用户56595696089

办理信用卡、消费之后接到这种电话很正常，我们只要想通“让你分期”的原因是什么就好了。

银行客服打电话让我们分期的原因无非是告诉我们一些“利己政策”，可真的利己么？假设平时分期的利息是5%，而他打电话来告知“银行活动”，现在分期3%利息，选择分期还款会非常划算。

可真的划算么？本来有实力还的，但听他一说减免2%的利息，于是就听客服的分了期，如果仔细想一下的话就会发现，我这分期还款不还是花了3%的利息么？我明明有能力还款，为什么不还款？我需要用钱，还完之后再次透支出来不可以么？

不过银行之所以打这个电话还有另外一层含义，就是为信用卡客户科普一些基础知识。现实中，很大一部分信用卡客户是不知道信用卡可以分期还款的，一般客户在透支信用卡之后会拆东墙补西墙然后再次套现，实质上这种操作银行是获利非常小的，因为信用卡有免息期。

但如果银行客服打电话或手把手的教客户使用信用卡分期功能，有些客户会认为这样能省去不少麻烦，有些利息也所谓。这样银行即增加了收益，客户的需求也得到了解决。

如果是我的话，我不会搭理他，直接回复不需要就好了。如果自己欠款的话，我也不可能选择分期，除非是免息，虽然有些债务，但还没到那种需要倒卡套现的程度。

实体店老王

你好。这个问题也是我亲身经历过的。

我前天申请了一张兴业的信用卡。

刚到手的卡刷的比较勤快。

这个第一次账单出来之后，就有银行客服给我打电话，问我要不要分期啊。

分期开始第一个月什么都不用还下一个月开始还款。

银行客服态度很好，说法也很专业。

但是我们大部分人其实是用不到这种分期的。

于是我第一次回绝了他。

可是没过多久的话，又有客服来给我打电话，问我要不要分期。同样是说了很多分期的好处。

比如说对将来提额有帮助。

比如说分期开始，第一个月不用还款，第二个月才开始还。这样战绩就变得很长，缓解了你的经济压力什么的。

总之说了很多。

面对这样子的问题，我的建议是直接回绝。

不要听那些客服一直讲一直讲。你就直接拒绝就好了，说你自己有分期的话需要会联系他，叫他不要再给你打电话，问你要不要分期了。

这样我就过大概三个电话之后就再也没有接到要求分期的电话了。

看单

最近频繁接到银行信用卡中心的客服打来电话，开始觉得银行的客服打来，但姐无妨，咱也对人家客气一下不是。

后来发现接连几个银行的客服似乎商量好了一样，陆续打来，内容不外乎账单做分期，给你一笔几万的利息不菲的贷款，还有就是推销什么收藏纪念币的。

再后来我就直接挂了，不歪接了，银行的客服那个嘴皮子可真叫溜啊，讲起话来没你说话的份，稍不留意就会被绕进去，直接被电话成交。

起先觉得是银行给他们面子，没想到越来越多的银行客服让你不堪烦恼，最后导致我直接挂掉，不再给她们说话的机会。

我不知道大家有这样的经历吗？如果有，不要给他们恋战，不然很容易就被他们事先准备好的话术套进去，最后稀里糊涂的被成交，消费了原本不必要的金融产品。

舞栋人生

我用卡10几年，早期没这个，后面才有，而且越来越多了，基本上每个银行，每个月最少打一次，更可恶的后面发展到"威胁"，不分期就降额或封卡，刚开始不懂，很多朋友被吓到就分期了！

我运气好，打电话来，我刚好开车，我说可以不要分一年嘛，对方说不行，我又问能不全额分吗？对方还说不行！我说在开车，晚点说，对方还说不行！我当时一火大，回了句，滚你妈，我消卡，电话就挂了。结果他又打来，我按掉，他还打，好吧，我把车靠边停了，接通后，他还说，请考虑好，分期怎么样什么的，我就破口大骂，那个爽啊！等开完车，一想不对啊，真封卡了，那张卡的额度，我还真手头一时没钱全额还！

结果过了半年，没事，还提额，后面才懂，原来银行都把这个业务外包了！话务员为了业绩，自然就有人敢用套路了！由于卡多，然后分期电话越来越多了，影响到我生活了！我把所有有打电话叫分期的全拉进黑名单了！最少有3年了，所有卡安好！银行真有什么事，会短信通知的，所以不接他们电话没问题的！

谁跟我一样，拉黑信用卡中心电话的点赞！👍👍👍

卡狼

在现实中，无论我们是一直正常还款还是有过逾期记录，也不论是哪家银行，只要我们用了信用卡，总是时不时会接到银行的信用卡中心营销人员打来的电话，忽悠你进行分期还款，甚至有不合规的人员，敢于乱说分期可以提额以诱惑客户，那么一切真如客服人员所说的吗？分期的套路又有哪些？今天我们一一来详解。

为何银行要营销信用卡分期？

一个信用卡持有人，如果他一直都是正常刷卡消费，按时还款，从不逾期，从不分期，且使用无年费的信用卡。那么对于银行来说，这笔投资是亏的。虽然客户刷卡，银行可以赚取商户的佣金，但是佣金的费率目前一般不超过0.6%，而你刷卡银行是要垫款的，先不说垫款资金是不是定期的情况（定期存款一年期的利率最低1.5%），即使垫款的资金是活期存款，利率也要0.35%，再考虑运营成本及各类人工费用，银行基本也等于不赚钱；所以对于这类按时还款的人，银行基本没赚钱甚至是亏的。故而要从其他方面赚取收益，否则信用卡业务就是失败的。

目前银行卡的业务收入主要有5部分构成：利息收入、分期手续费、滞纳金、佣金以及其他（包括年费、短信通知费、取现手续费等等）。从下图我们可以看出，分期手续费是信用卡业务收入的主要构成部分之一，这就是银行为何要进行营销分期的原因。

分期免利息、提额？

营销人员对于信用卡分期最长使用的绝招就是说分期不要利息的，只需要一点手续费而已，常常标榜的就是每期的手续费只需要百分零点几，而很多人听到这个零点几就直接办理，殊不知，这其中可是有着深坑的。

以光大银行为例：

假设你现在有一笔5万元的信用卡欠款到期了，银行营销你做分期，我们以最长的2年期为例，工作人员会说手续费每期只需要0.9%（即费用只需要450元，对比5万元的本金，听起来似乎不多），一般营销人员都不会推销一次性支付的这个18%，因为很多人一听到18%，会直接被吓到，毕竟18%即9000元的分期手续费，差不多是本金的五分之一了。

分期支付听起来似乎不多，但其实分期缴纳手续费更黑，因为银行每期计息的本金一直是5万元，而不是剩余的本金。比如本笔的5万元，分24期，相当于每期归还本金2083.33元，到第二期的时候，你的本金是剩余47916.67元的，但是银行此时不是以47916.67元计息，而仍然是5万元；即使到最后一期本金剩余2083.33元时，该期仍然是以50000元本金计息，所以分期支付手续费，费用更高，以本笔为例，采用分期缴纳手续费，最终支付的金额为：50000*0.9%*24=10800元，比直接一次性支付还多了1800元。但这些营销人员不会说，只会一直说手续费只需要零点几个百分点。而当你分期之后，就没有更改的余地了。

再来说说提额问题，不少人误以为分期可以提额，甚至营销人员会违规以分期有利于提额进行营销，这其实是误解及欺骗。银行的信用卡审批及营销属于两个条线的人员，一个系风险条线，另一个系业务条线；信用卡审批、额度的提高决定权均在风险条线，而不在业务条件，故而营销的业务人员并没有权利给你提额。当然他们有推荐的权利，但是最终客户能否提额还是需要风控人员决定，而风控人员提额的关键依据在于你的个人资质，而不是在于你有没有办理分期手续，所以分期并不能提额。

总结

如果后续遇到银行客服人员给你打电话，要你把信用卡账单做分期的话，只要你没有这个需求就直接拒绝，银行也不会为此而降低你的额度，无需担心。当然如果无力足额归还到期的欠款是可以适当进行分期的，毕竟分期相比逾期来说，会更好一点。

鲤行者

正常情况下收到银行打电话叫我分期，我基本上都是爱理不理的，除非想提额了，或银行的活动比较有吸引力的时候，我会考虑做一下分期。

信用卡分期是一块肥肉，各大银行都在虎视眈眈。

现在信用卡分期是银行一块肥肉，所以各大银行都在纷纷叫用户去分期。

因此我们在账单日出来之后，或者进行大额消费的时候，一般都会接到银行的电话或短信叫我们分期。

而银行之所以这么积极主动的叫大家去分期，主要是因为分期的利益对银行来说非常肥厚，目前分期手续费已经成为很多银行重要的利润来源，也是银行发展零售业务的必争之地。

比如2017年招商信用卡实现收入544.51亿元，其中利息收入395.38亿元，同比增长22.44%，信用卡非利息收入149.13 亿元，同比增长31.75%，这里面分期手续费贡献的收入，我认为至少在100亿以上。

那我们到底该不该选择信用卡分期呢？

该不该分期要看具体情况。

首先如果大家有能力全额还款的话，最好不要分期。

分期手续费表面上看是比较低，每期的手续费大概是在0.75%左右，但实际上这里面隐藏着两个大坑。

第一个大坑，所谓的0利息就是扯淡，目前很多银行为了吸引大家去分期，纷纷祭出0利息的宣传口号，很多朋友就以为分期没有利息，然后就办理了，但这只不过是换一种玩法而已，就是把利息改成了手续费，实际上每个月的手续费其实就是利息。

第二个坑，就是你分期之后不能提前还款，如果你提前还款了，也必须全额还清所有手续费。比如你1万块钱分期6个月，分期手续费是0.75%，每期的手续费是75元，可能你还款到第四个月的时候有钱了，想要把剩余的分期金额给还清，不过你可以把剩余的金额还清，但是剩余的两个月手续费，也就是150块钱也必须交清。

这些都是套路满满啊，所以大家有能力全额还款的话，就尽量全额还款，不要搞什么分期，哪怕银行有一些小恩小惠，也不要轻易动摇，记住，银行是不会做亏本生意的。

当然对一些特殊情况分期确实是一个不错的选择。

这些所谓的特殊情况，第一种就是你没有能力全额还款，这种情况下，如果你按最低额还款，那你就会面临全额罚息，全额罚息的费用是比较高的，一般是日息万分之五，一个月就是1.5%左右，这个费用要比分期多出一倍左右，所以选择分期要比按最低额还款划算很多。

还有一种特殊情况是，如果你想提额，那就偶尔办一下分期，银行现在也很现实，想要提额可以，你先办理几期分期，给银行做贡献了，银行给你提额才更加积极。

贷款教授

首席投资官评论员王天天：

我相信百分之99的人都会选择不接和挂断电话，但是我们今天不妨看看把信用卡账单做分期有什么利弊吧。

利：1、有利于信用卡的提额，当持卡人办理信用卡账单分期的时候，在向银行申请提额的时候，银行更乐于批准，提额的成功率会提高；

2、有优惠，银行会不定期的办理一些信用卡优惠活动，当这个时候办理信用卡账单分期的时候，可以减免一些利息或者是手续费；

3、可以缓解还款压力，在单期账单很高的情况下，持卡人的压力往往会比较大。如果将账单分期的话，就可以把账单分摊到几个月，分散开来还款，持卡人的压力就会比较小。

弊：1、容易导致过度消费，由于做了信用卡账单分期，每次只用还很小一部分钱，那么还款人就会有一种花钱随意，还款轻松的错觉，就会导致过度消费；

2、承担分期手续费，一般来说，分期时间越长，手续费也就越高，及时是提前还款，手续费也是不会减免的。

是否应该选择信用卡账单分期要取决于自己的状况哦，要合理消费，理性消费。

首席投资官

如果遇到银行客服人员给你打电话，要你把信用卡账单做分期还款；我建议你根据你个人情况来决定要不要分期还款；当然银行是非常希望你分期付款，这样可以赚你更多的利息，银行客服给你打电话对于你有好处也有坏处，但不管做什么给你打电话就是想要从你这里多赚点钱，这就是现实的社会。

所以你遇到银行客户打电话时候你可以接听，如果你有足够的还款能力就可以直接拒绝银行分期还款，这样你也可以少出利息钱；但如果你没有足够能力还款，一次性还款给你造成很大压力，自然分期还款能帮助你减轻一次性还款压力！所以你心里要清楚这一点，一旦分期必然会增加利息，但你还款的压力减轻。

举例子：

假如张三使用某银行信用卡，透支了10万元，当然手续费肯定会首先扣除的，至于利息就看你是在免息期间还清还是分期还了，免息期还清是没有利息的，而分期还就是需要利息的，时间越长利息越高。

借款10万元，分5年还清，利息总共为13860.73元，每个月要还1897.68元，连本带息要还113860.73元；

同样借款10万元，分期时间比较长，10年还清；利息总共为29578.44元，每个月要还1079.82元，连本带息要还129578.44元。

通过以上例子已经可以充分说明，银行客服人员经常给你打电话，要你把信用卡账单做分期目的在哪里？他们给你打电话的目的就是想要赚钱，如果你按时还款就没有免息，没有钱赚，所以他们要想个办法让你分期，分期时间越长利息越高，他们赚的钱就更多，这就是银行打电话要你分期的真正目的。

最后可以得出结论，遇到银行打电话要你分期还款，可以根据你个人情况而定，如果有能力还没有必要出这个利息钱，没有能力还只能多出利息，分担还款压力。所以银行打电话你可以直接拒绝或者同意分期，至于最终决定看你个人。

老金财经

用过信用卡的人基本上都遭遇过这种情况，客服人员频繁的打电话让你分期，原因只有一个就是分期的收入对银行来说是很可观的，事实上信用卡业务主要的利润点就这么几个：分期的手续费、逾期的罚息和滞纳金、部分还款后产生的利息以及取现手续费。那些在还款日内全额还款的银行实际赚不到一分钱，这就是客服给你打电话的原因，因为银行不会鼓励你去逾期，只能鼓励去分期!

有些人可能会主观的认为信用卡分期手续费并不高，这是你没有完全搞懂其中的套路。

举个例子，信用卡账单12000元，分期手续费是千分之六，那么如上表，实际年利率=x*24*n*（n+1）,x是月费率=0.6%，n是月数=12，计算得出实际年利率为13.3%，这是一年期的，如果你按照两年期分期计算，实际年利率会更高。

计算以后大家就会有一个清楚的认识，1年期13.3%的年利率也就是我们平时所说的月息1分多，属于比较高的利率了。

所以，如果在你有能力还款的时候尽量不要选择分期，听起来千分之六的手续费并不高，但那只是名义利率，实际利率要比那些高很多，没必要掏这个冤枉钱，当然在你无法归还全款的时候，分期可以避免征信受损，还是不错的。

不立而立

无邀，很荣幸回答你的问题，经常遇到银行客服人员给你打电话，要你把信用卡账单做分期，你会怎么办？对于这个问题我想我个人玩转信用卡多年，还是有一定的资格来评论的，想我这样一共有8张信用卡，基本每月都会有几十个这样的电话。
其实，每分期一单他们也能得到提成，且银行信用卡每年刷够6次（有的信用卡是12次）

關鍵字: 财经 银行 分期