梦曦34848426
先说答案，如果资金充足，有20万元以上资金，选择三年期大额存单比三年期的国债要划算。
国债有国家信用背书，安全性无庸置疑，不管多少钱到期都能兑付，并且按年支付利息，比普通三年期存款利率高。
大额存单是银行大额存款，20万元起存，受存款保险制度保护。即使银行破产，同一家银行本息50万元以内都能得到100%赔付。如果金额比较大，不妨分成多份存到不同的银行，每份不超过40万元就可以了，这样利息和本金都有保障。
由于大额存单门槛高，如果资金不到20万元，显然选择国债就不错，毕竟有100元就可以购买国债。
之所以说三年期大额存单比国债更划算，有如下原因：
1、大额存单利率更高
现在多家商业银行都有按月付息的三年期大额存单，年利率可以达到4.18%。不考虑利息理财的情况下，同样的20万元，三年下来能比国债多出720元的利息。如果拿着大额存单每月的利息再去理财，放入宝宝类货币基金或者选择民营银行智能存款，则综合收益率能接近4.50%，比国债高出不少。
按月付息的方式也能比国债按年付息有更好的流动性，相当于每个月都有一笔资金可以自由支配，还信用卡或者用于日常消费也是极好的。
2、大额存单可以随时购买，国债还要分时间有限额
大额存单可以随时随地到银行办理，部分银行只有在柜台才能办理按月付息的三年期大额存单。国债的发售是有时间限制的，2019年自3月份至11月份，每个月10日起都有一期国债发售。
需要注意的是，国债非常受老年人欢迎，老年人退休后有充裕的时间，会很早就到银行排队，如果到银行购买的话，就需要等待较长的时间，买的晚了额度售完就买不到了。
理财需要考虑安全性、收益率、流动性，国债和大额存单相比安全性基本相当，收益率三年期大额存单略胜一筹。具体到流动性，国债可以提前兑付，购买时间越久损失的利息越少。大额存单则可以通过转让权益降低利息损失，如果是提前支取的话，部分产品可以靠档计息，流动性也不错。
总体来说，如果资金充足，还是大额存单更划算。如果没有20万元，国债也是当下不错的理财选择。
财智成功
朋友们好！大额存单，国债都是投资理财朋友们追捧的产品！他们共同的特点是安全性很高，票面利率适中！但也有许多不同的地方！明确的讲：如何选要从多方面考虑！
第一，要考虑投资的金额！国债的特点是低门槛，100元起购！大额存款通常20万起！
第二，要考虑流动性！这二者都是定期，都可以提前兑付，大额存单相对有一定优势！
第三，要考虑安全性！国债，国家信用担保，属于债券，低风险！大额存单，明确保本保息，同时享受，存款保险制度保护！
第四，要考虑时间周期！今天国债为三年期，5年期两款！大额存单通常分为，一个月，三个月，一年，两年，三年，5年，多个品种！
第五，要考虑附加功能！国债与大额存单通常都可以抵押，大额存单，往往还可以分档计息，按月付息，提前收到的利息，转存又是一笔收入，相当于鸡生蛋…又孵鸡娃娃！
综合分析：国债与存款，各有优势，都是朋友们，安全稳健投资理财的好助手，但也要根据资金的具体金额，可用期限等因素，来深入的了解，选择！
国债：适合中小额，闲置资金，例如20万以内，3~5年可用周期，稳健理财，小资金享受大额利率！
大额存单：适合20万及以上资金，明确要求保本保息，高流动性，可以随时提前支取，以及一些其他附加要求的朋友，例如分档计息，分期付息等等，安心放心，还可以获得更高的综合收益！
理财迦
银行存款和国债，都是大家非常喜欢的投资产品，购买哪一个会更划算呢？让我们从以下四个方面比较一下。
第一，两个理财产品的安全性都很高。
银行存款可以受到存款保险制度的保护，即使银行倒闭，50万元以内本息可以得到全额偿付。这属于法律层次的保护。
国债直接跟国家信誉相挂钩，我们国债目前还从来没有出现过兑付违约的情况。我们国家的经济形势一片良好，财政收入稳健增加，甚至有能力推动规模高达2万亿的减税降费政策。所以，国债的安全性不用质疑。
第二，两个理财产品的收益性比较。
国债收益和大额存单收益率是不相伯仲的。
2019年三年期储蓄式国债的收益是4%，按年付息。如果计算为到期一次性还本付息的话，差不多是4.16%左右的收益率。五年期储蓄式国债收益率更高一些，能够达到4.27%，也是按年付息。
大额存单的收益率在各大银行是略有浮动的，一般会在基准利率上上浮40~55%。目前国家的基准利率是2.75%，上浮40~55%相当于收益率是3.85~4.2625%，平均也是4.1%左右。
第三，两个理财产品的流动性比较。
如果我们急需钱，怎样才可以兑现呢？
大额存单可以转让，不过一般要提前7个工作日。国债可以到国债承销团的银行进行提前兑付，不需要预约。
一般都是有相应损失的。大额存单会一次性扣减60天到180天的利息或者降低1~2个点的利率，但是不会有额外的手续费。国债提前兑付，也是需要一次性扣减180天到60天的收益率，按照财政部的规定执行。另外国债承销团的银行可以收取不超过百分之0.1的手续费。
第四，购买难易度比较。
第4个比较实际上就是购买的难易度。
国债的起始点实际上是只有100元，适合中小额投资者。大额存单的起始线至少是20万元，存款越高利率优惠越大，20万元一般也就是3.85~4%的利率。
国债是根据财政部的发行计划定期销售，过了期限就没有了。大额存单则是根据银行到央行备案后的发售计划发行，销售完毕才可能买不到。相对而言大额存单更充裕一些。
综上所述
还是国债更适合我们普通中小型投资者，不过购买起来需要抢的。大额存单虽然比较充裕，但是购买的难度比较大，可以列为备选项。
暖心人社
三年期大额存单划算还是三年期国债划算，这两类产品在安全性上面，国债更安全一些，大额存单也比较安全，其实选择三年期国债还是大额存单，主要是要看理财资金多少和产品收益率了。
国债
国债是以国家信用为担保发行的债券，又称为金边债券，可以说非常安全，在安全等级上面比银行大额存单高了一个等级。
按照四月份发行的储蓄式国债来看，三年期的储蓄式国债年利率达到4.0%，这样的利率还是比有些大型银行的大额存单利率高一点。
储蓄式国债现在可以到各大银行网点随到随买，可以说非常方便。而且，购买国债只需要100元就可以购买，起购点特别低，因此，可以说国债非常适合资金量不大的投资者购买。
国债也可以提前兑付，国债如果提前兑付是按照以下计息方式来计算利息的。
大额存单
大额存单是银行发行的大额存款凭证。大额存单一个突出的特点就是起购点较高，一般起购金额都在20万元以上，可以说是银行吸纳存款的利器。
大额存单属于普通存款，安全等级比国债稍微低一点。但是大额存单也受到存款保险制度的保障，可以说也是非常安全的，只要是50万以下就可以受到国家存款保险制度的全额保障。
一般国有大型银行三年期大额存单利率还是比较高的，一般都比同期的定期存款利率高一点。比如下列中国银行3年期的大额存单20万起购的年利率为3.85%，50万元可以达到4.07%，80万元可以达到4.125%。
综合分析
如果你有50万元以上的理财资金，可以看到中国银行50万元3年期大额存单年利率为4.07%，80万元的3年期大额存单年利率达到了4.125%，如果达到800万元的资金规模，可以达到按月付息，年利率4.125%。从利率的角度来说大额存单更加合适一点。
如果你只有20万的理财资金，从上面对比可以看出国债三年期的年利率为4.0%，而20万大额短单的年利率为3.85%，当然是年利率高的国债好了。
睿思天下
要拿大额存单和储蓄国债相比较，如果是同为三年期产品的话，那就主要看各自的收益率，另外也要考虑不同的起投门槛。
我们先来说一下两种投资方式的收益？
国债收益率
从今年发行的储蓄国债（凭证式）和（电子式）两期产品来看:三年期票面年利率为4%，五年期票面年利率为4.27%。且最低起投金额均为100元。
个人大额存单利率
根据当前各大商业银行的个人大额存单业务来看，农商行发行的20万元起存的大额存单利率最高可上浮至55%，三年期利率达4.2625%。
对比一下，就可以发现个人大额存单利率比同期的储蓄国债收益率高。但个人大额存单最少需要20万元的认购起点，比起国债来说，是有一定的难度。
因此，如果你资金在20万元以下的话，建议考虑国债。而如果是超过20万元以上则选择农商行的大额存单业务更划算更给力。
什么是储蓄国债？
国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础且按照债券的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债由于是国家发行的债券，因此也被称为“金边债券”，与地方政府发行的“银边债券”相对而言。
目前来看，广大中老年市民对国债热情不减，尤其是在凭证式国债的购买上几乎都是老年人，这主要还是因为市场上缺乏低门槛、高性价比的靠谱投资产品。
国债的分类:
国债一般分为储蓄国债和记账式国债，而储蓄国债又分为凭证式和电子式两种方式。记账式国债与储蓄国债最大的不同之处在于，它可以上市流通，需要资金时可以在二级市场上卖出？除了在银行办理以外，记账式国债还可以在证券交易所进行买卖。对于个人投资者来说，我们主要介绍一下储蓄国债。
1、凭证式储蓄国债。其前身就是国库券，顾名思义，就是一种纸质凭证形成的国债，以“中华人民共和国凭证式国债收款凭证”来记录投资者的债权。有点类似银行定期存单，但利率通常比同期限的定期存款利率高一点。本息有国家信誉做担保，风险等级低，且免缴利息所得税；可以记名挂失，安全性较高。但凭证式国债通常都是要到承销团成员的柜台办理。
另外，凭证式国债不能上市交易，却可以随时到银行网点兑取现金，但如果提前兑取，要按照千分之一的手续费收取。
2、电子式储蓄国债。电子式国债是以电子记账的形式取代了纸质凭证，用于记录债权。购买电子式国债非常方便，既可以去柜台办理，也可以登录网上银行购买。
值得一提的是，凭证式和电子式储蓄国债均可提前支取、靠档计息。具体规则如下图所示:
个人大额存单产品
所谓大额存单，是各大商业银行面向投资人发行的记账式存款凭证，属于银行存款类金融产品，即一般性存款，根据《大额存单管理暂行办法》，将大额存单纳入存款保险保障范围，享有50万元本息以内的100%保护。
自从2015年以来，随着银行揽储大战的持续，银行个人大额存单业务也随之火爆。大额存单凭借“高利息、低风险”的特点逐渐成为普通投资者的重要理财工具。
大额存单具有以下优势:
1、存款利率市场化以来，大额存单开始承担着利率市场化的重要角色，在利率上限上进一步放开，发行利率较普通定期存款略高，更贴近市场化利率水平。当前一般大额存单利率是在基准利率上浮50%，部分银行上浮52%，最高的可上浮55%，而定期存款一般最高上浮40%。
2、流动性高。与普通定期存款相比，大额存单业务具有转让、质押功能，提前支取时采用靠档计息的方式，也就是说在提前支取时仍可有较高的利息收益。
3、发行期限多样化，比之普通定存的六个档来看，大额存单更是多了一个月、九个月、十八个月的三种期限。
4、大额存单的新玩法，即按月付息型的个人大额存单，在产品存续期间，银行按月根据约定利率向客户给付利息，产品到期后给付产品本金。此类产品的最大优势就在于，化解长周期固定储蓄与短期内流动性需求的矛盾，同时也可通过利息再投资，实现以利增利。
总之，银行的大额存单利率较高，但起投金额都在20万元以上，对普通人来说门槛较高。很明显到底是该如何选择，这完全要根据自身的情况来定。
东震木
当然是大额存单更划算，理由有二：
一、大额存单利息更高。三年期国债利率普遍不超3.8%，然而大额存单一般在3.8%以上，股份制银行是4.1%，城商行在4.2%以上；
备注：2019年4月份好象提到4%，但不容易买到。
二、大额存单存取灵活性高，除了象国债一样分档计息，也可以通过转让而保本保息，还可以选择按月付息——在高通胀条件下，利息越早到手越好。
大额存单唯一比国债不方便之处在于门槛更高，最低20万起存，而国债以100元为起点。
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都不划算，收益率太低。本质上是过度追求安全性，而基本放弃了收益率。
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财眼狻猊
存款都不划算
