you豈在朝朝暮暮
下午好！
其實健康類保險不能用“合不合算”來衡量，因為保險保的是風險，而不是獲得收益。
我們先聊聊問題中的一年期保險。這個險種全稱應該是短期消費型保險。一般有下面幾個特點：
- 和我們常見的車險一樣，短期消費型在一年的保險期內，如果出險了，按合同約定的保額內賠償；如果內出險，保險到期就結束了，第二年重新購買續保。優點是比較靈活。
- 因為是每年到期就消費掉了，所以保費相對便宜。與之相比較的是長期儲蓄型保險。
- “便宜”也是相對的。消費型保險一般採用自自然費率，也就是根據年齡計算保費，歲數越大越貴。相對的長期性保險，一般採用恆定費率，以購買當年的年齡計算，以後繳費期的金額不變。
- 每年保險到期需要主動繳費續保。而長期儲蓄型保險每年自動從指定的銀行卡中扣款。
- 消費型保險一般是報銷制，就是先由病人自費醫療費用，出院後提供資料給保險公司在額度內理賠。理賠的金額不會超過總得醫療費用。而長期儲蓄型保險（以長期重疾險為例），一旦確診合同約定的重大疾病，一般不需要出院，就能賠付保額（有些病種例外）。可能會出現賠償的金額比醫療費用還高的情景。
- 因為每年都要重新購買，可能會遇到產品調整，健康情況變化，忘記繳費等等因素不能續保了，還得重新選購其他產品，比較麻煩。這是短期消費型保險最大的缺點。
意外傷害保險、普通住院醫療險，百萬醫療險，短期重疾險等險種。
意外傷害保險、普通住院醫療險一般用來彌補社保保障不足的用途；
百萬醫療險，短期重疾險等一般是用在資金預算不足的情況下補充長期重疾險保額的。
所以說，選擇健康類保險，不要以“合算”來衡量，要結合以上短期消費型保險的優缺點，根據消費者自身的情況來購買。
個人建議：意外傷害保險和普通住院醫療保險選擇短期消費型的；重疾險和人壽險，選擇長期儲蓄型的（不要帶返還的儲蓄型的），如果資金預算有限，可以購買一部分短期百萬醫療險和短期重疾險來補充。如果難以把握，建議諮詢專業的保險經紀人。
以上為個人一點小經驗，如有細節問題，歡迎私信溝通。
變形金魚
一年期的保險就是消費型的保險
比如車險，百萬醫療險，意外險
這種保險都有幾個共同的特點
首先是費用低，保額高，比如百萬醫療險，幾百塊錢就能報銷一百萬，
其次是等待期短，意外險無等待期，而百萬醫療險一般為30天
第三，費用會隨著年齡（車齡）增長而增長，比如說百萬醫療險，最便宜是10-19歲，只有一兩百塊錢，五十歲以後就到了一兩千塊錢。
第四，會有停售的風險，一旦停售，就不能再購買，而且如果你出過險，停售以後選擇別的保險會被拒保！
所以，短期險+長期險，才是最佳組合！
老李亂談
一年期保險，也就是經常說得消費型的保險，交一年保一年，類似於車險。出事了就賠，不出事就相當於白扔了。
那這樣的保險怎麼樣呢有什麼特點呢？
總體來說，保費低，保額高，性價比非常高。屬於報銷型的險種。
總體來說，划算，但是保費是隨著年齡的變化而不斷變化的。年齡越大，保費也越貴，超過60歲，選擇性就很少了。尤其是醫療險，選擇性很小。所以，保險還是得儘早規劃，終身型的保險還是得有的。每個人情況不一樣，所需要的險種也是不一樣。
保險小徒
沒啥劃不划算，自己覺得值就可以。一年期的消費險交一年保一年。
王冬豔49023231
曾經有幾年我給孩子買的就是一年期的重疾險，現在已經用定期重疾險置換了，因為我計算了一下，還是沒有定期的性價比高。
經濟條件確實不太好的，又或是主要注重性價比的。一般我建議用定期重疾險，一年期的過渡一下可以，長期不建議。
誤入保險的保險人
劃不划算和時間無關，而應該看有沒有用，資金放大槓桿。
我明白很多划算其實是從儲蓄的角度去思考的。
但是，從反面做個極端反證。保險公司是賺錢的，顧客越划算，保險公司可能賠穿的風險越高。
那麼划算的事，會一次性和你籤個幾十年麼？
