小mi先生

我個人的真實經歷：

05年工作，南京，當時年收入大概5萬。

07年初買第一套房。江寧，127平復式，52萬，付了17萬首付，其中父母給了12萬，月供2900左右，很緊張，好在本地人，吃住全在家。

07年底買第二套房。談婚論嫁，老婆嫌江寧遠，於是在她單位附近的河西地區買了套137平米的新房，總價135萬。兩家共同出了110萬首付，其中我爸媽賣了老房子搬去江寧新房住，給了我55萬，老婆家也給了55萬，另貸了25萬公積金。這時候日子更緊張，因為我倆分文不剩，還要攢錢裝修、辦婚禮。好在08年起我倆收入逐漸增加，壓力漸輕。

14年9月，兩套房貸款全部提前還清，我倆計劃再投資一套，我看中規劃中的揚子江隧道北口地段，單價低升值空間大。為了規避限購先把江寧的房過戶給我爸，考察一番後買下一套172平的複式，送100平米超大露臺，總價145萬。岳父母支持47萬當首付，全商貸98萬。這時已經有了女兒，我倆年收入總共在40萬左右，基本我的收入養房，老婆收入養家，年終獎存下來備用。

16年我感覺南京這輪房價上漲太快，決定出手江北的投資房。最終340萬成交，兩年賺了一倍多，去掉貸款利息和交易成本，大約淨賺180多萬。剛成交南京就出臺了史上最嚴格的限購令，暗自慶幸。這個小區的房子至今依然是16年的價格，絲毫沒再漲。

17年下半年，我跟老婆決定把自住的河西房在同小區換套更大的，接岳父母來一起住。最終買下一套精裝二手的157平四居，650萬，原住房賣了505萬，我倆這次貸款150萬，月供7600左右，兩人公積金加起來正好夠月供，很輕鬆。

18年初，拿賣江北房的錢給岳父母買了小桃源地區的一套76平新房，260萬，因為限購，首付八成，貸款60萬不到，月供3000出頭，依然很輕鬆。18年5月又拿出一部分資金換了輛50萬的車。

如今我夫妻倆名下兩套房，總價值應該在1000萬不到一點；我過戶給我爸的那套江寧房子價值應該在380萬左右。

以上就是我不斷折騰房子的經歷，是全款還是貸款，可供大家參考。

好一條一絲不狗

說說我自己貸款買房的經歷吧。

2009年買第一套房子時，我月工資一千二（老婆不工作），房貸一千二百六，因為手裡留了一部分積蓄，當時沒覺得怎麼累，後來收入不斷提高，房貸還是一千二百六。

2011年全款買車，為了孩子。

2016年買了第二套房子，聽從銀行的建議把首套房的餘款還清了，二套房利率享受打折。第二套房子月供2700，而這幾年的收入一直在增加，現在兩口子月收入一萬多點，2700也不是很累。

計劃今年下半年搬到新房，現在住的房子可以出租，月收入1300左右（而且房值翻了數倍）。

如果我第一套房子選擇全款，就不會有餘錢考慮第二套，我這兩套房子現在的市值超過260萬（含車庫），其實我一共才花了50萬左右，剩下的就是慢慢還貸款，我相信有一天，我收的房租會超過我還銀行的月供。

我身邊還有兩種人，在這裡也說一下。

第一種，全款買了房子的人。當年一起買房子的，有很多人選擇全款，這裡面又分兩種情況，一是手裡有全款的錢，一次性付清換來內心的平安，覺得不欠外債。但買房子之後，他們的日子僅僅是不欠錢，而沒有餘錢進行其他的投資，或者買二套房（或者說改善住房條件），當然，家裡有礦者除外。二是手頭積蓄加上借親戚朋友的錢付全款的，買房子後他們的日子過得緊巴巴的，不捨的吃不捨的穿，有點錢就趕緊還親戚。

第二種，想全款買房但是錢不夠的。我有一個朋友，工作不錯，一直租房住，我數次告訴他先湊夠首付先買上，但他不想欠款，就想全款買，工資跟不上房價，至今沒買上。

我09年買第一套完全可以全款，但我貸款買的，手裡的餘錢投資了一點別的，收入穩定，16年入手第二套，現在來看有賺頭。唯一後悔的是，為什麼買第一套房時，沒想辦法直接貸款買兩套，我同一個小區的住戶，好幾個這麼幹的，那時候房價多低啊，現在賺大了。只能說我有這個錢，沒這個命，哈哈。

以後的情況誰也不可能完全預測，但按照過去的經驗，按揭可以應對通貨膨脹，畢竟貸款額和月供額是一錘子敲定，永遠不會變動，但收入和物價肯定會有變動。

題外話:最近房價波動性比較大，老百姓什麼觀點都有，我覺得漲與跌都是好事，漲了說明咱的房子要繼續增值；跌了就趁機改善住房條件，再入手一套唄（我和老婆的公積金還沒動過，不用白不用）。

當然，我說這麼多，只是自己的觀點，每個人都有不同的情況，適合自己的才是最好的。

PS：有很多朋友問我“前面你說老婆不上班，後面又說有公積金”，我不得不再重新編輯一下加上幾句話。這個事是我沒說明白，我對象是2014年入職到一家公司上班，國企，待遇還可以。謝謝大家！

我是藝軒她爹

5年以後，“房奴”和全款買房的人最大的差別應該在於心態上。

（1）前兩年高位買入非重點區域房產的“房奴”在今年應該是比較悽慘的。

我有個大學同學，畢業之後一直在北京工作，但北京的房別想了買不起啊，所以在前兩年北京邊上河北燕郊地區房價不斷上漲的時候，他貸款買入了一套，月還貸款額度1.2萬元，沒想到第二年燕郊房價上漲到3萬多一平米，他將第一套房賣掉，穩妥賺了100多萬。

於是他趁著燕郊房價處在上升期時，將第一套房賣掉後所得的錢又拿去在燕郊房價處在高位時，貸款買入兩套房，，貸款三十年，兩套房月供達到了2.5萬元每月，雖然還款壓力大，但想著第二年轉手賣出去又大賺一筆心裡還是挺開心的，誰曾想世事難料，2018上半年燕郊房價就開始滑鐵盧，下半年全國開始“堅決遏制房價上漲”的目標，於是燕郊房價直接腰斬，我這個大學同學頂著每月2.5萬左右的房貸，看著每天貶值的房屋價值，欲哭無淚，終於還是撐不住了，只好選擇斷供，銀行將房屋收回，他的信用寫在了銀行徵信黑名單上，可謂損失慘重。

如果當時沒有在高位買入，或者選擇全款買房也就不會有現在的損失了。但事實上，動輒幾百萬的房價，很少有人能夠全款買房的，即便全款買房，在房價處在下行時，不會面臨徵信危機，也至少能留一套房子在手上，但腰斬的房價還是讓人受不了。

所以對於這五年來燕郊地區買房的人，“房奴”和全款買房的人所承受的心理壓力完全不同，心態的變化也是非常微妙的。

（2）大多數三四線城市來說，“房奴”和全款買房的人在5年以後的差別也存在很大的不同。

我剛剛在一座四線小城市貸款20年買入一套房，全款40萬，首付12萬，月供1350元左右。本來想著全款買入，但全款買入就要把親戚朋友的錢借個遍，欠人人情總是不舒服。況且買了之後，裝修也要花10多萬元，再加上馬上結婚，還想著有點閒錢要買車，最後我們選擇了貸款買房，這樣雖然要面臨貸款28萬，20年利息也要25萬左右，但想著我和老婆每個月掙一萬多塊錢，壓力很小，隨著生活的持續我們的收入也會越來越多，未來房貸壓力只會越來越小，並且還可以拿出閒錢來去幹點別的什麼。

如果全款買房，欠親戚朋友一筆錢不說，一旦親戚朋友急用錢開口向你要，到那時壓力就可想而知了。雖然三四線城市房價在現在也處在一個浮動期，但相對大城市來說，整體房價波動並麼有那麼大，但是通貨膨脹卻是在持續進行的。

而在三四五線城市買房的人，尤其在西部等房價沒有大起大落的城市，5年以後，“房奴”和全款買房的人之間的差別可能真的不大，最大的差別來源於心態的變化。

另外，我們也不可能忽略“房奴”因為有貸款的壓力，所以往往也更有賺錢的動力，雖然辛苦一點，但房貸無疑促進了年輕人上進心持續保持的動力。

李阿冰

我是2013年買的房，差不多6年吧，我來說說我的故事。

2013年，當時收入並不高，老婆辭職在老家農村帶孩子。某一天到市裡跟我兩個表姐聚餐聊到了房子，表姐剛買的一套小兩居室，首付6萬多，老婆去他們家看了看，新小區，真好！

當時雙方父母幫不上忙，我們自己攢的錢加上信用卡套現，總共十萬首付，買了一套81平米的兩室一廳，首套房還利率上浮15%，月供一千五。到今年每平米漲三千左右。

現在收入增加，但是沒想過一次全還完，這點月供對生活沒有影響。自己家人住了這幾年，不用掏房租，房價還漲了。

沒買房的堂兄，到現在也還沒買，新房普遍在八千左右了，首付就得20多萬，月供一樣不低了。

老白看房

您好，科學興農為您解答。

這個問題並沒有確切的答案，有的朋友喜歡貸款消費，有的朋友就不喜歡負債的生活，所以說不同的人在買房的時候也會做出不同的選擇。

這裡讓我想到了表妹一家的情況，表妹現在也已經三十出頭了，夫妻兩人一直是在公司上班的普通職員，一個月的工資加起來能有八千元左右，除去花銷一個月也能夠存下來些錢。前年表妹要在家鄉的縣城買房，當時的房價還算比較便宜，一平大概在4000元左右。當時表妹看中了一套100來平的房子，總共下來需要個50萬左右。表妹夫妻倆當時只能拿出來30萬左右，剩下20多萬兩人就在考慮是借錢全款，還是貸款付月供。

當時我們幾家親戚的意思是全款，二十萬我們這些親戚湊湊也是可以的。但是妹夫後來還是決定貸款買房子了，一個月的月供一千四百多，二十年還清。後來和妹夫一起吃飯，妹夫說當時也是想著借錢的壓力實在是有些大，並且裝修、孩子上學、老人看病都要用到錢，一下子自己要抓緊還清二十萬借款壓力實在是大。而且雖然是借的親戚的錢，但是親戚一旦家中急需錢自己又還不上，實在是對不住自家親戚。而且借親戚的錢多少也是要給點利息的，畢竟別人的錢放銀行也是能收點利息的。思考了這麼多，表妹夫妻倆最後決定還是貸款了。

但是這件事讓表妹的父母，也就是我的大姨和大姨夫特別不理解，大姨夫說貸款光是利息都要十來萬，有這十來萬都能夠自己做個生意了，為何要給銀行呢？其實這也是很多不喜歡貸款消費的朋友的心生，大姨夫認為有能力就全款，沒能力就買個小點的，要不然就借錢全款，為啥非要貸款呢？老人到現在還覺得這房子買的太虧了，50萬的房子最後要60多萬才買到，想想實在是不划算。

所以說對於不同的人，選擇的消費方式也會不同。很多年輕人就喜歡貸款消費，這也是目前各種貸款app盛行的一大原因，就拿我身邊認識的一些二十來歲的年輕人來說，每個月發了工資的第一件事就是去還信用卡還各種網絡借款，然後工資花完之後再透支消費，這樣一年下來自然是存不下什麼錢的，但是他們卻享受過了自己想要的生活。這也是他們的生活方式，每個人的追求是不一樣的。而一些比較求穩，不喜歡負債生活的人，更喜歡將錢規劃好，雖然自己目前可能沒辦法住上心儀的房子，但是日後人家可能會直接全款將房子買下來。

這兩種方式也是各有優缺點，買房子這件事我們還是要量力而行。（三）

科學興農

五年後，你確定房價是漲還是降？

誰也確定不了，所以看到大家一致說房價降多少，我也是醉了。

作為馬上還完房貸的房奴一族，我曾經感覺資金緊張，有時確實是喘不過氣來，但是看到七千多元一平米買的房子一直漲到兩萬多元一平米，那點兒不舒適馬上就沒有了！

確實房貸就像一座大山壓在身上，但是看到一家老小住在屬於自己的房子裡，可以買喜歡的傢俱家電時，心裡還是踏實的，而且每還一次房貸就會覺得身上的壓力小一點，幹活的勁頭就會大一點，努力的腳步就會更堅實一點。

現在沒有買房的朋友呢？你們可能覺得現在房價是下降趨勢（其實不同的地區是不一樣的）不願意買，五年以後再說，好吧，先租房或者申請公租房。租房的話現在房租一直在漲，而且還要時時看房東臉色，不敢買喜歡的傢俱家電還在其次，今天這裡壞了明天馬桶堵了怎麼辦？大修還是小修？孩子上學的事兒怎麼辦？現在可都是分片的名額有限。

如果能申請公租房可能房租少些，可是大部分都是在偏遠的地方，生活不方便，有孩子的話看病拿藥上學都是問題。單身狗除外。

全款買房的朋友一種是真的很有錢，這沒什麼可說的，另一種是錢正好，以後生活工作正常安排，沒有還貸壓力，日子過得比較輕鬆。最後一種是借錢全款買房，這樣就是還別人的錢，可能利息多也可能利息少，但是人情一定是少不了的，而現在最難還的就是人情了！

在我們國家目前的現狀下，還是選擇房奴吧！

我的房子我做主

說說我的感受吧！

我是13年全款買房子的，但是5年後我沒有感覺得當時的決策對，也沒覺得不對。原因如下：

1、在我們這個5線城市，13年的房價正是正熱的時候，那時候我們全家也是跑遍了整個城區，滿世界挑房子。房子調完，找裝修，買建材。整個跑下來折騰了近兩年。當時的心態就是生怕房價上漲，建材屬於互補品，也怕建材漲價。當時一把掏空了家底，好幾年才緩過來。我相信普通家庭全款買房的，都是和我一樣的心裡，土豪除外哦。但是5年後來看，房價雖然穩重有小升了幾年，但在最近1年升的特別厲害，我們這個房子也漲了一半。從這個角度講無疑當時的決策是對的。

2、假設5年前我沒有選擇全款，我會把錢用作投資，例如合理在股票市場做價值投資、買一些健康的理財產品或是眾籌做一些商業投資（小額的）。這樣的話我可以用投資的利率來對沖部分貸款，讓自己手上能有活錢。在看到好的機會的時候，可以把握住，實現資產的增值。從這一點來看我是有點後悔。

3、一般理解買房子是用來抵禦通脹的，這種說法對我們剛需來說，是沒有價值的。我們需要考慮的如何讓自己的頭腦更加靈活，把現金用的更合理。

至於“房奴”和“全款”每個人都有自己的理解和感觸，不能評判對與錯。回到正題五年後有什麼區別：

全款的：

1、身心疲憊。口袋沒有太多的存量，父母要養老，小孩要上學，媳婦要美容，自己有應酬，基本都是在吃老本。

2、內心空虛。雖然自己感覺比“房奴”優越，其實這都是心理作祟，剛需一族看著房價再漲，請問和自己有什麼關係呢，總不能把自己住的賣了把。

房奴：

1、腦子累，身體不累：按月還款不用說了，但是每天腦子裡都在想如何用“價值投資”的思路，幫助自己獲得更多的資源，從而減少原來那種勞累。

2、知識收穫：如果思路靈活，再加上不斷學習，不斷參與各種金融活動，商業活動，對閱歷、人脈也是有好處的。

對於這個問題我是用我的親身體驗說說了我的想法，你有什麼不同的見解呢？

最後，小編祝您新的一年工作順利，萬事如意！

太嶽文史

對於剛需來說，房子是必需品，所以有能力就全款買，條件差點就貸款買，當房奴。考慮通貨膨脹，剛需不能等。

說說我身邊的人和事。

我的同事小a，2009年貸款買了她的第一套房。當年她的這個訣定還是受電視劇《蝸居》的影響。她交了首付，貸15年，每月還款1500元，利率是85折貸款。

我的另一個同事也是在2009年買的房。但他是全款買的，他的媽媽說貸款還得還利息，不合算，就跟親戚朋友借了20萬全款買房。

2009-2010年，本市房價開始漲；

2010-2014年，本市房價快速漲；

在此期間，他倆的工資收入都在增加，房價也漲了很多。全款買房那個同事，每個月的工資一下來就趕緊還親戚的錢。小a每個月準時還銀行的錢，手裡也攢了一些錢，是提前還貸？還是再買一套？是她2015年一直糾結的問題。經過反覆的思考斟酌，2015年末，小a買了她的第2套房是期房，2018年交房。

2015-2018年，本市房價暴漲。

2019年，小a租出去一套，以租養貸。

總結一下：剛需不能等。貸款買房，當房奴，資金活。全款買房，有時會失去第二次機會。土豪除外。

房價虐我千百遍，我對房子如初戀，剛需不能等。

小娜在遼南

全款買房與房奴面對的房價變動情形是一樣的，唯一有可能產生區別的在於投資的機會，但是在沒有更好的投資機會，或者無法償還起兩套月供的情況下，那麼還不如全款買房，因為房貸的利率產生的利息高於你其他投資的獲得收益。

有能力月供兩套的

這種情況下，可以選擇做房奴，而不要全款，以我大學舍友為例，2013年的時候，在廈門島外買房，當時他全家所有的資金集結起來是可以全款買一套島外的房子的，但是因為他本身是做房地產的，自己判斷未來房價還會上漲（這個是前提條件），因為並沒有全款買房，而是把資金分成兩部分，作為兩套房子的首付的，然後全家（含父母）的收入用來月供（這個是必要條件，如果月供不起，就是想要投資兩套也不行，銀行的貸款審批都難過），到2017年的時候，廈門島外的房價每平方米較2013年漲了差不多2萬元，一套房子賣出去，4年的時間就賺了兩三百萬了。如果當初他選擇一次性全款，沒有分開兩套購買的話，也就失去了這個機會了。

無能力月供兩套的

沒有能力月供兩套房子的，假設資金可以全額付款一套呢？要不要全款，這個問題的關鍵在於你是否有其他更好的投資機會？目前我國商品房貸款基準利率為4.9%，如果你的貸款利率可以享受基準利率或者基準利率下浮，那麼選擇按揭更好，多餘的資金投資銀行理財等產品，目前不少理財年收益率可以超過4.9%，但假設你的貸款利率高於4.9%，比如基準上浮10%（即5.39%），那麼可以選擇直接全款，因為當前的低風險產品中，收益率要超過5.4%的始終是少數，全款買房會讓你節約更多的利息，畢竟誰的錢也不是大風颳來的。

通脹問題

很多人會說，隨著通脹因素的加深，貨幣不斷貶值，月供的壓力會越來越小，所以貸款好，月供壓力變小這個確實沒錯，比如2000年月供1000元，壓力不小，但是現在回頭看月供1000元基本不算事，不過通脹並非貸款才會遇到的問題，你持有的資金照樣也會遇到這個問題，手上的現金會越來越不值錢，2000年的100萬元和現在的100萬元，購買力完全不是一個層級的。

總結

房奴和全款買房的人不會有啥區別，因為面對的形勢一樣的，除非兩者的差距已經達到了2套之上才有可能產生不一樣的結局。同等一套的情況下，兩者更明顯的差別是一個壓力大，一個壓力小而已。

鯉行者

對這個問題我來分享一下我的經歷吧，中部二線城市，15年買的房，那時候因為限購各方面的原因，房價還沒有大漲，價格相對比較穩定，現在價格1.5到2萬萬左右的房子那時只有七千到九千出頭，這個價格相對於發達一線城市來說不高，甚至來說有點偏低，但是從縱向來看，還是屬於價格最高，但是比較穩定的時期，選擇的餘地很多，以至於多到打的去看房都能憑小票當場報銷車費的程度，完全的買方市場，真正體會到了什麼是上帝的感覺，哈哈

我是公積金貸款，首付三成，每月還貸用公積金，所以相對比較合適，但是如果是商貸的，那時候利率也很低，好像是4.9，也不高，相對於近兩年動輒上浮百分之二三十，也是很划算的。我沒有全款買房，但是算個帳的話，全款買房到現在肯定是虧了。

按照當時的房價，100平的房子按照八千一平方的價格，在三環以內，差不多80萬，現在呢，價值差不多150到170萬，漲了70到90萬左右。但是如果拿80萬按照三成的首付，可以買3套，既然可以拿出80萬全款，每個月三套房還貸這就一萬左右，交房之後用來出租，租金也能補充一部分月供，我相信也不是問題，3套房現在價值450萬，粗略算一下，虧了150到190萬左右，這是有的，房價差不多在16到17年就翻番了，這種收益我覺得除了刑法裡面禁止的那些，應該沒有什麼生意能比得上吧。

貸款來說付出的總金額肯定是比較大的，但是分攤到每個月再加上通貨膨脹，其實還是比較划算的，如果前五年買房用全款的錢分期幾套房子那絕對是收益最大的。

關鍵字: 房產 財經 \b三農