
第五，股市。真正投資股市的幾萬億資金，和2019年住戶部門的70萬億存款，完全不是一個數量級的。我國家庭投資股票的錢數不到家庭資產的1%。
第六，商業保險。我們國家家庭普遍對保險的認識還不充分，很多人只重視對老人孩子的投保，卻忽視了對家庭頂樑柱的保障，抗風險能力偏弱。有不少家庭連社保都不想參加，這實際上是大錯特錯的。
所以，我們國家的金融投資市場還有非常大的發展空間，未來人們會更加依託專業化的金融機構給我們理財，而不在自己耗費精力去鑽研投資了。這也是社會理財意識和金融市場成熟的一種表現。
暖心人社
這個問題提的好，實事求是的講，現在大家的工資水平都提高了，一個家庭按理說有個幾十萬的存款應該不是很困難的事情，但現實情況就是資產過百萬的家庭比比皆是，而存款過五十萬的家庭佔比只能說極少！
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- 家庭資產過五十萬已成為普遍現象
舉個例子，一個家庭如果有屬於自己的住房，那麼它資產過五十萬的概率就極大了，因為一套房子的價值即便在三四線城市也普遍超過50萬元，在北京上海等一線城市的話過千萬也不是什麼值得大驚小怪的事情，當然有些“槓精”非說自己在鶴崗有房子的話那當我沒說……
而且，2019年中國城鎮人民人均月收入多在4000～5000元之間，一對夫妻一年就能獲得十萬以上的工資收入，當然一年下來這對夫妻在扣除必要的花銷以後，剩下的現金可能也不會太多，但轉換成的資產在幾年的積累以後絕對很容易突破50萬元。雖然沒有確認的數據來證明國內資產過50萬元的家庭佔比到底是多少，但我感覺這個數字絕對不低，至少超過70%！
- 存款過50萬元的家庭極少
說完了資產，我們再來談談存款，而且這裡的存款我們不單單指的是銀行存款，也破例加上P2P、基金以及股票等互聯網投資產品，當然以目前的金融理財環境來看，存款人的投資方式還是多以銀行系產品居多。
大家都知道《存款保險條例》的最高保障額度為50萬元，但我相信很少有人知道這個數字是如何得來的。如上圖所示，50萬元的銀行存款償付額度可以涵蓋國內99.63%的存款人，已超過國際平均水平，能夠充分保障存款人的利益和商業銀行的穩健運行，也就是說僅有0.37%的存款人在銀行內有超過50萬元的存款，即便加上存款人在其他銀行的存款、在其他投資平臺的資金，我相信超過50萬元的存款人佔比也絕不會超過3%，而且實際數據還要比我預估的低的多！
綜上所述，現在的中國家庭經濟情況很特殊，雖然實際資產很多，幾十萬元甚至上百萬元的比比皆是，但存款過50萬元的家庭極少，因為住房按揭貸款、撫養子女以及贍養老人等都需要大量的資金，有點現金也多放在銀行辦理定期存款或者理財產品，極少數理財經驗較豐富的客戶會放在股市裡面！
奇葩財經說
你這個問題應該換成感覺老百姓每年收入幾十萬的人很多，但是卻沒有存款，錢到哪裡去了？是不是更合適呢？
目前有存款的人很多，但真正有幾十萬存款的人真的不多。
改革開放以來我國經濟取得了舉世矚目的成就，經濟飛速發展了幾十年，老百姓不論是生活水平還是收入都有了很大的提高，比如2018年，全國城鎮非私營單位就業人員年平均工資為62029元，而類似北京，上海這種超級城市，年平均工資已經超過10萬塊錢人民幣。
也正是因為得益於經濟的整體快速發展，目前年收入幾十萬人是非常普遍的，在一些大企業，比如阿里巴巴，華為，騰訊這些企業的員工年收入幾十萬非常正常，而那些自己做生意的年收入幾十萬也是很普遍的事。
但收入多並不意味著存款多，目前家庭資產達到幾十萬以上的，大街上隨便砸一塊石頭下來都會中一個，但是要說銀行賬戶裡面有能有幾十萬的人估計真的不多。這裡面我們可以通過幾個數據去驗證一下。
第一個數據：儲蓄率
一直以來，我國居民儲蓄率在全球範圍內都算是比較高的國家，不過自2008年開始，居民儲蓄率就呈現了下降的趨勢，到了2018年我國國民儲蓄率為44.91%，與2008年的歷史高點(51.84%)相比出現明顯下滑。 而根據IMF的預測到2023年中國國民儲蓄率將降至41.61%。由此可見，目前我國居民的儲蓄跟經濟的增長並不是同步的。
第二個數據：居民人均存款餘額。
截止2018年末，我國住戶的存款餘額約為72.44萬億元，平均算下來人均有五萬多的存款。但注意了，這裡指的是平均，就說這裡面有很多人是沒有存款的，而有很多人存款可能達到上億以上。
第三個數據：居民存款餘額增速。
下圖是過去10年我國城鄉居民儲蓄存款餘額增速情況，從圖中可以看出從2008年之後，我國居民的存款餘額增速明顯有了較大幅度的下降。
第四個數據：50萬存款以上的人數比例。
2015年我國存款保險條例正式推出期間，央行曾經對全國範圍內的銀行賬戶進行過一次調研，調研的結果發現，在2014年末的時候我國存款額度在50萬以內的人數比例達到了96.63%，意味著有50萬存款以上的人數比例為3.4%左右，按照2014年人口基數計算，那有50萬存款以上的人數大概是500萬。就算過去5年時間，我國50萬以上存款的人數以年均10%的增長率在增長，截至2018年末，我國50萬存款以上的人數有750萬人左右。
那為何大家的收入不斷增長，但存款卻沒見有多少，大家賺的錢都到哪裡去了呢？
雖然大家的錢掙多了，但大家用錢的地方也多，而且可以投資的地方也很多。總體來說，目前大部分人的錢去向主要有3個。
第1個去向是房地產。
過去10年，我國的樓市發展比較迅猛，房價也是不斷上升，與10年前相比，很多城市的房價都漲了一倍以上，部分城市甚至漲了好幾倍。正因為房價不斷的上漲，大家購房的成本不斷上升，而且還款的成本也不斷上升，所以很多人的收入都用在支付首付以及還月供上，根本就沒錢放在銀行存款。
第2個去向，其他投資渠道。
最近幾年我國的理財市場發生了很大的變化，特別是隨著互聯網理財的興起，大家可以選擇的理財渠道更多，理財也變得更加方便。更關鍵的是，很多理財的收益都要比銀行存款更高，所以在通貨膨脹比較高的情況下，很多年輕人更傾向於把錢放在其他投資渠道上，比如股票，基金，貨幣基金，債券，信託，P2P等等。
第三個去向，還債。
目前除了房貸之外，很多年輕人都有其他債務，比如信用卡透支，比如網貸，比如消費分期等等。這幾年隨著大家對超前消費觀念的不斷接受，目前在年輕人當中，超前消費是非常普遍的事情，有很多人不要說有存款，沒有負債已經算是富裕階層了。
比如最近幾年我國居民的槓桿率就呈現不斷上升趨勢。2018年，我國居民的槓桿率超過了50%，達到了53.2%，全年上升了3.8個百分點。
也正因為揹負了債務，所以很多人每一個月的收入當中，很大一部分都是用來還債務，真正能結餘下來拿到銀行存款的人畢竟是少數。
貸款教授
首先我們如果有積蓄一定要記得分散投資！現在可以供我們普通人投資的並不多。無非就是：P2P、銀行、餘額寶類、股票。
1、在這裡P2P是不能碰的，中國政府基本上對這塊沒有監管，雷的太多，普通人攢點錢不容易，還是別冒險了。
2、對應普通人最保險和友好的就是銀行定期了，但是收益也低，基本上也就和通貨膨脹率持平，主要是安全。
3、餘額寶類，現在很多銀行也推出類似理財，比如招商銀行朝朝盈，存取秒到，利息也和支付寶差不多，如果喜歡類似理財可以考慮銀行類產品。
4、最後就是股票了，這也是我最樂衷於投資的地方。一般來說，只要你選擇優質企業，不買在太高位，每年的收益還是可觀的。
別哲楊
隨著老百姓收入水平提高，手裡的積蓄不斷增加。
據統計，2018年全國居民存款餘額為72萬億左右，人均5萬元，三口之家平均15萬元，因此部分老百姓，尤其是城鎮居民，家裡有個三五十萬的存款已經是常態了。
有了這麼多錢，不知如何打理，自然就會好奇別人是怎麼存放的，但是，誰也無法給您標準答案。為了簡便起見，我給您說一種理財小白能夠快速入門的方法，供您參考，覺得有用，別忘了點個贊。
瞭解資金的基本特性
單純考慮如何理財的情況下，只要關注資金的三個特性就行了，就是：安全性、流動性、收益率。簡單來說，安全性就是看理財會不會產生本金損失，流動性就是看需要資金時錢能取出來的快慢程度，收益率就是通常大家說的利息有多少。
知道了這個基礎知識，接下來就是看每種理財產品的這三個特性如何，您對該產品的接受水平怎麼樣，專業的說法叫理財產品風險匹配。
選擇您能夠接受其風險水平，流動性符合要求，利率最高的理財產品就可以了。
建立一種產品比方法
對於每一種理財產品，您可以按照安全性、流動性、收益率三個維度再細分成高、中、低個三個等級，然後進行比較就可以了。比如：
普通銀行定期存款，安全性：高；流動性：中；收益率：低。
大額存單：安全性：高；流動性：中；收益率：中。
貨幣基金：安全性：高；流動性：高；收益率：低。
P2P:安全性：低；流動性：低；收益率：高。
偏股基金：安全性：低；流動性：高；收益率：高。
把您所瞭解的產品進行逐一比較，就可以選擇出幾款您心儀的理財產品，能夠適合你的投資風格，還能夠獲得比較好的理財收益。
按不同的比例分散配置
關於不同理財產品的佔比問題，也沒有固定的比例，理財界有個“4321”法則，其實對不同的人來說不見得合理，我就不介紹了，您可以通過網絡參考。
對於剛接觸理財的小白來說，基本的配置原則是：風險越高，配置比例越低。說個具體的參考標準：低風險的配置比例可以從50-100%配置，中風險的配置比例最好不要超過30%，高風險的配置比例不要超過10%。
要記住一點，對於中、高風險以上的產品，不要“把雞蛋放在同一個籃子裡”。通過慢慢的實踐，你就會發現理財其實是一件很容易的事。
互金直通車
普通家庭幾十萬存款？
不知道你是不是和我生活在同一個時代或者同一個國度。我國何時普通家庭的存款已經可以達到幾十萬元了？根據國家統計局公佈的數據顯示，截止2018年末，我國全部金融機構的存款餘額為182.51萬億元，其中境內住戶的存款總額為72.44萬億，而同期我國的總人口近14億人，則人均存款為：72.44萬億/14億=5.17萬元，以一個家庭兩個勞動力計算，那麼家庭存款也就5.17*2=10.34萬元，遠遠未達到你所說的幾十萬元。
而且這個還是被平均的數據，以最簡單的二八定律而言，八成的普通人的家庭存款如果能有5萬元已經算是不錯的了，所以你這個幾十萬元的存款估計是活在CCTV裡吧？
50萬元存款的限額
2015年國家推出《存款保險條例》時，曾通過央行進行一次摸底調查，當時得出的數據顯示為在我國個商業銀行的存款賬戶裡，資金超過50萬元的賬戶僅佔比0.37%，這幾年即使有所增長，估計也不會超過1%，所以存款幾十萬元的人真的是少之又少。
錢都放哪裡？
根絕中國家庭財富報告顯示，目前國內家庭的資產配比中近80%投向房地產，也就是說中國人只要有錢，基本都用於買房了，投向存款、基金、股票這類金融資產的佔比僅不到12%，其餘的10%左右則主要配置在工商業及其他資產中。
有沒有好幾十萬塊存銀行定期的人？
這個答案是肯定的，銀行的大額存單起存點最低為20萬元 而現實中大額存單的銷量還可以，所以富豪們有不少選擇大額存單的，因此存幾十萬定期的人肯定有。此外基本上各家銀行的私人銀行客戶（600萬起點），或多或少在銀行都會有幾十萬的存款。
鯉行者
如果說國內大部分人有幾十萬家庭存款，我是不信的。中國近10年貧富分化日趨懸殊，許多家庭被平均，平均後有幾十萬存款倒是可能的。
如此一來就不難理解這些錢在哪裡了，必定很少是現金，因為一般家庭只有風險儲備金才是現金形式的，例如小孩讀書的學費和老人治病的醫療費。若大量資產集中在少數家庭手中，大概會分散投資在地產和金融資產上，而不會以銀行存款（現金）形式存在的。
錢在哪裡?縱觀近10-20年的行業發展就一目瞭然了，20年前國家大興基建，所以60-70年代生人（乃至從事房地產業的部分80後）發家致富在房地產業，不僅在房地產公司，也包括各種設備廠商、機電安裝乃至物業、裝修和傢俱家電行業；而近10年則大力發展信息產業、金融、教育和醫療，所以包括網商、網紅在內的跨界人群廣泛受益，弊端是失去實業支持的經濟時常莫名其妙地暴漲暴跌（作為晴雨表的A股如實反映）。而家庭經濟收入穩中有升的，大概是金融、教育和醫療三個行業高端的從業人員了。尤其是教育和醫療，幾乎沒有風險，收入還能隨行業經驗積累同步上升。
所以，無論出臺多少刺激消費的政策，都收效甚微。貧富懸殊導致消費力集中在公共部門和高端階層手中，而他們的消費需求始終是有限的。更何況中產有把資產向海外轉移的習慣，也許富一代仍在賺中國人的錢，而其二代以後早已在國外投資以及消費了。
近期某東老劉的拉鍊門事件牽扯出他在澳洲黃金海岸的鉅額房產，而他，只是萬千受益於中國經濟起飛的富人之一。
青蔥光明草
普遍老百姓的家裡存款有幾十萬，其實這只是一種感覺，實際上不少的老百姓可以達到這個標準，但是並沒有到達一種普遍的情況。
國內目前大多數的居民的資產還是以房地產的形式存在，大家可以看看周圍老百姓總資產到底以什麼樣的方式存在，大多數的人除了房子之外的資產，其實並沒有太多的資產了。
普通老百姓的的錢主要還是以儲蓄為主
老百姓大多數依然保持著過去儲蓄的意識，當有了工資等收入，還是會繼續把錢存放在銀行，老百姓的心中就是銀行就靠譜，當然部分老百姓可能會比較埋怨銀行存款利息低，但是在所有的這些裡面，依然是更加願意相信銀行。
近些年來老百姓的理財意識也是在逐漸覺醒，餘額寶的橫空出世讓很多老百姓包括一些上班族都逐漸有了理財的意識，給了他們一種感覺，原來理財帶來的收益可以如此之高，雖然現在餘額寶收益率一降再降，但是的確喚醒了理財的意識。
不過理財需要謹慎，尤其是應該選擇安全可靠的理財渠道，不少的老百姓理財意識覺醒，但是卻開了遊離在監管之外的P2P，不少的老百姓也因此受到影響，所以理財雖然可以帶來資產的升值增值，但是依然需要注意到背後的風險。
更多投資理財，盡在這裡，歡迎關注我。
財商來啦
今天非常榮幸為大家解答這個問題，讓我們一起走進這個問題，現在讓我們一起探討一下。
我認為但不要輕易相信亂七八糟的東西，網絡是個好東西，就看你如何利用，我看重的是他傳播速度快和時效性，你如果一個東西做好了，他在網上傳播的速度那是相當快的，東西火了以後你不賺錢都難。讓你在網上做點事不是說讓你炒股，期貨，什麼亂七八糟加盟，好多都是騙錢的，一定要注意。我就是多次入坑，賠了不少錢，不過後來找到正確的方式方法，然後才賺到錢。這也是你慢慢從學習和投資中摸索出來的一套方法
以下我為大家分享，我個人對這個問題的看法與想法，希望我的分享能給大家帶來幫助，也希望大家能夠喜歡我的分享。
我認為相反的是50歲左右的熱衷於股市，隨時關心股市漲跌，新股發行，國家政策，或者銀行推薦下的理財產品(高於銀行利率的）；還有就是投資房產，買了裝修後出租，收租金。
其實不管哪個年齡階層的，周圍按觸的沒有幾個人是把錢放在銀行的。
在以上的分享關於這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。
在這裡同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關於這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。
我最後在這裡，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發大財，生意興隆，謝謝！
