2019-05-07 01:28:57 佚名

多云转晴8055

这个问题提的好，实事求是的讲，现在大家的工资水平都提高了，一个家庭按理说有个几十万的存款应该不是很困难的事情，但现实情况就是资产过百万的家庭比比皆是，而存款过五十万的家庭占比只能说极少！

家庭资产过五十万已成为普遍现象

资产与存款永远都不是等同关系，而很多人却有这样的误解。有五十万资产的家庭很多，但有五十万存款的家庭却极少，少到让人感到不可思议的地步。

举个例子，一个家庭如果有属于自己的住房，那么它资产过五十万的概率就极大了，因为一套房子的价值即便在三四线城市也普遍超过50万元，在北京上海等一线城市的话过千万也不是什么值得大惊小怪的事情，当然有些“杠精”非说自己在鹤岗有房子的话那当我没说……

而且，2019年中国城镇人民人均月收入多在4000～5000元之间，一对夫妻一年就能获得十万以上的工资收入，当然一年下来这对夫妻在扣除必要的花销以后，剩下的现金可能也不会太多，但转换成的资产在几年的积累以后绝对很容易突破50万元。虽然没有确认的数据来证明国内资产过50万元的家庭占比到底是多少，但我感觉这个数字绝对不低，至少超过70%！

存款过50万元的家庭极少

说完了资产，我们再来谈谈存款，而且这里的存款我们不单单指的是银行存款，也破例加上P2P、基金以及股票等互联网投资产品，当然以目前的金融理财环境来看，存款人的投资方式还是多以银行系产品居多。

大家都知道《存款保险条例》的最高保障额度为50万元，但我相信很少有人知道这个数字是如何得来的。如上图所示，50万元的银行存款偿付额度可以涵盖国内99.63%的存款人，已超过国际平均水平，能够充分保障存款人的利益和商业银行的稳健运行，也就是说仅有0.37%的存款人在银行内有超过50万元的存款，即便加上存款人在其他银行的存款、在其他投资平台的资金，我相信超过50万元的存款人占比也绝不会超过3%，而且实际数据还要比我预估的低的多！

综上所述，现在的中国家庭经济情况很特殊，虽然实际资产很多，几十万元甚至上百万元的比比皆是，但存款过50万元的家庭极少，因为住房按揭贷款、抚养子女以及赡养老人等都需要大量的资金，有点现金也多放在银行办理定期存款或者理财产品，极少数理财经验较丰富的客户会放在股市里面！

奇葩财经说

有人说普通老百姓家里人人都有几十万存款，是不是有些太吹了呢？

看两个统计数据

现实确实有可能让人大吃一惊。根据西南财经大学发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》，我国城市家庭户均资产总规模达到了161.7万元，户均可投资资产规模55.7万元。因此，说老百姓家里都有几十万存款也有一定的道理。不过，实际金融资产配比约占11.8%，也就是说户均19万元左右。

经济日报社、中国经济趋势研究院，发布的中国家庭财富调查报告（2018）》显示，2017年我国家庭人均财富为194,332元，城镇家庭人均财富为27.4724万元，农村家庭人均财富为84099元。家庭房产净值约占家庭财富的66.35%。金融资产占家庭财富的比重是16.26%。相当于人均金融资产3.1万元，城市家庭人均金融净资产4.14万元，按照4口之家计算，城市家庭金融净资产也在16.56万元左右。

两个统计数据，从一定角度上也能找平。也就是说我们国家家庭金融资产平均在16~19万元之间，不知道大家有没有达到平均数。

大家选用的投资方式有什么？

第一，毋庸置疑，房产投资。房产升值价值增速在15~25%之间，投资房子的人发了大财，造就了很多千万富翁乃至亿万富翁。两个统计显示，房产投资约占城镇家庭财富的77.7%和69.7%。

第二，现金、存款。定期存款、活期存款、现金是人们持有金融资产的主要形式，大约占人们总资产的16%左右。

银行也开发了大额存单这样的存款产品，利率能达到4%以上，深受大家欢迎。

第三，基金。人们现在投资方式希望多样化，很多人过去几年，将财富投资到余额宝这样的货币基金中。不过随着余额宝收益的不断降低，天弘余额宝货币基金收益率已经降到2.354%，理财基金回归银行才是常态。

除此之外，不少股票型基金随着2019年股市的优越表现正在成为新宠。

第四，国债。国家也开始推动国债常态化发行，试点“随到随买”。储蓄式国债三年期利率是4%，5年期是4.27%，按年付息也很划算。

第五，股市。真正投资股市的几万亿资金，和2019年住户部门的70万亿存款，完全不是一个数量级的。我国家庭投资股票的钱数不到家庭资产的1%。

第六，商业保险。我们国家家庭普遍对保险的认识还不充分，很多人只重视对老人孩子的投保，却忽视了对家庭顶梁柱的保障，抗风险能力偏弱。有不少家庭连社保都不想参加，这实际上是大错特错的。

所以，我们国家的金融投资市场还有非常大的发展空间，未来人们会更加依托专业化的金融机构给我们理财，而不在自己耗费精力去钻研投资了。这也是社会理财意识和金融市场成熟的一种表现。

暖心人社

首先我们如果有积蓄一定要记得分散投资！现在可以供我们普通人投资的并不多。无非就是：P2P、银行、余额宝类、股票。

1、在这里P2P是不能碰的，中国政府基本上对这块没有监管，雷的太多，普通人攒点钱不容易，还是别冒险了。

2、对应普通人最保险和友好的就是银行定期了，但是收益也低，基本上也就和通货膨胀率持平，主要是安全。

3、余额宝类，现在很多银行也推出类似理财，比如招商银行朝朝盈，存取秒到，利息也和支付宝差不多，如果喜欢类似理财可以考虑银行类产品。

4、最后就是股票了，这也是我最乐衷于投资的地方。一般来说，只要你选择优质企业，不买在太高位，每年的收益还是可观的。

别哲杨

你这个问题应该换成感觉老百姓每年收入几十万的人很多，但是却没有存款，钱到哪里去了？是不是更合适呢？

目前有存款的人很多，但真正有几十万存款的人真的不多。

改革开放以来我国经济取得了举世瞩目的成就，经济飞速发展了几十年，老百姓不论是生活水平还是收入都有了很大的提高，比如2018年，全国城镇非私营单位就业人员年平均工资为62029元，而类似北京，上海这种超级城市，年平均工资已经超过10万块钱人民币。

也正是因为得益于经济的整体快速发展，目前年收入几十万人是非常普遍的，在一些大企业，比如阿里巴巴，华为，腾讯这些企业的员工年收入几十万非常正常，而那些自己做生意的年收入几十万也是很普遍的事。

但收入多并不意味着存款多，目前家庭资产达到几十万以上的，大街上随便砸一块石头下来都会中一个，但是要说银行账户里面有能有几十万的人估计真的不多。这里面我们可以通过几个数据去验证一下。

第一个数据：储蓄率

一直以来，我国居民储蓄率在全球范围内都算是比较高的国家，不过自2008年开始，居民储蓄率就呈现了下降的趋势，到了2018年我国国民储蓄率为44.91%，与2008年的历史高点(51.84%)相比出现明显下滑。而根据IMF的预测到2023年中国国民储蓄率将降至41.61%。由此可见，目前我国居民的储蓄跟经济的增长并不是同步的。

第二个数据：居民人均存款余额。

截止2018年末，我国住户的存款余额约为72.44万亿元，平均算下来人均有五万多的存款。但注意了，这里指的是平均，就说这里面有很多人是没有存款的，而有很多人存款可能达到上亿以上。

第三个数据：居民存款余额增速。

下图是过去10年我国城乡居民储蓄存款余额增速情况，从图中可以看出从2008年之后，我国居民的存款余额增速明显有了较大幅度的下降。

第四个数据：50万存款以上的人数比例。

2015年我国存款保险条例正式推出期间，央行曾经对全国范围内的银行账户进行过一次调研，调研的结果发现，在2014年末的时候我国存款额度在50万以内的人数比例达到了96.63%，意味着有50万存款以上的人数比例为3.4%左右，按照2014年人口基数计算，那有50万存款以上的人数大概是500万。就算过去5年时间，我国50万以上存款的人数以年均10%的增长率在增长，截至2018年末，我国50万存款以上的人数有750万人左右。

那为何大家的收入不断增长，但存款却没见有多少，大家赚的钱都到哪里去了呢？

虽然大家的钱挣多了，但大家用钱的地方也多，而且可以投资的地方也很多。总体来说，目前大部分人的钱去向主要有3个。

第1个去向是房地产。

过去10年，我国的楼市发展比较迅猛，房价也是不断上升，与10年前相比，很多城市的房价都涨了一倍以上，部分城市甚至涨了好几倍。正因为房价不断的上涨，大家购房的成本不断上升，而且还款的成本也不断上升，所以很多人的收入都用在支付首付以及还月供上，根本就没钱放在银行存款。

第2个去向，其他投资渠道。

最近几年我国的理财市场发生了很大的变化，特别是随着互联网理财的兴起，大家可以选择的理财渠道更多，理财也变得更加方便。更关键的是，很多理财的收益都要比银行存款更高，所以在通货膨胀比较高的情况下，很多年轻人更倾向于把钱放在其他投资渠道上，比如股票，基金，货币基金，债券，信托，P2P等等。

第三个去向，还债。

目前除了房贷之外，很多年轻人都有其他债务，比如信用卡透支，比如网贷，比如消费分期等等。这几年随着大家对超前消费观念的不断接受，目前在年轻人当中，超前消费是非常普遍的事情，有很多人不要说有存款，没有负债已经算是富裕阶层了。

比如最近几年我国居民的杠杆率就呈现不断上升趋势。2018年，我国居民的杠杆率超过了50%，达到了53.2%，全年上升了3.8个百分点。

也正因为背负了债务，所以很多人每一个月的收入当中，很大一部分都是用来还债务，真正能结余下来拿到银行存款的人毕竟是少数。

贷款教授

随着老百姓收入水平提高，手里的积蓄不断增加。

据统计，2018年全国居民存款余额为72万亿左右，人均5万元，三口之家平均15万元，因此部分老百姓，尤其是城镇居民，家里有个三五十万的存款已经是常态了。

有了这么多钱，不知如何打理，自然就会好奇别人是怎么存放的，但是，谁也无法给您标准答案。为了简便起见，我给您说一种理财小白能够快速入门的方法，供您参考，觉得有用，别忘了点个赞。

了解资金的基本特性

单纯考虑如何理财的情况下，只要关注资金的三个特性就行了，就是：安全性、流动性、收益率。简单来说，安全性就是看理财会不会产生本金损失，流动性就是看需要资金时钱能取出来的快慢程度，收益率就是通常大家说的利息有多少。

知道了这个基础知识，接下来就是看每种理财产品的这三个特性如何，您对该产品的接受水平怎么样，专业的说法叫理财产品风险匹配。

选择您能够接受其风险水平，流动性符合要求，利率最高的理财产品就可以了。

建立一种产品比方法

对于每一种理财产品，您可以按照安全性、流动性、收益率三个维度再细分成高、中、低个三个等级，然后进行比较就可以了。比如：

普通银行定期存款，安全性：高；流动性：中；收益率：低。

大额存单：安全性：高；流动性：中；收益率：中。
货币基金：安全性：高；流动性：高；收益率：低。
P2P:安全性：低；流动性：低；收益率：高。
偏股基金：安全性：低；流动性：高；收益率：高。

把您所了解的产品进行逐一比较，就可以选择出几款您心仪的理财产品，能够适合你的投资风格，还能够获得比较好的理财收益。

按不同的比例分散配置

关于不同理财产品的占比问题，也没有固定的比例，理财界有个“4321”法则，其实对不同的人来说不见得合理，我就不介绍了，您可以通过网络参考。

对于刚接触理财的小白来说，基本的配置原则是：风险越高，配置比例越低。说个具体的参考标准：低风险的配置比例可以从50-100%配置，中风险的配置比例最好不要超过30%，高风险的配置比例不要超过10%。

要记住一点，对于中、高风险以上的产品，不要“把鸡蛋放在同一个篮子里”。通过慢慢的实践，你就会发现理财其实是一件很容易的事。

互金直通车

普通家庭几十万存款？

不知道你是不是和我生活在同一个时代或者同一个国度。我国何时普通家庭的存款已经可以达到几十万元了？根据国家统计局公布的数据显示，截止2018年末，我国全部金融机构的存款余额为182.51万亿元，其中境内住户的存款总额为72.44万亿，而同期我国的总人口近14亿人，则人均存款为：72.44万亿/14亿=5.17万元，以一个家庭两个劳动力计算，那么家庭存款也就5.17*2=10.34万元，远远未达到你所说的几十万元。

而且这个还是被平均的数据，以最简单的二八定律而言，八成的普通人的家庭存款如果能有5万元已经算是不错的了，所以你这个几十万元的存款估计是活在CCTV里吧？

50万元存款的限额

2015年国家推出《存款保险条例》时，曾通过央行进行一次摸底调查，当时得出的数据显示为在我国个商业银行的存款账户里，资金超过50万元的账户仅占比0.37%，这几年即使有所增长，估计也不会超过1%，所以存款几十万元的人真的是少之又少。

钱都放哪里？

根绝中国家庭财富报告显示，目前国内家庭的资产配比中近80%投向房地产，也就是说中国人只要有钱，基本都用于买房了，投向存款、基金、股票这类金融资产的占比仅不到12%，其余的10%左右则主要配置在工商业及其他资产中。

有没有好几十万块存银行定期的人？

这个答案是肯定的，银行的大额存单起存点最低为20万元而现实中大额存单的销量还可以，所以富豪们有不少选择大额存单的，因此存几十万定期的人肯定有。此外基本上各家银行的私人银行客户（600万起点），或多或少在银行都会有几十万的存款。

鲤行者

如果说国内大部分人有几十万家庭存款，我是不信的。中国近10年贫富分化日趋悬殊，许多家庭被平均，平均后有几十万存款倒是可能的。

如此一来就不难理解这些钱在哪里了，必定很少是现金，因为一般家庭只有风险储备金才是现金形式的，例如小孩读书的学费和老人治病的医疗费。若大量资产集中在少数家庭手中，大概会分散投资在地产和金融资产上，而不会以银行存款（现金）形式存在的。

钱在哪里?纵观近10-20年的行业发展就一目了然了，20年前国家大兴基建，所以60-70年代生人（乃至从事房地产业的部分80后）发家致富在房地产业，不仅在房地产公司，也包括各种设备厂商、机电安装乃至物业、装修和家具家电行业；而近10年则大力发展信息产业、金融、教育和医疗，所以包括网商、网红在内的跨界人群广泛受益，弊端是失去实业支持的经济时常莫名其妙地暴涨暴跌（作为晴雨表的A股如实反映）。而家庭经济收入稳中有升的，大概是金融、教育和医疗三个行业高端的从业人员了。尤其是教育和医疗，几乎没有风险，收入还能随行业经验积累同步上升。

所以，无论出台多少刺激消费的政策，都收效甚微。贫富悬殊导致消费力集中在公共部门和高端阶层手中，而他们的消费需求始终是有限的。更何况中产有把资产向海外转移的习惯，也许富一代仍在赚中国人的钱，而其二代以后早已在国外投资以及消费了。

近期某东老刘的拉链门事件牵扯出他在澳洲黄金海岸的巨额房产，而他，只是万千受益于中国经济起飞的富人之一。