懂社保
过去的二十年可以看作是货币宽松的二十年，正因为新增货币规模庞大，才催生了世界一流的房价上涨速度，创造了人类历史上最壮观的房地产大牛市。到了今天，高房价对于经济的影响已经显现，实体经济发展受到极大影响，增加信贷支持实体经济成为必然选择。
正是在上述大背景下，央行多次降准，银行不再缺钱，但是考虑到中小企业坏账率高，因此资金依然大量进入房地产。当市场不缺钱的时候，不仅理财产品收益率持续降低，货币基金的投资收益率也持续降低。
如今的余额宝收益率不过在2.50%上下浮动，仅比银行两年期存款利率略高，更适合小额资金存入，已经不再适合大额资金理财了。
如果资金量比较大，比如20万元以上，可以考虑商业银行按月付息的三年期大额存单，年利率可以达到4.18%。如果拿每个月的利息再放入余额宝，综合收益率可以达到4.40%左右，已经比银行理财产品平均收益率高了。
如果资金比较少，国债是不错的选择，此外还可以考虑保本理财产品。三年期国债年利率可以达到4%，保本理财产品收益率不稳定，也能达到3%以上。
当下收益率最高的还是民营银行现金管理类产品，一年期收益率甚至超过5%，多家银行都高于4.20%，比传统银行三年期大额存单利率都要高。
如果近几年资金没有使用，民营银行五年期存款是当下保本保收益的最佳选择，年利率可以达到5.45%，甚至还有达到6%的。存10万元放入余额宝，5年下来利息可能有1.3万元利息，但是如果存民营银行五年定期，利息能高达3万元，多出一倍还不止。
财智成功
余额宝作为零钱管理工具非常优秀，不过万分收益率跌下1块钱已经一年多了。
当年说放1万在余额宝，每天早饭加个鸡蛋，满满的幸福感。茶叶蛋涨到2块一个了，余额宝万分收益却跌到不足7毛，要放3万块才够每天一个茶叶蛋了。
既然余额宝收益率越来越低，投资价值越来越低，为了一天一个茶叶蛋，也需要再寻找其他值得投资的产品了。
余额宝收益率虽然持续走低，但余额宝的优点还是存在的，收益率高过一年期定期存款，并且可以随时支取，用于及时消费付款，风险极低，所以在寻找其他替代余额宝的产品时需要从这几个方面做对比。
还真有这样的产品，要数民营银行智能存款了。灵活性要优于余额宝，余额宝提现只支持当天到账1万元，剩下全部提现得t+1到账，智能存款提现基本半个小时内到账，并且不限额度。收益率要高过余额宝，灵活取现的智能存款收益率3.5%-4%，而余额宝的对接的20来支货币基金收益率在2.3%-3%之间，整体收益率要高过余额宝1.5%。安全性也要高于余额宝，智能存款的底层对应一笔标准存款，50万元以内100%保障本息安全。
除了智能存款能在灵活性、收益率和安全性三个方面跟余额宝相提并论，其他类型的产品很难全面对比。比如银行理财，收益率高过余额宝，但在灵活性和安全性两方面要低于余额宝。
同为货币基金的零钱通、余利宝和小金库等等，收益率即便比余额宝高也不会高多少出来，不值得更换。
财来不会晚
1.建行 速盈
建行身为中国四大行，资金安全肯定是不用担心的。里面有一款理财产品速盈，收益率会比支付宝较高一点，年化收益目前来讲大概3%左右，有时候会比较高看理财经理具体给你配比的哪支基金。其实放钱在银行最主要的好处并不是一定要赚它多少收益，后面再讲钱放在银行有哪些好处
你知道除了余额宝还有哪些收益更高的平台吗？
2.招行 朝朝盈
招商银行相信大家都是比较熟悉的，但是理财产品确实比较少人知道的。
招商银行手机银行里面 登录进去—我的—账号下面有个朝朝盈。年化收益大概也在3%左右 转进转出时时秒到余额。比较灵活
你知道除了余额宝还有哪些收益更高的平台吗？
3.平安银行 稳赢系列
登录平安口袋银行 在理财一栏可以看到可购买的理财产品，最低有1000元起投的，收益率大概在3.7%-4.2之间 时间30-360天看产品，这个对于一些月光族的群体来讲还是比较推荐的，毕竟钱你暂时动用不了。
以上的分享关于这个问题的解答都是个人的意见与建议，我希望我分享的这个问题的解答能够帮助到大家。
同时也希望大家能够喜欢我的分享，大家如果有更好的关于这个问题的解答，还望分享评论出来共同讨论这话题。
最后在这里，祝大家每天开开心心工作快快乐乐生活，健康生活每一天，家和万事兴，年年发大财，生意兴隆，谢谢！
杂谈新鲜汇
其实现在随着移动设备的普及，以及各种宝宝产品的推广，各大银行业也在自己的手机银行上推出了类似于余额宝类的产品，而且利率高，提现便利。现在我就选择农行的时时付产品，与支付宝进行一下对比。
第一，年化收益率方面。
余额宝现在是2.3%，而农行时时付是3.37%。很明显农行的这款产品利率更高。
第二，提现方面。
支付宝的余额宝分快速取现和普通取现，快速取现只能限额1万元，2小时内到账。农行的时时付较为灵活，支持5万元以内的实时到账。
当然，产品都有两面性，适合自己的才是最好的。如果你想和我沟通交流，就关注我吧，或者在评论区留言哦。
藏在床上的猫
一，你觉得余额宝利率越来越低，想换其他值得投资的地方，其实余额宝算是一款不错的理财产品，存取都相对灵活一些，只是这几年利率随行就市出现大幅下滑，收益确实不如以前了。
二，目前稳健的投资，而且还不想承担太多风险，你只能考虑货币基金和银行大额存单了，这些利率比余额宝要略高一些，年利率大致在2.7%--4%之间，虽然货币基金年利率只有2.8%左右，但存取十分方便，如果要用钱的话，一键赎回，资金秒到帐。
三，如果考虑这些钱短期1--3年没用，还可以考虑一些其他银行或证券公司里的理财产品，这些理财产品给的年收益会比较高，一般都在5%--6.5%年利率，风险也不大，但这些都属于定期理财，未到期前是不可以提现的。（但这些理财产品如果年收益超过6.5%以上的，你就要保持警惕了，看看这些理财产品属于那类投资品种）
四，所以你可以根据自身情况，考虑资金短期有没有用，然后在选择最适合你的投资方式。
八倍哥
确实，余额宝从最开始出现在理财市场上到现在，经历了利率的疯狂之后，开始趋于市场化。从2013年6月推出至今，每万份收益最高达到过6月2日的3.60元，再到最近的每万份收益0.6245元， 疯狂过后总是一地鸡毛。
不可否认，在余额宝推出的最初阶段，一度高达6%的活期收益率真的是让一些年轻的理财客户疯狂，纷纷将银行中的存款取出，跑步进入余额宝理财。这个时候的客户确实是将余额宝作为一个投资的“宝地”，随着市场的热度褪去和国家监管加强，利率回归市场化，目前年化收益率2.3%左右也还算的上良心，比起银行定期一年存款还是略高一点的。
现在的余额宝，真正把资金放进去将其作为一种理财手段的客户已经很少了。大多数客户会在余额宝存放一笔资金，但是并不像以往那样几万、几十万的存入了。更多的是通过支付宝这个电子支付手段，将余额宝作为电子钱包使用，其消费功能远远大于其理财的功能。
说到这里，我们不得不佩服支付宝的强大和在日常生活中的必要性。连乞丐都要顺应电子支付的潮流，脖子上都要挂上一个支付宝的二维码。从市场的卖菜大妈，到私营店主，再到国家行政机关，哪里有钱流通的地方都少不了支付宝的存在。
财经札记
这个问题，估计很多做理财的朋友，都会非常关心。
一，余额宝的利率，为什么越来越低呢？
余额宝的利率，是跟着银行理财产品的利率一起波动，当银行理财产品收益率下降的时候，余额宝的利率也会跟随下降。最近几年，随着监管对银行资产管理的业务严格，银行对资金的需求降低，使得银行不愿意发行高回报的理财产品去吸引资金，必然会引发理财产品收益率的下降。
二，现在还有什么值得投资的地方？
如果希望获得安全的投资收益，建议可以考虑投资债券市场的基金，债券市场处于牛市之中，债券的收益率会比余额宝更高，但是风险比股票更低。不过，债券也有很多类型的品种，有低风险、高风险的区别，有不同发行主体的债券基金。投资债券的时候，建议购买高等级信用的债券品种，才能确保安全和收益率。
雄风投资
分摊风险:
一部分放余额宝或者短期定存。
一部分做基金定投，选一些优质的公司，优质的基金。
再拿一部分来买保险，健康险+教育基金+自己养老的。
以上都准备一些！
微保险
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