講座內容文字稿：
大家好，我是簡保君。很高興又和大家見面啦，上次的講座講解了家庭保險配置的思路，大家的反響非常熱烈，也有很多小夥伴希望瞭解更多的保險知識，我在跟小夥伴們溝通的時候發現，大家最關注的家庭成員，一個是孩子，另外一個就是老人了。父母為我們操碎了心，到了他們年紀大了，我們為人子女的也真的希望能夠讓他們安度晚年，這個時候，很多小夥伴就會萌發出幫父母買保險的需求，這一點簡保君感到非常欣慰的，說明各位小夥伴和我一樣都是非常關心父母的哦，今天我就和大家一起聊聊如何給父母買到好的保險。
今天的課程主要會分為3個部分，首先我會跟大家講解下老人買保險的特徵有哪些？第二是不同年齡段的老年人適合哪些險，第三就是市面上有哪些好的產品適合老年人購買。
Part 01
一：老人為什麼難買保險？
其實老年人買保險，尤其是要買到合適的好保險，是比較困難的，主要是三個原因：
第一就是保險公司投保年齡和額度的限制，我們以重疾險為例，大部分產品的最高投保年齡是55歲，也就是說一旦父母超過了55歲，你想買都買不了，而普通的意外險最高投保年齡就是65歲，超過65歲的老人連意外險都買不了。而且對老年人的額度也有限制，可能過了40歲以上重疾險的額度也只能最多買十萬二十萬而已。
第二就是保費的問題，因為誰都知道老年人的發病概率肯定是遠遠高於年輕人，所以從保費上的體現就是父母買保險的保費是非常昂貴的，甚至出現保費倒掛的現象，也就是交幾年的保費甚至比獲得的保額還高。
那前面兩個問題主要是年齡和保費的限制，但是對於一大部分父母來說，可能年紀並不是特別大，或者保費子女願意承擔，比如像簡保君的父母可能也就是50歲左右，還是可以買保險的，但是他們面臨一個最大的問題，也就是限制老年人買保險的第三個原因：大部分老人身體多少會有些慢性病 ，就算找到能買的，也不一定過得了健康告知。比如三高，糖尿病之類的，都是健康告知一定會問到的。
所以我總結下，老年人買保險，不是想買就能買，而是先問問自己：父母的身體和年齡能買什麼？能買多少保額？保費能不能承擔？
這三個問題有了答案，我們再考慮說要不要買，買什麼。選擇老人保險兩個大的原則就是：第一投保條件寬鬆，包括可投保年齡寬鬆，最高保額寬鬆和健康告知寬鬆，第二就是性價比高，也就是保費要便宜，掌握了這兩個大的原則，給老人買保險就好選擇了。
Part 02
二：不同年齡段的老年人適合買哪些保險？
當然，雖然說都是老年人，但是老年人和老年人還是不一樣的。
比如50歲左右的老年人和70歲的老年人從可以買的險種，適合的產品以及最高可投保的保額都是不同的，那我把老年人從年齡來說分為四個階段，分別是50歲以下，50-55歲，56歲到65歲以及65歲以上，當然了，簡保君相信肯定還有很多長壽的老人家比如80，90的，但是這個年齡段就真的別考慮買保險了，還是保持樂觀的心態好好生活比較重要。
a. 首先是55歲以下，一般來說就是40歲到55歲這個階段。
55歲以下的人買保險其實和成年人並沒有太大的區別，第一是保費還可以承擔，第二就是身體情況健康的話大部分產品還是可以買的，所以這個年齡段的人適合的保險也就是壽險，重疾，住院醫療險和意外險四類。
壽險要注意一般到了這個年齡的話責任已經並不重了，所以保障的期間不用特別久，一般最多20年就行，重疾的話這個年齡買終身的已經非常貴了，所以如果一定想給父母買重疾的話，更加建議選擇定期保障到70歲的重疾保險，住院醫療和意外險就按普通的進行購買，每年更換即可，這就是這個階段買保險的一些基本的思路。當然，如果保費壓力太大，那壽險和重疾甚至可以不考慮，優先考慮住院醫療險+意外險的組合。
那根據這樣的思路，我從優選產品庫裡面選擇了一些真的適合40-50歲年齡段的成人保險，供大家參考。
（點擊屏幕看大圖）
所以總結下，針對55歲以下的老年人，除了還有比較重的壽險責任，比如還是家庭的經濟支柱或者比較重的負債之外，就不建議買壽險了。
保障要全面：可以考慮購買重疾+住院醫療險+意外的配置
如果買重疾保費太貴，可以按55歲以上的老人，配置住院醫療險+意外險或者補充個防癌險。
當然，保險並不是一成不變的，大家還是根據自己父母的身體情況和預算進行合理的選擇，並不是說51歲就一定不能買重疾，也不是說45歲就一定要買，這一點也希望大家能根據需求出發好好選擇。
b. 第二個就是55-65歲這個年齡階段
年齡到了55歲，對於買保險來說是個坎。壽險和重疾不用考慮了，第一保費倒掛，第二這個年齡基本也買不了，保費公司不承保。
所以這個年齡段的老人買保險的險種應該就是防癌險+住院醫療險+意外險。
很多人搞不懂防癌險，住院醫療險和防癌醫療險有什麼區別，我畫了張圖來簡單的說明下。
（點擊屏幕看大圖）
總結一下：
住院醫療險是無論疾病或者意外任何原因導致住院，產生的醫療費用事後可以出院了進行報銷。
防癌險只單純保障癌症，分為1年期和定期的，得了癌症就一次性賠付保額，建議買定期的。
防癌醫療險就是單純保障因癌症住院產生的費用，你可以簡單理解為單純保癌症的醫療險。
回到我們的主題，針對55歲到65歲這個年齡段的老年人，剛才說了重疾和壽險買不了，可以買的就是防癌險+住院醫療險+意外險的搭配。可能很多小夥伴又回糾結，那我到底買防癌險還是醫療險還是防癌醫療險呢？說實話這個問題沒有標準答案，但是我可以給出四個參考的緯度：
第一看你更關注什麼保障責任，醫療險的優勢是不限定疾病，老年人常見的心血管疾病和癌症住院都可以報銷。但是醫療險的續保可能因為身體原因和費用越來越貴而受到影響甚至不能續保。
而防癌險無論是買一般防癌險還是防癌醫療險都只單純保障癌症，相對醫療險來說保障責任更加狹窄一些，但是癌症本來就是最高發的重疾，如果老人的身體情況無法買醫療險，可以考慮防癌險。
第二就是看老人的身體情況，一般來說，住院醫療險因為保障責任更全，所以健康告知會比防癌險嚴格一些，如果身體情況符合健康告知，那買醫療險就行，如果不符合醫療險的健康告知，那再考慮看看防癌險。
第三就是預算，如果老人身體健康，預算又足夠，那防癌險和醫療險同時買也未嘗不可，但是如果預算不夠的話，那到底買防癌還是醫療你就要取捨，甚至真的預算非常不夠，買1年期的防癌醫療也是可以的，當然不是特別建議，因為1年期的防癌醫療險續保是個問題。
第四就是年齡，比如定心丸最高可買年齡是49歲，尊享e生最多是60歲，那一個61歲的老人你再想買住院醫療險也是買不了的，只能考慮防癌險了。
總結下，老年人優選考慮住院醫療險+定期防癌險+意外險，預算不夠或者身體問題那就考慮防癌險+意外險的搭配，預算再不夠那就是1年期的防癌醫療險+意外險的搭配。
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c. 65歲以上
65歲以上買保險就別挑了，能買啥買啥吧，因為大部分保險都不能買了。這個時候一般住院醫療險肯定是不能購買了，可以選擇防癌險+意外險的搭配。
（點擊屏幕看大圖）
好，那今天的課程就差不多到這裡了，今天我們講解了老年人買保險難的三個原因，不同年齡段的老人適合哪些險種以及我從全部保險公司中優選出來的產品，供大家參考。最後提醒下，大家也不用問父母有XX病能不能買保險了，直接選擇對應的產品點擊立即投保看健康告知就好，符合就能買，不符合就不能買，因為我幫大家選擇產品已經是健康非常寬鬆並且保費比較低的好產品了，如果這些也不能投那父母就很難買了，大家自主進行查詢就行了。
今天的內容就到這裡，之後我也會持續不斷的推出更多更好的保險科普給大家，讓大家花最少的保費買最好的產品。
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