年化收益10%甚至更高，投資門檻往往只要100元，P2P這款理財產品曾經備受投資人追捧，高峰時期投資人的數量一度接近500萬。而隨著業內風險事件的不斷湧現，投資人開始更加關注P2P的風險問題，投資P2P時不再如此前一般貿然。
在平臺陸續退出的行業形勢下，很多投資人大概都會問，當下的P2P還能不能投？小翼覺得，這個問題可以換一個問法，即我適不適合投資P2P。
那麼，我到底適不適合投資P2P呢？小翼覺得，在將P2P作為資產配置的重要方向前，投資人應該對P2P的主要風險點以及基本概念有所認知和了解。
對於投資人來說，P2P的風險主要來自監管政策的不確定性、平臺編造虛假項目以及借款人違約等幾個方面。毋庸諱言，投資P2P的風險肯定要比銀行存款、銀行理財高一些。比較而言，P2P的風險等級在各類理財產品中介乎高低之間，比較適合中庸型投資人，如果投資人對待風險的態度極端保守，可能並不太適合投資P2P。
目前，P2P行業的信息透明度已經相當高，投資人可以對平臺進行多維度的考察，並結合自己的風險偏好和風險承受能力做出獨立的判斷，不要簡單因為受誘於10%的年化，或者受到外部的慫恿就去投P2P，也不要因為看到有的平臺出現了問題就對P2P一點不作考慮。
除此之外，投資人還應該對P2P行業的一些基本概念有所認知，理性客觀地看待網絡借貸領域存在的一些問題。網上很多人將714超利貸的罪名安在P2P身上，斥P2P為吸血榨髓的高利貸。事實上，這實在是張冠李戴，猶如堂吉訶德挺身而出大戰風車，搞錯了鬥爭的對象。
從已曝光的714超利貸案例來看，這些放貸的機構大多沒有正規的放貸資質，也就是所謂的野雞平臺，其放貸資金來源也是自己的。從其模式來看，其更像是網絡小貸（只是沒有放貸資質），而和P2P沾不上邊。
根據央行等十部委發佈的《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》，P2P和網絡小貸都屬於網絡借貸，但是兩者又有本質的不同，P2P是個體與個體之間通過網絡平臺實現的直接借貸，P2P平臺主要提供信息服務，自身不參與放貸；而網絡小貸是互聯網企業通過其控制的小額貸款公司，利用互聯網向客戶提供的小額貸款。
還有人認為P2P能給投資人帶來10%的年化收益，是因為平臺向借款人收取了更高的利息，進而質疑P2P屬於高利貸。借款人通過P2P進行借款時要支付的成本確實是比較高的，但並非像714高炮平臺那樣動輒收取借款人1000%甚至更高的年利率。根據P2P平臺在全國互聯網金融登記披露服務平臺所披露的數據，
P2P借款人要支付的利率往往是由其自身信用狀況而定的，且總體不會高於法律法規的要求（即36%）。
P2P本質上是民間借貸的線上化。而民間借貸的成本幾何呢？由溫州市人民政府金融工作辦公室發佈的中國民間融資綜合利率指數顯示，2019年4月8日到4月12日，全國地區性民間借貸綜合利率指數為年化利率15.62%，其中全國地區性小額貸款公司利率指數為年化利率16.63%，全國地區性民間直接借貸利率指數為年化利率14.23%。
這也足以解釋何以投資人能通過P2P出借取得10%的年化收益。P2P借款利率和國內民間借貸利率差相彷彿，並沒有特別值得批判的地方。每個人都想貸到低息甚至無息的貸款，但是這並不現實。格萊珉銀行是孟加拉國一家面向窮人設立的銀行，它曾因向大量窮人提供小微借貸幫助其走上致富之路而獲得諾貝爾和評獎，而其向借款人收取的年利率也在20%左右。
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