Sophielyf
中小企业融资难是一个长期存在的问题，虽然近期出台了不少的政策，向中小企业倾斜了很多，但是中小企业依然融资难，这是普遍存在的问题，就让我们不得不思考这到底是什么原因了。
一，中小企业还款能力差
银行给中小企业可以融资，但是银行也是需要考虑到中小企业的还款能力，如果企业还款能力强大，那么银行巴不得给你融资呢。
中小企业也是企业，但是这样的企业由于本身规模小，能力薄弱，市场竞争力不足，所以在激烈的市场竞争里面往往会处于劣势的地位，一旦处于劣势地位，那么在盈利上面比较少，换句话说，中小企业赚钱难，只有很少的企业可以真正赚钱，从银行融资之后可能会没有人来还款。
二，中小企业信用差
很多中小企业一旦生存不下去了，老板甚至可以捐款跑路，这背后是信用体系的缺失，信用差会造成中小企业随时出走，而银行就会不得不面临着坏账，这就好比你愿意把钱借给一个信用差的人吗？
银行也不愿意把钱借给信用差的企业，中小企业里面很多企业的信用比较差，不如大公司信用好。
三，银行需要对利润，坏账等负责
银行自古以来都是喜欢优质的客户，尤其是大型公司，如果给中小企业多发放贷款，的确可以缓解融资难的问题，可是银行的利润怎么办呢？难道就任由银行的坏账率增加吗？所以银行也不得不面临着这些严重的问题。
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财商来啦
中小企业融资难更多是营商环境问题，破解需要从多方面入手。
如果具体分析，融资难的原因有这些：
一、利润高的企业有着天然壁垒，中小企业绝大多数只能从事中低端产业，竞争激烈，寿命短
对于银行来说，国有企业有国家信用背书，即使形成坏账也不怕，要么债转股，要么借新还旧，银行高管不会承担什么罪责。如果是放贷给中小企业，债转股的价值不大，形成坏账后往往会有处分，得不偿失。
经济格局决定了中小企业利润相对微薄，坏账概率更高，资产有限，嫌贫爱富的银行自然不愿意花费精力。
二、国内缺乏权威的企业信用评级体系，对于违约企业缺乏有效制约和惩罚
国内有企业评级机构，但是很多都是给钱就能评高级，就跟花钱买职称一样。正所谓穷乡僻壤出刁民，在恶劣的生存环境下，中小企业普遍都有两三个账本，各种偷税漏税，假冒伪劣，互相欠账，夹缝里求生存。信用体系的缺失，使得违约成本低，也使得银行更加慎重，宁肯贷款给不差钱的企业。
身家亿万的富豪到银行贷款能受到高规格接待，贷款容易，额度很高，但是贫民窟里的穷小子到银行贷款，被赶出来就是大概率事件了，中小企业融资难就是这个道理。
三、中小企业盈利能力差，坏账率高，银行避之惟恐不及
利润丰厚的行业要么被垄断，要么被关系户占据，要么有着高门槛，中小企业资金缺乏，技术落后，企业规模小，盈利能力差。对于银行来说，中小企业意味着高风险用户，就跟收入很不稳定的普通贷款人一样不受欢迎。
我们常说百足之虫死而不僵，大企业即使经营出现问题，依然有大量可以清算的资产，比如某些被高管收购的国有企业价值不过几个亿，但是收购后直接把厂房土地一卖，就能净赚十几个亿。中小企业没有什么值钱的固定资产，坏账概率又高，融资难也就顺理成章了。
四、中小企业受到的扶持较少
不管是低价土地供应，还是贷款额度，各种帮扶政策，中小企业真正能享受到的都是很少的。即便解决了绝大多数新增就业，但是在经济体中的地位依然不高。
天下大势，顺之者昌，逆之者亡，得到扶持日子就好过，遭受打压自然寸步难行。中小企业融资难，是当前特色经济下的必然结果。
等有时间再专门写一篇破解中小企业融资难融资贵的文章，这就是更为庞大的话题了。
财智成功
企业的还款能力与融资的难易程度成正比，还款能力弱的企业融资难。中小企业本身抗风险能力弱还款能力差自然融资就难，这个就是经济规律。
中小企业的存活周期短，给中小企业放贷风险高
据美国《财富》杂志报道，中国中小企业的平均寿命仅2.5年，集团企业的平均寿命仅7-8年，每年倒闭的企业约有100万家。
也就是说，给中小企业放贷款3年，第三年都有可能发生逾期，给集团企业放贷4-5年出问题的概率就要低的多了，所以，中国的银行喜欢给央企国企放贷款是很自然的事情，必然每年稳定付利息的企业就是银行的印钞机。
中小企业不规范，很难识别真正有潜力的中小企业
集团公司通常都比较规范，有正规的财务体系，有充足的人员配备，能拿出很完整的财务报表，也可以进行比较系统性的调查，对于银行来说，识别一家集团公司是否有还款能力还是有据可查的。
而中小企业就刚好相反，财务不规范，偷税漏税，没有正规的财务体系，面对银行的尽调时拿不出一份有用的报表。对于银行来说，通过企业本身的财务数据来判断企业的真实经营情况比较难。这样就很难识别到达哪家中小企业有还款能力哪家没有，对于银行来说，给中小企业放款就有点盲人摸象，一靠运气二靠大环境。
中小企业的融资单纯靠借贷不行，还是要靠股权融资结合
债权融资的特性是收益有限，就是利息，但是一旦发生风险对本金的伤害比较大。
股权融资的特性是如果项目成长性好，收益惊人，同样风险很惊人，一旦公司破产就血本无归了。
比较两种融资方式的特点我们会发现，股权融资其实很适合中小企业，如果投100家中小企业，有一家上市就能回本，2家上市就能翻倍，高风险高收益。到企业发展到一定规模有了持续的还款能力了，再债权介入。这样股债联动的方式会比较好。
而要让股权投资大力发展，必须要有非常发达的资本市场，能人股权有个合适的退出通道。
显然，要解决中小企业融资难的问题并不是一朝一夕的事情，是个非常系统性的工程。
金融笔记
中小企业融资不难，那谁融资难？资金就是验钞机和放大镜。
(1)金融机构肯定是要看贷款资金用途的，一经检验，让吹牛皮的人现形，那些使用空手套狼伎俩，指望造假借来别人的钱，实现自己那个不切实际的梦想的人就没戏了。
(2)金融机构肯定要看借款人的质地。信誉不好，或者名声不好，上了黑名单的，朋友圈都被拉黑的，而且家里没个三瓜两枣，就张口借大钱搞大事，也不知道自己几斤几两，谁给你借？银行你爸开的啊？发财的心大家都有，凭啥你就那么急？
(3)谁最精？当然是玩钱的人最精了。想从更聪明的人手里搞来钱，你自己得有啥水平？不就是实干+表现。总想绑架谁谁谁，给自己站台帮腔，自己总玩阴的，你当放贷的是吃素的？
(4)小步慢走，积累信用，积极沟通，争取帮助，做会做的事和能做好的事才是王道。不会干的就别去逞能，瞎投项目盲目扩张，风险客户不要供货，遍地的企业是不科学的。
经济学家说90以上的新创办企业寿命只有18个月，这个锅真的不能甩给金融机构。
二师兄二二师兄
中小企业融资难，难在以下几点：
第1点，向银行贷款需要有抵押物，而中小企业一般没有抵押物，或者抵押物的评估价值低，所以到银行贷款得不到较高的贷款额度。
第2点，银行一般认可的抵押物只有地产和房产，而这些地产和房产中小企业一般都比较少，经过评估后，银行一般只与评估价值的70%的贷款额度。而有的中小企业的房地产是租来的，不能作为抵押物贷款。
第3点，中小企业的机器、设备、知识产权、商标商誉一般都不能得到抵押贷款。
第4点，因为中小企业的商誉比较低，一般的贷款都需要担保，而担保是有连带风险的，因此中小企业难以找到合适的担保者。
第5点，很多的中小企业未来的发展方向和前景并不明确，因此股权融资 受到限制。
第6点，中小企业一般存在股权不清、财务不规范、税收欠缴、家族式管理、管理达不到现代企业制度的要求，因此存在融资障碍。
第7点，中小企业股东既想融资又不想过多稀释股份，对新进投资者要求过高，超过了新进投资者对于投资成本的承受能力。
第8点，中小企业的股东既想融资又不想失去部分或者全部公司的控制权，满足不了新进投资者对于公司管理、监管的需要和要求。
第9点，许多中小企业的技术装备的先进性不够，未来前景不够看好，有的甚至是落后产能面临淘汰，这些企业一般都不被投资者看好。
第10点，许多中小企业达不到上市的条件和要求，因此不具备上市融资的资格。
螭吻飞鱼
从股权融资的角度来看待这个问题。
首先中国的资本市场比较混乱，很多企业家接触不到投资人。加上经济不景气的大背景下，资本市场出现资本寒冬的局面，很多投资机构没有资金可以投资，因为之前投资的项目资金周期比较长，没办法形成资金回流，LP不愿再继续投钱，所以出现了这种局面，再加上中小企业商业模式比较单一，思维固化。缺乏一些资本思维的逻辑，在跟投资人去沟通的时候，得不到资本的青睐。所以中小企业融资难既有资本市场的原因，也有企业家自身的原因。
九月沙
银行一向都是嫌贫爱富的，一般只会晴天送伞，不会雪中送炭。因为银行追求的是稳定的低风险利息回报，所以他必然追求的是就是低风险贷款。
中小企业业务变化快，生存期短，贷款必然是高风险的。很多银行根本不认小企业的财务报表，因为没有公信力，还不如看水电消耗读数更可靠呢。
而现在银行最喜欢的抵押物只有房产土地和上市公司股票，这些资产价格好评估，变现相对容易，这能解决一旦发生坏账的弥补问题。
小企业一般投入低，都是没有合格的抵押物的，惯例都是用老板自己的住宅作为抵押物。这就是目前银行经营贷的实际现状。
隔行如隔山，银行监督企业实际运营的成本太高，信息极大不对称。相信以后随着大数据的建立和供应链金融的推广，会有更多的创新金融机构能够接受无抵押贷款，弥补这块市场的空白。
颠覆哥
全国一共有26000多家风险投资机构，专门投有潜力的企业和创始人。但是为什么广大中小企业拿不到人家风险投资的钱呢？是因为我们企业的竞争维度太低了，人家看不上咱。人家站在30层楼，至少要看到25层楼以上的企业对吗？咱的企业都在2楼，人家想投你看不到，这就是事实。
因为在VC风投圈子的人都知道，风险投资看的是你有没有成为鹤立鸡群的那个鹤，至少老板的思维和打法是那个鹤的思维和打法。因为它不想投一群鸡，它想投的是这个赛道里面，鹤立鸡群的那个鹤，所以首先你要拔高你的思维，通过高维重构，降维打击，你才能变成杀鸡的牛刀。这样风险投资才会看的上你。
济南尊岳网络
答：现在有许多中小都设置两套帐，而有的企业为了少缴税，在编制会计报表时填报亏损。
会计报表又称为对外会计报告，主要是对外服务的，它按照社会公认的会计原则和国家统一规定的会计制度进行日常核算，并定期编制规定的会计报告，向投资者、债权人、政府部门提供真实可靠的信息，作为其进行经营决策的依据。
银行或金融机构看到企业长期亏损，还能提供贷款吗？只有企业提供真实可靠的会计报告，才能获得银行或金融机构的贷款帮助。
蜡烛86488648
首先来说，有市场的原因，也有企业的原因，并且企业的原因占据大多数。
市场的原因来说，就是银行在中小企业没有抵押物的情况下，不给予贷款嘛。
但是大多数中小企业，融资难，更多的是企业自身的问题。管理混乱，账目不清，财务造假，股权历史不清楚。另外中小企业对财务和融资的不重视也导致了他们能够接受和理解的融资手段其实有限和单一。
市场上的融资手段多种多样，但是因为中小企业的老板和财务因为各种原因导致他们不能接受和理解，这是很关键的。
融资，大的来说，不是股权就是债权，或者介于中间的。很多中小企业，融资就仅仅限于银行或者最多加个担保公司。有没有考虑过夹层融资、结构性融资、联合其他企业发型中小企业增信债、可转债、股份融资、ab股份等等。
