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基准利率上浮这个政策是改不了的，也就是说从你签合同到你还完贷款这个过程中，利率都是要上浮的，而且上浮比例不会变化。
如果说想少还贷款，只能说国家的银行贷款基准利率下调的情况下，我们的贷款才会减少。当然这个是也在基准利率的前提下，上浮的比例跟我们签贷款的时候算好比例是完全一样的。
你现在这个情况只能继续滑下去了，因为很多买房的情况都是这样，不可能因为你自己而有太多的变化。
等你有钱了，能提前把贷款还清就好了。
河南世家房产
不得不说，我也和你一样。当初买的时候是利率上浮30%，现在利率只上浮15%，我们是享受不到的。除非基准利率下调，我们才能享受的到。但有以下2个办法，看你能否行的通：
第一：转成公积金贷款，也就是俗称的商转公。公积金贷款是3.25%。上浮30%是6.37%，差了3.12%。想想还是能省很多利息的。但有些城市是转不了的，这个要看你当地的公积金政策。武汉也可以转，但要全部转，剩下的要一次性付清。
第二；提前还款。提前还款的话减少本金，那么产生的利息也就会少。我们来计算一下提前还款能节省的利息：
假设：贷80万，利率上浮30%，即：6.37%。贷30年，等额本息。第3年提前还款20万：
计算如下：月供由4988元减少到3690元。利息能节省21.4万元。
总结如下：
不管是转公积金贷款还是提前还款都可能需要罚息，这个要看当地的银行政策及签的合同约定内容。目前我能想到的就是这个方法，希望对你有用！！
追忆经典影视剧
在银行利率上浮比较高的时候买房，这个叫做一个愿打一个愿挨，就算现在银行下浮了较多的利率，但是你也只能按上浮30%的利率执行，想要降低利息，只能等央行降低基准利率，或者是办理商转公积金，或者提前还款。
最近一段时间全国房贷率基本都是处于下降的趋势
2017年-2018年这段时间，由于银行资金比较紧张，所以各大银行的房贷利率都纷纷上浮，浮动比例从10%到30%不等。而进入2019年之后，随着央行连续降准带来的资金面宽松，目前各大银行都在纷纷下调房贷利率，全国房贷利率平均水平已经连续4个月下跌。有部分银行下浮比例甚至从30%下降到了15%。
大家不要小看这个15%的比例，同样是100万贷款30年等本息，上浮30%和上浮15%的总利息可是差了16.9万，月供也是相差469.43元，这个对于普通工薪族来说差距还是很大的。
看到房贷利率下调，在利率比较高的时候买房的朋友估计就不开心了，毕竟十几万甚至几十万可不是一笔小数目，所以很多人可能会关心，银行下调利率之后，自己的贷款利率是否可以跟着下调呢？在这遗憾的告诉大家，目前房贷利率下降是银行自己的行为，不是央行降息，所以大家该还多少还是的还多少。
房子按揭贷款一旦办理下来之后，贷款利率的上浮比例是不会改变的。
目前房贷利率有三种形式，一种是央行的基准率，目前5年期以上的房贷基准利率是4.9%，这个利率是从2015年开始实行到现在，已经4年没有调整了。第二种是银行官方挂牌利率，一些大银行都会有一个官方挂牌利率，一般会在基准利率的基础上上浮一定的比例；第三个是实际利率，实际利率就是每个支行在办理贷款的时候根据市场的情况，以及客户的实际情况进行调整，这个利率可能比官方挂牌利率高，也有可能比官方挂牌利率低。目前银行实际执行的利率在不同的银行，甚至同一个银行不同城市的支行都是不一样，这主要取决于当地银行上浮的比例。
而这个上浮的比例对于大家影响是很大的，银行贷款抵押合同当中会写清楚贷款利率上浮的比例，这个上浮的比例一般会执行到大家结清贷款那天为止，哪怕央行下调基准利率，但是这个上浮的比例仍然不会改变。
想要降低房贷利率要么等央行降低基准利率，要么符合条件可以办理商转公积金或提前还款
虽然目前有些银行下调利率的幅度比加大，但是大家的贷款利率是不可能调整的，想要较更少的利息只有3种方式。
第一种办法：等央行下调基准利率
如果央行下调基准利率，那你的房贷利率肯定会跟着下调。假如未来央行把基准利率下调到了4.65，那你实际的贷款利率将从目前的6.37%下降到4.65%*1.3=6.045%。月供大概可以减少200元左右。但是短期之内央行估计不会调整基准利率，因为目前央行可以利用的调控措施很多，比如公开市场操作，比如酸辣粉，麻辣粉，再贷款等等。
第二种办法：办理商转公积金
如果你目前办理的是纯商业贷款，而且你自己有交公积金，未来交也可以，那可以办理商转公积金，目前公积金的贷款利率五年以上只有3.25%，这个要比商业贷款利率低很多，对于你来说至少可以省下差不多一半的利息，不过目前有些城市不支持商转公积金，具体以你当地政策为准。
第三种办法：提前部分还款
如果你不想支付过多的利息，而且你目前有较多的资金，可以选择全部提前还款，或部分提前还款，这样也可以少支付一些利息。
贷款教授
说到这件事，不得不说，真的是一件糟心的事情。
房贷利率
目前我国的房贷利率构成是由两部分组成的：央行的基准利率+商业银行的浮动比例。基准利率由中国人民银行发布，其变动影响的是所有的人的贷款利率，浮动比例由商业银行自主决定，其变动影响的只是尚未购房的人。
举个例子：2017年1月1日，你与A银行签订了一笔住房按揭贷款合同，期限20年，利率为基准利率上浮30%（即4.9%*1.3=6.37%）。
（1）基准利率变动：如果2018年10月1日，央行把基准利率调为5%，那么你的贷款利率就变为了6.5%（5%*1.3=6.5%）；如果2018年10月1日，央行把基准利率调为4.8%，那么你的贷款利率就变为了6.24%（4.8%*1.3=6.24%）。所以基准利率变动了，对于所有买房的人，影响是相一致的。
（2）银行浮动比例：如果2018年10月1日，基准利率未变，A银行根据市场情况把房贷利率的上浮比例下调为20%，这时候新买房办理按揭贷款的人其贷款利率就变为了5.88%（4.9%*1.2=5.88%），对于你而言，你的利率不会变，仍然是6.37%（即4.9%*1.3=6.37%）；如果2018年10月1日，基准利率未变，A银行根据市场情况把房贷利率的上浮比例上调为40%，这时候新买房办理按揭贷款的人其贷款利率就变为了6.86%（4.9%*1.4=6.86%），对于你而言，你的利率不会变，仍然是6.37%（即4.9%*1.3=6.37%）。所以上浮比例的变动，对于已办理按揭的人来说，没有影响，其影响的是新办理按揭的购房群体。
一般情况下，当房地产市场火热（房价节节高升），购房人群大增时（追涨，人的本性，害怕越升越高），商业银行就会提高上浮比例；反之，当房地产市场降温（房价回落），购房人群大减时（杀跌，观望，期望下降的更多，害怕自己买高了），银行就是下调上浮的比例。
所以在基准利率上浮30%时买房的人，往往不仅买到高房价还得到了一个较高的上浮比例，相对在房价下跌时，买到较低上浮比例的人来说，这真的是一件糟心的事情，以100万元为例，上浮30%和上浮15%，等额本息，20年两者的利息差可达10万元以上，所以，遇到上浮比例下调时有没有什么办法能少缴利息呢？
有无办法？
答案是明确的，没有，如果上浮比例下调时，你要跟着下调，那么上浮比例上升时，你要跟着上升吗？因此这个是相对公平的。
当然也并非说完全没有任何办法，一定要减少利息，一种是变更（提前还款或者缩短还款期限）；另一种是商转公（商业贷转为公积金贷款），这个是最直接最有效的方法，但是如果有条件的人，一般在第一次办理的时候基本都会直接采用公积金贷款了，而不会傻傻等到现在。
鲤行者
看了几个回答，都是教您怎么省钱的，我也没有别的高招，但我想说，其实您到是不用过于担心利率的事儿，这本身就是一件更正常的事情，房子是商品，贵了、便宜了，很正常的现象，没有必要为这个事儿烦心。
利率前后差了15%，到底影响多少呢？
拿100万，贷25年，基准利率4.9%来说
利率上浮15%，即实际利率为4.9%*1.15=5.635%，25年，月供6222元，总利息866527元
利率上浮30%，即实际利率为4.9%*1.3=6.37%，25年，月供6671，总利息1001320元。
两者月供相差449元，利息相差134793元。差不多每提高1%就多还5391元。
这个多吗？十几万的利息，挺多的，但放在25年来看，每年不到5391元，相当于多还一个月的月供，也还行吧，还没到承受不起的地步，虽然确实有点肉疼。
那么我们真的要还25年吗？
这套房子真的能住满25年吗？
中间我们会因为改善住户而卖掉这套房子吗？
我想，也许会吧。
如果我们第10年卖掉了，那实际我们多支付了5391*10=53910元利息，如果15年卖掉，那实际我们多支付了5391*15=80865元.
看到了吧，如果这套房子没到25年就出售了，那么利息就不是134793元，要比这个数少，越提前还，越少。
所以，既然房子都买了，不用过多去考虑利率的事儿，如果整天为这个事儿伤神，那还买房子干嘛呢，早买早享受，房子都进去了，家人都开开心心不是更好嘛。再说了，每年5000多块钱，钱肯定是通货膨胀要贬值的，再过几年，5000多更不算什么了。
小崔聊房
最近两年买房的人都碰到这种情况：原来买房的时候碰到调控严的时候，上浮20%、30%，甚至40%，当时只想把房买到手，没考虑那么多！但是还了一段时间月供后发现利息实在是太高了。
尤其是最近几个月不少城市的楼市在松绑，房贷利率在下调，不禁要想：我的房贷利率如何能降下来？下面我说四个方法：
第一、基准利率下调
这个方法都知道，房贷基准利率下调，那么之前所有的房贷利率都要相应的下调，每个人实际贷款利率是在房贷基准利率基础上上浮或者下浮一定比例的。贷款后的未来，只要基准利率变化，月供就按照最新的基准利率计算。但是上浮或者下浮的比例是永远不会变的。
第二个方法就是提前还款
这也是一个方法，利息实在太高了，那么就提前还了，还的这部分的利息你就省下来了。这种方法对那些利率很高，经济实力较强的人来说尤其适用。提前还款要注意几个因素，我另外文章有详细阐述，有兴趣的读者可以去看。
第三个方法就是转公积金贷款
这个方法能够省很多利息，公积金利息低多了，但是要求比较高，首先你得有公积金，而且得有一定额度。商业贷款转公积金贷款是一个不错的选择。缺点就是不太好办，难办。能省这么多钱，好办的话不都这么办了么。
第四个方法是换银行
换个利率更低的银行，这个方法也是有成本的，而且也有条件限制，能省钱的方法都是有些成本的。省钱就是赚钱，赚钱都是有成本的。
具体的方法条件每个城市和银行都不同，具体咨询当地的银行。
壹号股权
买房的时候上浮30%，如今只上浮15%，看似非常吃亏，但实际上只相差了0.735%，并不是特别大，想改变利率没有特别好的方式。买房更多考虑亏和赚的因素是租金收益和房价上涨收益到底有多少？
1.房贷利率上浮或下调受政策市场双重影响。
我国房贷利率上浮或者下调，主要受到两大方面影响：政策因素和市场因素。前者主要受到国家对房地产的调控政策所影响，例如2016年开始国家严控房价上涨，那么相应的银行利率就会跟随政策上浮。后者主要受到市场本身经理规律的影响，当市场上钱紧张的时候，利率会上浮，当市场上钱宽裕的时候，利率会下调。
2.投资买房收益主要来源于租金与房价上涨。
楼主房贷利率上浮30%，想必应该是投资属性，那么收益来源主要有租金收益和房价增值收益。以贷款100万计算，上浮30%和上浮15%，每个月还款差额在400元左右，一年5000元左右。
相较于租金与房价的上涨，这部分支出的费用占比非常小，是投资房产一个重要因素，但并不是最重要的因素。最重要的因素是购买了这套房子之后，房价能够上涨，最好租金也能够逐年上涨，这才是投资房产最大的收益。
3.当下没有特别好的调整已发生房贷利率。
楼主上浮30%房贷应该发生在政策最紧的时候，当前能够下调还款金额的方式有主动和被动两种。主动方式包括提前还款和转按揭，被动方式包括基准利率下调和租金上涨。
提前还款：提前还款是直接降低负债的有效方式，但这里面需要充分考虑三大因素：上浮30%的贷款能否钱生钱？是否近期有用款需求？提前还款罚息高不高？
转按揭：转按揭是将高房贷利率转为低房贷利率的方式，将房产从一家银行转到另一家银行做按揭贷款。这其中涉及到提前还款，抵押再贷款，流程较为复杂，成本高，得不偿失。
基准利率下调：基准利率会定期的调整，从目前的市场环境看，有下调的可能性，但2019年下调概率较低。若基准利率下调，楼主的房贷还款也会下调。
租金上涨：租金会随着市场情况动态调整，总体趋势是上行的，那么只要上涨，相当于降低了楼主的还款资金。
对于楼主上浮30%贷款利率，比当下15%贷款利率实质支出金额每月差400元左右，若租金和房价能够赚到，这一点差异并不明显。对于想要调整贷款利率，除了提前还贷转按揭，没有特别好的方式，但转按揭成本会更高。
大南山伯爵，NUS博士后，资深金融人士，用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识，让天下没有难懂的金融！欢迎关注、留言交流。
大南山伯爵
今年以来，全国首套房贷平均利率连续下浮四个月，大部分城市的银行房贷利率都上浮了10%左右，但也有银行房贷利率上浮幅度超过20%以上的。那么，房贷利率上浮幅度，对于已经贷款买房的人有影响吗？
比如说，题主在2018年贷款买了房，当初房贷利率按上浮30%计算，每月还贷3000元左右，看到现如今的房贷利率平均上浮15%，该客户觉得自己的房贷利率上浮过高，每月还款额可以降低吗？
其实，无论现在房贷利率是平均上浮15%还是40%，都与已经成功贷款、正在贷款的人没有关系。
那么，房贷利率上浮会影响哪些人呢？
根据从事多年银行贷款业务的专业人士表示，房贷利率上浮只是会影响那些还没有买房的人，或者正准备贷款买房的人。
换句话说，我在文章开头所举例子中，这位客户的还款额并不会因为现在的房贷利率上浮幅度而减少，将根据购房合同约定的利率继续执行，维持原来的不变。
什么情况下题主的房贷利率会变动呢？
通常来说，只有在央行基准利率（现在全国统一为4.9%）调整的情况下，才能影响到正在还贷款的人的每月还款额。
什么是央行基准利率？
基准利率，指的是中国人民银行对各大商业银行和其他金融机构规定的存贷款利率。
什么是房贷利率？
在我国，基准利率基础上上下浮一定幅度就是购房者的房贷利率。比如题主提及的房贷利率上浮30%，以及现在的上浮15%都是不同阶段的房贷利率。
央行一般会在每年的1月1日根据年前的利率对基准利率做出相应的调整或者变动，当然也可能维持不变，具体请以央行公告为准。
由此可见，题主想要减少或者降低每月还款额的想法并不能如愿。假设题主原来的房贷利率是基准利率打9折，那么只要基准利率4.9%维持不变，无论现在房贷利率上浮幅度多少，都与你无关。除非是正准备要买房的人才能享受基准利率上浮15%的新房贷利率。
东震木
这确实是一个比较棘手的问题。有朋友已经支招，让题主试一下可不可以转成公积金贷款。如果不行，那就只剩提前还贷这一条途径了。但是，我估计题主的现金流也不一定支持这样做。
房贷利率一般是在基准利率的基础上浮动执行，或者打折扣或者上浮比例，而且浮动比例在还款期内固定不变。可能发生变化的是基准利率，这个由中国人民银行负责调整，对于还款金额会造成影响。
现在，5年及以上贷款基准利率是4.90%，这个数据自2015年10月以来一直保持未变。而且，就目前的货币金融环境而言，2018年以来央行连续6次降准达3.5%，已经给到市场非常充裕的流动性，市场利率呈现出下降走势，但就是基准利率保持雷打不动。
关于房贷利率，我们可以回顾一下2017年以来的走势。下图为我国首套房贷利率曲线，数据来自融360。
在2017年6月之前，首套房贷利率低于4.90%还是打折的，但是总体趋势是走高，一直持续到2018年10~11月达到高峰5.71%，然后开始掉头向下，现在已经连续跌了4个月。
前面已经说过，基准利率自2015年10月以来就没有动过，房贷利率上涨，原因在于银行提高了浮动比例，最高时平均上浮16%；现在房贷利率下降，也是银行调低了浮动比例所致，2019年3月份为13%。
以上数据变化，当然是跟房地产市场行情密不可分的。房价上涨，人们争先恐后贷款买房，银行提高利率大获其利；房价趋稳或者下跌，人们普遍持观望态度，资金供求关系有所改变，银行就开始一点一点降低利率。但是，调整降低的利率只适用于以后，在利率高峰期签定的合同，银行已经锁定了收益，是无法改变的。
如果“房住不炒”可以管较长一段时间，如果房价稳中趋降的共识一旦达成，我认为房贷利率也会如潮涨潮落一样，一年半载之后还会见到5%。到那时，房贷供求可能会达到一个新的平衡。
颜开局
按揭的利息能否变更是取决于3个因素的：
一、合同条款
我们的房贷合同可以分两类，一类是利息固定的，一类是利息可变更的，也就是有重定价条款。如果是前者，那待会讲到的第二个因素（基准利率）怎么变化都与其无关，只能通过第三个因素（个人选择）去减少利息。
二、基准利率
如果合同有重定价条款，那么基准利率变更的时候个人的贷款利率也会发生变化，但比例不变。比如在基准利率为4.9%的时候以上浮30%的利率，也就是6.37%申请的贷款，那么如果基准利率下调为4%，也要按照上浮30%的利率，也就是5.2%来重新计算；如果基准利率上调为5%，那么也按照上浮30%的利率，也就是6.5%来重新计算......
而目前银行贷款的基准利率是没有变化的，题主所说的变为上浮15%指的是商业银行自行的调整，央行所给出的利率自2015年10月就没变过了。
大家看清楚合同自己与银行签订的合同就明白了：
2.2 本合同项下的贷款利率：
按中国人民银行公布的同期、同档次贷款基准利率及浮动区间规定执行。本合同项下的贷款利率在中国人民银行公布的同期、同档次的贷款基准利率的基础上 上浮/下浮 ____%。如在贷款期限内遇中国人民银行调整贷款基准利率，则自本合同约定的合同贷款利率调整时间起，在新的贷款基准利率基础上按上述利率浮动比例浮动后执行新的合同贷款利率。
三、个人选择
既然第一个和第三个因素眼下都没法改变，如果你真心想少交利息，也就只能通过个人选择来降低利息了。
比如商转公贷款，之前很多银行都不愿放贷，很多人迫于无奈选的商贷，现在银行开始放松了，允许公积金贷款也允许商转贷，那可以考虑转换贷款方式；
还有贷款期限，由30年转为20年/25年都可以省一些利息，但还款压力会变大；
还有还款方式，等额本息转等额本金，但还款压力同样会变大。
